樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)-遠(yuǎn)離非法集資課件

樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)遠(yuǎn)離非法集資太平洋壽險(xiǎn)防范與打擊非法集資宣傳月活動(dòng)課件CONTENTS基本概念及特征什么是非法集資？01常見手段及危害非法集資有那些常見表現(xiàn)形式？02風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及規(guī)避怎么避免落入集資陷阱？03典型案例及分析以往的集資事件給我們什么啟示？04?01基本概念及特征什么是非法集資？你也許遇見過(guò)這些情況天上不會(huì)掉餡餅，你想要的是他的利息，它謀算的是你的本金。?非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向投資人還本付息或給予回報(bào)的行為。什么是非法集資？非法集資的涵義?是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員涉嫌從事非法集資活動(dòng)，以及其他單位、個(gè)人涉嫌以保險(xiǎn)名義從事非法集資活動(dòng)。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動(dòng)?來(lái)者不拒向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金，即向社會(huì)公眾籌集資金。來(lái)歷不明未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。主要特點(diǎn)承諾高利承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。禮服假面以合法形式掩蓋其非法集資的目的。?02常見手段及危害非法集資有那些常見表現(xiàn)形式？他們會(huì)這樣誘導(dǎo)你這世上但凡越危險(xiǎn)的東西，其表面往往裝點(diǎn)得越光鮮、越誘人。?常見的誘騙手段集資者不是姜太公，要吸引社會(huì)群眾上當(dāng)受騙，總要先拿出誘餌，并且要使這誘餌看起來(lái)香甜又無(wú)害。?以虛假宣傳造勢(shì)為了騙取公眾信任，集資者往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。承諾高額回報(bào)為了騙取更多的人參與集資，非法集資者會(huì)編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。利用人情誘騙不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與其中的人員，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入。編造虛假項(xiàng)目不法分子多通過(guò)注冊(cè)公司，打著響應(yīng)國(guó)家政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)種植、新技術(shù)、理財(cái)?shù)软?xiàng)目，以訂立合同為幌子，騙取社會(huì)公眾投資。主要表現(xiàn)形式集資人通常會(huì)采用多種名目和手段，使所謂的“投資理財(cái)”項(xiàng)目看起來(lái)可信。?通過(guò)發(fā)行有價(jià)證券、會(huì)員卡或債務(wù)憑證吸收資金對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等進(jìn)行分割，通過(guò)出售份額處置權(quán)集資利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資利用電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品進(jìn)行非法集資利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資假借保險(xiǎn)單證、印章進(jìn)行非法集資當(dāng)前常見的集資形式保險(xiǎn)業(yè)主要集資形式代理人違規(guī)代銷第三方產(chǎn)品進(jìn)行非法集資數(shù)額較大處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金數(shù)額巨大五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金數(shù)額特別巨大處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。后果和危害集資者：牢獄之災(zāi)，可至無(wú)期及以上及以上及以上注：以上量刑結(jié)合案件其他情節(jié)認(rèn)定。非法集資嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，導(dǎo)致大量社會(huì)治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩。因而我國(guó)刑法對(duì)此處罰非常嚴(yán)峻。后果和危害非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。?參與者集資者肆意揮霍轉(zhuǎn)移資產(chǎn)攜款潛逃無(wú)法律保障無(wú)法追償血本無(wú)歸負(fù)債累累《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》(國(guó)務(wù)院令第247號(hào))規(guī)定第十八條：因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失,由參與者自行承擔(dān)。參與者：血本無(wú)歸，負(fù)債累累?03風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及規(guī)避怎么避免落入集資陷阱？如何識(shí)別非法集資？對(duì)照非法集資的典型特征，符合其中一項(xiàng)或多項(xiàng)的，懷疑非法集資。?第一招：看特征未經(jīng)批準(zhǔn)承諾本息來(lái)者不拒金融投資業(yè)務(wù)需經(jīng)中國(guó)人民銀行等特定部門批準(zhǔn)才能經(jīng)營(yíng)。工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照不等于集資許可。集資人往往會(huì)承諾給付較銀行同期利息更高的利息，包括貨幣或其他形式給付的回報(bào)。向親戚朋友借錢可能是真的周轉(zhuǎn)不靈，但向全社會(huì)（熟人+陌生人）借款一定是非法集資。如何識(shí)別非法集資？微信、QQ、上門推介、熟人介紹……這些來(lái)源切勿輕信。因?yàn)檫@種廣而告之的宣傳很有可能涉嫌非法集資。?第二招：看來(lái)源如果把握不準(zhǔn)，可以拿收到的宣傳資料就近到工商局咨詢。如何識(shí)別非法集資？第三招：看回報(bào)根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，所有理財(cái)產(chǎn)品一律不得向投資人承諾保本保息。收益越高、風(fēng)險(xiǎn)越大，即便是合法民間借貸，年息超過(guò)24%的部分也不受司法保護(hù)。?致電專業(yè)部門可根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)，給相關(guān)監(jiān)管部門打電話，請(qǐng)專業(yè)人士指導(dǎo)分辨。查經(jīng)營(yíng)范圍仔細(xì)查看企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍，防范“掛羊頭、賣狗肉”，超范圍經(jīng)營(yíng)。查處罰信息查詢“行政處罰信息”、“經(jīng)營(yíng)異常信息”、“嚴(yán)重違法信息”等項(xiàng)下是否有記錄。查存續(xù)狀態(tài)選取公司注冊(cè)地、輸入公司名稱，核實(shí)相應(yīng)企業(yè)是否存在。友情提示如果是使用家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)一定要咨詢身邊親人的意見，問問兒子、女兒和丈夫等等。如果身邊有熟悉金融監(jiān)管政策的朋友，也不妨打電話咨詢。如何識(shí)別非法集資？第四招：看主體?04典型案例及分析以往的集資事件給我們什么啟示？非法集資典型案例基本案情張某非法集資案保險(xiǎn)代理人假借保險(xiǎn)單證、印章進(jìn)行非法集資1964年出生，只有高中文化程度的張某某，1997年7月至2007年7月間，利用中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣州市分公司保險(xiǎn)代理人的身份，以到期返回本金并支付高額回報(bào)為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種，私刻公司印章制作假保險(xiǎn)單證，欺騙被害人，收取“保險(xiǎn)費(fèi)”共計(jì)人民幣2115萬(wàn)元，騙取款項(xiàng)除用于支付被害人到期的高額利息外，其余部分被用于個(gè)人揮霍。至案發(fā)時(shí)止，尚有集資款人民幣488萬(wàn)元無(wú)法歸還。2.以高額回報(bào)為誘餌為吸引投資，張某某按月支付投資人3%的利息。由于承諾的利息高，來(lái)找她投資的人越來(lái)越多，需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營(yíng)幾年之后，她越來(lái)越吃力，到2007年6月已無(wú)力歸還本息。3.制作假保險(xiǎn)單證為了使投資人相信購(gòu)買的是中國(guó)人壽的鴻壽保險(xiǎn)項(xiàng)目，張某某用偽造的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的印章和投資人簽訂了保險(xiǎn)合約，并寫下了收據(jù)。其實(shí)，她根本就沒有將這些錢交給中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，而是部分用于支付先前投資人的利息，部分用于自己開公司。1.利用保險(xiǎn)代理人身份獲取信任張某某是中國(guó)人壽的保險(xiǎn)代理人。她對(duì)身邊的熟人宣稱，中國(guó)人壽推出了鴻壽保險(xiǎn)項(xiàng)目，月息3%，年息36%。很多人就通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式把錢借給了她。至2007年6月案發(fā)時(shí)，共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬(wàn)元。非法集資典型案例?作案手段01加強(qiáng)從業(yè)人員教育政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進(jìn)多層次、全方位、多角度地宣傳教育培訓(xùn)活動(dòng)。02強(qiáng)化營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)監(jiān)督加大對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)的管控力度，嚴(yán)控參與非法集資、傳銷等活動(dòng)，嚴(yán)格限制銷售非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。實(shí)施職業(yè)背景調(diào)查03通過(guò)對(duì)團(tuán)隊(duì)人員，專兼職情況普查，掌握擬業(yè)基本信息重點(diǎn)，關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。非法集資典型案例??案件啟示——對(duì)保險(xiǎn)公司防范非法集資，保險(xiǎn)公司做什么？非法集資典型案例防范非法集資，保險(xiǎn)從業(yè)人員做什么？保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)在理財(cái)活動(dòng)中保持警惕，不盲目、不輕信，謹(jǐn)慎投資，保護(hù)好個(gè)人財(cái)產(chǎn)。謹(jǐn)守職業(yè)道德在業(yè)務(wù)活動(dòng)中堅(jiān)持誠(chéng)信為本，合規(guī)展業(yè)，遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，堅(jiān)決守住合規(guī)底線。積極參與監(jiān)督在日常工作中發(fā)現(xiàn)有非法集資嫌疑的，要積極通過(guò)舉報(bào)郵箱、舉報(bào)電話向公司反映。案件啟示——對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者非法集資典型案例掌握保險(xiǎn)知識(shí)，提高防范意識(shí)案件啟示——對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者消費(fèi)者要切實(shí)為