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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[浙江]2023年溫州銀行浙江金融職業(yè)學(xué)院訂單班招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.甲和乙于2000年結(jié)婚,2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房一套,夫妻共同居住。2010年,甲與乙離婚,甲向其弟所借20萬元到期尚未償還,則甲和乙離婚時對該筆欠款應(yīng)如何處理()
A.作為甲的個人債務(wù),由甲負(fù)責(zé)償還
B.債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅
C.作為夫妻共同債務(wù),以夫妻共同財產(chǎn)償還
D.主要由甲償還,不足部分由乙償還
答案:C
本題解析:
離婚時,原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還。
2.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括()。
A.全國聯(lián)行往來
B.同地域聯(lián)行往來
C.分行轄內(nèi)往來
D.支行轄內(nèi)往來
答案:B
本題解析:
當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng),即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來,稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。
3.下列屬于資本市場的是()。
A.外匯市場
B.票據(jù)市場
C.黃金市場
D.股票市場
答案:D
本題解析:
資本市場包括債券市場和股票市場。
4.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。
A.存期為7天的存款
B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款
C.存款人取款時提前通知的期限為7天
D.存款人可隨時支取的存款
答案:C
本題解析:
個人通知存款不論實(shí)際存期多長,按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款,7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。
5.提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按()計付利息。
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.存人日掛牌公告的活期存款利率
答案:A
本題解析:
未到期的定期儲蓄存款,儲戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取,驗(yàn)證手續(xù)不變,其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結(jié)付,留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結(jié)付。故選A。
6.中央銀行直接信用控制工具不包括()。
A.直接干預(yù)
B.流動性比率管理
C.信用配額管理
D.窗口指導(dǎo)
答案:D
本題解析:
直接信用控制工具是指中央銀行從質(zhì)和量兩個方面以行政命令或其他方式對金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行
的信用活動進(jìn)行直接控制,其手段包括利率最高限額、信用配給、流動性資產(chǎn)比率、信貸規(guī)??刂?/p>
等。
7.公司增加或減少注冊資本,須由公司()作出協(xié)議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)
行相應(yīng)的變更登記
A.監(jiān)事會
B.股東大會或股東
C.董事會
D.公司經(jīng)理
答案:B
本題解析:
公司增加或減少注冊資本,須由公司股東大會或股東作出協(xié)議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東
通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
8.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,以下選項中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是()。
A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用
B.改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局
C.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出
答案:A
本題解析:
我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個突出特點(diǎn):一是改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開,分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。
9.下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述,恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.通常情況下,資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等
B.通常情況下,資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零
C.通常情況下,資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期
D.通常情況下,資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期
答案:B
本題解析:
銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)管理中的理想境界。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指,在未來特定時段內(nèi),
到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)量(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。理想情況下,到期資產(chǎn)與到期負(fù)債應(yīng)當(dāng)正好匹配;
如果未能匹配,則形成了資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配,生流動性風(fēng)險
10.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進(jìn)行管理與控制。
A.還款準(zhǔn)備金賬戶
B.派生存款
C.借款人交易對手賬戶
D.貸款資金的支付
答案:D
本題解析:
貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的,貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
11.下列關(guān)于無效合同表述正確的是()。
A.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同
B.無效合同自始沒有法律約束力
C.合同部分無效將影響其他部分的效力,使得其他部分也無效
D.合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財產(chǎn),將由法院沒收
答案:B
本題解析:
因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同;無效合同自始沒有法律約束力,合同部分無效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效;合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還。
12.行業(yè)生命周期最長的階段是()。
A.初創(chuàng)期
B.成長期
C.成熟期
D.衰退期
答案:D
本題解析:
在很多情況下,行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長,大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。
13.以下關(guān)于合同成立的描述,不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立
B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認(rèn)書的,簽訂確認(rèn)書時合同成立
C.除當(dāng)事人另有約定外,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
D.除當(dāng)事人另有約定外,采用合同書形式訂立合同的,最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)
答案:C
本題解析:
C項,采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn);沒有主營業(yè)地的,其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的,按照其約定。
14.“太多的貨幣追求太少的商品”,從而導(dǎo)致一般物價水平上漲,這種情形屬于()通貨膨脹。
A.需求拉上型
B.成本推進(jìn)型
C.結(jié)構(gòu)型
D.隱蔽型
答案:A
本題解析:
需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài),總需求大于總供給時,過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中,總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成,總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù),所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。
15.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是()。
A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷,決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)
B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任
C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具,能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持
D.作為銀行的銀行,中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持
答案:B
本題解析:
中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
16.貨幣在執(zhí)行流通手段時,必須是()。
A.現(xiàn)實(shí)的貨幣
B.觀念的貨幣
C.具有十足價值的貨幣
D.處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣
答案:A
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)包括:第一,必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二,不需要具有十足價值,可以用符號代替。
17.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指()作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
A.具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)
B.商業(yè)銀行
C.投資基金公司
D.具備托管資格的商業(yè)銀行
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
18.國有獨(dú)資公司是一類特殊的()。
A.封閉式公司
B.股份有限公司
C.有限責(zé)任公司
D.兩合公司
答案:C
本題解析:
國有獨(dú)資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司,它只有一個股東,即國家。
19.下列做法屬于有損于銀行形象的是()。
A.不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶
B.對所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救
C.堅持客戶至上、客觀公正的原則
D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情
答案:A
本題解析:
在實(shí)踐中,一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象,且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛.甚至訴訟。選項A的做法即屬此類。選項B、C、D均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應(yīng)遵循的原則。
20.破產(chǎn)開始的法律效果不包括()。
A.對債務(wù)人的約束
B.對債權(quán)人的約束
C.禁止個別清償
D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束
答案:B
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)案件后,應(yīng)通知債權(quán)人,并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有:①對債務(wù)人的約束;②禁止個別清償;③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束;④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理;⑤解除保全,中止執(zhí)行;⑥對其他民事程序的影響。
21.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。
A.收益較低
B.金額不統(tǒng)一
C.流動性差
D.審核手續(xù)煩瑣
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性,但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來,通過結(jié)構(gòu)性重組,將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。故資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款流動性差的局限。
22.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存()年。
A.7
B.2
C.5
D.1
答案:C
本題解析:
《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
23.下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點(diǎn)的說法,不正確的是()。
A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B.經(jīng)營的對象是貨幣,具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐,其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D.銀行風(fēng)險通過有效的管理,可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險
答案:D
本題解析:
暫無解析24.對待信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說,債券回購利率一般()拆借利率。
A.高于
B.高于或等于
C.低于
D.等于
答案:C
本題解析:
債券回購是商業(yè)銀行短期借款重要方式,它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比,債券回購風(fēng)險要低得多,對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說,債券回購率一般低于拆借率。
25.債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張()。
A.解除
B.抵銷
C.撤銷
D.賠付
答案:B
本題解析:
債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張抵銷。
26.在2004年的巴塞爾新資本協(xié)議中,()、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。
A.資本評估
B.投資者關(guān)系管理
C.公司治理
D.市場紀(jì)律
答案:D
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類,改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。
1.第一支柱:最低資本要求。
2.第二支柱:監(jiān)督檢查。
3.第三支柱:市場紀(jì)律。
27.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。
A.財務(wù)融資顧問
B.財務(wù)制度顧問
C.財務(wù)重組顧問
D.理財投資顧問
答案:D
本題解析:
理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
28.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是()。
A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度
B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信
D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性
答案:D
本題解析:
本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時,商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。
29.屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。
A.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則
B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷
答案:C
本題解析:
監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。
30.銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入
C.人員準(zhǔn)入
D.市場準(zhǔn)入
答案:D
本題解析:
銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為:①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入;③人員準(zhǔn)入;④股東變更審查。
31.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是()。
A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度存在一定的不確定性
B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度
D.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信
答案:A
本題解析:
授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時,商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。
32.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢在于()。
A.安全性高
B.融資功能
C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)
D.服務(wù)的綜合性
答案:B
本題解析:
保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
33.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
C.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D.提高銀行業(yè)競爭能力
答案:C
本題解析:
C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。
34.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述,正確的是()。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險
C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失
D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起
答案:B
本題解析:
國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)險三類。國家風(fēng)險有兩個特點(diǎn):
①國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;
②在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。
35.2002年3月至2003年3月,A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個公司上門收款業(yè)務(wù)之便,涂改憑證日期,壓延單據(jù),私自重制記賬憑證,偷蓋印章,用后款抵前款,在營業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機(jī)盜支存款,累計貪污公款327.1萬元。該事件的風(fēng)險成因是()。
A.關(guān)鍵人員流失
B.內(nèi)部欺詐
C.失職違規(guī)
D.知識技能匱乏
答案:B
本題解析:
內(nèi)部欺詐事件,指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。
36.資金管理的核心是建設(shè)()。?
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制
B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制
C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制
D.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制
答案:A
本題解析:
資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實(shí)時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。
37.在正常情況下,利息率與貨幣需求()。
A.正相關(guān)
B.負(fù)相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
答案:B
本題解析:
在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。
38.我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指()。
A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱
B.匯票、本票、支票
C.匯票、股票、支票
D.本票、支票、央行票據(jù)
答案:B
本題解析:
票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
39.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動性目標(biāo)?
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括:安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。
40.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時,由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先向甲追債,再代甲還款6萬元
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元
答案:A
本題解析:
一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,則選A丙承擔(dān)連帶責(zé)任時,選C
41.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求,商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于()。
A.2%
B.4.5%
C.6%
D.3%
答案:C
本題解析:
巴塞爾委員會發(fā)布的第三版巴塞爾資本協(xié)議中,提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。明確了三個層次的最低資本要求:核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。
42.下列關(guān)于合同成立條件的表述,錯誤的是()。
A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時合同成立
答案:A
本題解析:
本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。
43.我國的汽車金融公司是指經(jīng)()批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.中國證監(jiān)會
D.中國保監(jiān)會
答案:B
本題解析:
我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
44.凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個月,如需續(xù)凍,需要提前辦理續(xù)凍手續(xù),每次續(xù)凍期限最長不超過()。
A.1個月
B.2個月
C.3個月
D.6個月
答案:D
本題解析:
凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。有特殊原因需要延長的,人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過六個月。
45.關(guān)于巴塞爾委員會的職責(zé),下列說法中錯誤的是()。
A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組
C.加強(qiáng)監(jiān)督管理和管理實(shí)踐
D.提升金融體系的穩(wěn)定性
答案:B
本題解析:
巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐,旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。
46.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時,規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個階段。
A.檢查處理、檢查報告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理
B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實(shí)施
C.檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施
答案:C
本題解析:
規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
47.下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是()。
A.政治風(fēng)險
B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險
C.社會風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
答案:D
本題解析:
國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類,故D為正確答案。
48.教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為()和子女教育消費(fèi)兩種。
A.個人教育消費(fèi)
B.親人教育消費(fèi)
C.企業(yè)教育消費(fèi)
D.老人教育消費(fèi)
答案:A
本題解析:
教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要組成部分,一般來說,它包括對自身的教育消費(fèi)及對子女的教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí),還包括參加培訓(xùn)、自學(xué)等很多方式。故選A。
49.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。
A.臨時存款賬戶
B.基本存款賬戶
C.一般存款賬戶
D.專用存款賬戶
答案:B
本題解析:
選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;選項C一般存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶;選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
50.作為一名信貸人員,()是不正確的。
A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔
B.采取相應(yīng)措施對客戶資料進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,促進(jìn)交易達(dá)成
C.按照要求對客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控
D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料
答案:D
本題解析:
作為信貸人員,以下行為明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任:①不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議;②在對客戶提供的資料存有疑問時,不釆取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽之任之;③當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時,不及時調(diào)查、處理并上報,而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋、歪曲;④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送,造成檔案資料不完整、不全面;⑤省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見;⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。
51.在經(jīng)濟(jì)周期的(),企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。
A.繁榮階段
B.衰退階段
C.蕭條階段
D.復(fù)蘇階段
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對市場信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常,利潤增加,對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。
52.在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時,最有可能采取以下()政策。
A.擴(kuò)張性財政政策,抑制通貨膨脹
B.緊縮性財政政策,抑制通貨膨脹
C.擴(kuò)張性財政政策,防止通貨緊縮
D.緊縮性財政政策,防止通貨緊縮
答案:B
本題解析:
當(dāng)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時,社會總需求膨脹,要抑制需求,應(yīng)采取緊縮性財政政策,抑制通貨膨脹。
53.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密,自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員()的要求。
A.尊重同事
B.忠于職守
C.團(tuán)結(jié)合作
D.相互監(jiān)督
答案:B
本題解析:
員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守,這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
54.長期國債屬于()。
A.長期金融工具
B.短期金融工具
C.所有權(quán)憑證
D.衍生金融工具
答案:A
本題解析:
長期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長期國債等。
55.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于()。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.信貸業(yè)務(wù)
D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
票據(jù)承兌業(yè)務(wù)通過商業(yè)銀行的承兌,商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用,故一般歸于信貸業(yè)務(wù)。
56.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時,()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。
A.道德風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.政策風(fēng)險
D.市場風(fēng)險
答案:A
本題解析:
“風(fēng)險提示”原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。
57.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()行使。
A.六個月內(nèi)
B.一年內(nèi)
C.三個月內(nèi)
D.兩年內(nèi)
答案:B
本題解析:
撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。
58.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要,存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫作()。
A.同業(yè)拆入
B.同業(yè)拆出
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
答案:C
本題解析:
存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項,是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì),可以隨時支用,因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。
59.某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元,稅后利潤總額為236億元,股本總數(shù)為489億股,則該商業(yè)銀行的每股收益約為()。
A.1.6元/股
B.0.9元/股
C.1.2元/股
D.0.48元/股
答案:D
本題解析:
每股收益即EPS,又稱為每股稅后利潤、每股盈余,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。
60.以下關(guān)于追索權(quán)的說法錯誤的是()。
A.追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時,向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利
B.追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,是第二順序請求權(quán)
C.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)
D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動可行使追索權(quán)
答案:C
本題解析:
追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時,向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,是第二順序請求權(quán)。
二.多選題(共60題)1.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定,下列行為中屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的有()。
A.使用變造的信用證
B.使用過期的信用證
C.使用附有變造合同的信用證
D.將偽造的信用證提供給他人使用
E.使用附有偽造提單的信用證
答案:A、B、D、E
本題解析:
信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為,包括:①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件??梢允莻卧?、變造后自己使用,也可以是偽造、變造后提供他人使用。使用偽造、變造附隨的單據(jù)、文件,是指使用信用證時,偽造、變造提單等必須附隨信用證的單據(jù),騙取信用證項下貸款的行為。②使用作廢的信用證,主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進(jìn)行詐騙的行為。③騙取信用證的。
2.下列選項中,屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有()。
A.確保風(fēng)險管理的有效性
B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行
C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高
E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面,即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。(2)
3.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說法中,正確的有()。
A.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,所以,C選項錯誤;人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件以及人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件時,可以執(zhí)相關(guān)文件進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃等,商業(yè)銀行應(yīng)予以配合,所以,E選項錯誤。
4.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,應(yīng)當(dāng)()。
A.若會影響本行聲譽(yù),應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管
B.向監(jiān)管人員提供財物,以便建立并保持良好關(guān)系,使所在銀行避免處罰
C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員
D.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)
E.建立重大事項報告制度
答案:D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解、理解并接受監(jiān)管,遵守有關(guān)監(jiān)管法律規(guī)定,與監(jiān)管部門建立良好的合作關(guān)系,積極配合監(jiān)管,發(fā)現(xiàn)問題,防范風(fēng)險。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
5.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶,可以辦理的業(yè)務(wù)有()。
A.現(xiàn)金繳存
B.現(xiàn)金支取
C.現(xiàn)金取息
D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
答案:A、D、E
本題解析:
一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù),可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。
6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,具體包括()。
A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為
B.尊重同事的個人隱私
C.尊重同事的宗教信仰
D.尊重同事的工作方式
E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為,基于尊重沒有提出意見
答案:A、B、C、D
本題解析:
發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為,基于尊重沒有提出意見,屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則,其他選項均正確。
7.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有()。
A.期限較短
B.參與者廣泛,個人也可參與
C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金
D.屬于信用拆借活動
E.屬于擔(dān)保拆借活動
答案:A、D
本題解析:
同業(yè)拆借市場有以下幾個特點(diǎn):①期限短,最長不得超過一年,以隔夜頭寸拆借為主;②參與者廣泛,主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu);③在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金;④信用拆借,同業(yè)拆借市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格,金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動,也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。
8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,匯票到期日前,有()情形的,持票人可以行使追索權(quán)。
A.匯票被拒絕承兌
B.承兌人或者付款人死亡、逃匿
C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)
D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動
E.票據(jù)喪失
答案:A、B、C、D
本題解析:
《票據(jù)法》第61條規(guī)定,匯票到期被拒絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前,有下列情形之一的,持票人也可以行使追索權(quán):(1)匯票被拒絕承兌的;(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的;(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。
9.當(dāng)事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件?()
A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)
B.兩個債務(wù)有先后履行順序
C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期
D.對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)
E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期
答案:A、C、D
本題解析:
同時履行抗辯權(quán),是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的,一方在對方未為對待給付以前,可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件:①當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù);②雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期;③對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù);④對方當(dāng)事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件;E項是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。
10.按照規(guī)定,當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后,可以通過()等方式加以解決。
A.第三人調(diào)解
B.當(dāng)事人協(xié)商和解
C.代位求償
D.訴訟
E.仲裁
答案:A、B、D、E
本題解析:
當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后,可以通過第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。
11.風(fēng)險偏好是統(tǒng)一全行()的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。
A.經(jīng)營管理
B.業(yè)務(wù)管理
C.財務(wù)管理
D.風(fēng)險管理
E.日常管理
答案:A、D
本題解析:
風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險管理的基本前提。
12.下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的有()。
A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
B.抵押財產(chǎn)的狀況
C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
D.擔(dān)保范圍
E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時的受償方式
答案:A、B、C、D
本題解析:
《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔(dān)保的范圍。
13.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為()。
A.可撤銷的信貸證明
B.不可撤銷的信貸證明
C.有條件的信貸證明
D.無條件的信貸證明
E.可承諾的信貸證明
答案:C、D
本題解析:
信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。
14.商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時,能夠提供的服務(wù)有()。
A.信用創(chuàng)造
B.信息咨詢
C.代收代付
D.信托租賃
E.融資租賃
答案:B、C、D
本題解析:
金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢,借助于電子計算機(jī)等先進(jìn)手段和工具,為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。
15.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)被禁止的行為有()。
A.以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品
B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的
C.在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費(fèi)者一樣購買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品
D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候,利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
E.在嚴(yán)守客戶隱私的同時,及時按照要求報告大額和可疑交易
答案:A、B、D
本題解析:
銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項中A項違背了公平對待的原則,B選項違背了保護(hù)客戶私密的原則。D項嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。
16.目前,中國人民銀行采用的利率工具包括()。
A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率
B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率
C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍
E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。目前,中央銀行采用的利率工具主要有:調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率(包括:再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率)、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動范圍、制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。
17.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員,都應(yīng)該遵循()的原則。
A.信息共享
B.獨(dú)立審批
C.自主決策
D.收益共享
E.風(fēng)險自擔(dān)
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員,銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。
18.依據(jù)法律規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時,對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。
A.詢問有關(guān)單位和個人,要求說明有關(guān)情況
B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存
C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施
D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號
E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件
答案:A、B、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有:①詢問有關(guān)單位或者個人,要求其對有關(guān)情況作出說明;②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料;③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存。
19.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()。
A.外資銀行
B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司
C.汽車金融公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
E.貸款公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。
20.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有()。
A.代收電費(fèi)
B.代理國債買賣
C.代發(fā)工資
D.代售人壽保險
E.代銷開放式基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受容戶的委托、代為辦理容戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)
用的業(yè)務(wù),包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性
銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
21.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款,說法不正確的有()。
A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理
B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶
C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算
D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬
E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶
答案:B、E
本題解析:
BE兩項,個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
22.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況,將自然人的行為能力分為()。
A.完全民事行為能力
B.一般民事行為能力
C.大量民事行為能力
D.限制行為能力
E.無民事行為能力
答案:A、D、E
本題解析:
《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況,將自然人的行為能力分為三類:
(1)完全民事行為能力。
(2)限制行為能力。
(3)無民事行為能力。
23.下列()屬于內(nèi)部控制措施。
A.內(nèi)控制度
B.風(fēng)險識別
C.崗位設(shè)置
D.會計核算
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制措施有:內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。
24.商業(yè)銀行信用風(fēng)險的管控手段主要包括()。
A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策
B.限額管理。
C.風(fēng)險緩釋
D.風(fēng)險計量
E.風(fēng)險定價
答案:A、B、C、E
本題解析:
常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。
25.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券,所承擔(dān)的風(fēng)險包括()。
A.違約風(fēng)險
B.聲譽(yù)風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
E.政治風(fēng)險
答案:A、C
本題解析:
選項B,聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險;選項D,國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;選項E,政治風(fēng)險屬于國家風(fēng)險的一種。
26.有效民事法律行為應(yīng)具備的條件有()。
A.行為主體為自然人
B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
C.意思表示真實(shí)
D.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
E.采取書面形式
答案:B、C、D
本題解析:
有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件:(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,不違背公序良俗。
27.金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類型分類有()。
A.回購
B.期貨
C.互換
D.期權(quán)
E.遠(yuǎn)期
答案:B、C、D、E
本題解析:
答案為BCDE。回購屬于短期資金交易。
28.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有()。
A.補(bǔ)救措施
B.定金責(zé)任
C.繼續(xù)履行
D.支付違約金
E.賠償損失
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式:
1.繼續(xù)履行;
2.賠償損失;
3.支付違約金;
4.定金;
5.采取補(bǔ)救措施。
29.2016年春節(jié),劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈,經(jīng)過討價還價,張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中,貨幣執(zhí)行了()職能。
A.價值尺度
B.流通手段
C.價格尺度
D.貯藏手段
E.支付手段
答案:A、B
本題解析:
貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時,執(zhí)行價值尺度的職能;在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。
30.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行計算資本充足率時,應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。
A.商譽(yù)
B.貸款損失準(zhǔn)備決口
C.資產(chǎn)證券化銷售利得
D.直接或間接持有本銀行的股票
E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時,應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括:商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值,應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值,應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。
31.設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同,一般包括的條款有()。
A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍
D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間
E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款:(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;(4)擔(dān)保的范圍;(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間,故本題答案為ABCDE。
32.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報告
答案:A、C、D、E
本題解析:
對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意提示,對違規(guī)行為要及時制止,不能制止的,要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。
33.下面屬于股東大會職責(zé)的是()。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B.修改公司章程
C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E.聘任或解聘公司經(jīng)理
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD股東大會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程,監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。故選ABCD。
34.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有()。
A.保險公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.農(nóng)村信用合作社
D.信托公司
E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
國務(wù)院決定設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
35.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有()。
A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管
B.其文件必須具備法律效力
C.監(jiān)管必須是充分有效的
D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性
E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)
答案:A、C
本題解析:
巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則:(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。
36.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的“三道防線”是指()。
A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊
B.風(fēng)險管理團(tuán)隊
C.內(nèi)部審計團(tuán)隊
D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)
E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估
答案:A、B、C
本題解析:
風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊(或部門),即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。
37.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述,正確的有()。
A.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息
B.基本存款額度按活期存款利率計付利息
C.超過基本付款額度的存款按定期存款利率計付利息
D.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息
E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息
答案:B、E
本題解析:
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
38.我國從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括()。
A.盈余公積
B.未分配利潤
C.實(shí)收資本
D.資本公積
E.少數(shù)股權(quán)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。
39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括()。
A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程
B.及時報告大額和可疑交易
C.建立客戶身份資料和交易記錄
D.協(xié)助反洗錢調(diào)查
E.對反洗錢工作信息保密
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù),以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪,如建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制工作流程,建立客戶身份資料和交易記錄,從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)查工作,如及時報告大額和可疑交易,協(xié)助反洗錢調(diào)查,對反洗錢工作信息保密。
40.上市公司有下列()情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況,或者對財務(wù)會計報告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續(xù)虧損,在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
答案:A、B、C、E
本題解析:
選項D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。
41.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行資金交易對象的有()。
A.普通股
B.央行票據(jù)
C.優(yōu)先股
D.金融債
E.國債
答案:B、D、E
本題解析:
暫無解析42.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務(wù)指標(biāo)主要有()。
A.資產(chǎn)收益率
B.資本收益率
C.銀行利潤率、市盈率
D.非利息凈收入率
E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
答案為ABCD。此題考查商業(yè)銀行財務(wù)報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化,反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì),它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別,其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息,故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。
43.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。
A.金融債券
B.地方政府債券
C.資產(chǎn)支持證券
D.公司債券
E.國債
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。##jinkaodian
44.非法為他人出具金融票證罪,是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定,為他人出具(),情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A.信用證
B.資信證明
C.票據(jù)
D.保函
E.存單
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
非法出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。
45.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為,可能構(gòu)成
洗錢罪的有()。
A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移
B.提供資金賬戶
C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券
D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)
E.協(xié)助將資金匯往境外
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶,協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券,通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移,協(xié)助將資金匯往境外,或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。
46.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.使用實(shí)名
C.使用匿名
D.取款自由
E.存款有息
答案:A、D、E
本題解析:
存款原則:存款自愿.取款自由.存款有息.為存款人保密。
考點(diǎn)
個人存款業(yè)務(wù)
47.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。
A.電話咨詢
B.會談咨詢
C.提供存款證明
D.出具資信調(diào)查報告
E.定期或不定期提供信息咨詢報告
答案:A、B、E
本題解析:
信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。
48.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動,不得有的行為包括()。
A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益
B.對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示
C.擅自更改客戶交易指令
D.私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易
E.對客戶做出盈虧承諾,與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)
答案:A、C、D、E
本題解析:
銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動,不得有下列情形:
(1)在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益,承諾進(jìn)行利益輸送,通過給予他人財物或利益,或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;
(2)詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;
(3)散布虛假信息,擾亂市場秩序;
(4)違規(guī)接受投資者全權(quán)委托,私自代理投資者進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易;
(5)違規(guī)對投資者作出盈虧承諾,或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);
(6)挪用投資者交易資金或理財產(chǎn)品;
(7)擅自更改投資者交易指令;
(8)其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。
49.和解的程序包括()。
A.申請和解
B.法院裁定和解
C.通過和解協(xié)議
D.和解協(xié)議的效力
E.執(zhí)行和解協(xié)議
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
略
50.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()。?
A.都可分為活期存款和定期存款
B.都是一種信用行為
C.都可分為個人存款和單位存款
D.具有相同的管理方式
E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)
答案:A、B、C
本題解析:
外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外,有許多共同點(diǎn),兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為,都可按存款期限分為活期存款和定期存款,按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外,這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債。
51.對銀行而言,全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將()等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.經(jīng)營風(fēng)險
答案:A、B、C、D
本題解析:
具體到銀行而言,全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中,涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面,包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。
52.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,符合“反洗錢”規(guī)定的有()。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私
D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時,及時按照要求報告大額和可疑交易
E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
答案:B、D
本題解析:
“反洗錢”原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴(yán)守客戶隱私的同時,及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求,報告大額和可疑交易。故B、D選項符合題意。A選項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定,故不符合題意。C選項屬于“信息保密”的規(guī)定,故C選項不符合題意。E選項屬于“了解客戶”的規(guī)定,故E選項不符合題意。
53.下列關(guān)于單位活期存款的說法中,正確的有()。
A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
B.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取
C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣
D.為了特定用途的資金管理,單位可以開立專用存款賬戶
E.公司為了注冊驗(yàn)資可以開立臨時存款賬戶
答案:A、B、D、E
本題解析:
一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。而基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付,故C選項說法錯誤。
54.銀行進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。
A.代理國債買賣
B.代理保險
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理證券業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行保函是銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
55.按照出票人的不同,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。
A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)
B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.再貼現(xiàn)
E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
答案:B、E
本題解析:
按出票人不同,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
56.從法律特征上看,物權(quán)屬于()。
A.對世權(quán)
B.支配權(quán)
C.相對權(quán)
D.請求權(quán)
E.絕對權(quán)
答案:A、B、E
本題解析:
物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比,物權(quán)具有以下法律特征:
(1)物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))
(2)物權(quán)是支配權(quán)。
(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。
(4)物權(quán)具有排他性。
(5)物權(quán)具有追及力。
57.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有()。
A.支付清算
B.同業(yè)拆借
C.頭寸調(diào)撥
D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
E.銀行資本配置
答案:A、C、D
本題解析:
超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。
58.以下銀行業(yè)務(wù)中,屬于中間業(yè)務(wù)的有()。
A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)
B.收取服務(wù)費(fèi)的理財業(yè)務(wù)
C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
E.代理買賣債券業(yè)務(wù)
答案:A、B、D、E
本題解析:
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項C,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
59.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有()。
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