本科保險學(xué)教學(xué)檢測（一） 參考答案

(本科）保險學(xué)教學(xué)檢測（一）參考答案(本科）保險學(xué)教學(xué)檢測（一）參考答案(本科）保險學(xué)教學(xué)檢測（一）參考答案《保險學(xué)》期末測試參考答案一、填空題1.風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、風(fēng)險損失2.防災(zāi)防損、籌資3.個人保險、團(tuán)體保險4.現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益、合同利益5.以實際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限6.收費(fèi)權(quán)、解約權(quán)、增費(fèi)權(quán)、不承擔(dān)賠付責(zé)任權(quán)7.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人8.保單、投保單、暫保單、保險憑證、其他協(xié)議形式9.直接展業(yè)、間接展業(yè)、保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)10.生存、死亡11.公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險12.財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險二、判斷題（每題3分，共15分，要求說明對錯的原因）1.不對，近因原則中的近因不是指距離事故發(fā)生最近的原因，而是指造成保險標(biāo)的損失最直接、最有效的、起決定性作用或起支配性作用的原因。2.不對，以市場價值確定保險標(biāo)的的價值只是其中的一種方式，此外還有雙方商定（如定值保險）和以依法而定（如我國《海商法》規(guī)定了海上保險的保險價值的計算）。3.不對，在財產(chǎn)保險中，通常僅載明保險金額，并依此作為賠償?shù)淖罡呦揞~，至于保險標(biāo)的的保險價值則處于不確定的狀態(tài)。4.不對，最大誠信原則也有針對保險人規(guī)定的內(nèi)容，如保險人的說明義務(wù)，棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定。5.不對，即使保險合同訂立，如果不受國家法律保護(hù)和承認(rèn)，依然不具有法律效力。三、簡答題（每題6分，共30分）1.保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別與聯(lián)系。保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人都是保險中介、保險合同訂立的輔助人。區(qū)別在于：保險代理人是受保險人委托代為辦理保險業(yè)務(wù)，其在授權(quán)的范圍內(nèi)造成的責(zé)任后果由保險人負(fù)責(zé)；而保險經(jīng)紀(jì)人盡管代表投保人或被保險人的利益，但其行為所造成的責(zé)任后果由保險經(jīng)紀(jì)人自己負(fù)責(zé)。聯(lián)系在于，保險代理人的手續(xù)費(fèi)和保險經(jīng)紀(jì)人的傭金都是由保險人支付，雖然保險經(jīng)紀(jì)人是為投保人辦理保險業(yè)務(wù)。但兩者相比較，有很大的區(qū)別：（1）兩者代表的利益主體不同：保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益，而保險代理則根據(jù)保險人的委托從事保險代理活動，代表保險人的利益。（2）業(yè)務(wù)范圍不同：代理人的業(yè)務(wù)經(jīng)營受其與保險人簽訂的代理合同或授權(quán)契約的限制，只能銷售成型的產(chǎn)品，選擇與其簽訂代理合同的保險公司。而經(jīng)紀(jì)人則可根據(jù)客戶的需要設(shè)計個性化的保險方案，并在國內(nèi)外安排保險。（3）收費(fèi)方式不同：保險代理人的代理手續(xù)費(fèi)按保監(jiān)會規(guī)定的比例收取。保險經(jīng)紀(jì)人則根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同向保險人收取傭金。（4）法律責(zé)任不同：保險代理人的過失導(dǎo)致投保人的損失，由保險人責(zé)任。保險經(jīng)紀(jì)若人因自己的過失造成投保人的損失，由自己承擔(dān)責(zé)任。（5）專業(yè)程度不同：保險經(jīng)紀(jì)人往往由各方專家組成團(tuán)隊，向客戶提供全方面的服務(wù)。相比而言，保險經(jīng)紀(jì)人比保險代理人提供的服務(wù)更加專業(yè)、全面。2.風(fēng)險管理的基本程序是什么?風(fēng)險管理的程序通常分為以下五個步驟：（1）風(fēng)險識別：指對尚未發(fā)生的、潛在的及存在的各種風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)地歸類和全面的識別。（2）風(fēng)險估測：指在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率及損失幅度。（3）風(fēng)險評價：風(fēng)險的評價是在前兩個步驟的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜合考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并確定系統(tǒng)的危險等級。（4）選擇風(fēng)險管理技術(shù)：風(fēng)險管理技術(shù)分為控制性和財務(wù)性兩大類，根據(jù)風(fēng)險評價結(jié)果，為實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)，選擇最佳風(fēng)險管理技術(shù)并實施。（5）風(fēng)險管理效果評價：風(fēng)險管理效果評價是指對風(fēng)險管理技術(shù)適用性及其收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小取決于是否能夠以最小的成本獲得最大的安全保障。3.確定代位求償原則的意義是什么？保險代位求償權(quán)具有避免被保險人獲得雙重賠償、防止加害第三人脫免責(zé)任、促使社會大眾小心預(yù)防意外發(fā)生、增加保險人責(zé)任財產(chǎn)、降低社會大眾之保險費(fèi)負(fù)荷的意義。代位求償是損害補(bǔ)償原則的補(bǔ)充。當(dāng)存在肇事方責(zé)任時，如果按照損害補(bǔ)償原則，被保險人有充分理由獲取賠償。如果按照民法，作為受害方也再可以獲得賠償。代位求償原則意義：為充分貫徹?fù)p害補(bǔ)償原則精神，避免被保險人獲得額外利益；保護(hù)了保險公司的追償權(quán)，有利于保險公司保持足夠的償付能力；維護(hù)法律的公正公平性，肇事方不能因受害方有保險賠償而逃脫其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任。4.定值保險與不定值保險的區(qū)別是什么？定值保險合同和不定值保險合同的劃分僅適用于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同。不定值保險合同是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時不預(yù)先確定保險標(biāo)的的保險價值，僅載明至保險事故發(fā)生后，再行估計其價值而確定其損失的保險合同。兩者最大區(qū)別就是在訂立合同時前者預(yù)先確定保險價值，而后者并不確定保險價值，僅約定保險金額，而將保險標(biāo)的的價值留待保險事故發(fā)生時再估算。由此決定了在保險事故發(fā)生后、確定賠償金額時，定值保險合同只須確定損失比例，而不定值保險合同，不但要確定損失比例，而且要確定事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值，以實際價值作為保險賠償金額的計算依據(jù)。5.意外傷害保險的保險責(zé)任是什么？指在保險期限內(nèi)，當(dāng)被保險人因遭受意外傷害而造成死亡或殘廢，有保險人履行全部或部分保險金給付的責(zé)任。其范圍分為兩大類：一是由以外傷害造成的死亡，其對應(yīng)給付的保險金為死亡保險金；二是由意外傷害造成的殘廢（全部殘廢或部分殘廢），所給付的保險金為殘廢保險金。意外傷害保險的保險責(zé)任是指由保險人承擔(dān)的被保險人因意外傷害所致的死亡和殘疾，對被保險人因疾病所導(dǎo)致的死亡及殘疾則不負(fù)責(zé)任。意外傷害保險的保險責(zé)任由三個必要條件構(gòu)成：被保險人在保險期限內(nèi)遭受了意外傷害、被保險人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾、被保險人遭受的意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。四、案例分析題1.不正確，企業(yè)不可以留下一半。首先要搞清楚保險受益人是誰，保險的給付不看他們是否離婚，而是要看受益人。保險金應(yīng)當(dāng)給老張的妻子，因人身保險的保險利益只要求在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時存在。在本案中，老張在其企業(yè)投保時與受益人（妻子）存在保險利益關(guān)系，雖然在被保險人因保險事故死亡時已與妻子不存在保險利益，但不影響其獲得保險金給付。2.保險公司的做法正確。因為合同里規(guī)定：被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的的安全。在投保的財產(chǎn)附近不能存放可能造成投保財產(chǎn)損毀的物品，王某解釋這些物品只是暫時存放，并一再保證不會出任何問題，但是出問題了。在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或