第八章 國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易

第一節(jié)、國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易概述第八章國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易一、金融服務(wù)活動(dòng)保險(xiǎn)及與保險(xiǎn)有關(guān)的服務(wù)銀行和其他金融服務(wù)二、國(guó)際金融服務(wù)的提供者金融中介機(jī)構(gòu)貨幣、證券市場(chǎng)直接金融機(jī)構(gòu)三、國(guó)際金融服務(wù)的提供方式第二節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易一、保險(xiǎn)的含義與分類(lèi)分類(lèi)人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)二、國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)（一）國(guó)際保險(xiǎn)管理目標(biāo)：（二）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的概念國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易是一國(guó)保險(xiǎn)人向另一國(guó)投保人或被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)范圍，并獲得外匯的交易過(guò)程。實(shí)質(zhì)就是在世界范圍內(nèi)以科學(xué)技術(shù)為測(cè)量基礎(chǔ)，有效地組合、轉(zhuǎn)嫁和分散世界經(jīng)濟(jì)中各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的一種機(jī)制，是世界范圍內(nèi)通過(guò)保險(xiǎn)界合作互助、共擔(dān)損失的一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，是跨越國(guó)界的一種保障網(wǎng)絡(luò)。（三）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容主要包括國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的形式和國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的特征兩個(gè)方面。（1）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的形式。國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易有四種形式：一是跨境支付，二是境外消費(fèi)，三是商業(yè)存在，四是自然人流動(dòng)。（2）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的特征。國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易屬于保險(xiǎn)范疇，必然具備保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征。（四）國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的作用1．國(guó)際保險(xiǎn)在世界貿(mào)易中的作用

在國(guó)際貨物貿(mào)易活動(dòng)中，國(guó)際保險(xiǎn)的具體作用主要體現(xiàn)在出口信用保險(xiǎn)和國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)兩大方面。2．國(guó)際保險(xiǎn)在資本流動(dòng)中的作用

投資保險(xiǎn)對(duì)促進(jìn)國(guó)際資本流動(dòng)的作用，可以分別從微觀和宏觀經(jīng)濟(jì)層面上得到解釋。從微觀經(jīng)濟(jì)層面看，投資保險(xiǎn)可以確保海外投資企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，從宏觀經(jīng)濟(jì)層面上看，資本輸出確保宏觀經(jīng)濟(jì)福利的增長(zhǎng)和發(fā)展。3．國(guó)際保險(xiǎn)在促進(jìn)國(guó)際高新技術(shù)發(fā)展中的作用

現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展日趨復(fù)雜，新技術(shù)的研究與發(fā)展日益增大，單個(gè)公司往往難以籌集到足夠的資金，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)高新技術(shù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代科技發(fā)展的內(nèi)在要求。

第二節(jié)國(guó)際銀行服務(wù)一、銀行服務(wù)貿(mào)易概述（一）銀行服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)涵由一參加方銀行向另一參加方提供的服務(wù)。銀行的國(guó)際服務(wù)實(shí)際上包括對(duì)所有從事國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資、國(guó)際旅游和其他國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易的客戶提供的服務(wù)項(xiàng)目，其基本業(yè)務(wù)有：貨幣轉(zhuǎn)換，即外匯交易；國(guó)際財(cái)政，資金供應(yīng)和分配；資金調(diào)撥和再轉(zhuǎn)換；國(guó)際支付和清算；國(guó)際貸款，信用分析和信用批準(zhǔn)，確定和監(jiān)督貸款；國(guó)際間信托咨詢，財(cái)務(wù)管理等。

（二）銀行服務(wù)貿(mào)易的形式（1）跨境支付特點(diǎn)是銀行服務(wù)提供者和消費(fèi)者處于不同的國(guó)家，如銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提供的跨國(guó)界服務(wù)。

（2）境外消費(fèi)即本國(guó)消費(fèi)者或企業(yè)到他國(guó)尋求銀行服務(wù)，如一國(guó)消費(fèi)者到另一國(guó)旅游或從事其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，利用當(dāng)?shù)劂y行為其進(jìn)行服務(wù)。（3）商業(yè)存在指一國(guó)銀行到另一國(guó)開(kāi)業(yè)，提供銀行服務(wù)，即通過(guò)在服務(wù)發(fā)生地設(shè)分行或支行提供銀行服務(wù)。（4）自然人流動(dòng)如一國(guó)的銀行工作人員到另一國(guó)為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┿y行服務(wù)。（三）銀行服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)生與發(fā)展√（1）生產(chǎn)國(guó)際化要求銀行服務(wù)國(guó)際化技術(shù)和新產(chǎn)品。√（2）國(guó)際貿(mào)易發(fā)展要求銀行服務(wù)多樣化發(fā)的機(jī)會(huì),誘發(fā)創(chuàng)新?！蹋?）各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要銀行合理組織運(yùn)用國(guó)際資金√（4）離岸金融中心的出現(xiàn)是國(guó)際銀行服務(wù)業(yè)發(fā)展的催化劑√（5）銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)M足了外匯風(fēng)險(xiǎn)防范的要求二、國(guó)際銀行服務(wù)的基本功能和分類(lèi)（一）基本功能一般經(jīng)濟(jì)功能購(gòu)買(mǎi)力轉(zhuǎn)移支付機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移貨幣政策傳導(dǎo)（二）基本分類(lèi)服務(wù)對(duì)象是否受所在國(guó)金融政策法規(guī)管制資產(chǎn)負(fù)債表與表外是否發(fā)放信貸組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新與傳統(tǒng)具體業(yè)務(wù)三、銀行服務(wù)貿(mào)易的場(chǎng)所代表處主要與所在地的社會(huì)各界密切接觸，為駐地政府機(jī)構(gòu)、貿(mào)易商和其他人員介紹情況，為總行客戶提供駐地企業(yè)和國(guó)家的信用分析及經(jīng)濟(jì)和政治信息代理行是指某銀行總行有選擇地與外國(guó)銀行互定契約，按契約規(guī)定相互或單方面在對(duì)方開(kāi)立帳戶，用于辦理互相間資金往來(lái)帳戶的銀行分支行處是總行所擁有的一個(gè)機(jī)構(gòu)，一般來(lái)說(shuō)，它并不具備獨(dú)立的法人地位附屬銀行或聯(lián)營(yíng)銀行可以參股當(dāng)?shù)劂y行，收購(gòu)?fù)鈬?guó)銀行的全部或部分股份來(lái)設(shè)置各種國(guó)外的附屬機(jī)構(gòu)國(guó)際銀團(tuán)組織是指一群銀行（不一定是同一國(guó)籍的）在國(guó)外聯(lián)合設(shè)置一個(gè)獨(dú)立的合資經(jīng)營(yíng)的銀行或金融機(jī)構(gòu)

四、“入世”對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響1、積極引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制加速國(guó)際化進(jìn)程享受WTO給予發(fā)展中國(guó)家優(yōu)惠待遇2、挑戰(zhàn)外資銀行實(shí)力雄厚、資產(chǎn)優(yōu)良與外資銀行管理一直、經(jīng)營(yíng)機(jī)制差距業(yè)務(wù)發(fā)展方面差距外資銀行對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)沖擊從業(yè)人員素質(zhì)差距五、“入世”后我國(guó)銀行業(yè)政策選擇產(chǎn)權(quán)制度與組織制度改革加強(qiáng)銀行的金融監(jiān)管工作大力發(fā)展全能銀行，進(jìn)行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新銀行服務(wù)貿(mào)易監(jiān)管的主要內(nèi)容（1）資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理是指將金融資產(chǎn)按變現(xiàn)的速度排序，在保證存款提取適當(dāng)比例的前提下，計(jì)算出可借貸或投資的數(shù)額，并進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，從而獲得收益的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)方法。（2）負(fù)債管理在銀行管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上