《我國中小企業(yè)融資問題及完善對策【論文5700字】》

III我國中小企業(yè)融資問題及完善對策目錄TOC\o"1-3"\h\u40141我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 1253161.1中小企業(yè)現(xiàn)狀 173611.2中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀 136122我國中小企業(yè)融資難的原因分析 2289042.1內(nèi)部原因 2104622.2外部原因 343822.2.1金融系統(tǒng)層面的原因 3216122.2.2政府層面的原因 3207393解決我國中小企業(yè)融資問題的對策分析 360543.1從中小企業(yè)自身角度看 378663.1.1創(chuàng)新融資手段，拓寬融資渠道 320383.1.2加強(qiáng)制度建設(shè)，提高信用等級 4252233.1.3加快中小企業(yè)改革，提升企業(yè)核心競爭力 469003.2從企業(yè)外界角度看 4144683.2.1金融系統(tǒng)層面 4280983.2.2政府層面 515595參考文獻(xiàn) 81我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀1.1中小企業(yè)現(xiàn)狀中小企業(yè)依據(jù)其性質(zhì)分類，通常有企業(yè)自主經(jīng)營與所有權(quán)集中的程度、企業(yè)在領(lǐng)域的地位及管理方式這些標(biāo)準(zhǔn)。比如德國認(rèn)為中小企業(yè)是從事商業(yè)、工業(yè)、飯店和運(yùn)輸業(yè)之類的，即：經(jīng)營者自己承擔(dān)風(fēng)險、管理權(quán)和經(jīng)營權(quán)一體的這類企業(yè)；而美國《中小企業(yè)法》明確規(guī)定，在某類行業(yè)中沒有完全的支配地位且經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)一體的都屬于中小企業(yè)。現(xiàn)階段，中小型企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)越來越大，在加快國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大稅收來源、增加國民就業(yè)機(jī)會和提高我國的城市化水平等方面都有著非常重要的作用。截止2020年，在工商部登記注冊的中小企業(yè)占全國總企業(yè)的99%以上，累計已有450多萬戶。這些中小企業(yè)主要在浙江、江蘇、和廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地方，從我國整體來看就是“東部多西部少”、“經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)多，落后地區(qū)少”的局面。由此看來，我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重特別大：全國GDP的58.5%來自于中小企業(yè)；全國稅金的50.2%來自于中小企業(yè)；出口量的62.3%同樣來自于中小企業(yè)；與此同時，中小企業(yè)又招納了全國大部分的城鎮(zhèn)就業(yè)者和大部分的農(nóng)村勞動力，解決了全國大部分人員的就業(yè)問題。另外，中小企業(yè)又帶動了技術(shù)創(chuàng)新，全國發(fā)明專利的66%，全國新產(chǎn)品的82%都是中小企業(yè)的成果。所以，中小型企業(yè)的生存和發(fā)展已經(jīng)不但會影響社會的進(jìn)步，更影響到城市化發(fā)展和“三農(nóng)”問題，大力支持中小企業(yè)的發(fā)展對我國來說具有非常重要的意義。1.2中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀中小企業(yè)發(fā)展成為近年熱點(diǎn)問題，受到各界關(guān)注，政府逐步出臺了一系列中小企業(yè)融資傾向政策，使中小企業(yè)數(shù)量漸增，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)多樣化，企業(yè)發(fā)展機(jī)會增加，融資制度健全化，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添力量。隨著近年我國信貸機(jī)構(gòu)的優(yōu)化，中小型企業(yè)貸款需求量不斷上升。根據(jù)相關(guān)報道顯示人民銀行對中小企業(yè)貸款通過率會有所上升，且當(dāng)前政策實施有一定成效。信貸分配比重差距會逐步拉小，中小企業(yè)獲得貸款機(jī)會增多，中長期貸款增長速度有所上升。中國人民銀行相關(guān)數(shù)據(jù)顯示2019年第一季度，中小企業(yè)貸款數(shù)增加超過5500億元。2019年底，我國中小企業(yè)貸款余額接近12萬億元，同比增長率為上升，與上年同期相差7.9%。2019年底，中小企業(yè)獲得貸款支持主體數(shù)接近3000萬戶，同比增長26.4%，全年增加565萬戶，同比多增100萬戶。我國中小企業(yè)發(fā)展趨勢呈上升狀態(tài)，金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的貸款比例也不斷增加，企業(yè)貸款總額也隨之增加。但中小企業(yè)主體基數(shù)量大，更新?lián)Q代快，融資要求呈不斷上升趨勢，單一的由國家金融機(jī)構(gòu)支持，無法滿足所有企業(yè)需求。2我國中小企業(yè)融資難的原因分析2.1內(nèi)部原因自2013年在中國崛起以來，其發(fā)展速度一直很快，但與銀行等借貸機(jī)構(gòu)相比，其規(guī)模和影響力仍然很低。例如，網(wǎng)通的凈信用貸款只是自籌資金，因為它不能像商業(yè)銀行那樣吸收公眾存款，可以向企業(yè)提供貸款，但非常有限。我們必須承認(rèn)，我們無法滿足我們在中國的龐大小企業(yè)集團(tuán)。所以中國的凈小額信貸是對中小企業(yè)貸款的貢獻(xiàn)。與歷史悠久的銀行相比，融資的借貸在管理、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)范圍、客戶基礎(chǔ)設(shè)施和社會公信力等方面都不具備可比性。要滿足中小企業(yè)的長期和大量需求，融資的借貸比銀行更難，而高質(zhì)量的中小企業(yè)很可能會選擇銀行。大部分資金面臨著進(jìn)一步的發(fā)展問題，目前的大部分資金僅用于創(chuàng)建項目，對中小企業(yè)的融資很少，如固定資產(chǎn)和流動性資金。創(chuàng)意項目的發(fā)起人是一個在個人中發(fā)生的個人創(chuàng)意項目。因此，融資無法為整個公司的運(yùn)營提供資金。由于中小企業(yè)沒有單一的財務(wù)組織和人員，沒有具體的余額數(shù)據(jù)和其他財務(wù)明細(xì)，缺乏財務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)，因此，會計師事務(wù)所無法出具真實的財務(wù)報告，銀行等金融機(jī)構(gòu)也無法接受中小企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)。本行無法準(zhǔn)確掌握公司財務(wù)數(shù)據(jù)信息。中小銀行貸款需求與銀行可供銀行使用的資金短缺之間的差距一直在穩(wěn)步擴(kuò)大，小企業(yè)已經(jīng)失去了與銀行的長期信貸合作。2.2外部原因2.2.1金融系統(tǒng)層面的原因由于國家對銀行業(yè)的嚴(yán)格管理和過多的準(zhǔn)入要求，導(dǎo)致大多數(shù)中小企業(yè)無法通過銀行貸款進(jìn)行融資，同時銀行和企業(yè)之間缺乏必要的信息交流。另外，國內(nèi)的中小企業(yè)過多，銀行對中小企業(yè)的資金使用控制能力不夠了解?，F(xiàn)實中，中小企業(yè)為了能夠逃避債務(wù)，一般會利用虛假交易協(xié)議和破產(chǎn)等方式獲得銀行的貸款資金，這樣就會將金融風(fēng)險帶給銀行以及社會金融機(jī)構(gòu)，甚至還會造成銀行等一些金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)損失。換言之，銀行向這些中小型企業(yè)貸款時，會面臨更大的風(fēng)險，所以社會金融機(jī)構(gòu)也會嚴(yán)格規(guī)范中小型企業(yè)的貸款行為，進(jìn)而就會大大增加中小型企業(yè)的融資難度。2.2.2政府層面的原因在政府支持方面，國家的支持措施更集中于大公司，而中小企業(yè)的支持明顯低于大公司，但作為中小企業(yè)的初始水平，政府對生存和風(fēng)險的抵抗力很小，政府支持中小企業(yè)也很重要。沒有強(qiáng)有力的政府支持，小企業(yè)的健康發(fā)展是困難的。中國的資本市場相對保守且緩慢。由于資本市場環(huán)境惡劣，小企業(yè)缺乏直接貸款渠道。政府支持薄弱，中小企業(yè)走私活動加劇。改變政府支持目標(biāo)很重要。中國尚未頒布明確的法律和監(jiān)督管理政策。更清楚的是，缺乏政府監(jiān)督是缺乏適當(dāng)?shù)陌l(fā)展環(huán)境。例如，如果凈信用貸款的位置不明確，則在中國沒有明確分類。此貸款表是否屬于私人小額貸款公司？或者你被定義為一家財務(wù)公司？或者，其他融資主體的地位不明確，監(jiān)管交叉，監(jiān)管人容易出現(xiàn)空白。由于缺乏相對完整的法律，它受到許多傳統(tǒng)法律的限制。此外，不僅相關(guān)法律得到了補(bǔ)充，而且中國政府也沒有通過宣布適當(dāng)?shù)恼邅硖峁┲С?。可以將其歸類為高科技產(chǎn)業(yè)，但由于沒有政府補(bǔ)貼和高科技企業(yè)稅收待遇等條件，如果國家信譽(yù)得不到保障，很多企業(yè)就得不到信任，當(dāng)公信力下降時，發(fā)展的活力沒有被喚起。3解決我國中小企業(yè)融資問題的對策分析3.1從中小企業(yè)自身角度看3.1.1創(chuàng)新融資手段，拓寬融資渠道就當(dāng)前的實際情況來看，為了推動國內(nèi)中小型企業(yè)的發(fā)展，需要建立一種能夠覆蓋風(fēng)險投資市場、公司債券市場以及主板市場的新型資本多層次市場體系。直接為中小企業(yè)融資的多階段資本市場體系的作用是中小企業(yè)獲得外部股票貸款、改善資本形成和公司治理的主要途徑。其次，它不僅為資本市場提供了便捷的進(jìn)出口渠道，而且促進(jìn)了資本與中小企業(yè)的大規(guī)模高效融合，促進(jìn)了科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，大大緩解了“單一市場”的市場風(fēng)險。具體設(shè)計可以遵循以下基本概念。二是建立戶外交易市場體系。3.1.2加強(qiáng)制度建設(shè)，提高信用等級我國的中小型企業(yè)在財務(wù)管理方面存在一些問題：一是財務(wù)管理人員能力不足；二是財務(wù)管理制度不完善；三是財務(wù)報告中的信息不真實。因此，為了有效解決這些財務(wù)問題，中小企業(yè)必須建立現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)制度，加強(qiáng)對財務(wù)人員的培訓(xùn)，并及時準(zhǔn)確地披露財務(wù)會計信息，進(jìn)而提高公司財務(wù)報告信息的真實性和完整性。面對當(dāng)前日益激烈的市場競爭，需要重視企業(yè)財務(wù)管理制度的作用。所以，國內(nèi)的中小型企業(yè)需要建立健全財務(wù)管理體系，并通過一些先進(jìn)的金融管理手段，對公司內(nèi)部的財務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化和升級。上述措施將有助于發(fā)展小企業(yè)信貸建設(shè)，監(jiān)督創(chuàng)造更好的企業(yè)形象，改善金融機(jī)構(gòu)合作。3.1.3加快中小企業(yè)改革，提升企業(yè)核心競爭力根據(jù)中國當(dāng)前金融體制改革和金融體制改革的實際情況，重點(diǎn)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。城市信用AP的大部分已經(jīng)通過股份制進(jìn)行了修訂，但加強(qiáng)了制度變革的力量，對產(chǎn)權(quán)進(jìn)行了重組，引入了大量私人股份，豐富了公司的管理結(jié)構(gòu)。我們必須明確向該市小企業(yè)提供金融服務(wù)的立場。并從法律上確認(rèn)其責(zé)任、權(quán)益。建立中小金融機(jī)構(gòu)存款保險制度，實行與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險掛鉤的差別保險費(fèi)率。3.2從企業(yè)外界角度看3.2.1金融系統(tǒng)層面1、建立貸款考核機(jī)制支持中小企業(yè)建立貸款考核機(jī)制，并在過去幾年中繼續(xù)保持可持續(xù)和穩(wěn)定。在今年的貸款審查中,政府還可能出臺相關(guān)政策,配合落實貸款。單個公司增加單個客戶增值稅的稅額可以從500萬元增加到1000萬元。這一政策現(xiàn)已得到金融和中資銀行等機(jī)構(gòu)的確認(rèn)。這些機(jī)構(gòu)繼續(xù)努力，穩(wěn)步執(zhí)行國家為中小企業(yè)采取的融資措施。換句話說，從2019年到2020年，小企業(yè)貸款環(huán)境可能是最慢的兩年。中小企業(yè)將能夠走出這一窗口期，從自身做起，根據(jù)自身實際情況審查貸款，努力趕上政策東風(fēng)。因此,對于中國經(jīng)濟(jì)市場的建設(shè)來說,新政策的實施是最難的最后一步,好的政策或嚴(yán)厲的政策必然伴隨著這樣的群體利益和其他群體損失。中國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境十分復(fù)雜,影響我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素不僅有國內(nèi),也有國外資本市場。在這種情況下，貸款檢查的實施是匆忙的，在國家的宏觀層面上，它是整個國家經(jīng)濟(jì)市場建設(shè)的基礎(chǔ)，并且說只要基礎(chǔ)穩(wěn)定，就不怕外部因素的干擾。從小微公司自身的角度來看。立法者也受到保護(hù)，不受小企業(yè)管理的影響，從對銀行的嚴(yán)格要求，你可以看到在國家發(fā)放貸款時支持小企業(yè)的決定。然而，當(dāng)前再不建立貸款考核機(jī)制在結(jié)構(gòu)上對中小企業(yè)可能過于偏袒。2.積極推進(jìn)擔(dān)保公司有序發(fā)展在新的經(jīng)濟(jì)背景下，銀行必須增強(qiáng)公司的權(quán)力戰(zhàn)略能力，合理分配企業(yè)風(fēng)險。促進(jìn)銀行與貸款擔(dān)保公司的合作。政府部門將會從資金支持、稅收優(yōu)惠以及支持擔(dān)保機(jī)制等方面對我國的風(fēng)險分擔(dān)以及風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制進(jìn)行完善，從而推動中小型企業(yè)和銀行之間的合作。此外，在政府部門所頒布政策的支持下，還能有效提高擔(dān)保公司的專業(yè)性和商業(yè)性。為了減少證券公司面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險，需要增加證券公司的業(yè)務(wù)深度。而提高利潤水平，可以有效地解決小企業(yè)貸款。3.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)貸款方式，創(chuàng)新金融服務(wù)需要對原有的銀行貸款模式進(jìn)行調(diào)整，并引入新的貸款模式。換句話說，銀行采用的貸款模式屬于針對金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種“供應(yīng)鏈融資”模式，并將核心公司與下游公司聯(lián)系起來，為供應(yīng)鏈提供線索。這改變了銀行對個別公司的信用評估和信用政策，并開始采取對中小企業(yè)自身信用風(fēng)險評估的貸款模式。所以，商業(yè)銀行能夠幫助國內(nèi)的中小型企業(yè)找到核心價值。另外，這種貸款模式允許較小的下游公司從銀行獲得貸款，進(jìn)而有效減少小企業(yè)的走私。3.2.2政府層面1、建立中小企業(yè)擔(dān)保體系我國在1998年，就開始借鑒國際上中小企業(yè)在建立信用擔(dān)保體系時所使用的成功方法，進(jìn)而建立了屬于我國中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系，用來保障國內(nèi)中小企業(yè)的貸款安全。國家建立了風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵不同經(jīng)濟(jì)部門的資本積極參與證券公司的投資活動，并從安全性和穩(wěn)定性這兩個方面分散其業(yè)務(wù)活動所帶來的風(fēng)險。僅僅通過外部體系來打破我國中小企業(yè)所遇到的融資瓶頸是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，另外，將內(nèi)部融資體系和外部融資體系相結(jié)合也很有效解決國內(nèi)中小型企業(yè)的融資困難。現(xiàn)如今，自主創(chuàng)業(yè)的中小型公司數(shù)量在持續(xù)增加，因此只有通過以下幾種手段才能從根本上解決融資困難的問題：一是提高自身的綜合發(fā)展能力；二是建立健全內(nèi)部管理制度以及現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度；三是完善財務(wù)管理制度；四是增強(qiáng)自身的市場競爭力。換言之，國內(nèi)的中小型企業(yè)需要改善自身的內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境，才能在短時間內(nèi)消除融資瓶頸。2.加大政府政策支持小企業(yè)必須強(qiáng)化信用觀念，加強(qiáng)信用體系建設(shè)和完善。信用風(fēng)險主要是由于企業(yè)薪酬的主客觀原因造成的，因此建立履行合同的意識實質(zhì)上是為了降低信用風(fēng)險，增強(qiáng)銀行債務(wù)企業(yè)的信心。提高資金的安全性。中小企業(yè)加強(qiáng)了對產(chǎn)業(yè)和區(qū)位產(chǎn)業(yè)的深入研究，加強(qiáng)了行業(yè)協(xié)會、在甘協(xié)會和產(chǎn)業(yè)鏈核心鏈的積極對接，供應(yīng)鏈方面，我們建議積極尋找通過產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群解決貸款需求的方式和途徑。政府對企業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的主要手段就是政策支持，而這種支持主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是貸款補(bǔ)助；二是財政補(bǔ)貼；三是稅收優(yōu)惠。國家支持中小企業(yè)通過貸款的方式進(jìn)行融資，主要涉及到貸款抵押、貸款利息支以及財政援助。政府對中小型企業(yè)進(jìn)行財政補(bǔ)貼的最終目的是推動中小型企業(yè)的發(fā)展，鼓勵中小型企業(yè)通過融資擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，進(jìn)而增強(qiáng)自身的市場競爭力。由于稅收收入的使用降低了我國的稅率，稅收收入減少了，并推出了相關(guān)政策，就能夠降低中小型企業(yè)所面臨的稅收壓力。同時，這也有利于小企業(yè)建立成熟、適用的國家扶持和扶持體系和政策。中國的主要貸款銀行主要是大型銀行，包括工商銀行。它的管理主要是為大中型公司提供貸款，是一家規(guī)模足夠小的銀行和金融機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在你需要打破維度。大型國有銀行壟斷金融服務(wù)業(yè)，加快金融體制改革，促進(jìn)理性金融機(jī)構(gòu)之間的競爭，推動中小金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)延伸中小企業(yè)貸款抵押制度。中小金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小、資金匱乏，無法為大公司提供金融服務(wù)。因此，應(yīng)該選擇小企業(yè)。重點(diǎn)關(guān)注本地區(qū)中小企業(yè)的生產(chǎn)管理，掌握各類中小企業(yè)信息，避免信息不對稱問題。中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也在根據(jù)小企業(yè)貸款的特點(diǎn)調(diào)整測試