信用與信用形式

參考書目：貨幣金融學，楚爾鳴主編，中南高校出版社.金融學，黃達著，中國人民高校出版社.貨幣金融學，吳少新主編，中國金融出版社.其次章信用與信用形式第一節(jié)信用的產(chǎn)生與發(fā)展其次節(jié)信用形式第三節(jié)信用工具第四節(jié)信用與經(jīng)濟本章結(jié)構(gòu)支配

第一節(jié)信用的產(chǎn)生與發(fā)展一、信用的定義從經(jīng)濟角度來看，信用是指以償還和支付利息為基本特征的借貸行為。體現(xiàn)確定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。從字義來看，通常指的是信任、信任、聲譽等。以誠信為基礎(chǔ)。以讓渡商品或貨幣的運用權(quán)為內(nèi)容。以付息和償還本金為約束機制。

信用的基本特征交易者因為膽怯 失去聲譽，因而會很當心地遵守每一項承諾。當一個人一天交易20次的話，他就不大可能欺瞞別人，因為那樣會使他失去更多。當人們之間的交易很少的時候，我們發(fā)覺人們就有可能進行欺瞞，因為通過欺瞞得到的東西比他們由此受到的損害更多?！獊啴敗に姑芤哉\信為基礎(chǔ)。具體內(nèi)容是指自己有商品或貨幣，才能借給別人，同時它還體現(xiàn)了信用活動中的一方對商品或貨幣有全部權(quán)或支配權(quán)。以讓渡商品或貨幣的運用權(quán)為內(nèi)容。它包括償還和付息兩個方面：全部權(quán)是產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)，這就規(guī)定信用的償還性。同時，債權(quán)人還要獲得利息。利息事實上是對資金運用權(quán)讓渡而引起即期消費和機會收益損失的酬勞。以償還本金和付息為約束機制。借貸關(guān)系的當事人，包括債權(quán)人和債務(wù)人。體現(xiàn)了確定的時間間隔。信用關(guān)系的成立既可以通過口頭確立，也可以通過書面簽約的形式來確立。信用的基本要素信用、債務(wù)、信貸，它們之間有什么聯(lián)系和區(qū)分？二、信用的產(chǎn)生信用產(chǎn)生的必要條件是私有制，而充分條件則是剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)。私有制確定了財產(chǎn)分屬不同的經(jīng)濟行為主體全部。產(chǎn)品剩余必定存在時間與空間上的不平衡性，即此余彼缺、此時多彼時少。三、信用形態(tài)的發(fā)展高利貸信用以獲得高額利息為特征的一種信貸活動，是最原始的信用形態(tài)。借貸資本信用

資本主義生產(chǎn)方式下主要的信用形態(tài)，信用集中表現(xiàn)為借貸資本的運動。四、信用的功能與作用促進社會資源再支配。創(chuàng)建信用流通工具。節(jié)約社會流通費用。調(diào)整國民經(jīng)濟。其次節(jié)信用形式信用形式是借貸活動的表現(xiàn)方式，它是信用活動的外在表現(xiàn)。按融資性質(zhì)分類，可分為干脆信用和間接信用等。按信用主體分類，可分為商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用和國際信用等。按期限長短分類，可分為短期信用和長期信用等。按借貸對象分類，可分為實物信用和貨幣信用等。定義：是指企業(yè)之間相互供應(yīng)的、與商品交換干脆相聯(lián)系的信用，包括兩種基本形式：賒購與賒銷。特點：-借貸雙方為企業(yè)-借貸的對象是商品資本-商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本動態(tài)一樣-是干脆信用商業(yè)信用的作用第一，商業(yè)信用為經(jīng)濟增長供應(yīng)了信用支持。其次，商業(yè)信用潤滑了社會生產(chǎn)流通過程。第三，商業(yè)信用的普遍發(fā)展有利于形成社會生產(chǎn)的基本經(jīng)濟秩序。一、商業(yè)信用商業(yè)信用的局限性第一，商業(yè)信用存在于工商企業(yè)之間，它的規(guī)模大小是以產(chǎn)業(yè)資本的規(guī)模為度，受到確定規(guī)模的限制。其次，商業(yè)信用具有嚴格的方向性。第三，商業(yè)信用的范圍與期限受到限制。表現(xiàn)形式：商業(yè)票據(jù)定義：是指以銀行和各類金融機構(gòu)以貨幣形式供應(yīng)的信用。銀行信用的特征：-是一種間接信用-是以單一的貨幣形態(tài)來供應(yīng)-與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)不完全一樣銀行信用優(yōu)于商業(yè)信用的地方-銀行信用的規(guī)模不受借貸資金數(shù)量的限制-銀行信用不受貸款方向的限制二、銀行信用

銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系互補互促的關(guān)系市場用途的相互補充銀行信用對商業(yè)信用有支持作用（如銀行承兌匯票）商業(yè)信用先于銀行信用而存在。銀行信用是在商業(yè)信用發(fā)展到確定水平的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來的，是商業(yè)信用的必要補充和延長。銀行信用的發(fā)展又使得商業(yè)信用得到進一步完善。有了銀行信用的支撐，企業(yè)之間的賒購賒銷才不會使企業(yè)的資金鏈條中斷，企業(yè)之間的商業(yè)信用才可能發(fā)生。因此，商業(yè)信用的發(fā)展有賴于銀行信用的支撐。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)信用與銀行信用之間有著緊密的聯(lián)系，二者的發(fā)展不是相互排斥的，而是相互補充、互為條件，是現(xiàn)代經(jīng)濟生活中服務(wù)于工商企業(yè)的兩種基本的信用形式。

定義：以國家或地方政府為債務(wù)人的一種信用形式；或者說是政府的借貸活動。

國家信用的形式：國庫券公債券三、國家信用國家信用的作用：國家信用的作用主要表現(xiàn)在對貨幣流通和經(jīng)濟增長的影響上面。彌補財政赤字，籌集建設(shè)資金調(diào)整經(jīng)濟運行過程提高經(jīng)濟效益，培植后續(xù)財源國家信用與銀行信用的關(guān)系國家信用有時可以動員銀行難以動員的資金國債籌集的資金比較穩(wěn)定，而銀行存款的穩(wěn)定性則較差兩者的利息負擔不同，國債利息由納稅人擔當，而銀行貸款的利息則由借款人擔當定義：消費信用是指企業(yè)或金融機構(gòu)向消費者個人供應(yīng)的用于購買消費品的信用。消費信用的方式：信用卡-短期消費信用分期付款-中長期消費信用消費貸款-長期消費信用四、消費信用消費信用的作用消費信用在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中具有主動意義：一是消費信用的發(fā)展可以提高人們當前的消費效用；二是消費信用對生產(chǎn)有促進作用；三是消費信用可以調(diào)整消費，調(diào)整公眾在購買消費品時在時間上和支付實力上的不一樣。我國消費信用發(fā)展的制約因素一是經(jīng)濟收入低，且增幅緩慢二是個人信用體系尚未完善三是消費者消費觀念陳舊四是消費信用的發(fā)展缺乏相應(yīng)的法律支持定義：國與國之間的企業(yè)、經(jīng)濟組織、金融機構(gòu)及國際經(jīng)濟組織供應(yīng)的與國際貿(mào)易親密聯(lián)系的信用形式。主要方式：出口信貸（包括買方信貸和賣方信貸）；國際商業(yè)銀行信貸（雙邊貸款和銀團貸款）；政府貸款；補償貿(mào)易（返銷和互購）；國際金融機構(gòu)貸款；五、國際信用第三節(jié)信用工具信用工具的含義信用工具的特征

信用工具的種類

一、信用工具的含義信用工具又稱為金融工具，是指以書面形式發(fā)行和流通、借以保證債權(quán)人或投資人權(quán)利的憑證，是資金供應(yīng)者和需求者之前接著進行資金融通時，用來證明債權(quán)的各種合法憑證。

信用工具由五大要素構(gòu)成：面值到期日期限利率利息的支付方式二、信用工具的特征收益性：能定期或不定期帶來收益；償還性：信用憑證有規(guī)定的償還期限；流淌性：資產(chǎn)能夠快速變?yōu)樨泿哦辉庥鰮p失的實力；風險性：為了獲得收益供應(yīng)信用，必需擔當風險。三、信用工具的種類按融通資金的方式分：干脆信用工具與間接信用工具；按形式分：商業(yè)信用工具、銀行信用工具、國家信用工具；按期限分：長期、短期和不定期信用工具；按所運用的市場交易范圍分：貨幣市場類工具、資本市場類工具、衍生金融類工具和其他類信用工具?，F(xiàn)代典型信用工具票據(jù)，包括本票、匯票和支票；信用卡；國庫券；股票；長期債券；衍生金融工具，如遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約。第四節(jié)信用與經(jīng)濟信用與經(jīng)濟發(fā)展信用與經(jīng)濟周期一、信用與經(jīng)濟發(fā)展

信用媒介理論又稱自然主義信用論，主要代表人物有亞當·斯密、大衛(wèi)·李嘉圖、約翰·穆勒。主要內(nèi)容包括：①貨幣只是簡潔的交換媒介和一種便利交換的工具；②信用僅是轉(zhuǎn)移和再支配現(xiàn)有資本的工具，不能創(chuàng)建新的資本；③銀行的作用在于媒介信用，而不是創(chuàng)建信用。同時，銀行必需在接受存款的基礎(chǔ)上才能實施放款。銀行通過充當信用媒介，發(fā)揮著轉(zhuǎn)移和再支配社會現(xiàn)實的資本，提高資本效益的作用。信用創(chuàng)建理論主要代表人物有約翰·勞、麥克魯?shù)?、熊彼特、哈恩。主要?nèi)容包括：①信用就是貨幣。貨幣是一種交換手段，因此，凡是有交換手段職能的物品都是貨幣。信用既然被用作流通手段和支付手段，那么，信用就是貨幣。②信用就是財寶。因為貨幣就是財寶，信用就是貨幣，故信用就是財寶。③信用創(chuàng)建資本。信用就是生產(chǎn)資本，通過這種生產(chǎn)資本的擴張即信用量的增加與擴展可以創(chuàng)建社會財寶，旺盛商業(yè)，使國民經(jīng)濟具有更大的活力。銀行具有無限創(chuàng)建信用的實力。特殊信用理論主要代表人物是熊彼特。主要內(nèi)容包括：①信用有“正常信用”和’特殊信用’之分。前者指銀行信用，而后者則純粹是流通工具的創(chuàng)建，它并不以現(xiàn)實的商品流通為基礎(chǔ)。②正常信用創(chuàng)建了對社會利潤的享有權(quán)，它是供應(yīng)服務(wù)和現(xiàn)存商品的證明。③特殊信用也創(chuàng)建了對社會產(chǎn)品的要求權(quán)，然而它并不供應(yīng)過去創(chuàng)建的生產(chǎn)性服務(wù)，而只是將來的服務(wù)和還未生產(chǎn)出來的商品的憑證。二、信用與經(jīng)濟周期經(jīng)濟周期也稱商業(yè)周期，它是指經(jīng)濟運行中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象；是國民總產(chǎn)出、總收入和總就業(yè)的波動，是國民收入或總體經(jīng)濟活動擴張與緊縮的交替或周期性波動變更。信用的親周期特征指金融部門與實體經(jīng)濟之間動態(tài)的相互作用。主要表現(xiàn)為正向反饋機制，即：在經(jīng)濟上升時期，由于抵押資產(chǎn)升值，市場前景看好，銀行將增大信貸供應(yīng)，從而刺激經(jīng)濟進一步擴張；反之，假如經(jīng)濟出現(xiàn)衰退，導致借款人財務(wù)狀況惡