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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]浦發(fā)銀行運(yùn)營(yíng)管理總部集中作業(yè)中心招聘考試模擬卷[3套]含答案詳解(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第一卷一.單選題(共35題)1.按()劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。
A.期限長(zhǎng)短
B.融資方式
C.投資者所擁有的權(quán)利
D.交割時(shí)間
答案:C
本題解析:
按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。
2.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》于()年1月1日起施行。
A.2005
B.2006
C.2007
D.2008
答案:C
本題解析:
為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng),維護(hù)金融秩序,遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪,2006年10月31日,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《反洗錢(qián)法》),自2007年1月1日起施行。
3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間()競(jìng)爭(zhēng)原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。
A.互利、互惠、互讓
B.合法、合規(guī)、合理
C.公平、公正、公開(kāi)
D.公平、有序
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。
4.從企業(yè)法人角度看,當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中,()作為一級(jí)法人對(duì)全國(guó)各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。
A.國(guó)務(wù)院
B.中央銀行
C.總行
D.分行
答案:C
本題解析:
從企業(yè)法人角度來(lái)看,我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。總行作為一級(jí)法人對(duì)全國(guó)各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營(yíng)目標(biāo),負(fù)責(zé)對(duì)全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理,負(fù)責(zé)對(duì)全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。
5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.專(zhuān)業(yè)委員會(huì)
答案:B
本題解析:
。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間,常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);根據(jù)工作需要,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。
6.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述,正確的有()。
A.承兌適用于匯票和本票
B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行
C.保證適用于匯票
D.保證適用于支票
答案:C
本題解析:
選項(xiàng)A,承兌為匯票所獨(dú)有;選項(xiàng)B,背書(shū)適用于匯票、本票和支票;選項(xiàng)D,保證適用于匯票和本票,不適用于支票。
7.()是指銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí),要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算,避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
A.成本可算原則
B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
D.合法合規(guī)原則
答案:A
本題解析:
本題是對(duì)金融創(chuàng)新基本原則之一成本可算原則定義的考查。
8.()是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī),破壞國(guó)家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失,根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。
A.金融破壞罪
B.金融詐騙罪
C.金融違法
D.金融犯罪
答案:D
本題解析:
金融犯罪,是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī),破壞國(guó)家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失,根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。
9.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695.50元人民幣,這種標(biāo)價(jià)方法屬于()。
A.直接標(biāo)價(jià)法
B.間接標(biāo)價(jià)法
C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
D.人民幣標(biāo)價(jià)法
答案:A
本題解析:
直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn),來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法,又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前,世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法,我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。
10.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定,保證的方式有()和()
A.一般保證,連帶責(zé)任保證
B.特殊保證,無(wú)責(zé)任保證
C.特殊保證,連帶責(zé)任保證
D.一般保證,無(wú)責(zé)任保證
答案:A
本題解析:
根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
11.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為_(kāi)_____的教育權(quán)和______的教育權(quán)。()
A.銀行消費(fèi)知識(shí);銀行服務(wù)知識(shí)
B.銀行消費(fèi)知識(shí);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)
C.銀行產(chǎn)品知識(shí);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)
D.銀行產(chǎn)品知識(shí);銀行服務(wù)知識(shí)
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類(lèi):銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類(lèi)、特征等有關(guān)知識(shí)的教育,后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。
12.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述,正確的是()
A.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體
B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)
C.具有金融監(jiān)管權(quán)
D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持
答案:B
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織,是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。其主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會(huì)員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
13.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
答案:C
本題解析:
C題中ABD選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。
14.形成法人意思的機(jī)關(guān)是()。
A.執(zhí)行機(jī)關(guān)
B.意思機(jī)關(guān)
C.代表機(jī)關(guān)
D.監(jiān)察機(jī)關(guān)
答案:B
本題解析:
意思機(jī)關(guān)也稱(chēng)權(quán)力機(jī)關(guān)、決策機(jī)關(guān),是形成法人意思的機(jī)關(guān)。
15.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行()。
A.國(guó)債
B.股票
C.企業(yè)債券
D.金融債券
答案:D
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ),通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券,以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。
16.()是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶(hù)簽訂授信協(xié)議。
A.開(kāi)證額度
B.客戶(hù)授信額度
C.項(xiàng)目貸款承諾
D.客戶(hù)貸款承諾
答案:B
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中,客戶(hù)授信額度是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶(hù)簽訂授信協(xié)議。
17.冒用他人信用卡,騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()
A.盜竊罪
B.搶劫罪
C.信用卡詐騙罪
D.洗錢(qián)罪
答案:C
本題解析:
信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。
18.關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()
A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)
B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C.A選項(xiàng)的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排
D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)
答案:D
本題解析:
對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)力是直接檢查監(jiān)督權(quán)。
19.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)()。
A.91天
B.半年
C.365天
D.4個(gè)月
答案:C
本題解析:
非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天,證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天。
20.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,其利用()等衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。
A.利率遠(yuǎn)期協(xié)議
B.匯率遠(yuǎn)期協(xié)議
C.信用違約互換
D.資產(chǎn)證券化
答案:C
本題解析:
對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。
21.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同,有不同的分類(lèi)。下列不屬于保證金存款的是()。
A.商業(yè)承兌匯票
B.信用證保證金
C.黃金交易保證金
D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金
答案:A
本題解析:
。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。
22.公司成立的日期是()。
A.發(fā)起人發(fā)起的日期
B.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期
C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期
D.公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期
答案:C
本題解析:
設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序,根據(jù)《公司法》的規(guī)定,設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合公司法規(guī)定條件的,予以登記,發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期,即為公司成立日期,也即為公司取得法人資格的日期。
23.企業(yè)所處下列情形中,不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的是()。
A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
C.注冊(cè)驗(yàn)資
D.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
答案:D
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。
24.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括()。
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B.本行信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
25.通常用來(lái)反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)資本
B.會(huì)計(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟(jì)資本
答案:B
本題解析:
從不同的角度看,銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念,即會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。其中:
①會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本,是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,即所有者權(quán)益,會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映,而不是應(yīng)該擁有的資本水平;
②經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量,又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)資本;
③監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿(mǎn)足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
26.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()作用。
A.流通
B.支付
C.結(jié)算
D.融資
答案:D
本題解析:
票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn),是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為,持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款。
27.出票人簽發(fā),委托出票人開(kāi)戶(hù)銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。
A.支票
B.本票
C.銀行匯票
D.商業(yè)匯票
答案:A
本題解析:
支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶(hù)所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。
28.目前,我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()的利息。
A.活期存款
B.整存整取定期存款
C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
D.個(gè)人通知存款
答案:B
本題解析:
答案為B。目前,我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取定期存款的利息。
29.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況的機(jī)構(gòu)是()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.股東大會(huì)
答案:C
本題解析:
高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。
30.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于()。
A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
答案:C
本題解析:
固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。
31.被評(píng)為()的董事,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長(zhǎng)期未能改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。
A.稱(chēng)職
B.一般稱(chēng)職
C.基本稱(chēng)職
D.不稱(chēng)職
答案:C
本題解析:
被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長(zhǎng)期未能改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。
32.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,不正確的是()。
A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)
B.可以透支
C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.不可以直接刷卡消費(fèi)
答案:B
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶(hù)的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié)??▋?nèi)消費(fèi).轉(zhuǎn)賬.ATM取款等都直接從存款賬戶(hù)扣劃.不具備透支功能。
33.對(duì)()的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.核心資本
答案:A
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本,因此,對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。
34.按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其中結(jié)息日為()。
A.每季度末月的20日
B.每季度末月的10日
C.每季度末月的15日
D.每季度末月的25日
答案:A
本題解析:
按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其中結(jié)息日為每季度末月的20日。
35.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng),以向社會(huì)公示的方法,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。
A.公示催告
B.提起訴訟
C.掛失止付
D.背書(shū)
答案:A
本題解析:
公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng),以向社會(huì)公示的方法,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利,如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào),就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。
二.多選題(共30題)1.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
C.接受境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款
D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)
E.境內(nèi)同業(yè)拆借
答案:A、B、D、E
本題解析:
經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù):①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;②辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)虎芫硟?nèi)同業(yè)拆借;⑤向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù);⑧國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
2.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有()。
A.政治風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C
本題解析:
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。
3.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是()。
A.大連商品交易所
B.鄭州商品交易所
C.上海期貨交易所
D.中國(guó)金融期貨交易所
E.天津期貨交易所
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初,目前只有四個(gè),分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所。故選ABCD。
4.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述,正確的有()。
A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為
B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓
C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓
D.以背書(shū)方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓
E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓
答案:A、C、D、E
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買(mǎi)進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
5.按照融資方式,金融工具可以劃分為()。
A.直接融資工具
B.短期融資工具
C.間接融資工具
D.長(zhǎng)期融資工具
E.權(quán)益融資工具
答案:A、C
本題解析:
按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
6.美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括()。
A.雙線(xiàn)多頭的監(jiān)管體制
B.傘形監(jiān)管模式
C.單一全能的監(jiān)管體制
D.“雙峰”監(jiān)管體制
E.樹(shù)形監(jiān)管模式
答案:A、B
本題解析:
美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括雙線(xiàn)多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。
7.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。
A.個(gè)人
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.期貨交易所
E.期貨經(jīng)紀(jì)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。
8.下列關(guān)于活期存款的表述,正確的有()
A.每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息
B.只能通過(guò)銀行柜面存取
C.客戶(hù)可以隨時(shí)支取
D.通常1元起存
E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行活期存款處在銀行柜面存取外,還可以在ATM、自動(dòng)存取款機(jī)存取。
9.《刑罰》規(guī)定的主刑有()。
A.有期徒刑
B.管制
C.拘役
D.無(wú)期徒刑
E.死刑
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括:①管制;②拘役;③有期徒刑;④無(wú)期徒刑;⑤死刑。
10.下列選項(xiàng)中,可以稱(chēng)為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的有()。
A.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
B.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露
D.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
答案:A、D、E
本題解析:
主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱(chēng)為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。
11.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款
B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款
C.在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金
D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位存款
E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是:①辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷(xiāo)貸款;②辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款;③辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付,為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)并辦理?yè)芨?;④辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款;⑤辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款;⑥辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的存款;⑦辦理開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的結(jié)算;⑧發(fā)行金融債券;⑨辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù);⑩辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買(mǎi)賣(mài)和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù);辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。不包括C選項(xiàng)。
12.對(duì)銀行而言,全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將()等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
具體到銀行而言,全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中,涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面,包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。
13.我國(guó)某銀行購(gòu)買(mǎi)了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券,所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
E.政治風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
B項(xiàng),聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);E項(xiàng),政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。
14.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示,甲銀行能夠保持較好流動(dòng)性()
A.甲商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為35%
B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%
C.甲商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為35%
D.甲銀行非利息收入占總營(yíng)業(yè)收入的50%
E.甲銀行人均凈利潤(rùn)超出發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平
答案:B、C
本題解析:
A項(xiàng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%;B項(xiàng),商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%;C項(xiàng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%;D項(xiàng),非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo);E項(xiàng),人均凈利潤(rùn)是效率指標(biāo)。
15.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。
A.起止時(shí)間不同
B.差異程度不同
C.范圍不同
D.實(shí)現(xiàn)方式不同
E.本質(zhì)不同
答案:A、B、C
本題解析:
法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同:①起止時(shí)間不同;②差異程度不同;③范圍不同。
16.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定
B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益
D.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益
E.通過(guò)宣傳教育和信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
答案:A、B、D、E
本題解析:
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo):(1)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益;(2)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;(3)通過(guò)宣傳教育和信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定。
17.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫(xiě)規(guī)范,說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。
A.中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣,未印該字樣的,應(yīng)加填“人民幣”三字
B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字
C.中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”、“角”為止的,在“元”、“角”之后,應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字
D.在填寫(xiě)月、日時(shí),日為壹至玖、拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“零”
E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣
答案:B、C、D
本題解析:
B項(xiàng),票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě),如1月15日,應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日。C項(xiàng),中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字;在“角”之后可以不寫(xiě)“整”(或“正”)字;大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫(xiě)“整”(或“正”)字。D項(xiàng),為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫(xiě)月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。
18.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法,正確的有()。
A.短期管理目標(biāo)以?xún)衾⑹找媛剩∟IM)為核心
B.凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低
C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)是長(zhǎng)期管理指標(biāo)
D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)衡量了資本的使用效率
E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化是長(zhǎng)期管理目標(biāo)
答案:A、C、D、E
本題解析:
B項(xiàng),凈利息收益率(NIM)越高,蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。
19.下列屬于常見(jiàn)清算模式的有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
D.國(guó)際清算
E.小額定時(shí)清算
答案:A、B、E
本題解析:
常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。選項(xiàng)C、D屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類(lèi)型。
20.以下各罪項(xiàng)中本罪主體是特殊主體的是()。
A.違法發(fā)放貸款罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪
D.非法出具金融票據(jù)罪
E.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
答案:A、C、D、E
本題解析:
非法吸收公眾存款罪是一般主體;違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶(hù)資金不入賬罪、非法出具金融票據(jù)罪主體為特殊主體,即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪主體也是特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。
21.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí),()。
A.必須出具市級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”
B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的,銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶(hù)可以?xún)鼋Y(jié)的存款,直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額
C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍,銀行可以自行解凍
D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的,人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿(mǎn)前辦理凍結(jié)手續(xù),每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月
E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的,凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息
答案:B、D、E
本題解析:
。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款,必須出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍,應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑,銀行不得自行解凍。
22.經(jīng)濟(jì)周期一般分為()階段。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
E.盤(pán)整
答案:A、B、C、D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。
23.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,下列說(shuō)法正確的有()。
A.在銀行利益與客戶(hù)利益發(fā)生沖突的時(shí)候,要始終以客戶(hù)利益為重
B.為客戶(hù)保密
C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來(lái)自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益
D.針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),應(yīng)在客戶(hù)詢(xún)問(wèn)的時(shí)候再告知客戶(hù),并且出于保密原則,能少答就少答
E.在向客戶(hù)推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí),打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息
答案:B、C
本題解析:
選項(xiàng)A,由于各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則,從業(yè)人員在無(wú)法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問(wèn)時(shí),應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告,尋求內(nèi)部專(zhuān)業(yè)支持;選項(xiàng)D,對(duì)于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則;選項(xiàng)E違反了“崗位職責(zé)”的要求。
24.關(guān)于互換業(yè)務(wù),下列敘述正確的有()。
A.最常見(jiàn)的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換
B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息
C.當(dāng)利率看漲時(shí),可將浮動(dòng)利率債務(wù)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具
D.當(dāng)利率看跌時(shí),可以將固定利率資產(chǎn)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具
E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換
答案:A、C、E
本題解析:
。利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見(jiàn)的利率互換是固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換,A選項(xiàng)說(shuō)法正確。當(dāng)利率看漲時(shí),可將浮動(dòng)利率債務(wù)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具,將固定利率資產(chǎn)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具,C選項(xiàng)說(shuō)法正確,D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。貨幣互換是指約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金,同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易,貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金,在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進(jìn)行一次本金的反向交換,B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,E選項(xiàng)說(shuō)法正確。
25.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法,正確的有()。
A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人
C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)
D.出票人為銀行
E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核
答案:B、C
本題解析:
選項(xiàng)A,銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù);選項(xiàng)D,銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票;選項(xiàng)E,承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定,對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。
26.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員()
A.可能受到公眾譴責(zé),但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束
B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒
C.情節(jié)不嚴(yán)重的,不應(yīng)當(dāng)受到懲戒
D.情節(jié)嚴(yán)重的,將被開(kāi)除,并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)
E.情節(jié)嚴(yán)重的,將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)
答案:B、D、E
本題解析:
暫無(wú)解析27.“專(zhuān)業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的()。
A.基礎(chǔ)知識(shí)
B.專(zhuān)業(yè)知識(shí)
C.資格
D.能力
E.年限
答案:B、C、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。本題正確答案為BCD。
28.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單
B.冒用他人的匯票、本票、支票
C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物
D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物
E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用
答案:B、C、D、E
本題解析:
票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。
29.與單利計(jì)息相比,用復(fù)利計(jì)算利息()。
A.有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)
B.手續(xù)簡(jiǎn)單,易于計(jì)算借款成本
C.有利于提高資金的時(shí)間觀念
D.有利于提高社會(huì)資金的使用效益
E.有利于增加存款人的利息收入
答案:C、D、E
本題解析:
用單利計(jì)算利息,手續(xù)簡(jiǎn)便;易于計(jì)算借款成本;有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)。
用復(fù)利計(jì)算利息,有利于提高資金的時(shí)間觀念,有利于發(fā)揮利息杠桿的調(diào)節(jié)作用和提高社會(huì)資金的使用效益。
30.與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比,2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要?jiǎng)?chuàng)新有()。
A.修改資本充足率數(shù)量上的要求
B.提出市場(chǎng)約束的規(guī)定,要求銀行披露信息
C.在資本充足率公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
D.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
E.提出監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的規(guī)定
答案:C、D
本題解析:
協(xié)議在資本充足率中進(jìn)行了兩大創(chuàng)新:一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
三.判斷題(共35題)1.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以客戶(hù)為主體的表示方法。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)/現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)/現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。
2.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)平均余額;平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)平均余額。
3.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。
4.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息,但對(duì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見(jiàn)談話(huà)內(nèi)容的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
5.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一用歐元核定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定。
6.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。該儲(chǔ)種最低起存金額通常為50元,本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。存期分為一年、三年、六年。
7.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
8.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù),銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。因此,銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
9.目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()
答案:正確
本題解析:
目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。
10.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。
答案:正確
本題解析:
出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。
11.同一動(dòng)產(chǎn)的受償順序,留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。()
答案:正確
本題解析:
《民法典》明確規(guī)定,同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。
12.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托,按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托,按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對(duì)受托的客戶(hù)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
13.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶(hù)隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目,而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。
答案:正確
本題解析:
會(huì)員單位為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī),不得有下列行為:①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶(hù)或?qū)蛻?hù)進(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國(guó)家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),多收或少收客戶(hù)服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)。⑤以低于成本價(jià)格向客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶(hù)無(wú)償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶(hù)隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目,而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。
14.某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司,考慮到外出時(shí)間很短.該會(huì)計(jì)人員便將財(cái)務(wù)章交給其他同事,并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章.重要憑證.交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
15.同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,抵押權(quán)人優(yōu)先受償。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況,《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。
16.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā),向銀行申請(qǐng)辦理承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。
17.沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算,法人資格就不能終止。()
答案:正確
本題解析:
除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進(jìn)行清算,清理債權(quán)債務(wù)。清算完結(jié),完成公司注銷(xiāo)登記,公司法人資格才告消滅。
18.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。()
答案:正確
本題解析:
國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目,其中經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。?
19.出現(xiàn)兌付困難時(shí),商業(yè)銀行可以對(duì)其進(jìn)行墊資兌付。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時(shí),商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。
20.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。(?/p>
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻?hù)交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
21.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)抵押定義,抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
22.能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。()
答案:正確
本題解析:
能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。
23.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。()
答案:正確
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件。
24.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:資本充足率不得低于百分之八。
25.充分就業(yè)指具有勞動(dòng)能力人口全部就業(yè)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱(chēng)為充分就業(yè)。
26.私人制作貨幣并出售的行為,不管所獲得金額大小,都是違法行為。()
答案:正確
本題解析:
只要實(shí)施了偽造行為,不必認(rèn)定犯罪金額,都構(gòu)成偽造貨幣罪。
27.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策,明確對(duì)客戶(hù)開(kāi)辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款。()
答案:正確
本題解析:
信貸準(zhǔn)入是指銀行通過(guò)制定信貸政策,明確銀行意愿對(duì)客戶(hù)開(kāi)辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。
28.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。()
答案:正確
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別:
(1)性質(zhì)不同。
(2)效力不同。
(3)數(shù)額限制不同。
29.銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具,即不是所有的銀行卡都具有全部功能。
30.在我國(guó),中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能,在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。
答案:正確
本題解析:
在我國(guó),中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能,在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。
31.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開(kāi)、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。
32.不同銀行的福利性收入有所不同,對(duì)于福利性收入的管理,按各家銀行的章程執(zhí)行。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。對(duì)于福利性收入的管理,按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
33.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。
34.從廣義上講,法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)。從狹義上講,法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力;從廣義上講,與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
35.金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。()
答案:正確
本題解析:
金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。比如,銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款,可能會(huì)因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的連鎖反應(yīng),對(duì)銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。
第二卷一.單選題(共35題)1.持有、使用假幣罪是指()。
A.出售、購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣,或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸,數(shù)額較大的行為
B.違反貨幣管理法規(guī),明知是偽造的貨幣而持有、使用,數(shù)額較大的行為
C.違反貨幣管理法規(guī),依照貨幣的式樣,制造假貨幣冒充真幣的行為
D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)人員購(gòu)買(mǎi)偽造貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為
答案:B
本題解析:
持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī),明知是偽造的貨幣而持有、使用,數(shù)額較大的行為。
2.在利率體系中,()是發(fā)揮指導(dǎo)性作用的。
A.實(shí)際利率
B.市場(chǎng)利率
C.一般利率
D.官方利率
答案:D
本題解析:
官方利率是指由政府金融管理部門(mén)或者中央銀行確定的利率,它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的一種手段,發(fā)揮指導(dǎo)性作用。
3.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí),固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.重估儲(chǔ)備
B.一般準(zhǔn)備
C.優(yōu)先股
D.混合資本債券
答案:A
本題解析:
重估儲(chǔ)備,指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí),固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
4.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中,通常能反映潛在購(gòu)買(mǎi)力的指標(biāo)是()。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M2與M1之差
答案:D
本題解析:
M1被稱(chēng)為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力;M2被稱(chēng)為廣義貨幣;M2與M1之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)買(mǎi)力,一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。
5.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物,該行為屬于()。
A.金融憑證詐騙罪
B.職務(wù)侵占罪
C.挪用資金罪
D.非國(guó)家工作人員受賄罪
答案:B
本題解析:
職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為,行為人利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。
侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。
所謂"騙取",是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物。
6.交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn)是指()。
A.期貨
B.掉期
C.遠(yuǎn)期
D.期權(quán)
答案:C
本題解析:
遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數(shù)量的資產(chǎn),包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約
7.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用,涉嫌構(gòu)成()。
A.金融憑證詐騙罪
B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
C.挪用資金罪
D.票據(jù)詐騙罪
答案:D
本題解析:
票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。
8.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。
A.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
B.貸款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金
C.貸款人喪失商業(yè)信譽(yù)
D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益
答案:D
本題解析:
貸款人享有的先履行抗辯權(quán),或稱(chēng)不安抗辯權(quán)的情況如下:①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款的,可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。所以,在選項(xiàng)A、B、C的情況下,貸款人享有先履行抗辯權(quán)。因此,本題的正確答案為D。
9.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有()。
A.民事權(quán)利能力
B.民事行為能力
C.民事權(quán)利能力和民事行為能力
D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力
答案:D
本題解析:
《合同法》第九條規(guī)定,“當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力。”
10.已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元,總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元,其他成本為4500萬(wàn)元,另外,該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元,那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為()。
A.9%
B.61%
C.70%
D.160%
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(總收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng))/經(jīng)濟(jì)資本×100%,所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(8000-450-4500)÷5000×100%=61%。
11.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述,不正確的是()。
A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸
B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者
C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易
D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn),2005年12月15日,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行,標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸。我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易,其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者,因此,商業(yè)銀行是主要投資者。
12.下列關(guān)于抵押的說(shuō)法,正確的有()。
A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有
B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)
C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人,債權(quán)人是抵押人
D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押
答案:A
本題解析:
《物權(quán)法》第179條規(guī)定為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。故選A。
13.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。
A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪
答案:D
本題解析:
根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。
14.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法,不正確的是()。
A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為
B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%
C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任,只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定
D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議,在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況
答案:C
本題解析:
代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定,可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
15.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。
A.國(guó)務(wù)院
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
答案:D
本題解析:
依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。
16.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。
A.5
B.10
C.20
D.30
答案:D
本題解析:
略
17.票據(jù)的流通性是指()。
A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,以記載為準(zhǔn)
C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立
答案:C
本題解析:
A項(xiàng)是票據(jù)的要式性;B項(xiàng)是票據(jù)的文義性;D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。
18.下列行為中,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是()。
A.管理人員之間統(tǒng)一口徑
B.提供內(nèi)部管理基本情況
C.提供檢查經(jīng)費(fèi)
D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本
答案:B
本題解析:
在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性,查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告,了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無(wú)故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。
19.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是()。
A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具,其發(fā)行交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng),同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng),債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具
答案:D
本題解析:
按照償還期限的長(zhǎng)短,可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng),資本市場(chǎng)是期限在一年以上的市場(chǎng),債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)均屬于資本市場(chǎng),貨幣市場(chǎng)是期限在一年以?xún)?nèi)的市場(chǎng),包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、CDs存單市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)和短期融資券市場(chǎng),故C項(xiàng)正確,D項(xiàng)錯(cuò)誤;金融工具按有無(wú)中介機(jī)構(gòu)劃分,分為直接融資工具和間接融資工具,間接融資工具包括銀行貸款、銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等,直接融資工具包括股票、債券、證券投資基金等,故AL正確。所以答案選D。
20.下列銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)的做法,不妥的是()
A.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款
B.告訴客戶(hù)產(chǎn)品合約基本都是一樣的,沒(méi)有必要仔細(xì)閱讀
C.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)
D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品
答案:B
本題解析:
根據(jù)常識(shí)判斷即可選出。
21.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是()。
A.背書(shū)
B.承兌
C.保證
D.保付
答案:A
本題解析:
背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)睋?jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。
22.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷是一種()。
A.銀行保函
B.質(zhì)押貸款
C.保付代理
D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。
23.當(dāng)出現(xiàn)()情況時(shí),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員
答案:D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;(六)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?!?/p>
24.()分配模式類(lèi)似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng),市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。
A.平均分配
B.隨機(jī)分配
C.自上而下
D.自下而上
答案:D
本題解析:
自下而上分配模式類(lèi)似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng),市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào),具體的資本分配量,由各業(yè)務(wù)單元綜合過(guò)去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào),申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門(mén)根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。
25.我國(guó)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不應(yīng)高于()。
A.15%
B.20%
C.5%
D.10%
答案:A
本題解析:
單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)為單一客戶(hù)授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。
26.下列各項(xiàng)中,不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。
A.安全保管
B.資金清算
C.會(huì)計(jì)核算
D.投資增值
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)托管
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