商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理第十章

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理第十章第1頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/92第十章國(guó)際業(yè)務(wù)第一節(jié)國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)概念：銀行國(guó)際業(yè)務(wù)從廣義上講是指所有涉及外幣或外國(guó)客戶的活動(dòng),包括銀行在國(guó)外的業(yè)務(wù)活動(dòng)以及在國(guó)內(nèi)所從事的有關(guān)國(guó)際業(yè)務(wù).一．經(jīng)營(yíng)目標(biāo)流動(dòng)性、安全性、贏利性二.國(guó)際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)1.國(guó)際業(yè)務(wù)部2.國(guó)外分行:它不是獨(dú)立法人,但從屬于總行的能獨(dú)立經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的分行,其資產(chǎn)、負(fù)債等均為總行的一部分。第2頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/93第一節(jié)國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)

3.國(guó)外代表處:國(guó)外代表處是跨國(guó)銀行進(jìn)入一個(gè)新的國(guó)家或地區(qū)的方便途徑,往往也是國(guó)外分行設(shè)立前的必經(jīng)之路.4.國(guó)外代理行:為拓展自身在海外的國(guó)際業(yè)務(wù),銀行必須在海外尋找其代理行,建立代理行關(guān)系,簽訂合約,相互委托業(yè)務(wù).5.國(guó)外子銀行:其財(cái)務(wù)獨(dú)立于總行.6.國(guó)際聯(lián)合銀行:它是由幾個(gè)跨國(guó)銀行一起投資組建的銀行,其中任何一家銀行都不能持有國(guó)際聯(lián)合銀行50%以上的股權(quán).7.銀行俱樂(lè)部:一種松散的組織形式,俱樂(lè)部成員銀行間僅僅是一種國(guó)際合作關(guān)系.第3頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/94第二節(jié)外匯資金籌集

一.國(guó)際貿(mào)易融資1.銀行貿(mào)易融資:票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯、票據(jù)再籌資、委托買賣、票據(jù)承兌、保付代理2.進(jìn)出口融資:買方信貸、賣方信貸、混合貸款、福費(fèi)廷二.國(guó)際信貸第4頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/95第二節(jié)外匯資金籌集1.國(guó)際貨幣市場(chǎng)這是1年以內(nèi)短期資金交易的市場(chǎng),包括國(guó)內(nèi)和國(guó)際貨幣市場(chǎng)。按借貸方式，該市場(chǎng)又可分為銀行短期信貸市場(chǎng)、短期證券市場(chǎng)和貼現(xiàn)市場(chǎng)。2.國(guó)際資本市場(chǎng)一般將融資期限在1年以上的中長(zhǎng)期資本借貸者或證券發(fā)行者和交易者組成的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)稱為國(guó)際資本市場(chǎng).它由國(guó)際中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)和國(guó)際證券市場(chǎng)組成.第5頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/96第三節(jié)貿(mào)易融資與國(guó)際貸款一.進(jìn)出口押匯進(jìn)出口押匯(billpurchased)是銀行向出口商融資的一種方法,由出口方銀行和進(jìn)口方銀行共同組織.進(jìn)出口商進(jìn)行交易時(shí),出口商將匯票,連同提單、保單發(fā)票等全套貨運(yùn)單據(jù)向銀行抵押,借取匯票金額一定百分比的資金.二.短期貿(mào)易貸款:打包放款打包放款(packingcredit)是出口地銀行在出口商備貨過(guò)程中因出口商頭寸不足而向出口商提供的一種短期資金.第6頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/97第三節(jié)貿(mào)易融資與國(guó)際貸款三．票據(jù)承兌票據(jù)承兌(bank’sacceptance’sfinancing)通常也稱銀行承兌.票據(jù)一旦由銀行開(kāi)出并承兌,承兌銀行就有義務(wù)在規(guī)定日期支付規(guī)定的金額.經(jīng)過(guò)銀行承兌的匯票,持票人可以在匯票到期之前到市場(chǎng)上貼現(xiàn),籌措資金.四.購(gòu)買應(yīng)收帳款銀行為了滿足客戶應(yīng)收帳款籌資,往往發(fā)放應(yīng)收帳款擔(dān)保貸款或購(gòu)買客戶的帳款.購(gòu)買應(yīng)收帳款的銀行被稱為客帳經(jīng)紀(jì)商.銀行購(gòu)買應(yīng)收帳款后,應(yīng)收帳款的信用風(fēng)險(xiǎn)和收款風(fēng)險(xiǎn)由客戶方轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái).因此,銀行購(gòu)買應(yīng)收帳款的程序較為嚴(yán)格.第7頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/98第三節(jié)貿(mào)易融資與國(guó)際貸款五.出口信貸出口信貸(exportcredit)是由政府支持,用以鼓勵(lì)本國(guó)商品出口,加強(qiáng)本國(guó)商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,由出口地商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)本國(guó)出口商擴(kuò)大出口提供較低利率優(yōu)惠貸款的一種融資方式.（一）賣方信貸賣方信貸是出口地銀行向本國(guó)出口商提供的中、長(zhǎng)期貸款，以便出口商向進(jìn)口商提供延期或分期付款等優(yōu)惠的付款條件，來(lái)增加其產(chǎn)品對(duì)進(jìn)口商的吸引力．（二）買方信貸出口地行提供給進(jìn)口商或進(jìn)口行的一種利率較為優(yōu)惠的出口信貸．第8頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/99案例討論：第291-293頁(yè)問(wèn)題1：賣方信貸與買方信貸有什么區(qū)別？第9頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/910第三節(jié)貿(mào)易融資與國(guó)際信貸六.保理業(yè)務(wù)保付代理業(yè)務(wù)是指出口商以掛帳、承兌交單等方式銷售貨物時(shí)，保理商買進(jìn)出口商的應(yīng)收帳款，并向其提供資金融通、進(jìn)口商資信評(píng)估、銷售帳戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、帳款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。七.福費(fèi)廷是商業(yè)銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的一種中、長(zhǎng)期融資方式。在延期付款的國(guó)際貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌并經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保后，期限在半年以上（一般為５－１０年）的遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無(wú)追索權(quán)地出售給出口商所在地銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)提前取得現(xiàn)款的目的．第10頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/911案例討論：第289頁(yè)問(wèn)題1：出口押匯與福費(fèi)廷業(yè)務(wù)有哪些區(qū)別？第11頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/912第三節(jié)貿(mào)易融資與國(guó)際貸款八.銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款（syndicateloan)，是由一家或數(shù)家商業(yè)銀行牽頭、多家或數(shù)十家銀行為參與行，共同向某一借款人提供的金額較大的中長(zhǎng)期貸款．它是國(guó)際金融市場(chǎng)上的一種新興融資方式，誕生至今不過(guò)四十年，但由于滿足了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)融資的需求，因而迅速發(fā)展，目前已成為大型項(xiàng)目投資的一種重要融資方式，同時(shí)由于其收益具有中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，也成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力和贏利能力的核心業(yè)務(wù)之一．第12頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/913第三節(jié)貿(mào)易融資與國(guó)際貸款九．國(guó)際貸款的特點(diǎn)1.國(guó)際貸款相對(duì)于國(guó)內(nèi)貸款來(lái)說(shuō)金額比較大,一般很少有小額的零售業(yè)務(wù).2.風(fēng)險(xiǎn)比較大,除了國(guó)內(nèi)貸款要求承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之外,國(guó)際貸款還需承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)等。3.商業(yè)銀行提供的國(guó)際貸款利率一般都比較高.4.在很多情況下,商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貸款的用途不作明確的、特殊的限制，因而借款人常?？梢苑奖愕亍⑤^自由的運(yùn)用貸款。5.在國(guó)際貸款中，商業(yè)銀行為了規(guī)避貸款信用第13頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/914第三節(jié)貿(mào)易融資與國(guó)際貸款風(fēng)險(xiǎn)，也常常要求借款人提供抵押或擔(dān)保，但由于跨國(guó)評(píng)估抵押品或獲取財(cái)產(chǎn)權(quán)比較困難,因此大部分的國(guó)際貸款都是由某些國(guó)家政府、中央銀行、國(guó)際金融組織、國(guó)際銀行或跨國(guó)公司等提供擔(dān)保。第14頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/915第四節(jié)外匯買賣案例討論：第301頁(yè)問(wèn)題1第15頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/916第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù)一.概念和特點(diǎn)離岸金融業(yè)務(wù)是指在本國(guó)境內(nèi)發(fā)生的外國(guó)機(jī)構(gòu)（或個(gè)人）之間以外幣進(jìn)行的交易，它特指非居民間的融資活動(dòng)，即外國(guó)貸款者、投資者與外國(guó)籌資者間的業(yè)務(wù)。其特點(diǎn)為：1.幣種多、規(guī)模大等特征。2.僅限于外國(guó)借貸雙方間,借貸關(guān)系單一.3.不受業(yè)務(wù)交易所在地金融當(dāng)局政策、法令和外匯管制的約束。第16頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/917第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù)二．離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)生和發(fā)展的成因１．資本國(guó)際化流動(dòng)及合理配置是對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求．２．金融創(chuàng)新的結(jié)果．３．金融一體化要求國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和傳統(tǒng)的國(guó)外金融市場(chǎng)緊密聯(lián)結(jié)，要求市場(chǎng)環(huán)境具備信息溝通靈敏、金融交易自由、交易成本低且呈一致性的特點(diǎn)，要求市場(chǎng)的覆蓋面廣且極少甚至不受各國(guó)金融監(jiān)管及其法律法規(guī)的影響．４．技術(shù)進(jìn)步降低了交易成本，使全球的金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)連成一體．第17頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/918第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù)三.離岸金融業(yè)務(wù)的種類(一)內(nèi)外混合型離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)倫敦離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、香港離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（二）內(nèi)外分離型離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)紐約離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、新加坡離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、東京離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（三）避稅港型離岸金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)第18頁(yè)/共21頁(yè)2023/3/919第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù)中美洲加勒比海和中東等地的一些離岸金融市場(chǎng)。三.銀行從事離岸業(yè)務(wù)的形式１．存款形式通知存款，定期存單和存單．２．放款