河北地區(qū)信用報告查詢服務問題和解決措施,信用管理論文

河北地區(qū)信用報告查詢服務問題和解決措施,信用管理論文摘要：根據(jù)河北省信譽報告查詢服務供應和需求總體情況，以代理查詢、人工查詢、非現(xiàn)場查詢等各類查詢方式為視角，分析當下河北省信譽報告查詢地域分布特點以及需求變化趨勢，就優(yōu)化提升河北征信查詢服務提出對策建議。本文關鍵詞語:自助查詢;人工查詢;非現(xiàn)場查詢;信譽報告已成為信息主體的“經(jīng)濟身份證〞，在人們生產(chǎn)生活中扮演重要角色。近年來，為知足河北公眾快速增長的查詢需求，中國人民銀行石家莊中心支行持續(xù)推進征信基礎設施建設，大力拓展查詢渠道，改善信譽報告供應構造，堅持做好常態(tài)化防控下的征信服務，2021年1-7月，全省累計提供征信查詢268.51萬次，同比增長9.74%，通過提供多樣化立體式的查詢服務，基本知足了各類主體多元化查詢需求。一、征信服務基礎設施更趨完善，查詢渠道愈加豐富持續(xù)推動河北征信基礎設施平衡發(fā)展，在縣域增設自助查詢代理網(wǎng)點〔下面稱“代理網(wǎng)點〞〕，加大自助設備投放，截至2021年7月底，全省累計開設各類查詢網(wǎng)點408個，布放自助查詢機553臺，開通征信中心互聯(lián)網(wǎng)查詢、商業(yè)銀行網(wǎng)銀及手機銀行查詢等非現(xiàn)場查詢渠道12條，比去年同期分別增長了94.29%、88.74%、50%。通過推廣代理查詢，在全省新增查詢網(wǎng)點198個，是一年來全省查詢網(wǎng)點、自助機快速增長的主要原因。表1河北征信基礎設施建設情況二、河北省信譽報告查詢服務中存在的問題〔一〕現(xiàn)場查詢需求持續(xù)旺盛，但需求分布不夠平衡1.征信查詢以個人查詢?yōu)橹?，自助查詢是征信查詢的首選從查詢報告種類看，2021年1-7月，河北個人征信查詢261.77萬筆，占97.49%，同比增長9.19%。華而不實：個人征信現(xiàn)場查詢192.75萬筆，同比增長21.44%；個人征信非現(xiàn)場查詢69.03萬筆，同比降低14.82%。企業(yè)征信查詢6.74萬筆，占2.51%，同比增長36.57%。企業(yè)查詢量占比小但增速快。從查詢方式看，2021年1-7月，現(xiàn)場查詢197.99萬筆，占73.74%，同比增長21.48%。華而不實，自助查詢191.63萬筆，占71.37%，同比增長22.02%，是當下信息主體首選的查詢方式，也是增速最快的查詢方式。2.石家莊市區(qū)現(xiàn)場查詢服務壓力最大從地域看，2021年1-7月，石家莊市區(qū)現(xiàn)場查詢13.31萬筆，相當于設區(qū)市〔除石家莊，下同〕平均查詢量的2.8倍，縣域平均查詢量的13.4倍。設區(qū)市現(xiàn)場查詢47.51萬筆，占全省現(xiàn)場查詢量的24.64%，華而不實，唐山市區(qū)現(xiàn)場查詢6.82萬筆，居設區(qū)市首位；承德市區(qū)現(xiàn)場查詢2.31萬筆，居設區(qū)市末位?？h域現(xiàn)場查詢131.98萬筆，占全省現(xiàn)場查詢量的68.45%，華而不實，廊坊三河市現(xiàn)場查詢3.7萬筆，縣域中最大；張家口崇禮區(qū)現(xiàn)場查詢量1497筆，縣域中最小。表22021年1-7月河北征信查詢按查詢渠道分布情況從同比增速看，全省144個區(qū)域〔根據(jù)人民銀行分支機構管轄區(qū)域劃分〕中，現(xiàn)場查詢量增速為正的區(qū)域有121個。石家莊市區(qū)增速為3.93%，增速較緩；設區(qū)市中9市增速為正，衡水市區(qū)增速達53.51%，設區(qū)市中增長最快，唐山市區(qū)增速為-2.04%，是唯一負增的設區(qū)市；縣域中有111個縣〔市、區(qū)〕增速為正，廊坊三河市增速為186.67%，全省最快，廊坊大廠增速為-41.65%，全省最低。表32021年1-7月河北現(xiàn)場查詢按區(qū)域分布情況3.國家機關查詢大幅萎縮從查詢主體看，2021年1-7月，信息主體本人查詢268.36萬筆，同比增長9.77%。華而不實，向個人信息主體提供查詢261.67萬筆，同比增長9.2%；向企業(yè)信息主體提供查詢6.69萬筆，同比增長38.07%。知足信息主體快速增長的查詢需求還是今后征信服務的重點。同期，國家機關查詢1485筆，同比減少30.25%，查詢量大幅萎縮。表42021年1-7月河北征信查詢按查詢主體分布情況〔二〕代理查詢發(fā)展迅猛，部分代理資源未充分利用1.代理查詢服務能力顯著提升截至2021年7月底，全省有132家人民銀行分支機構在轄區(qū)開設了代理查詢網(wǎng)點，占全省人民銀行機構數(shù)的91.67%，累計開設代理網(wǎng)點264個，布放自助機265臺，占全省自助機數(shù)的47.92%，比去年同期增長了3倍，代理網(wǎng)點已成為提供現(xiàn)場查詢服務的新生氣力。表5截至2021年7月底河北代理查詢建設情況2.代理查詢量已占全省自助查詢量的三成2021年1-7月，全省自助查詢191.63萬筆，占個人現(xiàn)場查詢的99.47%，是緩解查詢服務壓力最直接有效的方式。華而不實，人民銀行提供自助查詢133.24萬筆，占比69.53%；代理網(wǎng)點提供自助查詢58.4萬筆，占比30.47%，同比增長181.97%。表62021年1-7月河北自助查詢按區(qū)域分布情況3.縣域代理查詢點資源閑置度高為直觀表示代理查詢對人民銀行查詢的替代作用，本文引入代理查詢替代率指標，將該指標定義為本地代理查詢量/本地自助查詢總量?？傮w看，代理查詢替代率呈從石家莊市區(qū)到設區(qū)市再到縣域逐級遞減趨勢，不同類別區(qū)域之間數(shù)值差距大，石家莊市區(qū)代理查詢替代率為64.54%，比設區(qū)市平均替代率高22.3個百分點，比縣域平均替代率高40.14個百分點。設區(qū)市中，唐山市區(qū)代理查詢替代率最高，為61.36%；承德市區(qū)代理查詢替代率最低，為16.41%，兩者相差44.95個百分點。在縣域中，邢臺威縣代理查詢替代率最高，為81.92%；張家口宣化區(qū)代理查詢替代率最低，為0.51%，兩者相差81.41個百分點。人民銀行與代理網(wǎng)點設備忙閑不均，個別地區(qū)代理查詢資源閑置，代理作用沒有充分發(fā)揮。4.各地區(qū)間自助查詢負荷差異大2021年1-7月，全省自助查詢機的平均查詢量為3465筆，以此作為基礎數(shù)，計算各地設備的負荷率指標，公式為本地本類設備的平均查詢量/3465，該指標可反映機器使用強度。表7河北代理查詢替代率分區(qū)域統(tǒng)計表由表8可知，全省人民銀行設備平均負荷率為1.34，代理網(wǎng)點設備平均負荷率為0.64，代理網(wǎng)點設備使用率缺乏人民銀行設備使用率的一半。石家莊市區(qū)設備平均負荷率為2.23；設區(qū)市設備平均負荷率為1.46，華而不實，唐山市區(qū)設備平均負荷率為2.78，全省最高，張家口市區(qū)設備平均負荷率為0.87，設區(qū)市中最低；縣域設備平均負荷率為0.86，華而不實，廊坊三河市設備平均負荷率為2.13，縣域中最高；張家口崇禮區(qū)設備平均負荷率為0.14，全省最低。部分地區(qū)設備使用率高，高峰期存在人員排隊問題。表8河北省各區(qū)域自助機應用強度〔三〕人工查詢兩極分化，國家機關查詢集中度高1.企業(yè)征信人工查詢基數(shù)大增速快從報告類型看，2021年1-7月，河北省個人征信人工查詢量為1.11萬筆，占比17.5%，同比降低33.06%；企業(yè)征信人工查詢量為5.24萬筆，占比82.5%，同比增長23.13%。企業(yè)征信人工查詢筆數(shù)多，增長快，是臨柜服務最大壓力點。表92021年1-7月河北省人工查詢情況分類統(tǒng)計2.設區(qū)市人工查詢增長快2021年1-7月，全省征信柜臺平均查詢量為407筆，同比增長7.36%。華而不實，石家莊市區(qū)征信柜臺平均查詢2592筆，雖小幅下跌，但還是全省均值的6.37倍；設區(qū)市征信柜臺平均查詢1004筆，上漲23.73%，漲幅明顯。石家莊市區(qū)柜臺服務壓力偏大，設區(qū)市臨柜查詢增長快。表102021年1-7月河北省柜臺平均查詢量統(tǒng)計3.國家機關查詢高度集中于石家莊市區(qū)2021年1-7月，各級人民銀行國家機關查詢均大幅減少，服務壓力變小。從地區(qū)構造看，石家莊市區(qū)國家機關查詢692筆，占全省的46.53%，承當了較多的服務工作。表112021年1-7月河北省柜臺查詢按查詢主體分類統(tǒng)計〔四〕個人線上查詢構造變動大，商業(yè)銀行線上查詢增長快隨著身份辨別技術的應用發(fā)展，非現(xiàn)場查詢已成為現(xiàn)場查詢的有力補充。截至2021年7月底，河北省市民〔企業(yè)〕可選擇的線上查詢渠道包括：征信中心互聯(lián)網(wǎng)查詢平臺以及工商銀行、建設銀行等11家商業(yè)銀行網(wǎng)銀、手機銀行查詢渠道。華而不實，提供個人非現(xiàn)場查詢服務的渠道有11條；提供企業(yè)非現(xiàn)場查詢服務的渠道有9條。2021年1-7月，非現(xiàn)場查詢70.52萬筆，占26.26%，同比下降13.69%。華而不實，征信中心互聯(lián)網(wǎng)查詢45.96萬筆，是非現(xiàn)場查詢的主要渠道，但降幅明顯，同比下降42.51%。商業(yè)銀行個人及企業(yè)手機銀行、網(wǎng)銀查詢渠道分別提供查詢23.07萬筆、1.5萬筆，同比增長2020.73%、121.04%，發(fā)展勢頭迅猛。非現(xiàn)場查詢的供應構造正主要由征信中心提供服務向主要由商業(yè)銀行提供服務轉變。表122021年1-7月河北征信非現(xiàn)場查詢情況三、對策建議〔一〕加大供應，持續(xù)拓寬線上線下查詢渠道2021年1-7月，河北省征信查詢需求尤其是現(xiàn)場查詢需求增長很快，增加征信查詢服務供應迫在眉睫，商業(yè)銀行代理查詢、網(wǎng)銀及手機銀行查詢是破解供應緊張，緩解人民銀行服務壓力的有效手段。建議繼續(xù)在全省推廣商業(yè)銀行代理查詢服務，合理增設代理查詢網(wǎng)點；同時，加強與商業(yè)銀行的溝通合作，開通更多條網(wǎng)銀及手機銀行查詢渠道?！捕晨茖W規(guī)劃，逐步實現(xiàn)征信查詢服務均等化受地區(qū)居民數(shù)量及經(jīng)濟發(fā)展水平影響，不同區(qū)域之間甚至同類區(qū)域內(nèi)部自助查詢機負荷差距大，有些地區(qū)自助查詢資源緊張而另一些地區(qū)自助查詢資源卻大量閑置，在今后查詢網(wǎng)點設置及設備投放時，建議綜合考慮地域特點、人口、經(jīng)濟發(fā)展水平等因素，做好規(guī)劃，精準投放自助查詢設備，逐步實現(xiàn)全省征信服務的均等化?！踩臣訌娨龑В诰颥F(xiàn)有設備、渠道的服務潛力受信息主體生活習慣、思維慣性以及新渠道宣傳缺乏、社會知曉度低等影響，現(xiàn)有部分設備、渠道未得到充分利用，如縣域代理網(wǎng)點設備負荷率僅為所在地人民銀行網(wǎng)