2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合檢測(cè)試卷A卷含答案

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合檢測(cè)試卷A卷含答案單選題（共70題）1、個(gè)人留學(xué)貨款貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。A.2B.4C.6D.10【答案】D2、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述．錯(cuò)誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)C.貸款利息水平的高低是通過(guò)利率表示的D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率【答案】D3、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購(gòu)車(chē)之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款B.低保戶消費(fèi)貸款C.校園消費(fèi)貸款D.助學(xué)貸款【答案】B4、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D5、在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.未按獨(dú)立公正原則審批C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.審批人員未核實(shí)借款人提交的村料是否真實(shí)有效【答案】D6、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競(jìng)爭(zhēng)武器，為不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。A.市場(chǎng)定位B.市場(chǎng)細(xì)分C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)D.專業(yè)化【答案】B7、下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.熟練掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】B8、一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與（）合作。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】A9、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】B10、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對(duì)()進(jìn)行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關(guān)系統(tǒng)C.抵押房產(chǎn)狀況D.貸款額度變化【答案】D11、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限【答案】C12、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查查詢個(gè)人信用報(bào)告，A.經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)B.經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)D.無(wú)需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)【答案】A13、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B.項(xiàng)目合法性調(diào)查C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】D14、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.合同填寫(xiě)不規(guī)范B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜D.借款合同采用格式條款未公示【答案】B15、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)D.建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等【答案】A16、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)【答案】A17、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性C.采用非公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C18、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項(xiàng)賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A19、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對(duì)象C.貸款條件D.資金來(lái)源【答案】C20、國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人抵押貸款D.個(gè)人保證貸款【答案】A21、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀【答案】D22、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無(wú)效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商【答案】C23、在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象【答案】C24、下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)屬于貸后管理的檔案資料C.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人【答案】B25、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。A.最新的評(píng)估價(jià)B.該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者C.該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)D.該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者【答案】D26、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬(wàn)元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付金額為（）元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】D27、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理【答案】D28、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告D.具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)【答案】C29、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門(mén)的催收方式C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類【答案】B30、以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（）A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起C.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)【答案】B31、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。A.50%B.80%C.60%D.75%【答案】A32、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財(cái)產(chǎn)情況證明B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明D.工資收入證明【答案】B33、對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。A.7B.2C.10D.5【答案】C34、在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象【答案】C35、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)【答案】A36、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B37、個(gè)人貸款的貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請(qǐng)人的主體資格B.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性C.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性D.借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力【答案】D38、個(gè)人貸款定價(jià)的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則D.參照市場(chǎng)價(jià)格原則【答案】C39、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)______。（）A.加強(qiáng)審查，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)B.參與，審查第三方的資質(zhì)C.參與，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)D.加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)【答案】C40、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。A.貸款發(fā)放部門(mén)；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門(mén)C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)D.申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)【答案】C41、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。A.價(jià)值穩(wěn)定性B.收益可預(yù)期性C.權(quán)利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】D42、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答案】A43、各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券B.單位定期存單C.金融債券D.活期存折【答案】D44、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。A.1B.3C.5D.10【答案】A45、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮（）個(gè)百分點(diǎn)。A.1B.3C.4D.2【答案】B46、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的是（）。A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道【答案】B47、公積金個(gè)人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)?！敬鸢浮緾48、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多特性，根據(jù)我國(guó)政府部門(mén)規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A.教育、科技用地50年B.工業(yè)用地50年C.旅游、娛樂(lè)用地50年D.居住用地70年【答案】C49、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。A.三部委B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院D.銀監(jiān)會(huì)【答案】B50、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。A.商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系B.借貸關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.合同關(guān)系【答案】B51、下列不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是（）。A.購(gòu)買(mǎi)商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B52、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A.浮動(dòng)利率B.貸款利率C.存款利率D.固定利率【答案】B53、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。A.三部委B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院D.銀監(jiān)會(huì)【答案】B54、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價(jià)格【答案】C55、下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.擴(kuò)大信用交易C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展D.提高社會(huì)誠(chéng)信水平【答案】D56、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人操作風(fēng)險(xiǎn)B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】D57、按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級(jí)類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類【答案】C58、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.由經(jīng)銷(xiāo)商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況【答案】B59、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款（）。A.不成立B.無(wú)效C.可撤銷(xiāo)D.可變更【答案】B60、個(gè)人貸款合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)【答案】A61、自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B62、在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)【答案】D63、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。A.新建房個(gè)人住房貸款B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款D.個(gè)人住房組合貸款【答案】A64、關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員【答案】A65、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額本息還款法【答案】C66、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過(guò)5年【答案】D67、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見(jiàn)》，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定B.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%C.為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開(kāi)始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】D68、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水【答案】D69、學(xué)生在校期間，國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）A.部分補(bǔ)貼；提款后B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后C.全額補(bǔ)貼；提款后D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后【答案】D70、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車(chē)資料是完全真實(shí)的，屬于汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.一車(chē)多貸D.虛報(bào)車(chē)價(jià)【答案】C多選題（共20題）1、個(gè)人汽車(chē)貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單B.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估.公證等事宜【答案】ABCD2、銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。A.銀行的業(yè)務(wù)能力B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)C.政府對(duì)銀行的特殊政策D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力【答案】ABCD3、個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。A.學(xué)歷信息B.戶口和住址信息C.通訊信息D.婚姻和配偶信息E.直系親屬信息【答案】ABCD4、個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮緼BCD5、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化【答案】ABCD6、個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率未控制在合理比率內(nèi)C.對(duì)借款申請(qǐng)人所提交資料未按規(guī)定核實(shí)是否真實(shí)、合法、合規(guī)D.對(duì)借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源未按規(guī)定核實(shí)是否穩(wěn)定、充足E.對(duì)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實(shí)是否足額、有效【答案】ABCD7、在個(gè)人汽車(chē)貸款中，對(duì)借款人情況進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人的住所有無(wú)變動(dòng)B.借款人的聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)C.借款人是否按期足額歸還貸款D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化E.借款人工作單位是否發(fā)生變化【答案】ABC8、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款，若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入【答案】BC9、簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。A.代理人B.介紹人C.擔(dān)保人D.銀行E.借款人【答案】CD10、下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說(shuō)法，正確的是（）。A.消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場(chǎng)景，現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場(chǎng)景C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費(fèi)貸資金基本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場(chǎng)所，直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過(guò)程中所需費(fèi)用D.消費(fèi)貸可以用于購(gòu)房，現(xiàn)金貸不能用于購(gòu)房E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi)，現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)【答案】ABC11、在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符【答案】BCD12、個(gè)人汽車(chē)貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD13、關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人抵押貸款可基于客戶單次申請(qǐng)、單次抵押辦理一筆抵押貸款B.先授信，后用信C.貸款用途比較綜合D.一次授信，循環(huán)使用E.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行無(wú)權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償【答案】ABCD14、押品管理的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD15、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸前檢查E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理【答案】ABC16、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，正確的有（）A.承辦銀行應(yīng)及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況B.借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)的，貸款行有權(quán)向借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，要求其提前償還全部借款C.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的售款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置E.承辦銀行可協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收【答案】ABD17、個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)?。A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔(dān)保能力D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD18、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中，何項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上D.同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m【答案】B19、商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的，其中單一營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)有（）。A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶C.營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域【答案】BC20、對(duì)實(shí)行模型評(píng)分的銀行來(lái)說(shuō)，關(guān)于個(gè)人貸款的行為評(píng)分，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評(píng)分較低B.一般來(lái)說(shuō)，賬齡較長(zhǎng)的賬戶，行為評(píng)分較低C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算D.當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶高E.對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評(píng)分越低【答案】ABD大題（共10題）一、A城市為非限購(gòu)城市，開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬(wàn)平方米，其中住房20萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米，商鋪20萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)2.4萬(wàn)元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)1.8萬(wàn)元/平方米。開(kāi)發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開(kāi)發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過(guò)樓盤(pán)準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤(pán)進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤(pán)準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開(kāi)發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷(xiāo)售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營(yíng)安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開(kāi)發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷(xiāo)售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷(xiāo)售前景預(yù)測(cè)等。（3）C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地、商品住宅、寫(xiě)字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫(xiě)字樓、公寓、旅館、影劇院、停車(chē)場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議原件;5.所購(gòu)商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購(gòu)商用房為二手房的，須提供售房人開(kāi)具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬(wàn)元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若劉某名下無(wú)其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月。【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。六、張莉打算采用個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。（1）個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格確定的，其中新車(chē)的價(jià)格是指（）。A.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。A.購(gòu)車(chē)首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車(chē)首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆