2021-2022中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合檢測(cè)試卷B卷含答案

2021-2022中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合檢測(cè)試卷B卷含答案單選題（共80題）1、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】C2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷(xiāo)售業(yè)績(jī)C.道德水平D.專(zhuān)業(yè)能力【答案】B3、()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。A.價(jià)格B.法律C.信用D.匯率【答案】C4、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)人或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B5、《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[2005]38號(hào))對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)提方法進(jìn)行了改革，規(guī)定“新人”退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以（）為基數(shù)，繳費(fèi)每滿(mǎn)1年發(fā)給1%。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYB.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%C.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值【答案】D6、一般對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券期限越長(zhǎng)，折價(jià)債券價(jià)格越高C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高【答案】C7、（）是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】B8、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶(hù)不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)C.客戶(hù)提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶(hù)只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B9、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.獨(dú)立第三方【答案】B10、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。A.分紅壽險(xiǎn)B.投資連結(jié)保險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.兩全壽險(xiǎn)【答案】C11、個(gè)人因購(gòu)買(mǎi)彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.偶然所得D.個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得【答案】C12、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。A.終身年金險(xiǎn)B.高保額的定期壽險(xiǎn)C.分紅型終身壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A13、補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.信用保證保險(xiǎn)【答案】B14、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.15B.10C.14D.20【答案】C15、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風(fēng)險(xiǎn)用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示D.投資者具有相同預(yù)期【答案】A16、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標(biāo)B.制定投資教育規(guī)則C.計(jì)算教育資金需求D.計(jì)算教育資金缺口【答案】B17、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷(xiāo)毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重【答案】A18、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三B.四C.五D.六【答案】C19、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開(kāi)始參加工作，小張、小王分別赴美國(guó)和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國(guó)，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書(shū)后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國(guó)。現(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購(gòu)車(chē)，市場(chǎng)指定價(jià)為30萬(wàn)元，廠商指定的免稅價(jià)格為28萬(wàn)5千元?？梢韵硎苊舛悆r(jià)格的人是()。A.小王B.小張C.三人均可以D.小李【答案】B20、理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過(guò)制作全生涯模擬仿真表，對(duì)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】D21、在出售證券時(shí)，與購(gòu)買(mǎi)者約定到期買(mǎi)回證券的方式是指（）。A.證券發(fā)行B.證券承銷(xiāo)C.互換交易D.回購(gòu)協(xié)議【答案】D22、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬(wàn)元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C23、一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛，其中，對(duì)客戶(hù)影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.人身風(fēng)險(xiǎn)C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B24、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來(lái)，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A25、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C26、（）是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。A.機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)D.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)【答案】B27、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C28、下列選項(xiàng)中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說(shuō)法正確的是（）。A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會(huì)公平，而避稅影響D.避稅不影響社會(huì)公平，而節(jié)稅影響【答案】B29、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.長(zhǎng)期積累B.買(mǎi)賣(mài)靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C30、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，以下不屬于直接稅的是（）A.企業(yè)所得稅B.個(gè)人所得稅C.消費(fèi)稅D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】C31、客戶(hù)關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）A.加強(qiáng)客戶(hù)維護(hù)管理B.制定和實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)策路C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略D.明確客戶(hù)策略【答案】D32、下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.對(duì)象是客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)【答案】D33、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】A34、有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買(mǎi)入×股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買(mǎi)入價(jià)10．75元，時(shí)間為13：40；乙的買(mǎi)人價(jià)10．40元，時(shí)間為13：25；丙的買(mǎi)入價(jià)10．70元，時(shí)間為13：25；丁的買(mǎi)人價(jià)10．75元，時(shí)間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A.丁＞甲＞丙＞乙B.丙＞乙＞?。炯證.丁＞丙＞乙＞甲D.丙＞?。疽遥炯住敬鸢浮緼35、理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開(kāi)戶(hù)B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談溝通D.電話(huà)溝通【答案】A36、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D37、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。A.由于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C38、萬(wàn)先生購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車(chē)燈撞壞，且在車(chē)上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬(wàn)先生修好了車(chē)，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。A.最大誠(chéng)信B.可保利益C.近因原則D.補(bǔ)償【答案】D39、假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A40、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D41、下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】B42、宿舍內(nèi)電器設(shè)備安裝和電源線(xiàn)的配置，必須由專(zhuān)職電工安裝，照明燈具高度不得低于（）m嚴(yán)禁私搭亂接，夏季應(yīng)配備防暑降溫設(shè)施。A.2.2B.2·3C.2·4D.2.5【答案】C43、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴(lài)的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C44、小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來(lái)養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D45、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動(dòng)許可B.是否存在雇傭關(guān)系C.報(bào)酬多少D.是否提供勞務(wù)【答案】B46、邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（）的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)D.概率論和利息理論【答案】A47、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【答案】D48、專(zhuān)門(mén)整理、收集客戶(hù)與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶(hù)關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶(hù)關(guān)系價(jià)值D.CRM【答案】B49、下列不屬于專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算的是（）。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A50、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.名家字畫(huà)B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D51、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)【答案】C52、理財(cái)收入又稱(chēng)投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A53、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長(zhǎng)則10年、20年D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長(zhǎng)而快速增加【答案】B54、在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財(cái)重點(diǎn)以及中.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C55、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定，說(shuō)法正確的是：（）。A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)【答案】C56、以下不屬于教育資金的來(lái)源的是（）。A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出B.客戶(hù)自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專(zhuān)門(mén)的低息貸款【答案】A57、某運(yùn)輸公司有從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的客車(chē)、貨車(chē)若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車(chē)?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨車(chē)與相向駛來(lái)的一輛轎車(chē)相撞，造成雙方車(chē)輛損失嚴(yán)重和轎車(chē)車(chē)上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車(chē)上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車(chē)輛損失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車(chē)。A.財(cái)產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽(yù)降低D.公司職工對(duì)車(chē)禍的恐懼【答案】A58、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B59、投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱(chēng)為（）。A.自用性負(fù)債比率B.消費(fèi)性負(fù)債比率C.流動(dòng)性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率【答案】D60、勞務(wù)員根據(jù)公司所批復(fù)的項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃和勞動(dòng)力使用計(jì)劃編制進(jìn)場(chǎng)（）。A.材料和設(shè)備B.人員和設(shè)備C.工種和人數(shù)D.材料和工種【答案】C61、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C62、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A63、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)【答案】B64、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】B65、王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬(wàn)元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】D66、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報(bào)酬方式的，（）。A.施工過(guò)程中不計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量B.施工過(guò)程中不計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量C.施工過(guò)程中計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量D.施工過(guò)程中計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量【答案】B67、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B.所有權(quán)C.國(guó)有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)【答案】B68、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B69、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻?hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣【答案】D70、理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專(zhuān)業(yè)勝任【答案】B71、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以?xún)?nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D72、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動(dòng)比率【答案】C73、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】C74、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通D.除客戶(hù)口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D75、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì)，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說(shuō)法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無(wú)效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無(wú)權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D76、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢(shì)明顯，熱錢(qián)加速流入，受此影響，某銀行股票價(jià)格大幅上漲B.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下降C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長(zhǎng)被司法部門(mén)調(diào)查，受此影響，該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D77、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】B78、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛(ài)人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】B79、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。A.各類(lèi)假設(shè)B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶(hù)的成長(zhǎng)環(huán)境【答案】D80、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)【答案】B多選題（共35題）1、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況C.商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶(hù)授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶(hù)資產(chǎn)保管人員和賬戶(hù)操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況【答案】ABCD2、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專(zhuān)業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶(hù)可以與其他資產(chǎn)賬戶(hù)聯(lián)合管理E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】CD3、絕大多數(shù)勞務(wù)分包合同違約糾紛為（）。A.勞務(wù)作業(yè)發(fā)包人拒絕或延遲支付合同價(jià)款B.勞務(wù)作業(yè)承包人消極怠工C.勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量不合格D.勞務(wù)作業(yè)工期延誤E.勞務(wù)作業(yè)變更合同【答案】ACD4、下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求的有（）。A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告C.年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券1年的利息D.鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保E.對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒(méi)有硬性規(guī)定【答案】ABD5、下面()屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD6、財(cái)富傳承為人生的必經(jīng)階段，進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。財(cái)富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)C.沉淀長(zhǎng)期金融資產(chǎn)D.積累個(gè)人財(cái)富E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB7、對(duì)中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面可考慮的（）A.對(duì)股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理B.通過(guò)使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率C.為降低意外災(zāi)害，事先防范購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)E.為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出【答案】BCD8、關(guān)于遺囑的形式與見(jiàn)證，下列說(shuō)法正確的有（）。A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章B.自書(shū)遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日C.代書(shū)遺囑須由代書(shū)人、其他見(jiàn)證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效D.錄音遺囑容易被偽造E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑【答案】BCD9、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說(shuō)法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A10、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過(guò)渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD11、在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)營(yíng)機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A.客戶(hù)利益B.銀行風(fēng)險(xiǎn)可控C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.銀行效率優(yōu)先E.銀行利益【答案】AC12、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC13、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】BD14、關(guān)于遺囑的相關(guān)表述，下列說(shuō)法正確的有（）。A.不允許其他遺囑對(duì)公證遺囑進(jìn)行撤銷(xiāo)、變更。B.自書(shū)遺囑由遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)，簽名，注明年、月、日C.打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。遺囑人和見(jiàn)證人應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁(yè)簽名，注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。遺囑人和見(jiàn)證人應(yīng)當(dāng)在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證【答案】BCD15、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC16、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（）。A.期限長(zhǎng)B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC17、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào))將我國(guó)中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD18、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC19、關(guān)于稅收制度，全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》B.《中華人民共和國(guó)車(chē)船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見(jiàn)的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國(guó)企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB20、農(nóng)民工合法權(quán)益可以界定為（）。A.平等性權(quán)益B.政治性權(quán)益C.經(jīng)濟(jì)性權(quán)益D.社會(huì)性權(quán)益E.發(fā)展性權(quán)益【答案】BCD21、開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買(mǎi)賣(mài)方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價(jià)格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD22、一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括（）。A.認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本B.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用C.認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活D.性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠(yuǎn)的事E.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂(yōu)【答案】ABCD23、下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶(hù)自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)【答案】AD24、生命價(jià)值法的計(jì)算主要分為（）步驟。A.明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期B.估算個(gè)人未來(lái)在職期的年收入現(xiàn)值C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)D.計(jì)算凈收入E.計(jì)算生命價(jià)值【答案】ABD25、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶(hù)保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC26、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價(jià)值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價(jià)格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD27、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.邊境大額貿(mào)易【答案】ABCD28、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計(jì)B.提前規(guī)劃.量力而行C.專(zhuān)項(xiàng)積累.專(zhuān)款專(zhuān)用D.積少成多.專(zhuān)款專(zhuān)用E.計(jì)劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC29、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.協(xié)方差為正，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同B.相關(guān)系數(shù)為正，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同C.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同D.相關(guān)系數(shù)為零，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無(wú)關(guān)E.協(xié)方差為負(fù)，說(shuō)明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同【答案】ABD30、質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間【答案】ABCD31、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》【答案】AC32、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說(shuō)法正確的是（）。A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對(duì)賣(mài)方的銷(xiāo)售量而言，購(gòu)買(mǎi)是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣(mài)方集團(tuán)是強(qiáng)有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地報(bào)復(fù)，則這種對(duì)守成者造成的進(jìn)入威脅就會(huì)較小D.邁克爾·波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在的加入者、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC33、保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款【答案】AB34、按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財(cái)富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD35、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國(guó)際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD大題（共18題）一、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢(xún)問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車(chē)()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車(chē)沒(méi)有可保利益。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補(bǔ)教育金缺口。【答案】鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。三、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。考慮到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢(qián)女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢(qián)女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大；B項(xiàng)收益性偏低，錢(qián)女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。四、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）。【答案】C項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬(wàn)元。六、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國(guó)家規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》時(shí)，按照購(gòu)銷(xiāo)金額的一定比例貼花。則就買(mǎi)賣(mài)合同張?jiān)菩枰患{印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．0003稅率的為“購(gòu)銷(xiāo)合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．3‰=210(元)。七、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬(wàn)元?！敬鸢浮緾項(xiàng)，重大疾病險(xiǎn)確診即賠付保額10萬(wàn)元。八、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。九、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項(xiàng)選擇題]為了簡(jiǎn)單起見(jiàn)，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價(jià)債券，未來(lái)市場(chǎng)利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購(gòu)買(mǎi)，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來(lái)十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。一十、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開(kāi)立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口。【答案】107.10。教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10(元)。一十一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）。【答案】遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。一十二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]下列關(guān)于楊先生家庭所屬生命周期的說(shuō)法，正確的有（）。【答案】楊先生家庭處在生命周期的成長(zhǎng)期，在該階段，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債