金領(lǐng)家庭理財(cái)規(guī)劃方案

金領(lǐng)家庭理財(cái)規(guī)劃方案一、家庭情況介紹月收入1.5萬(wàn)元，兩人年終獎(jiǎng)總共4.5萬(wàn)元。兩個(gè)人有個(gè)10歲的孩子，正在上小學(xué)。當(dāng)前兩人有活期存款10萬(wàn)元，定期存款15萬(wàn)元，股票5萬(wàn)，兩人所住的兩室一廳價(jià)值估價(jià)100萬(wàn)元，每個(gè)月家庭開銷6000元，孝順雙方父母4000元，家庭鐘點(diǎn)工2000元，孩子家庭每個(gè)月1000元。表1李先生家的家庭資產(chǎn)負(fù)債單位(萬(wàn)元)資產(chǎn)占比負(fù)債現(xiàn)金與活期0定期存款0050房產(chǎn)(自用)投資房產(chǎn)00資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債總計(jì)0家庭凈資產(chǎn)表2李先生家的收入支出單位(萬(wàn)元)月收入月支出2必要生活支出0其他月支出保險(xiǎn)年支出0其他年支出留存比例(年結(jié)余/年收入)66.4%從表1能夠看出，李家的總資產(chǎn)為1.3萬(wàn)元，包括房地產(chǎn)及存款和股票。目從表2能夠看出，李家的總年收入是46萬(wàn)5000元，工資收入占總收入的月支出13000元，家計(jì)儲(chǔ)蓄水平強(qiáng)。一般緊急預(yù)備費(fèi)應(yīng)該是家人每月支出的3-6倍。每月花費(fèi)1300元，7萬(wàn)元作為需要為家人提供商業(yè)保險(xiǎn)。萬(wàn)元的生命保險(xiǎn)，第一萬(wàn)元的保險(xiǎn)。2000元的保費(fèi)，然后為夫人提供18000元的保費(fèi)。最后，健康保險(xiǎn)和事故醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?yàn)楹⒆淤?gòu)買。保險(xiǎn)分配的總支出由年末獎(jiǎng)金支付的5萬(wàn)元公司的報(bào)價(jià)，費(fèi)用需8萬(wàn)元左右。美國(guó)4年制公立大學(xué)的平均學(xué)費(fèi)(不包括住宿和伙食費(fèi))接近2萬(wàn)美元。私立大學(xué)學(xué)費(fèi)大體在2.5萬(wàn)～5萬(wàn)美元。以美國(guó)留學(xué)每年學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)30萬(wàn)元人民幣計(jì)算，4年留學(xué)共需120萬(wàn)元。李先生的兒子今年12歲，距離上大學(xué)還有6年時(shí)間，建議采取基金定投的方式來(lái)籌措。年投資期間屬于中長(zhǎng)期投資期間。每年的投資回報(bào)率為8%的話，每月固定投資14000元，然后6年后能夠得到1.288萬(wàn)元。李先生想在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)，能夠在國(guó)內(nèi)CSI300指數(shù)基金的50%和海外QDII指數(shù)基金的50%等各種市場(chǎng)實(shí)行指數(shù)基金和投資組合。退休養(yǎng)老生活在接下來(lái)的5~6年里，李每月的抵押支付和基金投資達(dá)到約29000元。而且，和每個(gè)月的存款幾乎一樣。送孩子出國(guó)留學(xué)后，李先生也就沒有什么負(fù)擔(dān)了。在10年的投資周期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠用10年時(shí)間為情侶實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。這將是一個(gè)大的周期，以確保在未來(lái)8年內(nèi)的經(jīng)濟(jì)回報(bào)率和周期性的組合。這說(shuō)明每月的收入必須以每月29000元的固定投資形式實(shí)行投資。根據(jù)8%的投資收益率，養(yǎng)老金基金時(shí)隔10年達(dá)到5300萬(wàn)元。那么暢享世界不是夢(mèng)想。在制定了應(yīng)對(duì)金融的計(jì)劃后，李先生還擁有一些資產(chǎn)，能夠用來(lái)維持和改善家庭生活質(zhì)量和資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估。首先，扣除緊急儲(chǔ)備金后，剩下的40000元現(xiàn)在的存款能夠作為固定家庭旅行基金每年使用。李先生能夠利用假期旅行的機(jī)會(huì)增加孩子和父母的交流，感受家人生活的快樂(lè)和和諧。該基金能夠用于購(gòu)買金融基金或銀行金融產(chǎn)品一年。第二，投資于股票市場(chǎng)的10萬(wàn)元基金能夠采取權(quán)衡態(tài)度。因?yàn)楣善笔袌?chǎng)的當(dāng)前下降，第四季度的指標(biāo)說(shuō)明經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定回升。而且，李先生不需要急著這筆錢，所以他能夠繼續(xù)保持它。隨著市場(chǎng)的改善，他能夠交換旋轉(zhuǎn)債券基金，并將資產(chǎn)傳遞給專家以進(jìn)一步減少風(fēng)險(xiǎn)。(1)保留當(dāng)前的70000元存款被用作家庭緊急預(yù)約，剩余的40000元將用于購(gòu)買金融基金和一年銀行金融產(chǎn)品的家庭旅游資金。(2)現(xiàn)有五萬(wàn)元的庫(kù)存將繼續(xù)保持。當(dāng)市場(chǎng)得到改善時(shí)，它能夠考慮償還和債券資金的再應(yīng)用。家人每年30000元年終獎(jiǎng)金，優(yōu)先購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。(3)在每月的平衡中，7000元將投資國(guó)內(nèi)CSI的300指數(shù)基金和