2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理精選試題及答案一

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理精選試題及答案一單選題（共100題）1、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險補(bǔ)償B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險分散【答案】D2、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A3、新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A4、下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資【答案】D5、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點(diǎn)均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D6、根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是（）。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業(yè)銀行【答案】D7、信托公司的主營業(yè)務(wù)是（）。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】B8、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風(fēng)險D.降低資本充足率【答案】D9、()既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動脈。A.金融業(yè)B.銀行業(yè)C.證券業(yè)D.保險業(yè)【答案】B10、（）以來，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀(jì)80年代B.20世紀(jì)50年代C.20世紀(jì)60年代D.20世紀(jì)90年代【答案】D11、2008年國際金融危機(jī)后，美國金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。A.此輪危機(jī)源于美國B.此輪危機(jī)美國損失最大C.此輪危機(jī)造成美國金融行業(yè)大量倒閉D.此輪危機(jī)源于中國【答案】A12、我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A13、貸款的“三查”不包括()。A.貸中檢查B.貸后檢查C.貸時審查D.貸前調(diào)查【答案】A14、（2017年真題）專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A15、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】B16、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.安全權(quán)D.自主選擇權(quán)【答案】D17、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進(jìn)行了持續(xù)的貸后檢查C.銀行風(fēng)險經(jīng)理乙在進(jìn)行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點(diǎn)D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進(jìn)行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了解【答案】B18、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C19、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C20、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B21、財政用于資本項目的建設(shè)性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉(zhuǎn)移性支出D.政府投資【答案】D22、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B23、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A24、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B25、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信【答案】D26、（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B27、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B28、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】C29、某企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標(biāo)限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔(dān)保合計13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=11%【答案】B30、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款【答案】B31、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】A32、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產(chǎn)C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】A33、下列不屬于稅收的特征（）。A.社會性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無償性【答案】A34、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標(biāo)B.評價標(biāo)準(zhǔn)C.評價對象D.評價盈利【答案】D35、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)D.為控股股東對外融資提供擔(dān)?！敬鸢浮緿36、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制D.制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案【答案】A37、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B38、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C39、下列不屬于財務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業(yè)拆入D.辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)【答案】C40、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險控制【答案】B41、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C42、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計不得超過原貸款期限B.累計不得超過5年C.累計不得超過3年D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】D43、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務(wù)是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產(chǎn)信托【答案】C44、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B45、公司債券的信用風(fēng)險一般()企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C46、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】A47、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】D48、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A49、（2018年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A50、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B51、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D52、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C53、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.對成員單位辦理融資租賃B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸【答案】C54、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益【答案】C55、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關(guān)【答案】B56、銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A57、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過程是（）。A.客戶開發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護(hù)【答案】B58、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但是不包括法律風(fēng)險C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險【答案】B59、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】A60、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務(wù)的訴訟時效自何時中止或中斷()A.從2013年2月3日中斷B.從2013年2月3日中止C.從2013年2月10日中斷D.從2013年2月10日中止【答案】C61、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告【答案】A62、財務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】D63、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】C64、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C.財務(wù)控制和經(jīng)營控制D.整體控制和局部控制【答案】B65、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B66、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A67、外部審計的說法不正確的是（）。A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補(bǔ)充作用B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用C.外部審計機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)【答案】D68、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C69、（)是債券票面利率和購買價格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B70、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B71、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【答案】D72、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C73、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B74、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨(dú)立法人資格B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B75、財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.發(fā)行金融債券【答案】D76、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C77、商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行財務(wù)分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結(jié)構(gòu)（財務(wù)杠桿）B.營運(yùn)能力（資產(chǎn)運(yùn)作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D78、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。A.內(nèi)部牽制階段強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構(gòu)成D.風(fēng)險管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督【答案】D79、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為C.政策性銀行統(tǒng)一代為D.財政部統(tǒng)一代為【答案】D80、（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B81、經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當(dāng)期收益D.未來收益【答案】C82、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個等級。A.1B.3C.5D.7【答案】C83、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B84、強(qiáng)化公司治理和()是降低操作風(fēng)險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場監(jiān)管【答案】C85、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識你的客戶”的是()。A.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施C.董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)【答案】D86、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點(diǎn)的是()。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化的核心是道德意識C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】B87、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】D88、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)D.新聞媒體【答案】B89、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款【答案】C90、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔(dān)了（）所擔(dān)負(fù)的維護(hù)整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務(wù)局D.審慎監(jiān)管局【答案】B91、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D92、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和社會關(guān)系D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B93、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A94、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域B.培育忠誠客戶C.實現(xiàn)利潤最大化D.排斥競爭者【答案】B95、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C96、以下不屬于按照誘發(fā)風(fēng)險的原因?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行分類的是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C97、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說法錯誤的是（）。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金【答案】A98、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機(jī)構(gòu)【答案】C99、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】B100、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C多選題（共50題）1、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點(diǎn)營銷E.合作營銷渠道【答案】AB2、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD3、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)C.注冊驗資D.信托基金E.財政預(yù)算外資金【答案】ABC4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化【答案】BC5、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD6、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運(yùn)資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A7、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD8、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機(jī)制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD9、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補(bǔ)充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D10、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】ABC11、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補(bǔ)充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D12、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購卡E.貸記卡【答案】AB13、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機(jī)構(gòu)E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【答案】ABC14、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能【答案】ABCD15、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD16、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.最終目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.預(yù)期目標(biāo)D.中介目標(biāo)E.最低目標(biāo)【答案】ABD17、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補(bǔ)缺法E.交叉組合法【答案】BC18、擔(dān)保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC19、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。A.在醒目位置提示客戶?！袄碡敺谴婵睢a(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果E.保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資”【答案】ABCD20、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進(jìn)行期貨交易的單位或個人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D21、(2019年真題)下列關(guān)于合伙企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時債權(quán)人的做法，正確的是（）A.債權(quán)人可以選擇向人民法院提出破產(chǎn)申請或者要求普通合伙人清償B.債權(quán)人可以要求全體合伙人清償C.債權(quán)人自行承擔(dān)D.債權(quán)人可以要求有限合伙人清償【答案】A22、對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的【答案】ABCD23、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD24、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當(dāng)競爭C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會E.不得實施混淆行為【答案】BCD25、下列屬于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃E.委托貸款【答案】BCD26、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD27、(2019年真題)申請設(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合,《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。A.5000B.4000C.3000D.1000【答案】C28、(2018年真題)有限責(zé)任公司設(shè)立董事會的，董事長和副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由（）以上董事共同推舉一名董事主持股東會會議。A.2／3B.1／2C.1／3D.1／10【答案】B29、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，每臺開關(guān)箱直接控制（）用電設(shè)備（含插座）。A.1臺B.2臺C.3臺D.4臺【答案】A30、下列屬于核心一級資本的有()。A.實收資本B.資本公積C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.利潤分配E.資本溢價【答案】ABC31、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強(qiáng)制執(zhí)行B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供擔(dān)保C.任何單位不得強(qiáng)令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A32、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC33、反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD34、下列選項中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐