2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫檢測試卷B卷附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫檢測試卷B卷附答案單選題（共50題）1、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D2、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價格為30萬元，關(guān)稅適用稅率為15%，則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（）萬元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B3、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險偏好C.可承受的風(fēng)險程度D.風(fēng)險認(rèn)知能力【答案】C4、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C5、下列不屬于投資收入的是（）。A.個人經(jīng)營所得B.股息收入C.財產(chǎn)租賃所得D.基金盈利【答案】A6、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()：A.產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動性強(qiáng)B.投資收益可預(yù)先確定C.保險費(fèi)中含有投資保費(fèi)D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來【答案】D7、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D8、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B9、()開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨(dú)資銀行【答案】A10、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件不包括（）。A.退出勞動領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.城鎮(zhèn)常住人口【答案】D11、下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是()。A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付【答案】C12、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C13、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C14、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務(wù)所【答案】D15、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息【答案】B16、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動者的，被派遣勞動者享有的勞動報酬和勞動條件，按照（）的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。A.用工單位所在地B.勞務(wù)派遣單位所在地C.被派遣勞動者戶籍所在地D.工資發(fā)放地【答案】A17、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B18、總承包企業(yè)的（），根據(jù)自有勞動力數(shù)量，進(jìn)行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。A.勞務(wù)主管部門B.人力資源部門C.工程部D.員工個人【答案】A19、一般情況下，個人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)()。A.高B.低C.相等D.無法確定【答案】B20、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)【答案】D21、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.獎學(xué)金【答案】D22、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)，其中與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C23、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C24、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C25、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場D.回購市場【答案】A26、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補(bǔ)償金標(biāo)準(zhǔn)，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計算。A.10B.12C.16D.20【答案】D27、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。A.買入并持有策略B.恒定混合策略C.固定資產(chǎn)配置策略D.投資組合保險策略【答案】C28、理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時，估算教育費(fèi)用第一步要做的是（）A.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終費(fèi)用B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)C.計算所需各項費(fèi)用D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值【答案】A29、被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D30、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費(fèi)C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D31、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D32、轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產(chǎn)所有權(quán)D.繼承權(quán)【答案】C33、（）是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財產(chǎn)保險【答案】C34、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃D.楊揚(yáng)是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險【答案】A35、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B36、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B37、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D38、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B39、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務(wù)的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D40、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D41、下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】B42、按照（）的檔案資料管理原則進(jìn)行規(guī)范整理，按照形成規(guī)律特點(diǎn)，區(qū)別不同價值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】A43、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B44、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C45、理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A46、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B47、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】D48、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C49、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場是交易金融互換的市場B.金融互換涉及兩個當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易【答案】B50、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是()。A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應(yīng)最終低于保額C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費(fèi)終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B多選題（共30題）1、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循的原則是（）。A.提前規(guī)劃B.合規(guī)合理C.專項積累D.穩(wěn)健投資E.專業(yè)有效【答案】ACD2、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設(shè)國債E.記賬式國債【答案】AC3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的【答案】AC4、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產(chǎn)價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說法正確的有（）。A.他們目前理財?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的D.投資過分保守或激進(jìn)，都勢必影響他們主要理財目標(biāo)的實現(xiàn)和未來家庭的幸福E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險去投機(jī)【答案】ABD5、銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測算方式D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)【答案】CD6、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風(fēng)險程度不同C.價格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD7、《物權(quán)法》中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）。A.不動產(chǎn)登記管理B.動產(chǎn)的交付管理C.擔(dān)保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】ABCD8、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運(yùn)用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能【答案】ABD9、關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長期的收益和資本利得C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性D.不具有流動性E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)【答案】ABC10、債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.現(xiàn)金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ACD11、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲蓄C.教育保險D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD12、受理工傷認(rèn)定申請的條件是（）。A.申請理由充分B.申請材料完整C.屬于勞動保障行政部門管轄D.受理時效尚未過期E.申請主體合格【答案】BCD13、債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.現(xiàn)金流不確定性的增加B.投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險C.限制了債券的潛在資本增值D.增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ACD14、我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券類理財產(chǎn)品C.股票類理財產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】ABCD15、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.收益鉤固D.聯(lián)合投資機(jī)會E.關(guān)鍵人條款及繼承問題【答案】ABCD16、一般而言，理財規(guī)劃服務(wù)的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女【答案】ABCD17、《物權(quán)法》中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）。A.不動產(chǎn)登記管理B.動產(chǎn)的交付管理C.擔(dān)保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】ABCD18、理財師在做退休規(guī)劃時需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主要包括哪些?（）A.客戶目前的家庭資產(chǎn).現(xiàn)金流.人力資本(未來收入)等財務(wù)情況B.未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC.家庭成員的結(jié)構(gòu)變化D.未來退休生活的收入來源E.家庭成員的婚姻狀況【答案】ABCD19、對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補(bǔ)充養(yǎng)老保險、補(bǔ)充醫(yī)療保險和企業(yè)年金B(yǎng).通過使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品【答案】ABD20、下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的是()。A.財產(chǎn)的所有者B.財產(chǎn)的經(jīng)營者C.財產(chǎn)的使用者D.財產(chǎn)的抵押者E.財產(chǎn)的管理者【答案】ABCD21、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB22、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔(dān)C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD23、在評估風(fēng)險管理效果工作中，其內(nèi)容包括（）。A.風(fēng)險種類分析B.風(fēng)險覆蓋評估C.可行性評估D.整體性評估E.收益性評估【答案】BCD24、銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。A.提前終止風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】ABCD25、下列屬于財產(chǎn)損失保險的是()。A.運(yùn)輸工具保險B.工程保險C.兩全保險D.投資連結(jié)保險E.家庭財產(chǎn)保險【答案】AB26、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC27、理財師解決過多機(jī)動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務(wù)的認(rèn)識要正確D.學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD28、保險可以給一個家庭提供財務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。除此之外，還可以實現(xiàn)()。A.風(fēng)險保障的目的B.儲蓄投資的目的C.財產(chǎn)安排的目的D.合理避稅的目的E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的【答案】ABC29、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC30、在對客戶家庭債務(wù)管理相關(guān)信息的分析過程中，理財師需要關(guān)注一系列指標(biāo)。下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有()。A.負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債÷總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。二、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。三、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進(jìn)行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。四、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為()?！敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差／市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。五、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風(fēng)險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛啵碡攷熆梢赃M(jìn)一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()。【答案】必要報酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，