信用證嚴(yán)格相符原則給受益人帶來(lái)困惑的研究信用證受益人提交了相符單據(jù)

本文格式為Word版，下載可任意編輯——信用證嚴(yán)格相符原則給受益人帶來(lái)困惑的研究信用證受益人提交了相符單據(jù)目前關(guān)于信用證的審單標(biāo)準(zhǔn)與原那么有不同的學(xué)說(shuō)和看法，但嚴(yán)格相符原那么是各國(guó)普遍采用的主流做法，它有利于信用證交易確實(shí)定性，提高信用證交易的經(jīng)濟(jì)效率。本方試圖從受益人困惑的角度對(duì)嚴(yán)格相符原那么舉行分析研究，并提出解決這些困惑的方法。

信用證，嚴(yán)格相符，單據(jù)UCP600

本文對(duì)嚴(yán)格相符原那么給受益人帶來(lái)的困惑及針對(duì)受益人的困惑所提出的解決方法方面舉行深入地分析研究。

一、信用證嚴(yán)格相符原那么的內(nèi)涵

信用證嚴(yán)格相符（StrictCompliance）原那么是指受益人向銀行提交各種單據(jù)苦求銀行依信用證付款時(shí)，這些單據(jù)從外觀上看務(wù)必嚴(yán)格符合信用證的要求，銀行才予付款；銀行有權(quán)拒收沒有嚴(yán)格符合信用證條款的單據(jù)。因此抉擇了銀行處理的只是單據(jù)，并因此抉擇了信用證業(yè)務(wù)中審單的重要性。若受益人提交的單據(jù)外觀與信用證規(guī)定的要求相符時(shí)，開證行務(wù)必承受付款責(zé)任。受益人提交的單據(jù)是否與信用證要求相符的判斷標(biāo)準(zhǔn)就成為及其突出的問題，那么依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷單證相符呢？以及由誰(shuí)來(lái)制定和確定這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)呢？目前主要有幾種不同的觀點(diǎn)，如嚴(yán)格相符原那么、實(shí)質(zhì)相符原那么、雙重標(biāo)準(zhǔn)原那么、外觀相符原那么、理性的審單員的審單標(biāo)準(zhǔn)原那么等，其中嚴(yán)格相符原那么是各國(guó)目前的主流做法。在理解信用證的嚴(yán)格相符原那么時(shí)理應(yīng)留神以下幾點(diǎn)：

（一）嚴(yán)格相符不等同于十足的“字面相符”。嚴(yán)格相符原那么雖然要求受益人提交的單據(jù)與信用證的條款要求相符，但這里的相符只要受益人提交的整套單據(jù)結(jié)合起來(lái)能夠反映信用證規(guī)定的內(nèi)容即可，而不必苛求每份單據(jù)都要載明信用證所要求的細(xì)節(jié)，與“字面相符”有本質(zhì)的識(shí)別。

（二）嚴(yán)格相符也不等同于實(shí)質(zhì)相符。實(shí)質(zhì)相符認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)拋開信用證條款的字面意思，要考慮不符合是否給銀行在審查信用證單據(jù)時(shí)造成了不確定感、該不符點(diǎn)是否將誤導(dǎo)開證銀行做出對(duì)自身不利的抉擇等問題。

總之，嚴(yán)格相符原那么既不是過于嚴(yán)格的“字面相符”標(biāo)準(zhǔn)，也不等同于可能被任意解釋的“實(shí)質(zhì)相符”。嚴(yán)格相符原那么既保證了銀行在處理單據(jù)過程中不過分死板進(jìn)而增加信用證的使用本金，保障了信用證的高效運(yùn)作也不至于留給銀行太寬的自由裁量空間進(jìn)而加大信用證支付中的糾紛。

二、信用證嚴(yán)格相符原那么在UCP600中的表達(dá)

（一）銀行審單的依據(jù)。UCP600第十四條a款規(guī)定“按指定行事的指定銀行、保兌行及開證行須審核交單，并僅基于單據(jù)本身確定其是否在外觀上構(gòu)成相符交單。”

（二）銀行確定采納或者拒絕單據(jù)的期限。UCP600第十四條b款規(guī)定：“按指定行事的指定銀行、保兌行及開證行各有從交單次日起至多五個(gè)銀行工作日用以確定交單是否相符。

（三）單據(jù)的日期。UCP600第十四條c款規(guī)定；i款規(guī)定；這兩款分別針對(duì)受益人的最遲交單期和最早交單期而做出的規(guī)定。

（四）單據(jù)與信用證不沖突，而無(wú)須完全一致。UCP600第十四條d款規(guī)定、該條e款規(guī)定、同時(shí)在j款中規(guī)定單據(jù)中受益人和申請(qǐng)人的地址不必與信用證或其他單據(jù)中的地址一致，但務(wù)必與信用證中規(guī)定的各自地址在同一國(guó)家，假設(shè)傳真、電話、電子郵箱等聯(lián)系信息時(shí)地址的一片面，銀行將不予打理。

三、信用證嚴(yán)格相符原那么給受益人帶來(lái)的困惑

在信用證支付方式中，受益人履行交貨義務(wù)后，將全套單據(jù)提交銀行時(shí)，受益人面臨的最大困惑是銀行經(jīng)常會(huì)以單據(jù)存在“不符點(diǎn)”為由拒絕支付貨款。

（一）單證不符。由于單證不符，單據(jù)的名稱或內(nèi)容與信用證條款規(guī)定的不同，導(dǎo)致銀行拒付貨款，從而給受益人帶來(lái)困惑。如信用證中規(guī)定的商品數(shù)量與單據(jù)顯示的商品數(shù)量不符。

（二）單單不符。由于單單不符，單據(jù)與單據(jù)之間內(nèi)容不相一致，導(dǎo)致銀行拒付貨款，從而給受益人帶來(lái)困惑。如信用證中規(guī)定受益人證明中要注明全套副本單據(jù)已經(jīng)快遞給開證申請(qǐng)人，快遞收據(jù)作為結(jié)匯單據(jù)，而出口商交單時(shí)卻無(wú)此內(nèi)容快遞收據(jù)。

（三）單據(jù)制作不符合跟單信用證統(tǒng)一慣例的要求。由于單據(jù)制作不符合跟單信用證統(tǒng)一慣例的要求，導(dǎo)致銀行拒付貨款，從而給受益人帶來(lái)困惑。

四、針對(duì)受益人的困惑所提出的解決方法

受益人提交單據(jù)遭到銀行的拒付會(huì)對(duì)受益人帶來(lái)好多不利影響，因此如何降低開證行的拒付風(fēng)險(xiǎn)是受益人要專心研究的一個(gè)重要問題。事實(shí)上，受益人只要切實(shí)的理解UCP600中有關(guān)銀行審單標(biāo)準(zhǔn)的要求，專心審核信用證并按照信用證條款的要求與銀行審單標(biāo)準(zhǔn)的要求制作單據(jù)，銀行拒付的風(fēng)險(xiǎn)是可以制止的，至少最大限度的可以降低。受益人可以從以下幾個(gè)方面來(lái)解決嚴(yán)格相符原那么帶給其的困惑：

（一）受益人收到通知行轉(zhuǎn)交的信用證后實(shí)時(shí)對(duì)信用證舉行審核。受益人主要審核從以下幾個(gè)方面審核信用證：1﹑信用證的根本內(nèi)容是否齊備和正確；2﹑信用證的責(zé)任條款；3﹑信用證是受UCP600支配；4﹑有關(guān)單證的提交要求；5﹑信用證的有效性。

（二）受益人理應(yīng)嚴(yán)格遵守信用證中有關(guān)時(shí)間的規(guī)定

一個(gè)信用證中包括好多日期，這些信用證日的規(guī)定有確定的規(guī)矩，而且各日期之間還有著緊密的關(guān)系。不管是受益人還是審單銀行都務(wù)必關(guān)注信用證各日期之間的關(guān)系，以保證信用證的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，制止支付風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

1﹑“開證日”是開證行按照開證申請(qǐng)書開出信用證的日期。一般在信用證“dateofissue”一欄規(guī)定。

2﹑“信用證截止日”與“最遲交單日”?！靶庞米C截止日”是信用證的到期日，即有效期限。“最遲交單日”僅適用與要求提交的單據(jù)中包含一份或多份正本運(yùn)輸單據(jù)的處境。

3﹑受益人要留神信用證截止日與最遲交單日之間的關(guān)系。在最遲交單日后但在信用證截止日前的交單，雖延遲交單，但開證行或指定銀行仍有義務(wù)采納單據(jù)并予以審核，將延遲交單的行為作為不符點(diǎn)而可能遭到拒付，但是如受益人放棄不符點(diǎn)，開證行可能會(huì)向受益人付款。而交單發(fā)生在信用證截止日之后，銀行就不再受信用證的約束不再具有審單義務(wù)。

（三）受益人要嚴(yán)格按照信用證要求制作單據(jù)

1﹑提交的單據(jù)理應(yīng)符合UCP600和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)的要求

2﹑受益人提交的單據(jù)與信用證、單據(jù)之間不沖突

總之，嚴(yán)格相符原那么是信用證運(yùn)行的基石，是銀行審核單據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)，為信用證的高效運(yùn)作供給了制度保障，同時(shí)銀行審單標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格相符原那么也給受益