電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作

目錄1第一頁(yè)，共52頁(yè)。一、電子商業(yè)匯票介紹電子商業(yè)匯票：指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）：經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

2第二頁(yè)，共52頁(yè)。紙質(zhì)銀行承兌匯票3第三頁(yè)，共52頁(yè)。紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票4第四頁(yè)，共52頁(yè)。8電子銀行承兌匯票樣式5第五頁(yè)，共52頁(yè)。電子商業(yè)承兌匯票樣式6第六頁(yè)，共52頁(yè)。電子商業(yè)匯票號(hào)碼含義分為5個(gè)部分，共30位，由阿拉伯?dāng)?shù)字組成。票據(jù)種類大額支付行號(hào)出票登記日期當(dāng)天流水號(hào)校驗(yàn)號(hào)1位12位8位8位1位舉例

票據(jù)種類按銀票或商票分為1或2；大額支付行號(hào)為出票人開戶行的大額支付號(hào)；當(dāng)天流水號(hào)和校驗(yàn)號(hào)為系統(tǒng)自行生成。7第七頁(yè)，共52頁(yè)。電子銀行承兌匯票背面8第八頁(yè)，共52頁(yè)。99第九頁(yè)，共52頁(yè)。10第十頁(yè)，共52頁(yè)。二、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作1、介質(zhì)電子化杜絕假票和克隆票，

規(guī)避遺失、損壞的風(fēng)險(xiǎn)3、流通范圍廣

可在全國(guó)范圍流通，

不受地域限制。4、業(yè)務(wù)品種多

增加保證、回購(gòu)式貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種特點(diǎn)2、使用期限長(zhǎng)

付款期限自出票日

起最長(zhǎng)為1年。11第十一頁(yè)，共52頁(yè)。電子商業(yè)匯票將推進(jìn)利率市場(chǎng)化票據(jù)期限最長(zhǎng)可為一年，使票據(jù)期限具有多點(diǎn)連續(xù)性，在以貼現(xiàn)利率下限為再貼現(xiàn)利率，上限為一年期貸款利率所形成的寬幅區(qū)間內(nèi)，在shibor和短融券利率影響下，能夠形成價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，生成票據(jù)融資的利率曲線。12第十二頁(yè)，共52頁(yè)。多點(diǎn)連續(xù)的電票市場(chǎng)利率13第十三頁(yè)，共52頁(yè)。多點(diǎn)連續(xù)的電票市場(chǎng)利率14第十四頁(yè)，共52頁(yè)。轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈(zèng)、股利分配等合法行為為基礎(chǔ)。15第十五頁(yè)，共52頁(yè)。銀行保證可促進(jìn)電子商票流通為支持電子商業(yè)承兌匯票的流通，電票系統(tǒng)設(shè)置了銀行保證的票據(jù)行為，當(dāng)電子商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓過(guò)程中遇后手因?qū)η笆趾统袃度说馁Y信狀況不了解而拒收時(shí)，前手可請(qǐng)其授信銀行為該電子商業(yè)承兌匯票提供“保證”，使該項(xiàng)商業(yè)票據(jù)增級(jí)為銀行信用。出票人運(yùn)用電子商業(yè)承兌匯票，可以擴(kuò)大其信用價(jià)值的影響，節(jié)約其在銀行的授信額度和承兌費(fèi)用；銀行為票據(jù)關(guān)系人提供“保證”，其授信風(fēng)險(xiǎn)等同于銀行承兌匯票的“承兌”或商業(yè)承兌匯票的“保貼”，并可增加“擔(dān)保費(fèi)”的中間業(yè)務(wù)收入。16第十六頁(yè)，共52頁(yè)。電子商業(yè)匯票特點(diǎn)電子票據(jù)存儲(chǔ)在人行ECDS系統(tǒng)中，通過(guò)安全認(rèn)證機(jī)制，保證其唯一性、完整性、安全性；電子商業(yè)匯票系統(tǒng)可辦理出票、承兌、轉(zhuǎn)讓背書、保證、質(zhì)押、提示付款和追索等業(yè)務(wù)。電子商業(yè)匯票的期限可為一年；財(cái)務(wù)公司可以承兌銀行承兌匯票；人行ECDS系統(tǒng)的工作時(shí)限為7天×12小時(shí)（8﹕00～20﹕00）。17第十七頁(yè)，共52頁(yè)。出票操作18第十八頁(yè)，共52頁(yè)。背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、保證、質(zhì)押的操作

19第十九頁(yè)，共52頁(yè)。電票行為日期的設(shè)定出票日—出票人記載的出票日期；提示付款日—提示付款的申請(qǐng)指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；拒絕付款日—駁回提示付款申請(qǐng)的指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；追索行為發(fā)生日—追索通知的指令進(jìn)入電票系統(tǒng)的日期；承兌、背書、保證、質(zhì)押解除、付款和追索清償?shù)劝l(fā)生日—相應(yīng)的簽收指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。20第二十頁(yè)，共52頁(yè)。電子票據(jù)交易金融認(rèn)證中心審核電子簽名人行電票系統(tǒng)ECDS票據(jù)托管每筆電票交易均由四方參與ECDS承擔(dān)對(duì)電子商業(yè)匯票要式性審核及托管責(zé)任，CFCA中國(guó)金融認(rèn)證中心承擔(dān)對(duì)交易各方電子簽名的認(rèn)證責(zé)任。21第二十一頁(yè)，共52頁(yè)。電票交易實(shí)行電子簽名電子商業(yè)匯票交易中引入了電子簽名，每個(gè)系統(tǒng)參與者綁定數(shù)字證書，每位操作人員具有獨(dú)立的電子簽名，數(shù)字證書＋電子簽名是交易雙方判斷對(duì)方操作指令的唯一依據(jù)，也是判斷對(duì)方身份真實(shí)性和權(quán)限的確認(rèn)標(biāo)識(shí)。22第二十二頁(yè)，共52頁(yè)。電票業(yè)務(wù)操作中的注意點(diǎn)簽收方對(duì)“不得轉(zhuǎn)讓”的簽收需謹(jǐn)慎；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、提示付款的發(fā)起方與簽收方為同一銀行系統(tǒng)，只可選擇“非票款對(duì)付”或“線下清算”；貼現(xiàn)銀行須對(duì)“票款對(duì)付”的實(shí)付利息進(jìn)行核對(duì)；凡“票款對(duì)付”交易必須在17:00前完成簽收；持票人或承兌人的開戶機(jī)構(gòu)有一方為財(cái)務(wù)公司的，則不得選擇線上清算方式，須選擇“非票款對(duì)付”；質(zhì)押解除日期＜票據(jù)到期日；保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人；對(duì)電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理。23第二十三頁(yè)，共52頁(yè)。非票款對(duì)付的備注填寫格式采用線下清算方式的電票提示付款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，發(fā)送報(bào)文的接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在備注欄中填寫入賬信息入賬行行號(hào)和賬號(hào)、聯(lián)系人電話須以“#”開始，以“#”結(jié)束，入賬行行號(hào)和賬號(hào)之間以“@”分割，以半角方式填寫備注：

電話5888123424第二十四頁(yè)，共52頁(yè)。公示催告不適用電票25第二十五頁(yè)，共52頁(yè)。電票不存在公示催告的法律要件《民訴法》規(guī)定，法院受理票據(jù)公示催告僅限于“票據(jù)被盜、遺失或者滅失”這三種情形。電子商業(yè)匯票為電子介質(zhì)，由央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）所負(fù)責(zé)托管，每日日終與票據(jù)行為人開戶銀行并進(jìn)行交易核對(duì)，確保其具有唯一性、完整性、安全性，絕不可能發(fā)生“被盜、遺失或者滅失”這三種情形，因此，電子商業(yè)匯票不存在申請(qǐng)公示催告的法律實(shí)質(zhì)要件。26第二十六頁(yè)，共52頁(yè)。最高院關(guān)于《民事訴訟法》新解釋公告期間不得少于六十日，且公示催告期間屆滿日不得早于票據(jù)付款日后十五日。在申報(bào)權(quán)利的期間無(wú)人申報(bào)權(quán)利，或者申報(bào)被駁回的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自公示催告期間屆滿之日起一個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)作出判決。逾期不申請(qǐng)判決的，終結(jié)公示催告程序。判決公告之日起，公示催告申請(qǐng)人有權(quán)依據(jù)判決向付款人請(qǐng)求付款。27第二十七頁(yè)，共52頁(yè)。電票業(yè)務(wù)降低操作風(fēng)險(xiǎn)1.票據(jù)真?zhèn)螣o(wú)須辨析；2.瑕疵票據(jù)不復(fù)存在；3.票據(jù)保管與交接安全毋需擔(dān)心；4.票據(jù)交付不受空間和非工作日的約束；5.出票人或背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”的，電子商業(yè)匯票不得繼續(xù)背書；6.票據(jù)持有人不會(huì)被惡意公示催告，不會(huì)產(chǎn)生票據(jù)糾紛案；7.為防范冒名銀行同業(yè)賬戶，對(duì)代理接入行承兌的銀票，可通過(guò)大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)，確認(rèn)其真實(shí)性。28第二十八頁(yè)，共52頁(yè)。電票的四種承兌方式債務(wù)人出票并承兌；收款人出票，交債務(wù)人承兌；

（僅限電子商業(yè)承兌匯票）第三人出票，交債務(wù)人承兌；債務(wù)人出票，交第三人承兌。29第二十九頁(yè)，共52頁(yè)。電票—互聯(lián)網(wǎng)—全國(guó)交易對(duì)手對(duì)于銀行、財(cái)務(wù)公司而言，接入ECDS面對(duì)的是全國(guó)市場(chǎng)上的接入方。交易對(duì)手不局限于本行的客戶。接入ECDS的任何兩個(gè)業(yè)務(wù)參與者之間均可發(fā)生交易。任何業(yè)務(wù)參與者的交易對(duì)手都成倍擴(kuò)展.30第三十頁(yè)，共52頁(yè)。央行224號(hào)通知規(guī)定對(duì)于電票前手被背書人與后手背書人的賬號(hào)、開戶行行號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼和身份類別均相同但名稱有所不同的，不影響票據(jù)背書連續(xù)性的認(rèn)定，承兌人應(yīng)及時(shí)給付票據(jù)款項(xiàng)。如確需相關(guān)當(dāng)事人說(shuō)明的，承兌人應(yīng)及時(shí)通過(guò)大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)報(bào)文或其他方式聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人或當(dāng)事人開戶行予以證實(shí)。31第三十一頁(yè)，共52頁(yè)。被代理接入電票賬戶的顯示若承兌銀行或財(cái)務(wù)公司為被代理接入電票賬戶時(shí)，其承兌人信息欄應(yīng)顯示，

戶名：XXXX（被代理接入銀行名稱）

賬號(hào)：XXXX（被代理接入銀行開立在代理接入銀行的同業(yè)賬戶賬號(hào)）

開戶行行號(hào)：XXXX（代理接入銀行的大額支付行號(hào)）

開戶行名稱：XXXX（代理接入銀行在大額支付系統(tǒng)中的名稱）。32第三十二頁(yè)，共52頁(yè)。電票系統(tǒng)可體現(xiàn)企業(yè)信用價(jià)值電子商業(yè)匯票系統(tǒng)具有記載承兌人或出票人、前手的電子商業(yè)匯票支付信用信息，亦即承兌人或行為發(fā)起方，每次按期兌付后，系統(tǒng)即產(chǎn)生“好評(píng)”的信息記載；每發(fā)生一次違約兌付，系統(tǒng)即產(chǎn)生“差評(píng)”的信息記載，并保留歷史記錄；因此在電子商業(yè)匯票項(xiàng)下的違約人將承擔(dān)較高的違約成本。央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》要求“引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率。”33第三十三頁(yè)，共52頁(yè)?？刹樵兂袃度撕托袨榘l(fā)起方的信用信息電子商業(yè)匯票所有票據(jù)行為中，處于待簽收狀態(tài)的接收方可向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢?cè)摚?）票據(jù)承兌人、（2）行為發(fā)起方的電子商業(yè)匯票支付信用信息。收款人、被背書人和保證人可查詢自身作出的行為信息及之前的票據(jù)信息。持票人可查詢所有票據(jù)信息。34第三十四頁(yè)，共52頁(yè)。提示付款的規(guī)定持票人應(yīng)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。不要提前申請(qǐng)?zhí)崾靖犊?。持票人在票?jù)到期日前提示付款的，承兌人可（1）付款；（2）拒絕付款；（3）于到期日付款。電子銀票承付期限：T＋1。電子商票承付期限：T＋3。35第三十五頁(yè)，共52頁(yè)。央行224號(hào)通知規(guī)定持票人在電子銀行承兌匯票提示付款期內(nèi)提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延，下同）付款或拒絕付款。如提示付款指令于中午12:00后發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日付款或拒絕付款。36第三十六頁(yè)，共52頁(yè)。電子商票未到期請(qǐng)勿提示付款電子商票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請(qǐng)求，且在收到該請(qǐng)求次日起第3日仍未應(yīng)答的，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行如下處理：（一）承兌人賬戶余額足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章；（二）承兌人賬戶余額不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在下一日代承兌人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章。37第三十七頁(yè)，共52頁(yè)。電票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和提示付款可選擇票款對(duì)付（DVP）或非票款對(duì)付的資金清算方式。票款對(duì)付是指票據(jù)交付和資金交割同時(shí)完成，并互為條件的交易方式。保障持票人的安全。對(duì)異地承兌人的票據(jù)貼現(xiàn)，計(jì)息不再加收3天在途利息。持票人在提示付款期內(nèi)被拒付的，可向所有前手拒付追索。若未在提示付款期內(nèi)發(fā)出過(guò)提示付款（逾期提示付款），則只可向出票人、承兌人拒付追索。電票資金清算的規(guī)定38第三十八頁(yè)，共52頁(yè)。電票與紙票的政策差異《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)第十八條向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件：與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系。39第三十九頁(yè)，共52頁(yè)?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)向承兌金融機(jī)構(gòu)提交真實(shí)、有效、用以證實(shí)真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應(yīng)紀(jì)錄，承兌金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)審核。第四十六條持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)向貼入人提供用以證明與其直接前手間真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合同、發(fā)票等其他材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應(yīng)紀(jì)錄，貼入人應(yīng)負(fù)責(zé)審查。第四十條

轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈(zèng)、股利分配等合法行為為基礎(chǔ)。40第四十頁(yè)，共52頁(yè)。電票業(yè)務(wù)趨勢(shì)圖41第四十一頁(yè)，共52頁(yè)。承兌業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)排名42第四十二頁(yè)，共52頁(yè)。承兌業(yè)務(wù)省市排名43第四十三頁(yè)，共52頁(yè)。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)排名44第四十四頁(yè)，共52頁(yè)。電子商票占比21%電子銀票占比79%電子商票提升占比45第四十五頁(yè)，共52頁(yè)。46第四十六頁(yè)，共52頁(yè)。電子票據(jù)拒絕無(wú)理退票針對(duì)現(xiàn)行紙質(zhì)票據(jù)中存在的承兌人隨意杜撰退票理由的狀況，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)定了承兌人拒付理由的格式化，把承兌人的退票拒付行為嚴(yán)格限定在《票據(jù)法》明文規(guī)定的范圍之內(nèi)，杜絕了承兌人以任意理由退票的行為，體現(xiàn)了承兌人必須無(wú)條件付款的嚴(yán)肅性。47第四十七頁(yè)，共52頁(yè)。電子票據(jù)退票理由格式化（1）與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人未履行約定義務(wù)；（2）持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)；（3）持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意

取得票據(jù)；（4）持票人明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存

在抗辯事由而取得票據(jù)；（5）持票人因重大過(guò)失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)；（6）商業(yè)承兌匯票承兌人賬戶余額不足；（7）超過(guò)提示付款期；（8）票據(jù)未到期；（9）被法院凍結(jié)或收到法院止付通知書；（10）其他。48第四