2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力測試試卷A卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理能力測試試卷A卷附答案單選題（共100題）1、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)C.防范化解金融風(fēng)險D.擴大金融開放【答案】C2、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風(fēng)險評價C.全流程管理D.明確法律責(zé)任【答案】D3、（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】A4、()是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B5、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風(fēng)險不可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B.流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風(fēng)險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風(fēng)險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B6、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C7、下列關(guān)于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法不正確的是（）。A.同業(yè)拆入、向金融機構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C8、個人住房貸款的主要風(fēng)險點不包括（）。A.虛假按揭風(fēng)險B.虛假權(quán)證風(fēng)險C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D.借款人信用風(fēng)險【答案】C9、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等【答案】A10、下列選項中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷B.有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失C.存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為D.有可能高價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受聲譽損失【答案】D11、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】C12、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項【答案】C13、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】C14、風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C15、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管與管理指標(biāo)中的監(jiān)管類指標(biāo)的是（）。A.資本充足率B.不良貸款率C.杠桿率D.資本利潤率【答案】D16、行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍不包括（）。A.申請人B.被申請人C.第三人D.申請人家屬【答案】D17、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補償【答案】D18、商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風(fēng)險管理D.服務(wù)政府【答案】C19、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標(biāo)C.評價對象D.評價報告【答案】A20、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C21、由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險屬于（）。A.商品價格風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.利率風(fēng)險【答案】B22、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標(biāo)是（）。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C23、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B24、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比D.資產(chǎn)利潤率【答案】C25、下列關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險點的說法，錯誤的是（）。A.違規(guī)超負(fù)荷對內(nèi)提供擔(dān)保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱【答案】A26、（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.國務(wù)院B.人民銀行C.銀保監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B27、下列選項中，不屬于理財業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點的是()。A.信用風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.國別風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C28、（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】D29、1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考()規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》【答案】A30、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A31、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A32、在銀團貸款的主要成員行中，專門負(fù)責(zé)對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。A.銀團牽頭行B.銀團代理行C.銀團參加行D.銀團承銷行【答案】B33、（）拉開了我國實施現(xiàn)代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學(xué)習(xí)西方監(jiān)管理論和經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。A.央行成立B.改革開放C.一國兩制D.“大躍進(jìn)”時期【答案】B34、信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A.人民幣貸款計劃B.外匯貸款計劃C.人民幣資金營運計劃D.外匯資金業(yè)務(wù)計劃【答案】A35、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.特雷諾比率C.夏普比率D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】A36、（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》【答案】B37、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A.6個月B.1年C.3年D.5年【答案】B38、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】A39、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】B40、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險形式是（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.重新定價風(fēng)險【答案】C41、下列選項中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷B.有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失C.存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為D.有可能高價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受聲譽損失【答案】D42、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B43、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A44、歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場管理局C.職業(yè)養(yǎng)老金管理局D.歐洲銀行【答案】D45、企業(yè)采購管理是從資源市場獲取資源的過程，僅用于生產(chǎn)目的采購，稱之為()。A.服務(wù)采購B.維護采購C.保養(yǎng)采購D.物料采購【答案】D46、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D47、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級【答案】D48、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法【答案】D49、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。A.一般債券B.次級債務(wù)C.次級債券D.混合資本債券【答案】C50、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B51、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準(zhǔn)利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A52、以下哪一項不是階段性股權(quán)投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B.對上市公司的階段性股權(quán)投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資【答案】C53、下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B54、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級（）其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D55、重大聲譽事件發(fā)生后()內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.48小時【答案】A56、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準(zhǔn)備B.合議庭評議C.開庭審理D.復(fù)議【答案】D57、財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理C.要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D.不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】A58、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。A.一般債券B.次級債務(wù)C.次級債券D.混合資本債券【答案】C59、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】C60、以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險管理不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制訂應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，其流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨立【答案】B61、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A.法律規(guī)定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔(dān)保方D.交易對手方【答案】B62、貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B63、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A64、（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進(jìn)行的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查【答案】C65、流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C66、“對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】D67、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總收入/總資產(chǎn)B.總資產(chǎn)/股本總額C.稅后凈收入/股本總額D.稅后凈收入/總收入【答案】A68、下列關(guān)于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險B.由于計算的復(fù)雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C69、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（）。A.主權(quán)暴露風(fēng)險B.公司風(fēng)險暴露C.股權(quán)風(fēng)險暴露D.金融機構(gòu)風(fēng)險暴露【答案】C70、（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計算，以驗證其是否正確的方法。A.問詢法B.審閱法C.詳查法D.復(fù)算法【答案】D71、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A72、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C73、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟資本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】C74、企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B75、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責(zé)任。A.經(jīng)濟責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.社會責(zé)任D.法律責(zé)任【答案】C76、將信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同【答案】C77、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】C78、貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C79、金融租賃公司開展業(yè)務(wù)時，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括（）。A.租賃標(biāo)的物B.應(yīng)收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品【答案】A80、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】A81、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險()等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用【答案】C82、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C83、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規(guī)謹(jǐn)慎原則D.信息披露原則【答案】D84、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。下列關(guān)于借款人余額上限的風(fēng)險防控措施，說法不正確的是（）。A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A85、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風(fēng)險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D86、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風(fēng)險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)【答案】A87、商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】D88、目前，我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。A.借款B.貸款C.存款D.債券【答案】B89、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款【答案】B90、銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括（）。A.信息收集B.機構(gòu)設(shè)立C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D.高級管理人員任職資格許可【答案】A91、最大十家客戶融資集中度指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】B92、商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會7【答案】B93、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則【答案】D94、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域【答案】A95、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務(wù)及管理費B.資產(chǎn)減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出【答案】D96、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險資產(chǎn)增長C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進(jìn)行審慎性會談【答案】B97、（）不屬于指標(biāo)值中的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)D.核心標(biāo)準(zhǔn)【答案】D98、支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)管中，不包括對（）的監(jiān)管。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行匯兌D.銀行本票【答案】D99、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價【答案】C100、下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】A多選題（共50題）1、（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)拓寬資金來源，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險抵御能力的重要途徑。A.發(fā)行債務(wù)B.資本補充工具C.信用卡業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)E.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】AB2、控制的標(biāo)準(zhǔn)包括()。A.各項生產(chǎn)計劃指標(biāo)B.各種消耗定額C.產(chǎn)品質(zhì)量指標(biāo)D.技術(shù)要求E.庫存標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABC3、下列關(guān)于委托貸款的說法，正確的有（）。A.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款C.委托貸款收取代理手續(xù)費，同時承擔(dān)信用風(fēng)險D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人E.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】ABD4、佝僂病的發(fā)病機制，下列哪項是錯誤的（）A.維生素D的缺乏B.腸道鈣磷吸收減少C.血鈣降低D.甲狀腺旁腺反應(yīng)遲鈍E.血磷降低【答案】D5、在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】AD6、我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心【答案】BCD7、下列有關(guān)流動性風(fēng)險含義說法不正確的有（）。A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應(yīng)對需求的能力C.流動性風(fēng)險不具有內(nèi)生性D.流動性風(fēng)險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對借款人的長期貸款【答案】AC8、國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法中的風(fēng)險計量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析E.風(fēng)險值【答案】ABCD9、關(guān)于倉庫保管的基本要求，下列說法正確的有()。A.面向通道進(jìn)行保管B.根據(jù)出口頻率選定位置C.同一品種放在同一地方D.根據(jù)物品體積安排保管位置E.盡可能在低處碼放【答案】ABC10、在信用證業(yè)務(wù)中，開證行在以下（）情形下面臨風(fēng)險。A.開證申請人的申請不在其額度內(nèi)，且未進(jìn)行必要的資信調(diào)查B.已對進(jìn)口貨物投保C.受益人是信譽良好的企業(yè)D.貨物類型在進(jìn)出口兩國處于管制狀態(tài)E.開證申請人未繳足保證金【答案】AD11、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則包括（）。A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD12、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.貸款E.租賃【答案】ABCD13、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B.引入宏觀審慎視角C.重視危機管理、恢復(fù)和處置D.完善公司治理和信息披露E.強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)【答案】ABCD14、行政許可實施程序包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.面談E.復(fù)議【答案】ABC15、以下選項中，屬于核心一級資本充足率監(jiān)管要求的有（）。A.全球系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求4%B.最低資本要求5%C.儲備資本要求2.5%D.最低資本要求6%E.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%【答案】BC16、商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理的制度框架，制定了流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序，對（）等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。A.現(xiàn)金流測算B.限額管理C.應(yīng)急計劃D.融資管理E.壓力測試【答案】ABCD17、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查包括（）。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽查調(diào)查E.專項檢查【答案】ABCD18、現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD19、貸款承諾主要用于（）。A.指定項目建設(shè)B.有價證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E.經(jīng)營租賃支付【答案】AD20、下列可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行行政處罰的種類包括（）。A.警告、罰款、沒收違法所得B.取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C.暫停部分業(yè)務(wù)，停止審批新業(yè)務(wù)D.禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E.吊銷金融許可證【答案】ABD21、在權(quán)重法下，表內(nèi)資產(chǎn)劃分為不同類型，根據(jù)每個資產(chǎn)類別的性質(zhì)及風(fēng)險大小，分別賦予了不同的權(quán)重，包括（）等檔次。A.10%B.25%C.100%D.250%E.500%【答案】BCD22、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD23、企業(yè)資源計劃(ERP)試驗運行及實用化階段主要工作有()。A.成立組織，明確分工和工作目標(biāo)、具體任務(wù)B.將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入，進(jìn)行軟件原型測試C.模擬運行及逐步過渡到實用化D.完善ERP工作準(zhǔn)則、工作規(guī)程E.進(jìn)行驗收、分步切換運行【答案】CD24、對于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態(tài)C.環(huán)保D.國防E.經(jīng)濟【答案】ACD25、績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。A.評價目標(biāo)B.評價對象C.評價指標(biāo)D.評價報告E.評價標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD26、按照資金來源穩(wěn)定性的不同，流動性覆蓋率將短期負(fù)債分為（）。A.零售存款B.小企業(yè)客戶存款C.對公存款D.同業(yè)存放和拆入E.回購【答案】ABCD27、商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風(fēng)險的管理應(yīng)包括利率風(fēng)險的（）等全過程。A.識別B.度量C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD28、監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境【答案】ABCD29、下列符合現(xiàn)今金融犯罪的特點的有（）。A.涉眾型金融犯罪不斷增長B.跨省、跨地區(qū)金融犯罪日益增多C.犯罪形式日趨職業(yè)化、組織化和智能化D.金融犯罪的數(shù)量逐漸減少E.內(nèi)外勾結(jié)作案特征逐漸凸顯【答案】ABC30、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。A.六個月(含)以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產(chǎn)證券化E.銀行貸款【答案】BCD31、構(gòu)成市場的基本要素是()。A.人口因素B.購買力因素C.購買欲望D.購買需求【答案】A32、以下屬于核心一級資本的是()。A.資本公積B.未公開儲備C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD33、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關(guān)信息，確保信息披露的（）。A.集中性B.及時性C.可訪問性D.公開性E.真實性【答案】ACD34、按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細(xì)分為（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.貼現(xiàn)E.保理【答案】ABCD35、下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改