非法集資罪的分析

前言本講跟大家交流一下非法集資案件的認(rèn)定和犯罪構(gòu)成。第一個內(nèi)容，是民間融資和監(jiān)管的問題。非法集資離不開一個重要的土壤，就是民間融資。第二個內(nèi)容，簡單介紹非法集資案件的態(tài)勢和發(fā)展背景。非法集資是一個罪名體系，它包括了刑法體系當(dāng)中的七個個罪。第三個內(nèi)容，介紹非法集資的罪名體系當(dāng)中的重要個罪，其中一個是集資詐騙罪。第四個內(nèi)容，介紹非法集資的一個兜底罪名，即非法吸收公眾存款罪。一、背景框架的介紹（一）我國民間融資的發(fā)展態(tài)勢非法集資，實際上離不開民間融資的土壤。根據(jù)權(quán)威統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近二十年來民間融資的規(guī)模呈現(xiàn)出一個跳躍式的指數(shù)增長態(tài)勢。根據(jù)央行的統(tǒng)計，1994年全國的民間融資規(guī)模只有五百億，到2004年從五百億跳躍到了八千三百億，到2011年5月份已經(jīng)達(dá)到了3.38萬億。那么一個問題就是民間融資為什么會出現(xiàn)這么一個指數(shù)性的增長？很多專家學(xué)者對這個問題都有解讀。一言蔽之，實際上就是一種矛盾，簡單的說就是用錢的人得不到錢，有錢的人融資渠道有限。這種矛盾必然為民間融資的發(fā)展和壯大提供了一個土壤性的條件。（二） 我國民間融資的基本特征第一個特征，多元化、高風(fēng)險性和高投機(jī)性。多元化，就是融資的主體、資金的來源非常多樣化。另外，它的風(fēng)險系數(shù)非常高，也存在高投機(jī)性。第二個特征，融資的利率比較高。要把老百姓手中的錢從銀行里吸引出來，必然要有一個誘餌，因此融資的利率就得遠(yuǎn)高于銀行。第三個特征，跟官方融資相比較，民間融資手續(xù)非常簡便、靈活和高效。第四個特征，現(xiàn)在融資的信用成本加大了。（三） 我國對民間融資的監(jiān)管和引導(dǎo)民間融資在夾縫當(dāng)中發(fā)展非常快。從上世紀(jì)九十年代到本世紀(jì)開始，就出現(xiàn)了央行所冠以的金融三亂象，即亂集資、亂辦金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)。這三亂的現(xiàn)象，實際上要從兩個方面來看待，一方面是除了金融風(fēng)險以外，它還會給維穩(wěn)帶來很大的壓力。另外一方面是民間融資它也有好處，也不能完全扼殺，所以要對它進(jìn)行規(guī)范。所以以央行為首的監(jiān)管部門開始對金融三亂，包括非法集資采取了一種高度關(guān)注的態(tài)度，比如在溫州建立了綜合改革的試驗區(qū)。實際上就是想對民間融資進(jìn)行一個規(guī)范的引導(dǎo)。一方面要引導(dǎo)它的規(guī)范，但是對三亂和非法集資的態(tài)度一直都是非常堅定的。從出臺若干重要規(guī)章制度就可以看出這一點。全國人大在1995年6月30號通過的《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》。在這個《決定》當(dāng)中，把集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪獨立成罪了。國務(wù)院實際上也通過了很多通知。從實務(wù)部門來看，最高院通過了三個重要的法律性規(guī)定：第一個就是1996年關(guān)于審理詐騙罪的一個司法解釋。第二個是2010年專門針對非法集資出臺的一個司法解釋。第三個是2014年兩高一部新通過的關(guān)于辦理非法集資的一個意見。二、非法集資（上）接下來主要從規(guī)范角度來探討非法集資的內(nèi)涵及特征。（一） 非法集資的罪名體系以及各罪之間的關(guān)系非法集資它不是一個個罪名，它是一個罪名體系，它包括了七個罪。2010年的司法解釋明確的把非法集資的特征和相互關(guān)系做了一個界定。該解釋的第一條"違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾吸收資金”，這句話實際上就說明什么叫非法集資。集資詐騙罪，實際上是非法集資當(dāng)中最重的罪名。非法吸收公眾存款罪，根據(jù)2010年司法解釋的規(guī)定，它實際上是一個兜底的罪名。集資詐騙罪客觀方面跟非法吸收公眾存款罪一樣，不同的是集資詐騙罪主觀方面是以非法占有為目的，所以它的危害性更重第三個罪名和第四個罪名的犯罪對象都是股票和債券類，即證券類的犯罪，未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行股票或者欺詐發(fā)行股票。第五個罪名，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。第六個罪名，它實際上是一個廣義的非法集資，它主要就是以傳銷的形式非法吸納資金。最后一個罪名，非法經(jīng)營罪，就是擅自發(fā)行基金去募集資金，又如非法經(jīng)營證券、保險等。如果從學(xué)理上來分類，這七個罪可以分成使用型和占有型。使用型的非法集資就是把資金吸納過來加以使用，但并沒想據(jù)為己有。如非法吸收公眾存款和擅自發(fā)行股票債券。占有型的非法集資實際上就是以非法占有為目的，如集資詐騙罪。非法集資的渠道實際上就是以存款利息為對價吸納資金。擅自發(fā)行股票是以股權(quán)為對價來吸納資金，所以它的媒介是真實的股票和債券。集資詐騙就是虛構(gòu)事實、隱瞞真相，把錢吸納過來以后非法占有。從客觀方面來看，非法吸收公眾存款和集資詐騙沒有什么區(qū)別，簡單來說都是非法吸納資金。但是這兩個罪最重要的一個區(qū)別就是非法吸收公眾存款是使用型的，集資詐騙是占有型的。（二） 非法集資的本質(zhì)特性（上）從法律意義上來看（根據(jù)2010年司法解釋第一條的規(guī)定），非法集資必須同時具備四個特征，即非法性、公開性、利誘性和社會性。非法性關(guān)于非法性，2010年司法解釋的原文術(shù)語是未經(jīng)有關(guān)部門的依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式去吸收資金，即為非法性。大家可以看出，它的非法性體現(xiàn)在兩個方面，一個是未經(jīng)依法批準(zhǔn)，另外一個是掛羊頭賣狗肉。對比發(fā)現(xiàn)，1996年最高院的司法解釋當(dāng)中對于什么是非法性的規(guī)定是單一的，只有"未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)”。2010年在這一條中加進(jìn)了"依法”二字。這是因為經(jīng)過長期的實踐發(fā)現(xiàn)原來的規(guī)定有很多局限性和不確定性。第一種情形如合法借貸和私募基金的過程當(dāng)中，也會出現(xiàn)非法吸收資金的現(xiàn)象，又如合法的機(jī)構(gòu)在借貸和私募基金的過程當(dāng)中超權(quán)限、超業(yè)務(wù)吸納資金。這種情形實際上就根本無須有關(guān)部門的批準(zhǔn)，但是這個也是非法吸收資金的一個渠道。第二種情形就是違法批準(zhǔn)和騙取批準(zhǔn)，它實際上是沒有法律效力的。2010年加入"依法批準(zhǔn)”，進(jìn)行了限定，實際上就是把違法批準(zhǔn)和騙取批準(zhǔn)給排除在外了。第三種情形是發(fā)現(xiàn)有的法律已經(jīng)明確禁止的，比如放高利貸、地下錢莊，這已經(jīng)明確禁止的，還考慮它經(jīng)過批準(zhǔn)，這就顯得同意反復(fù)，也沒有太大意義。所以簡單的說起來，1996年的"未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)”，它有兩個缺陷：一個是非法性的路徑太單一了；另外一個，沒有"依法”二字的限定會漏掉一些違法情形。哪些情形叫未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)？實際上它的范圍非常寬泛，主要包括四種情況：第一種是未經(jīng)批準(zhǔn)，連這個程序都不走，那當(dāng)然叫非法集資了。第二種是雖然它有官方的批準(zhǔn)文件，但是這個批準(zhǔn)文件是騙來的或者是用欺詐手段得來的。第三種是它確實具有主體資格，但是它具體的業(yè)務(wù)沒有經(jīng)過批準(zhǔn)。第四種是它有主體資格，但是它的經(jīng)營行為是違法的。如私募基金或者發(fā)行股票超規(guī)模了。二、非法集資（下）（二）非法集資的本質(zhì)特性（下）公開性公開性指通過媒介、推薦會、傳單、手機(jī)短信等渠道，向社會公開宣傳。公開宣傳是公開性的最重要的實質(zhì)。關(guān)于宣傳的途徑，2010年的司法解釋是采取列舉式，是通過媒體、推薦會、傳單、手機(jī)短信等途徑。2014年新通過的打擊非法集資的意見把這種列舉式改為了"各種途徑”，這是一個重要的變化。四個列舉容易把司法機(jī)關(guān)的手腳給束縛住，所以就把這個列舉給取消了，就用"各種途徑”。還有一個就是這種改變實際上使得司法機(jī)關(guān)的針對性是非常強(qiáng)的。2014年《意見》里面的第二個重要內(nèi)容，除了以各種渠道傳播信息以外，還有一種情況就是明知向社會宣傳，但加以放任。公開性里面還有一個內(nèi)容，就是宣傳的渠道可以是各種渠道，司法解釋已經(jīng)不把它細(xì)化了。而且宣傳不限于虛假宣傳，也就是說欺騙性不屬于非法集資的必要條件。利誘性利誘性就是承諾還本付息和給予回報。關(guān)于利誘性，我們在認(rèn)定的時候要注意三個內(nèi)容：一，它是有償?shù)募Y。二，它不是限時給予回報。三，這個回報在程度方面，不需要達(dá)到一個高額的程度。社會性社會性是非法集資的最本質(zhì)的特點。禁止非法集資就是要保護(hù)公眾。社會性的三個特點：第一，非法集資的對象和資金都是不特定的。也即公眾的量化。非法集資的門檻限制條件是（2010年的司法解釋）：向個人非法吸收資金要三十人以上，以單位的名義去吸收公眾存款必須是要150人以上。第二，它必須具有廣泛性。第三，非法集資的對象可以是自然人也可以是法人。在2001年的金融犯罪座談會紀(jì)要當(dāng)中，它的單位用的是戶，2010年改成了人。這是一個變化。第二個變化，就是計算用人而不是人次。2014年的意見當(dāng)中把除卻規(guī)定給廢掉了。之前的規(guī)定是如果向親友或者單位內(nèi)部吸納資金，不屬于非法吸收公眾存款。但2014年的司法解釋做了重大的改變，即將這兩種情況全部認(rèn)為具有社會性。實務(wù)部門在社會性的判斷方面要抓住兩個要點：第一個是看夠不夠三十人。第二個就是質(zhì)的方面，怎么來理解這個"不特定”。一一定要看出資人的經(jīng)驗。二要看出資人和集資人之間的關(guān)系。三要看出資人的財富水平。四要看集資人的主觀態(tài)度和集資方式。（三）非法集資目前的態(tài)勢宏觀來看，在過去兩年，全國法院受理的非法集資犯罪案件是4293件，重刑率是34.75%。再看微觀方面，在寧波地區(qū)，2009年到2013年五年內(nèi)，一審?fù)ㄟ^集資詐騙和非法吸收公眾存款的個案是192件，涉案金額達(dá)到了109億。在公安領(lǐng)域，接到有關(guān)非法集資的報案數(shù)年均兩千起。2013年公安系統(tǒng)處置的非法集資案是3700多起，挽回了64億。在經(jīng)偵局，非法集資所占到的比重是經(jīng)濟(jì)犯罪總量的5%以下，但是它的涉案金額，占了10%以上。這就體現(xiàn)出它對經(jīng)濟(jì)方面的危害。另外，非法集資它是一個涉眾型的犯罪，它會引起大規(guī)模的群體性事件，甚至?xí)霈F(xiàn)自殺等惡性事件。所以非法集資不僅僅會帶來經(jīng)濟(jì)方面的危害，它對治安穩(wěn)定的影響也是非常大的。2014年關(guān)于非法集資的部際聯(lián)席會議給出了一個數(shù)據(jù)，即2013年的犯案數(shù)超過了以往年均水平，規(guī)模也是非?？膳碌?，全國31個省、87%的市，全部都涉及到了。另外，非法集資的渠道也是與時俱進(jìn)，開始大量利用網(wǎng)絡(luò)平臺，因此非法集資的危害也日益突顯。在這個部際聯(lián)席會議上，公安部經(jīng)偵局的負(fù)責(zé)人就通報了六種典型的手法：假報民營銀行、非融資性擔(dān)保企業(yè)搞虛假理財、假冒國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站、打養(yǎng)老旗號、打高價回購收藏品旗號、假借PtoP名義。打養(yǎng)老的旗號和假借Pt