江西2022年九江銀行總行部門社會(huì)招聘（77）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江西]2022年九江銀行總行部門社會(huì)招聘（77）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

B項(xiàng)，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

C項(xiàng)，屬于吸收客戶資金不入賬罪。

D項(xiàng)，屬于違反規(guī)定發(fā)放貸款。

2.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。

3.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

4.我國債券回購市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。

5.下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，匯票必須記載下列事項(xiàng)：(1)表明“匯票”的字樣。(2)無條件支付的委托。(3)確定的金額。(4)付款人名稱。(5)收款人名稱。(6)出票日期。(7)出票人簽章。匯票上未記載以上規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。

6.實(shí)踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

答案：A

本題解析：

A、D選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，但A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。

7.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.自用車消費(fèi)貸款

答案：C

本題解析：

國家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年；自用車消費(fèi)貸款上限為5年。

8.目前我國商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

答案：C

本題解析：

個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款等。

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

10.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會(huì)責(zé)任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

12.()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

答案：D

本題解析：

留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

13.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為涉嫌構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是（）。

A.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對(duì)較低的利率

B.某企業(yè)以非法占有為目的.將價(jià)值1000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后.該企業(yè)將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

C.某企業(yè)以高利率向職工借款.用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難.與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

答案：B

本題解析：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保屬于貸款詐騙罪的一項(xiàng)內(nèi)容。

14.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

B.投資理財(cái)顧問

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.咨詢服務(wù)

答案：A

本題解析：

咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。可分為咨詢服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明及資信調(diào)查；財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問和收購兼并顧問。

15.下列合同不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A.保管合同

B.運(yùn)輸合同

C.勞動(dòng)合同

D.加工承攬合同

答案：C

本題解析：

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

16.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

17.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本題解析：

第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

18.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。區(qū)域協(xié)調(diào)和進(jìn)出口增長(zhǎng)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中需要考慮的因素，但不是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。

19.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

20.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經(jīng)營利潤(rùn)明顯擴(kuò)大

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平

D.經(jīng)營利潤(rùn)大幅下降

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對(duì)借貸資金需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有了明顯擴(kuò)大。故B選項(xiàng)正確。

21.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款

B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

22.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

答案：A

本題解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

23.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

答案：B

本題解析：

責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)是針對(duì)營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD兩項(xiàng)是行政機(jī)關(guān)督促違法行為人自行主動(dòng)糾正違法行為，不是行政處罰；C項(xiàng)是行政機(jī)關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔(dān)民事責(zé)任，也不屬于行政處罰。

24.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

25.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本題解析：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

26.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.靈活性

D.全面性

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營狀況及市場(chǎng)聲譽(yù)，良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

27.“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

28.個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

29.在第三版巴塞爾協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是()。

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性缺口率

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個(gè)銀行短期流動(dòng)性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。

30.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。故3．5／70×100％=5％。

31.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

答案：C

本題解析：

優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。

32.以下不屬于代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理支付保險(xiǎn)金

B.代保管業(yè)務(wù)

C.代理兌付銀行匯票

D.代銷開放式基金

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)，其他三項(xiàng)均屬于代理業(yè)務(wù)。

33.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場(chǎng)金融債必須獲得（）的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國務(wù)院

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。

34.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

本題解析：

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

35.（）是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：A

本題解析：

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

36.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請(qǐng)求承兌時(shí)，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付。”下列關(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是（）。

A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

37.下列選項(xiàng)中，屬于中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.期貨經(jīng)紀(jì)公司

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.基金管理公司

答案：C

本題解析：

期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司由中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

38.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

答案：A

本題解析：

從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

39.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：B

本題解析：

此題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)種類。信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

40.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本題解析：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

41.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)

B.各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)

D.證券交易所交易會(huì)員與登記結(jié)算公司之間的資金往來

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

42.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

43.下列行業(yè)屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是()。

A.電力行業(yè)

B.漁業(yè)

C.水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

D.制造業(yè)

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)AD屬于第二產(chǎn)業(yè)，選項(xiàng)B屬于第一產(chǎn)業(yè)。

44.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1USD=6.92RMB為直接標(biāo)價(jià)法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1GBP=1.96USD為間接標(biāo)價(jià)法

D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。

45.下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）

A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議

答案：B

本題解析：

本題可以運(yùn)用排除法。

46.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.資源配置

答案：B

本題解析：

金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。題干是對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理”功能的考查。

47.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。

A.會(huì)員大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.秘書處

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處，秘書處設(shè)秘書長(zhǎng)1名，副秘書長(zhǎng)若干名。

48.（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

答案：B

本題解析：

公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個(gè)方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開，以供投資者投資決策時(shí)參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

49.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)。

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)。

50.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進(jìn)行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

51.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。

A.提起訴訟

B.公示催告

C.掛失止付

D.重新補(bǔ)救

答案：D

本題解析：

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

52.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）

A.科技開發(fā)貸款

B.貿(mào)易融資貸款

C.基本建設(shè)貸款

D.技術(shù)改造貸款

答案：B

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有下列幾種貸款:基本建設(shè)貸

款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施貸款。

53.我國正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

54.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立.變更.轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

本題解析：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

55.以下不屬于“禮貌服務(wù)”內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

D選項(xiàng)屬于“公平對(duì)待”的內(nèi)容。

56.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A

本題解析：

。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

57.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個(gè)人信用

D.銀行信用

答案：B

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

58.委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)

A.理財(cái)

B.資產(chǎn)

C.中間

D.負(fù)債

答案：C

本題解析：

委托貸款屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

59.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。其中，處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

60.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

本題解析：

接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過二年。

二.多選題(共60題)1.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

2.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

3.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的有()。

A.在資本功能方面，經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

B.賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念

C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本

D.賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

E.相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求。對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

答案：A、C

本題解析：

在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。AC項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

4.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒收財(cái)產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權(quán)利

答案：A、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.無期徒刑。5.死刑。

（二）附加刑：1.罰金。2.剝奪政治權(quán)利。3.沒收財(cái)產(chǎn)。

5.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B、C、E

本題解析：

自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

6.下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備

E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)，其他四項(xiàng)都是國家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。

7.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

8.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。

個(gè)人住房貸款主要包括：

1.個(gè)人住房按揭貸款；

2.二手房貸款；

3.公積金個(gè)人住房貸款；

4.個(gè)人住房組合貸款。

5.個(gè)人住房最高額抵押貸款；

6.直客式個(gè)人住房貸款；

7.固定利率個(gè)人住房貸款；

8.個(gè)人商用房貸款。

E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B.尊重同事的個(gè)人隱私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見

答案：A、B、C、D

本題解析：

發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則，其他選項(xiàng)均正確。

10.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

11.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購.包銷國債和其他政府債券

答案：A、B、D

本題解析：

中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；②不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個(gè)人提

供擔(dān)保。

12.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.效益性原則

D.全覆蓋原則

E.相匹配原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

14.客戶可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)購買()。

A.憑證式國債

B.儲(chǔ)蓄國債（電子式）

C.柜臺(tái)記賬式國債

D.開放式基金

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和開放式基金等?；旧吓c我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E五項(xiàng)都可以在網(wǎng)點(diǎn)購買。

15.質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。

16.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括()。

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。

17.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、D

本題解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

18.規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證明材料。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理。

19.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項(xiàng)屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；E項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

20.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

B.對(duì)我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本題解析：

AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6％，核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％；D項(xiàng)，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

21.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)司以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

22.在信托法律關(guān)系中，信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與收益人的財(cái)產(chǎn)相分離

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

答案：B、C、D、E

本題解析：

信托財(cái)產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(I)信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。(2)信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。(3)受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。(4)除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。

23.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.利益返還請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)

D.追索權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

答案：A、D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

24.下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)的影響正確的有（）。

A.提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

C.減少銀行資金來源

D.造成大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶流失

E.提供客戶評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的參考標(biāo)準(zhǔn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行既有巨大的促進(jìn)作用，同時(shí)也帶來很大的挑戰(zhàn)。以上選項(xiàng)充分體現(xiàn)了金融市場(chǎng)對(duì)銀行的“雙刃劍”影響。

25.根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款.單位定期存款.單位通知存款.單位協(xié)定存款和保證金存款等。

26.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意；③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對(duì)反洗錢工作信息保密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪，如A項(xiàng)建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程，C項(xiàng)建立客戶身份資料和交易記錄。從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對(duì)反洗錢工作信息保密。

28.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

29.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制構(gòu)成要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；內(nèi)部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正。

30.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A.設(shè)立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

答案：A、B、C

本題解析：

ABC民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故選ABC。

31.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

32.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

33.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

B.切實(shí)履行崗位職責(zé)

C.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

答案：A、B、C

本題解析：

勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。D項(xiàng)屬于“守法合規(guī)”準(zhǔn)則的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于“專業(yè)勝任”準(zhǔn)則的內(nèi)容。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、營利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，除報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。

35.商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.特殊價(jià)值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

36.中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊嗣胥y行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。

37.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本是由（）構(gòu)成的。

A.次級(jí)債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.實(shí)收資本

E.未分配利潤(rùn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。

38.“一行三會(huì)”是對(duì)（）四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A、B、D、E

本題解析：

“一行三會(huì)”是對(duì)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它們構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

39.關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()

A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

40.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。

41.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

42.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

答案：B、C、E

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。

43.公司出現(xiàn)下列解散情形時(shí)，必須進(jìn)行清算的有（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并或者分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.人民法院依法予以解散

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》規(guī)定，ABCDE選項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

44.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。

45.《民法典》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。

46.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對(duì)外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)

答案：A、D、E

本題解析：

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

47.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財(cái)產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財(cái)產(chǎn)。

48.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

49.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

50.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

51.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。

52.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計(jì)劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則，下列（）行為采用了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

C.對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行歪曲、詆毀

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低價(jià)格

E.以成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品

答案：A、B、C、D

本題解析：

以成本價(jià)格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營，其他選項(xiàng)均屬不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

54.股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會(huì)制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務(wù)的是()

A.當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長(zhǎng)期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對(duì)銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為了保證銀行的正常運(yùn)行，股東特別是主要股東應(yīng)支持銀行董事會(huì)制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求。當(dāng)銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)制定資本補(bǔ)充計(jì)劃使資本充足率在限期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求，逾期沒有達(dá)到監(jiān)管要求，應(yīng)當(dāng)降低分紅比例甚至停止分紅，并通過增加核心資本等方式補(bǔ)充資本。主要股東不應(yīng)阻礙其他股東對(duì)銀行補(bǔ)充資本或合格的新股東進(jìn)入。此外，主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的一部分。

55.根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

答案：C、D

本題解析：

按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

56.商業(yè)銀行良好的公司治理應(yīng)包括()。

A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

B.健全的組織架構(gòu)

C.清晰的職責(zé)邊界

D.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任

E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制，完善的信息披露制度。

57.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，正確的有()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況

E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：A、B、C、D

本題解析：

在征得貸款銀行同意后，借款人有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

58.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{