健康保險(xiǎn)購買注意事項(xiàng)

第第頁健康保險(xiǎn)購買注意事項(xiàng)

一、留意輕重緩急

在選擇健康保險(xiǎn)的時(shí)候最好先考慮購買重大疾病保險(xiǎn)。一個(gè)人，一生中患大病的概率是比較大的，而且對(duì)于個(gè)人財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性也存在著重大影響。一旦患上大病，巨大的醫(yī)療費(fèi)用很有可能成為家庭的負(fù)擔(dān)。假如家庭沒有經(jīng)濟(jì)承受技能，那么就會(huì)影響疾病的治療。通常來說，在購買健康保險(xiǎn)的時(shí)候肯定要看清晰保險(xiǎn)條款，看是否包含了一些常見的疾病，比如說心血管、器官性以及老年性疾病，包含了這三大類，基本上就能滿意投保人需求了。

二、留意投保的時(shí)間段

隨著年紀(jì)的增長，發(fā)生疾病的概率也在增加，假如在年輕的時(shí)候投保健康險(xiǎn)是相當(dāng)廉價(jià)的，重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)在選擇的時(shí)候最好選擇那些終身型等長期品種，而且在買的時(shí)候最好多買一些保額，由于在近些年，醫(yī)療費(fèi)用正不停地水漲船高，再過些年假如想要增加保額說不定還需要體檢，而在那個(gè)時(shí)候，你的身體狀況自然不比年輕的時(shí)候，相對(duì)的保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)上升。值得一提的是，需要出國或者旅游的人可以在出游的時(shí)候買一些短期的健康保險(xiǎn)，比如說按日或者按月計(jì)算的旅行醫(yī)療保險(xiǎn)。

三、肯定要留意觀測期

保險(xiǎn)觀測期又稱保險(xiǎn)等待期，或免責(zé)期。指保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人在這個(gè)時(shí)期發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不需承受賠償責(zé)任。保險(xiǎn)觀測期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而立刻投保以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)腵行為?！坝^測期”的設(shè)立，可以從源頭上防止帶病投保等騙保行為，避開產(chǎn)生逆選擇，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。目前，國內(nèi)全部的健康險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有保險(xiǎn)觀測期。重大疾病保險(xiǎn)的觀測期通常為180天，而一般住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀測期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的觀測期長度也不盡相同。值得留意的是，對(duì)于意外事故導(dǎo)致的重大疾病或身故是沒有保險(xiǎn)觀測期的。由于意外事故是隨機(jī)的、突發(fā)的，因此不存在道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承受賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

對(duì)于一些保險(xiǎn)期間為一年并且保證續(xù)保的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)觀測期只適用于第一個(gè)保險(xiǎn)年度，在保險(xiǎn)消費(fèi)者續(xù)保之后，那么不再另設(shè)保險(xiǎn)觀測期。也就是說，即便被保險(xiǎn)人在續(xù)保后的第二天就發(fā)生保險(xiǎn)事故，也是可以獲得保險(xiǎn)金補(bǔ)償?shù)摹?/p>

四、留意條款

比例給付條款

比例給付條款也稱為共保條款。比例給付條款規(guī)定，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用中超過免賠額部分的，采納保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤r償方法。同城保險(xiǎn)提示被保險(xiǎn)人自己需要承受的自付比例為20％－30％，其余部分由保險(xiǎn)公司承受。這樣的規(guī)定，是為了掌握被保險(xiǎn)人在接受治療時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用總額。

免賠額條款

免賠額條款是健康保險(xiǎn)合同的常用條款，也是健康保險(xiǎn)合同區(qū)分于其他人身保險(xiǎn)合同的重要特征之一。該條款的基本內(nèi)容是，當(dāng)商定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人須自己先支付一部分醫(yī)療費(fèi)用，即保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)對(duì)其醫(yī)療費(fèi)用中超過免賠額的部分進(jìn)行補(bǔ)償。

等待期條款

等待期條款即觀測期條款，健康保險(xiǎn)合同基本上都設(shè)定了這項(xiàng)條款。該條款規(guī)定，在保險(xiǎn)單生效后的一段時(shí)間內(nèi)，假如被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出或?qū)е率杖霚p削，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。一般狀況下，一年短期健康險(xiǎn)的等待期為31天，長期健康險(xiǎn)的等待期為90—180天。

給付限額條款

給付限額條款針對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用規(guī)定了費(fèi)用或服務(wù)量的最高限額，限額以內(nèi)由保險(xiǎn)人承受，限額以外的部分需要由被保險(xiǎn)人自己承受。

體檢條款