農(nóng)村信用社開(kāi)辦知識(shí)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

第26頁(yè)共26頁(yè)農(nóng)村信譽(yù)社創(chuàng)辦知識(shí)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的考慮農(nóng)村信譽(yù)社實(shí)習(xí)心得總結(jié)篇1今年以來(lái)，xx省xx市農(nóng)村信譽(yù)社全面貫徹落實(shí)科學(xué)開(kāi)展觀，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，積極投身改革，較好地促進(jìn)了全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的開(kāi)展和自身的開(kāi)展。4月末，各項(xiàng)存款xx萬(wàn)元，比年初增加xx萬(wàn)元，占全市7家金融機(jī)構(gòu)存款總額的xx%(存款份額偏小);各項(xiàng)貸款余額xx萬(wàn)元，比年初增加xx萬(wàn)元，增幅40%，占全市7家金融機(jī)構(gòu)貸款總額的xx%;存貸款比例為xx%，比全市金融機(jī)構(gòu)綜合存貸款比例(xx%)高xx個(gè)百分點(diǎn);累計(jì)投放各項(xiàng)貸款xx萬(wàn)元，比同期增xx萬(wàn)元，完成全年貸款投放方案的xx%，占全市金融機(jī)構(gòu)投放額的xx%。其中：投放農(nóng)業(yè)貸款xx萬(wàn)元，占全部貸款投放的xx%，比同期多投放xx萬(wàn)元;投放中小企業(yè)貸款xx萬(wàn)元，比同期增xx萬(wàn)元;投放個(gè)體工商戶貸款xx萬(wàn)元，比同期增xx萬(wàn)元。清收盤活不良貸款xx萬(wàn)元，考慮置換因素后不良貸款占比為xx%，比年初下降xx個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)收入xx萬(wàn)元，比去年同期增加xx萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)虧損xx萬(wàn)元，比去年同期減虧xx萬(wàn)元，減虧率xx%。他們的作法是：一、根據(jù)自身特點(diǎn)，確立開(kāi)展思路如何把信譽(yù)社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展效勞的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，如何充分發(fā)揮農(nóng)村信譽(yù)社的農(nóng)村金融主力軍作用和聯(lián)絡(luò)農(nóng)民的金融紐帶作用，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)構(gòu)造調(diào)整，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)開(kāi)展？市信譽(yù)聯(lián)社一班人認(rèn)真分析^p自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，他們認(rèn)為：信譽(yù)社與其它商業(yè)銀行的區(qū)別在于它是一家具有獨(dú)立法人資格的銀行類機(jī)構(gòu);是典型的地方性銀行，貼近民營(yíng)企業(yè)、貼近市民、貼近三農(nóng)，點(diǎn)多面廣。相對(duì)其它金融機(jī)構(gòu)，其信息更具對(duì)稱性，便于溝通、便于效勞。與此同時(shí)，過(guò)去由于種種原因信譽(yù)社資金包袱重，開(kāi)展不夠快。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用經(jīng)濟(jì)。目前伴隨xx經(jīng)濟(jì)開(kāi)展進(jìn)入快車道，地方金融開(kāi)展理所當(dāng)然應(yīng)進(jìn)入快車道。市聯(lián)社針對(duì)過(guò)去經(jīng)營(yíng)理念模糊、保守甚至搖擺的實(shí)際，決心咬定開(kāi)展不放松，狠抓開(kāi)展機(jī)遇，堅(jiān)持在開(kāi)展中標(biāo)準(zhǔn)，在標(biāo)準(zhǔn)中開(kāi)展。邊開(kāi)展邊標(biāo)準(zhǔn)，邊標(biāo)準(zhǔn)邊開(kāi)展。重點(diǎn)以三農(nóng)和市域中小企業(yè)為主要支持對(duì)象。明確一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)以支持三農(nóng)為主，竟、岳、皂等工業(yè)大鎮(zhèn)以支持中小企業(yè)和個(gè)體工商戶為主。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)社企、社農(nóng)雙贏。二、以支農(nóng)為已任，著力推進(jìn)小額農(nóng)貸擴(kuò)面增量一是嚴(yán)格支農(nóng)要求。針對(duì)局部信譽(yù)社存在的小額農(nóng)貸飽和論和小額農(nóng)貸賠本論，市聯(lián)社重申了信譽(yù)等級(jí)評(píng)定面、持證農(nóng)戶授信額度內(nèi)貸款需求滿足率必須到達(dá)100%的雙百方針。并對(duì)基層社支農(nóng)工作提出了四個(gè)不動(dòng)搖：嚴(yán)格遵循擴(kuò)面晉級(jí)、增量提速、力求高效總體思路不動(dòng)搖;嚴(yán)格遵循擴(kuò)大視野，伸長(zhǎng)觸角，主動(dòng)出擊，引客進(jìn)門營(yíng)銷策略不動(dòng)搖;嚴(yán)格遵循艱辛奮斗、雷厲風(fēng)行、敢于負(fù)責(zé)、開(kāi)拓進(jìn)取工作作風(fēng)不動(dòng)搖;嚴(yán)格遵循聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)包片、中層干部包社、信貸人員包村包放包管包收工作責(zé)任不動(dòng)搖。1、認(rèn)真制定信貸支農(nóng)考核方法，做到了春耕備耕消費(fèi)資金投放早、投量足、投面廣，為完成農(nóng)貸投放任務(wù)打下了根底。一季度，全社共調(diào)查農(nóng)戶xx萬(wàn)戶，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案xx萬(wàn)戶，調(diào)查面到達(dá)100%;評(píng)定信譽(yù)農(nóng)戶xx萬(wàn)戶，發(fā)放農(nóng)戶貸款證xx萬(wàn)本，其中一級(jí)信譽(yù)農(nóng)戶xx萬(wàn)戶，農(nóng)戶貸款證授信總額xx萬(wàn)元。2、夯實(shí)支農(nóng)根基。為了執(zhí)行好政府提出的加大金融生態(tài)建立力度，完善社會(huì)信譽(yù)體系及不斷加大支農(nóng)信貸力度，加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的有關(guān)要求，他們一是繼續(xù)開(kāi)展農(nóng)村信譽(yù)工程建立。一季度全市評(píng)選出21個(gè)信譽(yù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、85個(gè)信譽(yù)村，分別占鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)和村級(jí)數(shù)的75%和11%。二是繼續(xù)推行農(nóng)戶貸款證管理。實(shí)行一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用信貸管理方法，持證農(nóng)戶辦理授信額度內(nèi)的貸款，只需憑二證一章(貸款證、身份證、農(nóng)戶印章)就可直接到信譽(yù)社網(wǎng)點(diǎn)辦理，像持有活期存折一樣方便。三是繼續(xù)施行小額貸款延伸管理方法。創(chuàng)辦農(nóng)戶聯(lián)保貸款，滿足大額貸款戶需求。僅多寶一個(gè)信譽(yù)社今年就發(fā)放聯(lián)保貸款近200筆，金額近xx萬(wàn)元。3、放大支農(nóng)效應(yīng)。一是支持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。施行名品戰(zhàn)略，推進(jìn)農(nóng)業(yè)區(qū)域化布局、規(guī)模化消費(fèi)、產(chǎn)業(yè)化方向開(kāi)展，形成鎮(zhèn)有特色、村有強(qiáng)項(xiàng)、戶有專長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)板塊。如支持開(kāi)展張港鎮(zhèn)、小板鎮(zhèn)、辦事處的蔬菜，多寶鎮(zhèn)革新村的地膜花生、油菜，黃潭鎮(zhèn)萬(wàn)場(chǎng)村的黃金瓜、黃花菜，岳口鎮(zhèn)的植桑養(yǎng)蠶、生豬，石河鎮(zhèn)的優(yōu)質(zhì)稻米，拖市鎮(zhèn)的棉花，胡市鎮(zhèn)的立體養(yǎng)殖業(yè)等，形成了農(nóng)村新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。二是支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)。施行名企戰(zhàn)略，著重扶持全市有規(guī)模、信譽(yù)效益俱佳、有開(kāi)展?jié)摿η乙韵M(fèi)高附加值農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品深加工為主的農(nóng)字號(hào)龍頭企業(yè)，實(shí)行一次核定、分次發(fā)放、到期收回、有效再投的信貸管理方法，促使企業(yè)進(jìn)一步開(kāi)展壯大。目前，全社共支持開(kāi)展農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)138家，其中國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)1家，省級(jí)龍頭企業(yè)2家。三是支持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品。施行名牌戰(zhàn)略，信譽(yù)社支持的岳口鎮(zhèn)安康合福油脂消費(fèi)的色拉油、漁薪鎮(zhèn)楊場(chǎng)醬品、小板鎮(zhèn)黃金牌西紅柿、張港鎮(zhèn)和玉牌花菜等10多個(gè)產(chǎn)品進(jìn)入了武漢等大中城市超市。張港的和玉牌花菜暢銷全國(guó)，并遠(yuǎn)銷俄羅斯等國(guó)家。四是支持優(yōu)質(zhì)客戶。施行黃金客戶戰(zhàn)略，把從事農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)加運(yùn)銷的個(gè)體工商大戶和民營(yíng)企業(yè)當(dāng)作長(zhǎng)期合作伙伴，實(shí)現(xiàn)社企雙贏。4、形成支農(nóng)機(jī)制。一是建立健全工作聯(lián)絡(luò)點(diǎn)制度。明確將涉農(nóng)龍頭企業(yè)xx市永康油脂化工和多寶革新村、胡市曹李村、漁薪王灣村、張港彭湖村、小板范嶺村等五個(gè)村作為聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子的支農(nóng)示范點(diǎn)，并要求各社也要相應(yīng)建立支農(nóng)示范點(diǎn)。遍布全市的聯(lián)絡(luò)點(diǎn)成了信譽(yù)社理解農(nóng)村根本情況的信息點(diǎn)，成了農(nóng)村雙百文明建立的模范點(diǎn)、成了信譽(yù)工程建立的帶動(dòng)點(diǎn)。二是建立健全三百優(yōu)評(píng)選鼓勵(lì)制度。三是建立健全三查制度。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持填寫(xiě)三查記錄簿。對(duì)萬(wàn)元以上涉農(nóng)貸款堅(jiān)持按月收息，全程參與信貸資金循環(huán)與監(jiān)控。四是建立健全經(jīng)常培訓(xùn)制度。努力培養(yǎng)出一支過(guò)硬的信貸員隊(duì)伍。五是建立健全信貸員背包下鄉(xiāng)制度。在信貸人員中開(kāi)展了進(jìn)百家門、知百家事、暖百家心、送信息、送科技、送工程等活動(dòng)。在多寶鎮(zhèn)農(nóng)村現(xiàn)流傳著這樣一首歌謠：花生俏，奶牛叫，棉花朵朵向天笑;摩托車，黃掛包，信合郵差家家跑;手機(jī)響，彩鈴鬧，一個(gè)他準(zhǔn)到。這已成為我市農(nóng)信社信貸支農(nóng)便農(nóng)的真實(shí)寫(xiě)照。三、拓寬信貸領(lǐng)域，著力推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)擴(kuò)規(guī)上檔圍繞產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，把支持民營(yíng)企業(yè)作為拓寬信貸工作領(lǐng)域的切入點(diǎn)，重點(diǎn)支持了股權(quán)構(gòu)造合理、法人治理完善、財(cái)務(wù)狀況較好、公司管理運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)、有開(kāi)展前景的公司，到達(dá)了社企雙贏。1、轉(zhuǎn)變思想，創(chuàng)新意識(shí)，樹(shù)立現(xiàn)代企業(yè)理念。在信貸業(yè)務(wù)上實(shí)行四個(gè)轉(zhuǎn)變：即從單一支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向支持規(guī)模農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，從支持農(nóng)戶向支持公司+農(nóng)戶民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)變，從支持農(nóng)業(yè)向涉農(nóng)工業(yè)轉(zhuǎn)變，從分散使用、粗放管理信貸資金向適度集中、講求效益方面轉(zhuǎn)變。2、深化調(diào)查，細(xì)分客戶，找準(zhǔn)信貸支撐點(diǎn)。通過(guò)調(diào)查，對(duì)民營(yíng)企業(yè)有選擇性支持，同時(shí)，對(duì)支持的客戶進(jìn)展細(xì)分，劃分重點(diǎn)支持客戶，一般支持客戶，嘗試性支持客戶，以此為根底，在貸款發(fā)放額度上進(jìn)展劃分。目前，明確可發(fā)放xx萬(wàn)元以上貸款的民營(yíng)企業(yè)有x家，xx萬(wàn)元貸款民營(yíng)企業(yè)有x家，xx萬(wàn)元的34家。如對(duì)重點(diǎn)支持的老客戶xx油化、xx棉麻、xx精米、xx油脂、xx制紗等近x家民營(yíng)企業(yè)，2023年一季度已累放貸款近xx萬(wàn)元;今年信譽(yù)社支持的新增企業(yè)有金駿制衣(貸款xx萬(wàn)元)、天銘泵業(yè)(貸款xx萬(wàn)元)、成田制藥(貸款xx萬(wàn)元)、置業(yè)(貸款xx萬(wàn)元)等，另外還有12家已進(jìn)入信貸審查與審批程序。3、嚴(yán)格評(píng)估，及時(shí)授信。為掌握民營(yíng)企業(yè)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況，市聯(lián)社要求從民營(yíng)企業(yè)的誠(chéng)信度、道德風(fēng)險(xiǎn)、管理才能、資產(chǎn)狀況和資金流量等八方面進(jìn)展分析^p。根據(jù)分析^p情況，對(duì)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)指標(biāo)進(jìn)展量化并逐項(xiàng)評(píng)分，得分80分以上為支持戶，90分以上為重點(diǎn)支持戶，同時(shí)進(jìn)展授信，核定貸款最高限額，采取一次核定，隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用，簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，及時(shí)解決了民營(yíng)企業(yè)資金缺口。僅xx年至xx年4月間，全市農(nóng)村信譽(yù)社已對(duì)xx戶民營(yíng)企業(yè)進(jìn)展了信譽(yù)等級(jí)評(píng)定和授信，累計(jì)發(fā)放貸款xx萬(wàn)元，培植了一批黃金客戶。如xx棉麻，2023年與信譽(yù)社建立信貸關(guān)系，當(dāng)年發(fā)放貸款xx萬(wàn)元，年底產(chǎn)值較上年翻了1翻;第二年信譽(yù)社又發(fā)放貸款xx萬(wàn)元，其消費(fèi)規(guī)模、產(chǎn)量、產(chǎn)值、利潤(rùn)得到了較快提升，該戶在汪場(chǎng)鎮(zhèn)還購(gòu)置土地xx畝，建起一個(gè)花園式的消費(fèi)廠區(qū)，20xxxx年，信譽(yù)社累計(jì)向該公司發(fā)放貸款xx萬(wàn)元，目前，公司年產(chǎn)值xx多萬(wàn)元，創(chuàng)利稅xx多萬(wàn)元，消費(fèi)規(guī)模位居全省同行業(yè)的前列。4、靈敏變通，優(yōu)化效勞。一是專門成立了信貸營(yíng)銷部，向市民、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)提供開(kāi)放式信貸效勞，支持城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展;二是實(shí)行限時(shí)效勞。市聯(lián)社規(guī)定：流動(dòng)資金貸款從受理到?jīng)Q定是否發(fā)放在14天內(nèi)辦結(jié);固定資產(chǎn)貸款不超過(guò)1個(gè)月辦結(jié);小額抵質(zhì)押貸款不超過(guò)7天辦結(jié);改每周召開(kāi)1次審貸會(huì)為每周2次;三是靈敏效勞。與擔(dān)保公司合作，對(duì)有開(kāi)展?jié)摿?，暫時(shí)不能提供有效抵押的中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款。同時(shí)，注重法人(個(gè)人)信譽(yù)和市場(chǎng)前景分析^p，強(qiáng)調(diào)第一還款來(lái)，對(duì)有些黃金客戶尤其是老客戶在資金需求增大后，可以發(fā)放局部信譽(yù)貸款;四是進(jìn)步抵押貸款發(fā)放比例。對(duì)擔(dān)保抵押貸款，按評(píng)估值計(jì)算，不動(dòng)產(chǎn)由原來(lái)的50%，動(dòng)產(chǎn)由原來(lái)的30%分別進(jìn)步到70%和50%;五是實(shí)行差異利率。根據(jù)客戶信譽(yù)度和所處行業(yè)、貸款規(guī)模大小實(shí)行差異利率。對(duì)信譽(yù)度高的黃金客戶在基準(zhǔn)利率根底上上浮不超過(guò)50%，對(duì)信譽(yù)狀況一般的上浮不超過(guò)50%-100%。6、加強(qiáng)溝通，營(yíng)造互動(dòng)氣氛。聯(lián)社每年定期召開(kāi)民營(yíng)企業(yè)主懇談會(huì)，就雙方如何踐行承諾，加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)社企共同開(kāi)展等議題進(jìn)展討論，加深了社企互相理解，融洽了社企關(guān)系。xx油脂是xx市省級(jí)龍頭產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，信譽(yù)社從實(shí)際出發(fā)，xx年貸款xx萬(wàn)元予以支持，今年4月份方案再上報(bào)省聯(lián)社申請(qǐng)xx萬(wàn)元。隨著經(jīng)營(yíng)思路的適時(shí)轉(zhuǎn)變，內(nèi)部改革的不斷深化，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速開(kāi)展，以及各級(jí)政府扶持政策的逐步到位，xx市農(nóng)村信譽(yù)社已經(jīng)根本擺脫了多年以來(lái)的被動(dòng)場(chǎng)面，預(yù)計(jì)到今年底可一舉扭虧為盈，其開(kāi)展前景一片光明。農(nóng)村信譽(yù)社實(shí)習(xí)心得總結(jié)篇2一年來(lái)，我社在縣聯(lián)社以及鎮(zhèn)黨委、鎮(zhèn)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的金融方針、政策，深化金融改革，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)步效勞質(zhì)量，根本上完成了各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，截止12月各項(xiàng)存款余額為630xxxx元，比年初增加11xxxx元，各項(xiàng)貸款余額為506xxxx元，累計(jì)放貸609xxxx元，累計(jì)收回貸款____xxxx元，財(cái)務(wù)總收入50xxxx元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額10xxxx元。呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)穩(wěn)步開(kāi)展，資金營(yíng)運(yùn)合理，經(jīng)濟(jì)效益良好，文明建立成效顯著的好場(chǎng)面?，F(xiàn)將一年來(lái)工作總結(jié)一、堅(jiān)持學(xué)習(xí)，進(jìn)步全員素質(zhì)時(shí)代在前進(jìn)，社會(huì)在開(kāi)展，只有建立一支高素質(zhì)的職工隊(duì)伍，才能在競(jìng)爭(zhēng)日趨劇烈的金融行業(yè)中生存和開(kāi)展。而進(jìn)步隊(duì)伍素質(zhì)的根本途徑就是持之以恒地堅(jiān)持學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)知識(shí)。為此，我們按照聯(lián)社及筱村鎮(zhèn)黨委、鎮(zhèn)政府的安排部署，屢次組織全體員工結(jié)合實(shí)際開(kāi)展學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：《平安》、《儲(chǔ)蓄》、《信貸》、《會(huì)計(jì)》、《出納》，還經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)部門文件、報(bào)刊雜志和金融法規(guī)政策。學(xué)教活動(dòng)開(kāi)展得有聲有色，做到有安排，有總結(jié)。通過(guò)開(kāi)展這些活動(dòng)，進(jìn)步了信譽(yù)社干部職工的黨紀(jì)、政紀(jì)、法紀(jì)觀念和業(yè)務(wù)技能程度，使干部職工在思想觀念上有了明顯進(jìn)步，政治上有了明顯進(jìn)步，紀(jì)律上有了明顯增強(qiáng)，人人自覺(jué)遵紀(jì)守法，勤政廉潔，以優(yōu)質(zhì)的效勞態(tài)度，促進(jìn)信譽(yù)社工作穩(wěn)健運(yùn)行。二、文明效勞，塑造良好的公眾形象信譽(yù)社是一個(gè)窗口行業(yè)。我社肩負(fù)著效勞一鎮(zhèn)四鄉(xiāng)的三農(nóng)工作。我們?cè)趦?yōu)質(zhì)文明效勞中堅(jiān)持效勞興社，文明興業(yè)的開(kāi)展方針，積極開(kāi)展了樹(shù)立良好公眾形象等文明活動(dòng)。一是標(biāo)準(zhǔn)使用文明用語(yǔ)，特別是文明用語(yǔ)。二是對(duì)老客戶、大客戶實(shí)行主任接待制，在效勞工作中探索出以情感人，以智啟人，以貸助人的效勞理念(即以真情感動(dòng)人，以幫助出點(diǎn)子啟發(fā)人，以適當(dāng)?shù)馁J款扶助人)。三是改善、美化營(yíng)業(yè)部大樓及各分社營(yíng)業(yè)室、辦公室，改善效勞環(huán)境。在各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室、辦公室添置了椅子、沙發(fā)、老花鏡等便民設(shè)施，并將各項(xiàng)文明制度、文明效勞承諾、文明用語(yǔ)、利率牌、文明崗位監(jiān)視臺(tái)等效勞內(nèi)容全部裝飾上墻，方便了客戶，警示了員工;室內(nèi)、走廊、辦公室擺設(shè)了工藝盆景花卉。營(yíng)造了一個(gè)美觀、優(yōu)雅、整潔、溫馨的效勞環(huán)境，樹(shù)立了良好的效勞形象。四是健全社內(nèi)各項(xiàng)管理制度，用制度管理人，約束人，做到了上班有考勤，請(qǐng)假有登記，辦事有記載，學(xué)習(xí)有記錄，考評(píng)有兌現(xiàn)，工作有條理。經(jīng)過(guò)這些工作的努力，塑造了我社的良好形象，受到了社會(huì)各界的普遍贊譽(yù)。三、急農(nóng)民之所急，想方設(shè)法籌集資金，支持本區(qū)春耕夏糧消費(fèi)雖然近年來(lái)我社的存款總量在不斷的增加，但由于我社支持面廣，現(xiàn)有的資金仍難滿足貸款資金需求量，尤其是春耕時(shí)期農(nóng)民資金需要量大，而全社資金實(shí)力和信貸力量都相對(duì)缺乏。為了保證廣闊農(nóng)戶不誤農(nóng)時(shí)，我社及時(shí)向信譽(yù)聯(lián)社調(diào)劑35xxxx元資金用于支農(nóng)消費(fèi)，同時(shí)還組織人員，深化村間田頭調(diào)查農(nóng)業(yè)消費(fèi)情況，理解支農(nóng)的側(cè)重點(diǎn)。截止12月，我社累計(jì)發(fā)放貸款609xxxx元，其中累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款562xxxx元，發(fā)放農(nóng)戶貸款累放數(shù)占比為92.2xxxx，支持農(nóng)戶752xxxx，支持面達(dá)5xxxx以上，根本上解決農(nóng)戶急需的春耕夏播農(nóng)業(yè)消費(fèi)資金，對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展起到了積極的推動(dòng)作用。四、積極配合聯(lián)社改革籌建工作小組，做好老股金清退和新股本的募集工作。根據(jù)今年我縣信譽(yù)社改革成立一級(jí)法人相關(guān)文件的精神和縣信譽(yù)合作聯(lián)社改革籌建工作小組的部署。我社對(duì)14029.44的老股金進(jìn)展了清退，共清退654xxxx，計(jì)12524.2xxxx。對(duì)無(wú)法清退的92xxxx，計(jì)1505.2xxxx，進(jìn)展了打包處理。募集自然人股份286200xxxx，募集職工股39600xxxx。有力的支持了改革工作的進(jìn)展。五、加強(qiáng)內(nèi)控制度，重視平安保衛(wèi)工作20xx年，我社根據(jù)縣聯(lián)社及有關(guān)部門的工作部署，全面落實(shí)了各項(xiàng)平安防范、綜合治理措施，消除了各種平安隱患，確保了我社平安無(wú)事故發(fā)生。為了進(jìn)步防范才能，經(jīng)縣聯(lián)社同意，今年我們對(duì)購(gòu)入的綜合大樓進(jìn)展了裝修，并在8月份搬入營(yíng)業(yè)，還對(duì)新山分社的營(yíng)業(yè)場(chǎng)進(jìn)展了裝修，安裝了防彈玻璃，對(duì)東洋社進(jìn)展了必要的改進(jìn)，拆換舊線路、安裝了防盜門。我社的平安防范才能將得到根本改善。從而進(jìn)一步進(jìn)步了我社防御才能。總之，回憶一年來(lái)，我社的工作獲得了較好的成績(jī)，已根本上完成了工作任務(wù)，但是在工作中，我社仍存在許多需要亟待解決的問(wèn)題。如存款不穩(wěn)定、資金面不充裕、清收原基金會(huì)貸款難以及信貸管理等問(wèn)題。因此20xx年的工作重點(diǎn)是：一是繼續(xù)加大攬儲(chǔ)力度，進(jìn)步存款總量;二是繼續(xù)加大清收和盤活不良資產(chǎn)的力度。三是加強(qiáng)對(duì)到期貸款的管理，進(jìn)一步進(jìn)步收息率，努力降低月均不良貸款占比，進(jìn)步資金的利用率。四是搞好農(nóng)貸調(diào)查工作，為春耕消費(fèi)資金做準(zhǔn)備。五是加強(qiáng)對(duì)核銷貸款的管理，改變傳統(tǒng)思想觀念，下達(dá)催收核銷貸款任務(wù)指標(biāo)到各信貸員，并與個(gè)人效益獎(jiǎng)掛鉤;六是繼續(xù)嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，確保完成20xx年的工作任務(wù)。農(nóng)村信譽(yù)社實(shí)習(xí)心得總結(jié)篇38月10號(hào)，我很榮幸被分配在農(nóng)村信譽(yù)社實(shí)習(xí)，剛剛走出校門的我對(duì)工作還沒(méi)有什么概念，以前以為信譽(yù)社的工作無(wú)非只是存錢取錢而已，很容易學(xué)會(huì)，然而事實(shí)卻并非如此。在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，我認(rèn)識(shí)到很多，也學(xué)會(huì)了很多東西，剛開(kāi)場(chǎng)只是訂傳票，這活看起來(lái)簡(jiǎn)單，但做起來(lái)還真不容易。來(lái)的時(shí)候正趕上新一代培訓(xùn)后期，還有幾天就上線了，新一代的上線對(duì)每個(gè)員工來(lái)說(shuō)都是一個(gè)新的開(kāi)場(chǎng)，都是剛學(xué)的，而對(duì)我來(lái)說(shuō)一點(diǎn)概念都沒(méi)有，以前從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)這些東西，什么都不懂，這樣就顯得更難了，只有看著同事操作，來(lái)漸漸的理解。感覺(jué)這工作并不是我想象的那么簡(jiǎn)單。9月1號(hào)，聯(lián)社組織新員工培訓(xùn)，給了我們學(xué)習(xí)的時(shí)機(jī)，讓我們更加理解了信譽(yù)社，還學(xué)習(xí)了在工作中必需要純熟掌握的業(yè)務(wù)技能，比方點(diǎn)鈔，小鍵盤練習(xí)，一起學(xué)習(xí)的都是同齡人，所以每個(gè)人的學(xué)習(xí)勁頭都比擬大，誰(shuí)都不甘心落后。培訓(xùn)回來(lái)后，我仍然在閑暇時(shí)練習(xí)小鍵盤，為以后進(jìn)步工作效率打下根底，一個(gè)星期的時(shí)間，對(duì)數(shù)字的輸入速度有了很大的進(jìn)步，但還是達(dá)不到同事們辦業(yè)務(wù)時(shí)候的速度，后來(lái)聯(lián)社為了技能比賽組織業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，找?guī)讉€(gè)新員工來(lái)培訓(xùn)，我很快樂(lè)領(lǐng)導(dǎo)又一次給我學(xué)習(xí)的時(shí)機(jī)，讓我在點(diǎn)鈔和小鍵盤的速度有進(jìn)步了一個(gè)臺(tái)階，所謂寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來(lái)。不下工夫，就不會(huì)成功。3個(gè)月的學(xué)習(xí)，對(duì)根本的業(yè)務(wù)都很熟悉了，所以上崗的時(shí)候，可以說(shuō)是輕裝上陣，但在生活中丟三落四的缺點(diǎn)還是帶到了工作中，上崗的前兩天就出現(xiàn)現(xiàn)金賬實(shí)不符的現(xiàn)象，仔細(xì)查明才發(fā)現(xiàn)把一把錢落在鈔箱里了，真是虛驚一場(chǎng)。上崗了，就會(huì)涉及到很多業(yè)務(wù)，比方發(fā)放貸款，收貸款，利息的計(jì)算，做電匯，為單位開(kāi)戶，銷戶等等，這些相對(duì)來(lái)說(shuō)都是比擬復(fù)雜的，但很喜歡涉及到這些東西，每次做完這些業(yè)務(wù)我都會(huì)在本子上記錄下來(lái)，好記性不如爛筆頭嘛，以后再遇到時(shí)假如沒(méi)記住翻翻本子就可以。至今，來(lái)到農(nóng)村信譽(yù)社已經(jīng)有近5個(gè)月的時(shí)間了，在這些日子里，感謝領(lǐng)導(dǎo)及同事給我的幫助和照顧，11年已悄然離去，在新的一年里，我要改掉壞習(xí)慣，工作中做到仔細(xì)認(rèn)真，更要努力學(xué)習(xí)來(lái)不斷的充實(shí)自己，不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的期望。農(nóng)村信譽(yù)社不良貸款清收管理方法農(nóng)村信譽(yù)社不良貸款清收管理方法XX縣農(nóng)村信譽(yù)社不良貸款清收管理暫行方法第一章總那么第一條為標(biāo)準(zhǔn)不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，進(jìn)步農(nóng)村信譽(yù)合作社〔以下簡(jiǎn)稱信譽(yù)社〕資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通那么》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，特制訂本方法。第二條不良貸款清收管理的對(duì)象是指四級(jí)分類的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。第三條不良貸款清收管理實(shí)行主任負(fù)責(zé)制。遵循因地制宜、標(biāo)準(zhǔn)管理、有效運(yùn)作，嚴(yán)格考核、績(jī)效掛鉤的原那么。第二章不良貸款清收管理標(biāo)準(zhǔn)第四條不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。第五條不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。清收的標(biāo)準(zhǔn)為：〔一〕以現(xiàn)金、銀行存款收回不良貸款本息?！捕称睋?jù)兌付或貼現(xiàn)后、有價(jià)證券變現(xiàn)后收回不良貸款本息?！踩车謧Y產(chǎn)以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。〔四〕確需自用的抵債資產(chǎn)，按信譽(yù)社購(gòu)建固定資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)后，經(jīng)折價(jià)入賬沖減不良貸款本息。第六條不良貸款盤活是指通過(guò)債務(wù)重組、注入資金等方式；增強(qiáng)債務(wù)主體歸還貸款本息的可能性。盤活的標(biāo)準(zhǔn)為〔必須同時(shí)符合〕：〔一〕債務(wù)主體合格，借貸關(guān)系因此正常?！捕辰杩钊讼M(fèi)經(jīng)營(yíng)正常，有凈利潤(rùn)或較以前虧損大幅下降。〔三〕借款人按時(shí)支付當(dāng)期利息，落實(shí)貸款本金及原欠利息還款方案并按期償付。如有新增貸款，必須按期還本付息。〔四〕有足值有效的抵押、保證擔(dān)保?！参濉迟J款形態(tài)由不良轉(zhuǎn)為正常。第七條不良貸款保全是指在債權(quán)或第二還款來(lái)已局部或全部喪失的情況下，重新落實(shí)債權(quán)或第二還款來(lái)。保全的標(biāo)準(zhǔn)為：〔一〕原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合格的承貸主體。〔二〕原擔(dān)保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款或原不符合條件的信譽(yù)貸款重新辦理了合法有效的擔(dān)保手續(xù)。〔三〕已失去訴訟時(shí)效的貸款重新恢復(fù)了訴訟時(shí)效。第八條不良貸款以資抵債是指在依法收貸過(guò)程中，通過(guò)合法途徑獲得借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)，用于抵償貸款本金和利息。以資抵債的標(biāo)準(zhǔn)按《XX縣農(nóng)村信譽(yù)社抵債資產(chǎn)管理方法》的規(guī)定執(zhí)行。第三章不良貸款清收管理組織施行第九條不良貸款清收管理采取責(zé)任清收、崗位清收和集中清收相結(jié)合，以崗位清收為主的方式進(jìn)展。責(zé)任清收是指可以確定詳細(xì)責(zé)任人，并負(fù)有終身清收責(zé)任的貸款；崗位清收是指信貸人員對(duì)包片轄區(qū)內(nèi)負(fù)有崗位清收責(zé)任的貸款；集中清收是指信譽(yù)社以分社為單位或?qū)⑶迨展芾砣藛T劃分假設(shè)干小組對(duì)負(fù)有清收責(zé)任的貸款。第十條不良貸款清收管理人員主要是指信譽(yù)社的信貸人員或造成不良貸款的主觀責(zé)任人。第十一條清收管理權(quán)限：〔一〕抵債資產(chǎn)的接收和處置權(quán)限按《XX縣農(nóng)村信譽(yù)社抵債資產(chǎn)管理方法》的規(guī)定執(zhí)行。〔二〕依法起訴權(quán)限由聯(lián)社按照法律事務(wù)受權(quán)范圍執(zhí)行?！踩潮P活不良貸款，按照信貸受權(quán)和信貸管理規(guī)定執(zhí)行?！菜摹炒糍~貸款核銷審批按國(guó)家稅務(wù)總局[20xx]年第4號(hào)令規(guī)定執(zhí)行。第十二條在不良貸款清收管理過(guò)程中，對(duì)有弄虛作假、違規(guī)操作、造成信貸資產(chǎn)流失等行為的工作人員，按照《XX縣農(nóng)村信譽(yù)社員工違背規(guī)章制度處理暫行方法》給予嚴(yán)肅處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第四章不良貸款清收管理措施第十三條不良貸款清收管理以資產(chǎn)損失量最小化為目的，采取經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段，力務(wù)實(shí)效。第十四條依法催收和保全信貸資產(chǎn)。依法收貸適用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系明晰、訴訟時(shí)效有效、借款人確有可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的不良貸款。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，可以采取以下法律措施，對(duì)不良貸款進(jìn)展催收：〔一〕無(wú)擔(dān)保人的借款，貸款人應(yīng)向人民法院申請(qǐng)支付令?！捕秤袚?dān)保人的主債權(quán)，貸款人應(yīng)向人民法院起訴借款人、保證人?！踩迟J款人可行使代位權(quán)、撤銷權(quán)、抵銷權(quán)和不安抗辯權(quán)?！菜摹迟J款人可向人民法院依法申請(qǐng)借款人破產(chǎn)?！参濉吃诜戏梢?guī)定的條件下，貸款人應(yīng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)迫執(zhí)行借款人、保證人的財(cái)產(chǎn)或申請(qǐng)生效的法律文書(shū)〔如：支付令、判決書(shū)、調(diào)解書(shū)等〕。對(duì)無(wú)效擔(dān)保貸款，補(bǔ)辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔(dān)保方式和簽訂擔(dān)保合同。對(duì)已失去訴訟時(shí)效或超過(guò)保證期限的貸款，向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，重新恢復(fù)訴訟時(shí)效或延續(xù)保證期限。第十五條借助社會(huì)力量清收?！惨弧硨?duì)逃廢懸空信譽(yù)社債權(quán)嚴(yán)重，誠(chéng)信極差的企〔事〕業(yè)單位，可通過(guò)人民銀行、新聞媒體，采取結(jié)合制裁、發(fā)布黑、公告、公開(kāi)曝光等方式清收。〔二〕對(duì)從事社會(huì)公共事業(yè)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的企業(yè)不良貸款，以及因逃廢懸空信譽(yù)社債權(quán)而形成的不良貸款，可借農(nóng)村信譽(yù)社不良貸款清收管理方法第2頁(yè)助行政力量清收?！踩硨?duì)個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，可委托其他機(jī)構(gòu)、人員代理清收。第十六條資產(chǎn)重組?？赏七M(jìn)優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并困難企業(yè)，進(jìn)展資產(chǎn)重組，使困難企業(yè)恢復(fù)歸還信譽(yù)社貸款的才能?！惨弧硡⑴c企業(yè)兼并與收買，幫助企業(yè)尋找兼并與收買對(duì)象?！捕嘲l(fā)揮信譽(yù)社的信貸作用，在特定條件下向兼并企業(yè)發(fā)放“過(guò)橋”貸款和并購(gòu)后的流動(dòng)資金補(bǔ)充貸款?！踩抽_(kāi)展創(chuàng)新效勞，為企業(yè)資產(chǎn)重組的提供財(cái)務(wù)參謀、信息咨詢等業(yè)務(wù)。資產(chǎn)重組時(shí)，債權(quán)人要與債務(wù)人協(xié)商一致，就原債務(wù)合同簽訂變更合同；同時(shí)，就變更后的債務(wù)合同與保證人、抵押人、質(zhì)押人簽訂新的保證、抵押、質(zhì)押合同，需要變更抵押、質(zhì)押登記的應(yīng)當(dāng)變更登記，以落實(shí)擔(dān)保責(zé)任。第十七條以資抵債。對(duì)現(xiàn)有抵債資產(chǎn)，采用租賃、拍賣和變賣等方式，加快處置步伐。債務(wù)人無(wú)貨幣清償才能，現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)又暫時(shí)難以變現(xiàn)的，可與債務(wù)人達(dá)成協(xié)議或經(jīng)司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)構(gòu)裁決，形成生效法律文書(shū)，以企業(yè)有效資產(chǎn)辦理以資抵債手續(xù)。抵債資產(chǎn)按照《XX縣農(nóng)村信譽(yù)社抵債資產(chǎn)管理方法》的規(guī)定進(jìn)展接收、管理、處置和帳務(wù)處理。第十八條呆賬核銷。符合呆賬核銷條件的呆賬貸款，履行規(guī)定的申報(bào)審批手續(xù)后核銷。第五章不良貸款清收管理考核獎(jiǎng)勵(lì)第十九條不良貸款清收管理方案是指不良貸款本息清收、盤活、保全〔含以資抵債〕方案。第二十條不良貸款清收管理獎(jiǎng)勵(lì)分為社內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)和社外獎(jiǎng)勵(lì)兩局部。以單人清收，按標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)；多人清收〔含社內(nèi)、社外共同清收〕，按標(biāo)準(zhǔn)獎(jiǎng)勵(lì)小組，再以個(gè)人清收、盤活額占該筆貸款清收、盤活額的比例計(jì)算個(gè)人應(yīng)得獎(jiǎng)勵(lì)。第二十一條社內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)：〔一〕獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象：社內(nèi)不良貸款清收人員清收管理方案內(nèi)不良貸款實(shí)行工效掛鉤，完成方案給予單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。〔二〕獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)：1、清收1992年底以前的貸款，最高按實(shí)收利息的30‰兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；2、清收1993—1997年度的貸款，最高按實(shí)收利息的25‰兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；3、清收1998—20xx年度的貸款，最高按實(shí)收利息的12‰兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；4、清收已核銷呆賬貸款本息，最高按貸款本息金額的15‰兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；5、盤活不良貸款按1—4款標(biāo)準(zhǔn)的50兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；6、責(zé)任清收人員清收責(zé)任貸款，不適用本方法獎(jiǎng)勵(lì)政策。第二十二條社外獎(jiǎng)勵(lì)：〔一〕獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象：社外人員、機(jī)構(gòu)協(xié)助清收不良貸款，按清收額扣減清收費(fèi)用后的比例，給予獎(jiǎng)勵(lì)。〔二〕獎(jiǎng)勵(lì)渠道：在“手續(xù)費(fèi)支出”賬戶據(jù)實(shí)列支?！踩唱?jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)：按社內(nèi)人員清收不良貸款獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第六章附那么第二十三條本方法由XX縣農(nóng)村信譽(yù)合作社結(jié)合社制定、解釋和修訂。信譽(yù)社可根據(jù)本方法制定施行細(xì)那么。未盡事宜按有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定執(zhí)行。第二十四條本方法自二0xx年九月一日起施行《農(nóng)村信譽(yù)社不良貸款清收管理方法》農(nóng)村信譽(yù)社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作的體會(huì)農(nóng)村信譽(yù)社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作的體會(huì)根據(jù)聯(lián)社的安排，我們參加工作組在××信譽(yù)社進(jìn)展貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作的試點(diǎn)，期間聯(lián)社又組織我們到瀏陽(yáng)市聯(lián)社實(shí)地參觀學(xué)習(xí)，通過(guò)幾天的探索和理論工作，我們對(duì)貸款五級(jí)分類工作有了初步認(rèn)識(shí)，并根本掌握了貸款分類的操作方法，現(xiàn)將工作中的體會(huì)總結(jié)如下：一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真考慮，在頭腦中形成貸款五級(jí)分類的根本框架。貸款五級(jí)分類工作，是農(nóng)村信譽(yù)社建立現(xiàn)代管理制度、加強(qiáng)信貸管理、防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)步信貸資產(chǎn)質(zhì)量的需要，也是我們面臨的一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)課題，所以我們必需要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，先要仔細(xì)閱讀《農(nóng)村信譽(yù)社貸款五級(jí)分類操作手冊(cè)》和聯(lián)社制定的貸款分類操作方法，在頭腦中形成了貸款分類的根本框架：堅(jiān)持一個(gè)準(zhǔn)那么，即貸款戶的還款才能和還款意愿，運(yùn)用四大分析^p工具：即財(cái)務(wù)分析^p、非財(cái)務(wù)分析^p、現(xiàn)金流量分析^p和擔(dān)保分析^p，分別對(duì)五種不同類型的貸款即企業(yè)單位貸款、行政事業(yè)單位貸款、自然人其他貸款、自然人一般農(nóng)戶貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，進(jìn)展五個(gè)不同檔次的分類即將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。二、全面清理各項(xiàng)貸款〔含貼現(xiàn)〕，確保賬賬、賬據(jù)相符；盡可能的搜集各類資料，完善貸款檔案，是做好分類工作的前提。在施行貸款五級(jí)分類工作之前，我們要盡可能全面搜集貸款戶的有關(guān)資料信息，包括借款人的根本情況，信譽(yù)程度、財(cái)務(wù)報(bào)表資料和非財(cái)務(wù)因素信息等，為分類作好準(zhǔn)備。三、理解分類標(biāo)準(zhǔn)，掌握分類方法，根據(jù)核心定義確定貸款分類結(jié)果。1、這是貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作的重點(diǎn)，目前主要存在資料搜集不齊的情況，而貸款分類工作要求我們應(yīng)充分理解貸款戶，即要求從還款才能和還款意愿兩個(gè)方面斷定貸款歸還的可能性，所以致少要知曉客戶的根本情況和根本財(cái)務(wù)狀況。2、根據(jù)聯(lián)社貸款分類的有關(guān)規(guī)定和試點(diǎn)期間操作的經(jīng)歷，企事業(yè)單位的貸款又是貸款分類工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)，該類貸款余額在100萬(wàn)元以上，往往是監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)，又是十大戶中相對(duì)集中的貸款，分類的結(jié)果往往會(huì)影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量，因此在實(shí)際操作中應(yīng)采取慎重的方法，運(yùn)用現(xiàn)金流量分析^p、財(cái)務(wù)分析^p、非財(cái)務(wù)分析^p和擔(dān)保分析^p四大分析^p工具，判斷借款企業(yè)的還款才能和還款意愿，并對(duì)其開(kāi)展作出科學(xué)的評(píng)測(cè)，評(píng)估貸款歸還的可能性，通過(guò)對(duì)其還款記錄的分析^p，如查閱貸款還本付息情況，本息逾期時(shí)間等，判斷借款人的還款意愿，綜合考慮，提出初分意見(jiàn)，然后組織信貸討論，共同分析^p，提出分類〔更多精彩自“秘書(shū)不求人”〕意見(jiàn)，最后按貸款審批權(quán)限報(bào)上級(jí)審定。3、根據(jù)聯(lián)社規(guī)定100萬(wàn)元〔含〕以內(nèi)的企業(yè)單位貸款和5萬(wàn)以上自然人貸款，按自然人其他貸款的操作程序分類，搜集并填寫(xiě)貸款分類的根底信息，即客戶信譽(yù)檔案表，然后根據(jù)其財(cái)務(wù)信息，無(wú)財(cái)務(wù)報(bào)表的重點(diǎn)根據(jù)非財(cái)務(wù)分析^p和擔(dān)保分析^p、簡(jiǎn)要分析^p，評(píng)估貸款歸還的可能性，提出初分意見(jiàn)，最后