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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[江西]2022年九江銀行萍鄉(xiāng)分行社會招聘(112)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.下列選項中,不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。
A.性質(zhì)不同
B.效力不同
C.數(shù)額限制不同
D.適用法律不同
答案:D
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式;而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時,退還訂金即可,無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?!稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
2.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述,錯誤的是()。
A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點,采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程,確保規(guī)范運作
B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系,可確保各機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限,并實施動態(tài)調(diào)整
C.明確哪些是重要崗位,對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度,不相容崗位人員之間可以輪崗
D.建立健全內(nèi)部控制制度體系,對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度,并定期進行評估
答案:C
本題解析:
內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。C項,在崗位設(shè)置上,商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位,并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求;對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度,原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。
3.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述,正確的是()。
A.信用額度一般不能循環(huán)使用
B.消費透支有免息期
C.所有透支都是免息的
D.取現(xiàn)透支有免息期
答案:B
本題解析:
信用卡透支,是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。A項,信用額度可以循環(huán)使用,不同等級的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項,信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費時才能夠享受的,信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期。
4.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”,為其注入現(xiàn)金,加速了資金周轉(zhuǎn),促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的()。
A.保理業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.貸款業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
保理又稱為保付代理、托收保付,是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時,出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。
5.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù),對A銀行來說,該項業(yè)務(wù)稱為()。
A.代理中央銀行業(yè)務(wù)
B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.代理證券業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。
6.下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是()。
A.優(yōu)生優(yōu)育原則
B.婚姻自由原則
C.一夫一妻制原則
D.男女平等原則
答案:A
本題解析:
《中華人民共和國婚姻法》確立了五項原則,分別是:婚姻自由原則,一夫一妻制原則,男女平等原則,保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則,計劃生育原則。
7.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。
A.庫存現(xiàn)金
B.法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
答案:D
本題解析:
。現(xiàn)金資產(chǎn),是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項:一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項,包括法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金,三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。同業(yè)存放是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
8.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
答案:B
本題解析:
公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
考點
單位存款業(yè)務(wù)
9.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,計人附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案:B
本題解析:
答案為B。我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍,規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。
10.公司解散時可免于清算的情形是()
A.公司合并或者分立
B.股東會或股東大會決議解散
C.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
D.公司被責(zé)令關(guān)閉
答案:A
本題解析:
公司解散的情形有:(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的,應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時,除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進行清算,清理債權(quán)債務(wù)。
11.“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進行重新設(shè)計,提出有關(guān)建議方案,幫助客戶降低財務(wù)成本,優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu),提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量?!睂儆?)的服務(wù)內(nèi)容。
A.財務(wù)融資顧問
B.財務(wù)制度顧問
C.財務(wù)重組顧問
D.理財投資顧問
答案:B
本題解析:
財務(wù)制度顧問是指商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進行重新設(shè)計,提出有關(guān)建議方案,幫助客戶降低財務(wù)成本,優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu),提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量。
12.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指()作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
A.具備托管資格的信托機構(gòu)
B.商業(yè)銀行
C.投資基金公司
D.具備托管資格的商業(yè)銀行
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
13.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的(),所以應(yīng)()一筆期權(quán)費。
A.權(quán)利,得到
B.權(quán)利,支付
C.義務(wù),得到
D.義務(wù),支付
答案:C
本題解析:
C對于期權(quán)的賣方而言,由于其需要承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù),因而得到一筆期權(quán)費。與此相對應(yīng)的,期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費,以得到購買期權(quán)的權(quán)利。故選C。
14.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線,不包括()。
A.公司金融
B.證券經(jīng)營
C.交易和銷售
D.資產(chǎn)管理
答案:B
本題解析:
標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。B項,目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。
15.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是()。
A.利率風(fēng)險
B.股票價格風(fēng)險
C.匯率風(fēng)險
D.違約風(fēng)險
答案:D
本題解析:
市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。
16.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管控手段中,對總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額,即()。
A.交易限額
B.風(fēng)險限額
C.止損限額
D.風(fēng)險對沖
答案:A
本題解析:
交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。
17.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列關(guān)于匯票背書的表述錯誤的是()。
A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為
B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票,后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)
C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票,背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)
D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣,其后手再背書轉(zhuǎn)讓的,原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任
答案:B
本題解析:
A項是背書的概念。B項,《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定,“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票,后手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的真實性負(fù)責(zé)。”故B項說法錯誤。C項,《票據(jù)法》第三十一條規(guī)定,“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票,背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)?!盌項,《票據(jù)法》第三十四條規(guī)定,“背書人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣,其后手再背書轉(zhuǎn)讓的,原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任?!?/p>
18.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款是()。
A.損失類
B.可疑類
C.關(guān)注類
D.次級類
答案:A
本題解析:
損失類貸款:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。
19.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式,不包括()。
A.匯票
B.匯款
C.托收
D.信用證
答案:A
本題解析:
目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。
20.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo),說法錯誤的是()。
A.GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比
C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率
D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余
答案:B
本題解析:
B項,失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。
21.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品,便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>
A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求
B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行
C.認(rèn)為這是不合理的邀請,一口回絕
D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
答案:B
本題解析:
選項A,下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍,不是必須滿足客戶的要求;選項C,對于這種情況,該工作人員不一定要滿足客戶的要求,但要耐心說明情況,取得理解和諒解,不能采取“一口回絕”的態(tài)度;選項D,讓保安驅(qū)逐該客戶,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。
22.關(guān)于公司貸款中的流動資金貸款,下列表述正確的是()。
A.流動資金貸款用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求
B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放,一次償還
C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式
D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求
答案:A
本題解析:
流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿,足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。故A選項說法正確。流動資金循環(huán)貸款是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項說法錯誤。流動資金整貸整償貸款是流動資金貸款中最常見的形式。故C選項說法錯誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請,核定賬戶透支額度,允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時,在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要。故D選項說法錯誤。
23.()是指持票人丟失票據(jù)后,依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。
A.公示催告
B.提起訴訟
C.掛失止付
D.背書
答案:C
本題解析:
掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后,依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。
24.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備
C.發(fā)行長期次級債券
D.提高留存利潤
答案:D
本題解析:
一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失,而二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差,主要包括:二級資本工具及其溢價,超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項,留存利潤屬于一級資本,故屬于增加核心資本的方法。
25.下列屬于貸款公司的是()。
A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司
B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司
C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司
D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司
答案:C
本題解析:
貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。
26.某人買人10000英鎊看漲期權(quán),則()。
A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入10000英鎊
B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊
C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊
D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊
答案:B
本題解析:
看漲期權(quán)又稱認(rèn)購期權(quán)、買進期權(quán)、購買期權(quán)、買方期權(quán)、買權(quán)、延買期權(quán),或敲進期權(quán)。看漲期權(quán)是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內(nèi),協(xié)議持有人按規(guī)定的價格和數(shù)量購進股票的權(quán)利。期權(quán)購買者購進這種買進期權(quán),是因為他對股票價格看漲,將來可獲利。
27.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用,由()承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.擔(dān)保人
D.人民法院
答案:B
本題解析:
債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用由債務(wù)人承擔(dān)。
28.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜,類型有多種,從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為()和多法人制組織架構(gòu)。
A.單一法人制組織架構(gòu)
B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
C.特殊法人制組織架構(gòu)
D.一般法人制組織架構(gòu)
答案:B
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜,類型有多種,從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。
29.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。
A.財務(wù)顧問服務(wù)
B.企業(yè)信用評級
C.企業(yè)咨詢服務(wù)
D.投資理財顧問
答案:B
本題解析:
財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢,為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)。財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。
30.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時,采取的正確行為有()。
A.先按正常渠道反映與申訴
B.偷拍竊聽,積極收集對自己有利的證據(jù)
C.立即向媒體公開披露所受冤屈
D.以上方式都可以采用
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時,應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。
31.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的()。
A.交易業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
32.委托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)
A.理財
B.資產(chǎn)
C.中間
D.負(fù)債
答案:C
本題解析:
委托貸款屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)
33.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定,下列關(guān)于抵押的表述中,正確的是()。
A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅,對于因滅失所得的賠償金,抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)
B.土地所有權(quán)可以抵押
C.債權(quán)消滅,抵押權(quán)繼續(xù)存在
D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十
答案:A
本題解析:
《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定,抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。第五十八條規(guī)定,抵押權(quán)因抵押物的滅失而消滅。因滅失所得的賠償金,應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)?!吨腥A人民共和國擔(dān)保法解釋》第八十條規(guī)定,在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下,抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償?!吨腥A人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定,土地所有權(quán)不得抵押。
34.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中,建議其親友購買該銀行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。
A.內(nèi)幕交易
B.監(jiān)管規(guī)避
C.利益沖突
D.信息保密
答案:A
本題解析:
根據(jù)《證券法》的規(guī)定,內(nèi)幕交易主要包括下列行為:(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券,或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息獲利的行為;(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券,或者建議他人買賣證券的行為。
35.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。
A.要約邀請
B.要約
C.承諾
D.合同
答案:B
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,采取要約和承諾方式,存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。
36.下列做法屬于有損于銀行形象的是()。
A.不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶
B.對所在機構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補救
C.堅持客戶至上、客觀公正的原則
D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情
答案:A
本題解析:
在實踐中,一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象,且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛.甚至訴訟。選項A的做法即屬此類。選項B、C、D均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應(yīng)遵循的原則。
37.關(guān)于缺口管理,說法不正確的是()。
A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法
B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口
C.當(dāng)預(yù)期利率上升,增加缺口
D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率
答案:D
本題解析:
缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時,增加缺口,這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。
38.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述,不正確的是()。
A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為
B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為
C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為
D.持票人按照規(guī)定提示付款的,付款人必須在當(dāng)日足額付款
答案:C
本題解析:
承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù),并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。
39.盜竊信用卡并使用的,應(yīng)該被定為()。
A.待定違法票據(jù)承兌罪
B.信用證詐騙罪
C.信用卡詐騙罪
D.盜竊罪
答案:D
本題解析:
盜竊信用卡并使用的,應(yīng)該被定為盜竊罪。
40.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>
C.當(dāng)有急事需要處理,可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?
答案:C
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“崗位職責(zé)”的規(guī)定要求包括:①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
41.銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過()方式進行。
A.承兌
B.貼現(xiàn)
C.再貼現(xiàn)
D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
答案:B
本題解析:
匯票持有人為避免資金積壓,不會將銀行承兌匯票持有至到期日再收款,大多數(shù)情況下會立即將鋃行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓,以融通資金,這個過程即為貼現(xiàn)。因此B項正確。
42.以下關(guān)于國家風(fēng)險的說法有誤的是()。
A.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類
B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風(fēng)險
C.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面
D.在國際經(jīng)濟金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè),還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失
答案:B
本題解析:
國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。
43.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述,不正確的是()。
A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾
B.在國際社會,該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)
C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者
D.其文件具備一定的法律效力
答案:D
本題解析:
D項,巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán),其文件也不具備任何法律效力。
44.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。
A.服務(wù)
B.監(jiān)管
C.維權(quán)
D.自律
答案:B
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護銀行業(yè)合法權(quán)益,維護銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會員服務(wù)的水平,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
45.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說法,不正確的是()。
A.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度
B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度
C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率
D.在衡量通貨膨脹時,生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍
答案:D
本題解析:
在衡量通貨膨脹時,消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。
考點
宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)
46.在保證期間,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。
A.應(yīng)取得保證人書面同意
B.取得保證人口頭同意即可
C.無須取得保證人同意
D.通知保證人即可
答案:A
本題解析:
債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意,未經(jīng)保證人書面同意的,保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。
47.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時,應(yīng)該()。
A.向銀行管理層披露所處關(guān)系
B.公平對待,不必向銀行披露所處關(guān)系
C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
D.建議父親去其他銀行申請貸款
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照紀(jì)律要求處理自身與所在機構(gòu)的利益沖突。存在潛在沖突的情況下,應(yīng)當(dāng)主動向所在機構(gòu)管理層說明情況。
48.一般來講,下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。
A.發(fā)行金融債券
B.債券回購
C.向中央銀行借款
D.同業(yè)拆借
答案:A
本題解析:
金融債券是長期借款。
49.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司,說法不正確的是()。
A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
答案:C
本題解析:
C本題考查對我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立.
包括信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司,設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù),正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。
50.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中,M1一般是指()。
A.流通中現(xiàn)金
B.狹義貨幣
C.廣義貨幣
D.準(zhǔn)貨幣
答案:B
本題解析:
現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中,M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購買力。
51.下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是()。
A.貨幣市場工具
B.衍生類金融工具
C.信托貸款
D.貴金屬類金融工具
答案:C
本題解析:
標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。
52.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。
A.中國工商銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國人民銀行
D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
答案:C
本題解析:
根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。
53.A企業(yè)由于經(jīng)營不善,無力償債,被人民法院宣告破產(chǎn),A企業(yè)尚有1億元B銀行的貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元,其中廠房清算價為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元,職工工資及保險費用4000萬元,其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。
A.4000萬元
B.6000萬元
C.8000萬元
D.1億元
答案:C
本題解析:
根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條的規(guī)定,破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險費用4000萬元,再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保,銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。
54.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是()。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股
答案:C
本題解析:
我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。
55.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議,由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意,并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()
A.過半數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3
B.過半數(shù);債權(quán)總額的2/3
C.2/3多數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3
D.2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/
答案:A
本題解析:
債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議,由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意,并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。
56.銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是()。
A.投融資需求和服務(wù)性需求
B.居民與企業(yè)儲蓄
C.利息收入
D.股東利益的推動
答案:A
本題解析:
銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的,其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故A選項正確。
57.()構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.法律,行政法規(guī)
D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件
答案:D
本題解析:
部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。
58.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中,相對徹底分權(quán)的組織形式是()。
A.多法人制組織架構(gòu)
B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
C.矩陣型組織架構(gòu)
D.事業(yè)部制組織架構(gòu)
答案:A
本題解析:
從企業(yè)法人角度對商業(yè)銀行組織架構(gòu)進行劃分,可以分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。其中,多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權(quán)的組織形式。
59.關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法.正確的是()。
A.出票日期為:貳零零柒年零壹月壹拾伍日
B.出票日期為:貳零零柒年壹拾月貳拾伍日
C.出票日期為:貳零零柒年零壹月拾日
D.出票日期為:貳零零柒年壹月拾伍日
答案:A
本題解析:
票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日,應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。B選項應(yīng)寫為:貳零零柒年零壹拾月貳拾伍日;C選項應(yīng)寫為貳零零柒年零壹月零壹拾日;D選項應(yīng)寫為貳零零柒年零壹月壹拾伍日。所以應(yīng)選A。
60.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說法錯誤的是()。
A.GDP增長率是反應(yīng)一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
B.失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。
C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率。
D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字和盈余。
答案:B
本題解析:
失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。
二.多選題(共60題)1.內(nèi)部評級法可分為()。
A.初級內(nèi)部評級法
B.高級內(nèi)部評級法
C.中級內(nèi)部評級法
D.零售內(nèi)部評級法
E.非零售內(nèi)部評級法
答案:A、B
本題解析:
內(nèi)部評級法可分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。
2.銀行公司治理的主體包括()。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.股東大會
D.職工代表
E.高級管理層
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。
3.下列屬于信用卡特點的有()。
A.一般有最低還款額要求
B.通常是短期、小額、無指定用途的信用
C.具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)
D.任何人均可使用信用卡消費
E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能
答案:A、B、C、E
本題解析:
ABCE項,信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì),通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi),客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復(fù),為客戶用卡提供方便。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費、預(yù)借現(xiàn)金外,還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。
D項,信用卡使用對個人資信有要求,不是任何人都可使用信用卡消費。
4.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。
A.貼現(xiàn)率
B.貼現(xiàn)期
C.匯票背書次數(shù)
D.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額
E.匯票金額
答案:A、B、E
本題解析:
本題主要考查“票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”。貼現(xiàn)利息=票面金額×換算成的日利率×貼現(xiàn)日至銀行承兌匯票到期日的天數(shù),因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的不同,可能會以月、年為標(biāo)準(zhǔn)。如果按照月利率計算,則貼現(xiàn)計算公式為:匯票面值×月貼現(xiàn)率v%×貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù)。
5.保理業(yè)務(wù)是一項綜合性金融業(yè)務(wù),其具有的功能有()。
A.應(yīng)付賬款管理
B.貿(mào)易融資
C.信用風(fēng)險擔(dān)保
D.應(yīng)收賬款管理
E.商業(yè)資信調(diào)查
答案:B、C、D、E
本題解析:
暫無解析6.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同,對此正確的處理方式是()。
A.確認(rèn)為無效合同
B.確認(rèn)為可撤銷合同
C.有雙方當(dāng)事人協(xié)商解決
D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn),收為國有
E.有過錯一方賠償對方的損失
答案:A、D
本題解析:
我國《合同法》第52條規(guī)定:有下列情形之一的,合同無效:①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;②惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定,故可知該合同為無效合同,當(dāng)事人惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益的,因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體或第三人。
7.表見代理的構(gòu)成要件包括()。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對人主觀上為善意
C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)
D.代理人以自己的名義為民事法律行為
E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效
答案:A、B、C、E
本題解析:
表見代理的構(gòu)成要件為:①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項,表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。
8.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括()。
A.利率風(fēng)險
B.商品價格風(fēng)險
C.匯率風(fēng)險
D.內(nèi)部欺詐風(fēng)險
E.股票價格風(fēng)險
答案:A、B、C、E
本題解析:
市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。
9.()是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。
A.農(nóng)民
B.老年人
C.城鎮(zhèn)低收入人群
D.小微企業(yè)
E.貧困人群和殘疾人
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。
10.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在()。
A.新增了對操作風(fēng)險的資本要求
B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定
C.提出了最低資本要求的規(guī)定
D.提出了市場約束的規(guī)定
E.新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求
答案:A、B、D
本題解析:
?!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上,新增了對操作風(fēng)險的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支拄”。
11.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有()。
A.普通金融債券
B.向中央銀行借款
C.次級金融債券
D.混合資本債券
E.可轉(zhuǎn)換債券
答案:A、C、D、E
本題解析:
選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以,本題的正確答案為ACDE。
12.經(jīng)濟全球化對銀行業(yè)的影響有()。
A.推動銀行的全球化
B.金融管制逐步放松
C.加深了各國金融市場的聯(lián)系
D.促進了跨國銀行兼并
E.資本流動更為自由
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
經(jīng)濟全球化和金融全球化相互促進,推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。金融管制逐步放松,國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密,資本在全球各國、各地區(qū)的流動更加自由。跨國兼并浪潮風(fēng)起云涌,跨國集團和跨國金融機構(gòu)活躍于全球金融市場,在全球范圍內(nèi)從事各項業(yè)務(wù),調(diào)度和配置資源,在一定程度上帶動了金融業(yè)務(wù)的全球化。經(jīng)濟全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化,必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化,并由此對銀行帶來巨大影響。
13.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,()。
A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品
B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D.歸還所欠公司費用
E.離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事
答案:A、B、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源,故C選項說法不正確。在離職后,仍應(yīng)恪守誠信、保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私,故E選項說法不正確。
14.建立垂直化風(fēng)險管理體系包括()。
A.建立垂直化的組織運作機制
B.將風(fēng)險管理職能進一步向分行擴散
C.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中
D.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平
E.建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制
答案:A、C、D、E
本題解析:
建立垂直化風(fēng)險管理體系包括:①建立垂直化的組織運作機制;②將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級,逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心;④建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制,實現(xiàn)對全行風(fēng)險的統(tǒng)籌和集約化管理。
15.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是()。
A.安全性
B.合規(guī)性
C.流動性
D.政策性
E.效益性
答案:A、C、E
本題解析:
。商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅持效益性、流動性和安全性,簡稱“三性原則”。其中,效益型也稱盈利性,是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存,滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中,要避免各種風(fēng)險對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全,同時也要保證客戶資產(chǎn)的安全,保證銀行的信譽。
16.《合同法》中規(guī)定的合同的書面形式包括()。
A.合同書
B.電報
C.傳真
D.信件
E.電子郵件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)。
17.銀行的流動性問題更加突出的原因有()。
A.流動性需求的頻繁性
B.流動加快
C.流動放緩
D.流動性需求的剛性
E.流動性需求的不確定性
答案:A、D、E
本題解析:
流動性目標(biāo)是指銀行能夠隨時滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要,保證資金的正常流動,銀行流動性問題更加突出的原因包括:①流動性需求的頻繁性;②流動性需求的不確定性;③流動性需求的剛性。
18.廣義的貸款法律關(guān)系包括()。
A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系
B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系
C.委托貸款合同法律關(guān)系
D.貸款合同法律關(guān)系
E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系,即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外,還包括委托貸款合同法律關(guān)系,附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押都屬于擔(dān)保的形式。
19.下列各項犯罪中,犯罪主體只能是自然人的有()。
A.貸款詐騙罪
B.金融憑證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.信用卡詐騙罪
E.集資詐騙罪
答案:A、D
本題解析:
AD兩項,貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不能構(gòu)成本罪;BCE三項,金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體,包括自然人和單位。
20.下列關(guān)于信用卡的說法中,錯誤的有()。
A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30~50天的免息期
B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金,作為透支的抵押擔(dān)保
C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡
D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用
E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時,該卡便不能進行透支
答案:A、E
本題解析:
A項,我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期。E項,當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。
21.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在()辦理實際貨幣交割的外匯交易。
A.成交當(dāng)日
B.交易日后的第二日
C.交易日后的第二個營業(yè)日
D.交易日后三日內(nèi)
E.交易日后三個營業(yè)日內(nèi)
答案:A、C
本題解析:
即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。
22.關(guān)于信托財產(chǎn),以下說法正確的有()。
A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別
B.除法律規(guī)定的情況外,對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行
C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別
D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財產(chǎn)
E.信托財產(chǎn)由受托人管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì):
(1)信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。
(2)信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別。
(3)受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財產(chǎn)。
(4)除法律規(guī)定的情況外,對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行。
23.信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)()。
A.向受益人進行付款或承兌
B.向受益人的指定人進行付款或承兌
C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證行依照開證申請人的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。故選ABCDE。
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法,正確的有()。
A.三者相互獨立
B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求
C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉,可以用于吸收損失
D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營,持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本
E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求
答案:B、C、D
本題解析:
賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看,相對于監(jiān)管資本,經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求,對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性,目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項E說法錯誤。
25.銀行的非利息收入包括()。
A.收費收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
答案:A、B、C
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對資本消耗低,風(fēng)險也易于控制。
26.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施()。
A.限制分配紅利和其他收入
B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利
E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:
(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);
(2)限制分配紅利和其他收入;
(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;
(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;
(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;
(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。
27.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用,其主要功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.交易及定價功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場的功能包括:(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。
28.證券法的宗旨是()。
A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為
B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益
C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展
D.保護投資者合法權(quán)益
E.促進誠實信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定,證券法的宗旨為:“規(guī)范證券發(fā)行和交易行為,保護投資者的合法權(quán)益,維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益,促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展?!?/p>
29.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小,將資產(chǎn)分為()風(fēng)險檔次。
A.0%
B.20%
C.50%
D.70%
E.100%
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定,按資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、50%、l00%四個風(fēng)險檔次。故本題選ABCE。
30.下列權(quán)限中,可出質(zhì)的有()。
A.匯票
B.債券
C.提單
D.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)
E.基金份額
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):(1)匯票、支票、本票;(2)債券、存款單;(3)倉單、提單;(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。
31.下列屬于操作風(fēng)險管理工具和手段的有()。
A.操作風(fēng)險與控制自評估
B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)
C.損失數(shù)據(jù)庫
D.應(yīng)急計劃
E.交易限額
答案:A、B、C
本題解析:
操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫。
32.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。
A.村鎮(zhèn)銀行
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.農(nóng)村資金互助社
D.農(nóng)村信用社
E.農(nóng)村合作銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。
33.下列指標(biāo)中,屬于商業(yè)銀行流動性指標(biāo)的有()。
A.存貸比
B.流動性覆蓋率
C.凈穩(wěn)定資金比例
D.資本充足率
E.市盈率
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。流動性指標(biāo)主要有存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例。資本充足率是商業(yè)銀行安全性指標(biāo),市盈率是商業(yè)銀行市場指標(biāo)。
34.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括()。
A.個人助學(xué)貸款
B.銀團貸款
C.信用卡透支
D.個人汽車貸款
E.個人住房貸款
答案:A、C、D、E
本題解析:
個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款,主要分為四大類:個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支,其中,個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。
35.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有()。
A.個人助學(xué)貸款
B.住房貸款
C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D.信用卡透支
E.汽車消費貸款
答案:A、B、D、E
本題解析:
個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務(wù)主要包括:個人助學(xué)貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款;信用卡透支和其他個人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。
36.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。
A.設(shè)立臨時機構(gòu)
B.注冊驗資
C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
D.金融機構(gòu)存放同業(yè)
E.異地臨時經(jīng)營活動
答案:A、B、E
本題解析:
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項,辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;D項,金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,應(yīng)開立專用存款賬戶。
37.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,則關(guān)于李先生的稅前利息,說法正確的是()。
A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息
B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些
C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些
D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多
E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息
答案:A、B、E
本題解析:
《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇,具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法,按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息,題干中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐筆計息法,計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率,該題中剛好是兩個月,故假設(shè)1年中每個月是30天,存期合計60天??梢?,采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。
38.下列屬于短期金融工具的有()。
A.銀行承兌匯票
B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
C.回購協(xié)議
D.股票
E.企業(yè)債券
答案:A、B、C
本題解析:
股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。
39.現(xiàn)代信用制度下,商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有()。
A.商品交易量
B.貨幣價值
C.商品價格
D.基礎(chǔ)貨幣
E.貨幣乘數(shù)
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力,首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上,派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。
40.以下屬于無效合同的有()。
A.一方以欺詐的手段訂立合同,損害國家利益
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的合同
D.在訂立合同時顯失公平的
E.一方以脅迫的手段訂立合同,損害國家利益
答案:A、B、E
本題解析:
C、D屬于可撤銷的合同。
41.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括()部分。
A.資產(chǎn)組合管理
B.負(fù)債組合管理
C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理
D.資產(chǎn)投資管理
答案:A、B、C
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。
42.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險,說法不正確的有()。
A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品,不包括石油
C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險
D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險
E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險
答案:B、D
本題解析:
選項B,商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項D,目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù),因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。
43.下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述中,正確的有()。
A.如果儲備貨幣的匯率下跌,存量外匯儲備的實際價值增加
B.如果本幣貶值,將刺激出口,有利于增加外匯儲備
C.如果儲備貨幣的匯率上升,存量外匯儲備的實際價值增加
D.如果儲備貨幣的匯率上升,存量外匯儲備的實際價值減少
E.如果本幣升值,將刺激進口,不利于增加外匯儲備
答案:B、C、E
本題解析:
儲備貨幣匯率上升,會使該種儲備貨幣的實際價值增加,儲備貨幣匯率下降,會使該種貨幣的實際價值減少。人民幣貶值對國際資本流動和國家外匯儲備的利弊影響:(1)國際游資(國際炒家)大量外逃,使國家的外匯儲備減少。(2)因出口增加,使國家的外匯儲備增加。人民幣升值情況下外匯儲備的購買力遭受損失,同時外匯儲備收益率低下。
44.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,商業(yè)銀行總資本包括()。
A.核心一級資本
B.附屬資本
C.其他一級資本
D.二級資本
E.資本扣除項
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(詞行)》的規(guī)定,商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。
45.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運行和管理實施的組織方式,其主要內(nèi)容包括()。
A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系
B.分支機構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置
C.全行業(yè)務(wù)運作的組織架構(gòu)模式
D.前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運作和管理架構(gòu)
E.總行對分支機構(gòu)實施管理的模式
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運行和管理實施的組織方式,其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系,分支機構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置,全行業(yè)務(wù)運作的組織架構(gòu)模式,總行對分支機構(gòu)實施管理的模式等。
46.資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括()。()
A.資本管理
B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理
C.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理
D.定價管理
E.銀行賬戶利率風(fēng)險管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風(fēng)險管理、資金管理、流動性風(fēng)險管理、投融資業(yè)務(wù)管理和匯率風(fēng)險管理。
47.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點包括()。
A.存期靈活
B.手續(xù)繁瑣
C.儲戶特定
D.利率優(yōu)惠
E.總額控制
答案:A、C、D、E
本題解析:
教育儲蓄存款的特點:
(1)利率優(yōu)惠。
(2)總額控制。
(3)儲戶特定。
(4)存期靈活。
48.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時,下列行為中違反職業(yè)操守的有()。
A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾
B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例
C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)
D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
E.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》第七條規(guī)定:會員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中,應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī),不得有下列行為:
(一)違反監(jiān)管部門的規(guī)定,采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾;
(二)對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例;
(三)超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù);
(四)在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用;
(五)協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。
49.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊,研究()等發(fā)展情況,形成相關(guān)研究報告,供投資決策參考。
A.宏觀經(jīng)濟社會
B.理財業(yè)務(wù)
C.境內(nèi)外金融市場
D.經(jīng)濟政策
E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊,研究宏觀經(jīng)濟社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況,形成相關(guān)研究報告,供投資決策參考。
50.下列關(guān)于貸款承諾的說法,不正確的有()。
A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)
B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利
C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時,商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)
D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要
E.授信額度的有效期限通常為兩年
答案:B、E
本題解析:
選項B,貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明;選項E,授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。
51.中國人民銀行的職責(zé)有()
A.管理地方財政局工作
B.制定和執(zhí)行貨幣政策
C.防范和化解金融風(fēng)險
D.監(jiān)督管理金融市場
E.維護金融穩(wěn)定
答案:B、C、D、E
本題解析:
BCDE均為中國人民銀行的職能。
52.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括()。
A.個人貸款業(yè)務(wù)
B.票據(jù)業(yè)務(wù)
C.保函業(yè)務(wù)
D.公司貸款業(yè)務(wù)
E.承諾業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務(wù)目錄可知,以上選項均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。
53.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,違反“同業(yè)競爭”原則的有()。
A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息
B.與一些商鋪協(xié)商,安裝具有排他性的POS機
C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息
D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款
E.使用關(guān)聯(lián)交易手段
答案:A、B、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平,有序競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。
54.下列屬于個人消費貸款的有()。
A.個人住房裝修貸款
B.個人汽車貸款
C.個人耐用消費品貸款
D.個人住房按揭貸款
E.助學(xué)貸款
答案:A、B、C、E
本題解析:
個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款及個人住房組合貨款等。
55.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法,正確的是()。
A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓,是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度
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