我國大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢、問題及政策建議,保險(xiǎn)論文

我們國家大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢、問題及政策建議,保險(xiǎn)論文醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是指以社會(huì)保險(xiǎn)形式建立的，為居民提供因疾病所需醫(yī)療費(fèi)用贊助的一種保險(xiǎn)制度，醫(yī)療保險(xiǎn)是通過國家立法，強(qiáng)迫性由國家、單位、個(gè)人集資建立醫(yī)療保障基金，當(dāng)個(gè)人遭遇疾病需要必要的醫(yī)療服務(wù)時(shí)，同社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。主要用于支付一般門診、急診和住院費(fèi)用等。大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指以社會(huì)保險(xiǎn)形式建立，為大學(xué)生提供因疾病所需的醫(yī)療費(fèi)用贊助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。二、我們國家大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展我們國家大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)過幾十年的發(fā)展，經(jīng)歷了公費(fèi)醫(yī)療、商業(yè)保險(xiǎn)及大學(xué)生居民醫(yī)保這三個(gè)發(fā)展階段。〔一〕公費(fèi)醫(yī)療形式我們國家對(duì)大學(xué)生實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療始于上世紀(jì)50年代初期，我們國家1989年發(fā)布的(公費(fèi)醫(yī)療管理辦法〕明確將公辦普通高校本?？粕脱芯可{入公費(fèi)醫(yī)療體系后，各省陸續(xù)將公辦普通高校本?？粕脱芯可{入當(dāng)省的財(cái)政醫(yī)療補(bǔ)助體系。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，普通高校都是公辦的，因而此文中狹義的大學(xué)生定義只知足了當(dāng)時(shí)特定環(huán)境下的大學(xué)生醫(yī)保需要。當(dāng)時(shí)常州市僅有公辦高校四所，資金來源是根據(jù)一定的年人均標(biāo)準(zhǔn)和學(xué)生人數(shù)，國家給予相應(yīng)數(shù)量的撥款，公費(fèi)醫(yī)療實(shí)行屬地管理，經(jīng)費(fèi)由當(dāng)?shù)刎?cái)政部門統(tǒng)籌撥付，省地級(jí)公辦高校公辦生生均撥款40元/人.年。對(duì)于不受國家保障的職業(yè)院校，沒有國家撥款，全靠學(xué)生自個(gè)買保險(xiǎn)。沉重的醫(yī)療負(fù)擔(dān)使學(xué)校和學(xué)生都不堪重負(fù)，一旦有學(xué)生不幸染上重病，就會(huì)將學(xué)校當(dāng)年的公費(fèi)醫(yī)療撥款用盡?！捕彻M(fèi)醫(yī)療加商業(yè)保險(xiǎn)形式隨著大學(xué)教育由精英制向群眾型的擴(kuò)展，高校招募生源規(guī)模不斷的擴(kuò)大，物價(jià)的不斷上漲，高校的公費(fèi)醫(yī)療已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能保障大學(xué)生正常住院開銷，部分地區(qū)的財(cái)政因不堪重負(fù)，停止了公費(fèi)醫(yī)療制度。面臨這種情況，常州市的四所高校普遍使用了公費(fèi)醫(yī)療加辦理商業(yè)保險(xiǎn)的方式來解決這一窘境。公費(fèi)醫(yī)療僅用于學(xué)生在校內(nèi)醫(yī)務(wù)室門診看病，如學(xué)生發(fā)生較大的意外須住院治療，則選擇由商業(yè)保險(xiǎn)來承當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用。為保障學(xué)生的利益，部分高校(河海大學(xué)常州分校)就采用了新生入校即買入四年的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的方式，在連保上有一定的保障，常州工學(xué)院則通過與多家保險(xiǎn)公司簽定合同的方式，通太多家保險(xiǎn)公司之間的競爭來保障學(xué)生的利益。但商業(yè)保險(xiǎn)畢竟是以贏利為目的的機(jī)構(gòu)，在大病報(bào)銷的手續(xù)上和審核程度上都有較為冗雜的要求，同時(shí)報(bào)銷的周期較長而且有大病報(bào)銷的最高限額〔6萬元〕。這對(duì)當(dāng)前不斷高發(fā)的白血病等重癥如同杯水車薪，常工院教職工和全體學(xué)生曾兩次為身患白血病的學(xué)生捐款救助?！踩炒髮W(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)的形式國內(nèi)有些專家對(duì)大學(xué)生醫(yī)療制度不斷的探尋求索，在推進(jìn)新的醫(yī)療制度經(jīng)過中提出自個(gè)的個(gè)人見解的一些論文，李潔(高校醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)在狀況及改革〕醫(yī)藥世界2006〔6〕，(高校大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療改革的討論〕連利，李林2008.6〔4〕，2008年10月25日，辦公廳下發(fā)了(關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見〕，大學(xué)生作為社會(huì)的一員被正式納入全民醫(yī)保的范圍。大學(xué)生醫(yī)保在2018年江蘇省內(nèi)全面開展，常州市內(nèi)的高?！舶ǜ呗毟邔！橙考{入常州市大學(xué)生醫(yī)保的范圍。三、大學(xué)生醫(yī)保的存在優(yōu)勢當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度具有一定的施行優(yōu)勢，表現(xiàn)為下面幾個(gè)方面。〔一〕能夠保障資金的有效供應(yīng)基金的籌集采取多供應(yīng)、合理分擔(dān)的方式，即國家、學(xué)校、個(gè)人和社會(huì)多方共同籌資，有利于保證資金的有效供應(yīng)，同時(shí)制度本身的強(qiáng)迫性又具有保障基金穩(wěn)定的作用。根據(jù)當(dāng)前常州市大學(xué)生人數(shù)測算，納入大學(xué)生城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的人數(shù)大約10萬余人，當(dāng)前年個(gè)人繳納標(biāo)準(zhǔn)60元/人.年〔不包括財(cái)政補(bǔ)助金額〕。并且低保的學(xué)生由財(cái)政買單，省去了這部分學(xué)生的后顧之憂。每年足額的資金能保障大學(xué)生醫(yī)療報(bào)銷比例。〔二〕擴(kuò)大了大學(xué)生參保醫(yī)保的范圍大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療的保障范圍僅為公辦高校公辦生，商業(yè)保險(xiǎn)因保險(xiǎn)其性質(zhì)，不能強(qiáng)迫參保導(dǎo)致大學(xué)生參保率不高。大學(xué)生城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保范圍為全市內(nèi)全日制高等學(xué)?！埠褶k高校、獨(dú)立學(xué)院、成人高校〕、科研院所中接受普通高等學(xué)歷教育的全日制本?？粕?、全日制研究生。有效的保障了所有在校大學(xué)生的醫(yī)療衛(wèi)生需要。具體表現(xiàn)出了教育公正，人人平等原則?！踩承轮贫仍诮y(tǒng)籌支付方式，生病住院的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的選擇上靈敏性較強(qiáng)公費(fèi)醫(yī)療指定門診必須在校醫(yī)務(wù)室看，住院也指定了相應(yīng)的醫(yī)院，導(dǎo)致門診、住院機(jī)構(gòu)的選擇比擬單一。新制度籌資方式多元化，完善醫(yī)療費(fèi)用支付方式，統(tǒng)一明確報(bào)銷范圍，一、二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)起付標(biāo)準(zhǔn)為300元/次；三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)起付標(biāo)準(zhǔn)為600元/次；起付標(biāo)準(zhǔn)下面由個(gè)人承當(dāng)。起付標(biāo)準(zhǔn)以上至最高限額的醫(yī)療費(fèi)用，三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診的，由居民醫(yī)保基金支付85%；在一、二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診的，由居民醫(yī)保基金支付95%。使學(xué)生能夠根據(jù)病情需要選擇任意一家公立醫(yī)院就診，且個(gè)人承當(dāng)?shù)闹委熧M(fèi)用較為合理。通過對(duì)常州市四所本科高校部份大學(xué)生的問卷調(diào)查，大學(xué)生對(duì)當(dāng)前的大學(xué)生醫(yī)保滿意度比擬高，調(diào)查評(píng)價(jià)結(jié)果如表1所示?！颈?】四、大學(xué)生醫(yī)保當(dāng)前發(fā)現(xiàn)的一些問題當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度固然具有一定的優(yōu)勢，但在施行經(jīng)過中也發(fā)現(xiàn)一些問題和缺乏，詳細(xì)如下：〔一〕校醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量有待提高根據(jù)調(diào)查，學(xué)生普遍以為學(xué)校在保障學(xué)生健康方面首先是提供便捷的基本醫(yī)療，其次是經(jīng)辦報(bào)銷手續(xù)，政策施行四年來，在轉(zhuǎn)診、住院等就醫(yī)行為上，某些院校及醫(yī)療機(jī)構(gòu)存在利用政策鉆空子的現(xiàn)象。有30%的學(xué)生抱怨校內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量差的情況，需加強(qiáng)就醫(yī)行為的監(jiān)督?！捕硨?shí)習(xí)期、寒暑假發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷不便當(dāng)前的大學(xué)生醫(yī)保規(guī)定大學(xué)生在實(shí)習(xí)期及寒暑假發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用如需在學(xué)校所在地外就診的由個(gè)人先行墊付，回到學(xué)校后再進(jìn)行報(bào)銷，當(dāng)前在校的部分大學(xué)生因家境貧困，而如今醫(yī)療費(fèi)用比擬高，造成了較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)?！踩硨?duì)大學(xué)生因各種原因造成的人身死亡事件賠付存在盲點(diǎn)隨著人類文明程度不斷的發(fā)展，社會(huì)開放程度在不斷擴(kuò)大，大學(xué)生再也不是關(guān)在象牙塔里的學(xué)子，他們在不斷走入社會(huì)，參加各種社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，固然學(xué)校會(huì)在各種方面對(duì)學(xué)生進(jìn)行本身保衛(wèi)的教育，但難免會(huì)有死亡的意外發(fā)生。大學(xué)生醫(yī)保理賠主要在門診和住院費(fèi)用，在意外傷害導(dǎo)致死亡理賠上是個(gè)盲點(diǎn)，容易導(dǎo)致學(xué)校與學(xué)生家庭的糾紛。五、對(duì)當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)保政策的建議〔一〕建立大學(xué)生居民醫(yī)保基金管理的監(jiān)督機(jī)制以保障基金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)基金全部為住院和門診統(tǒng)籌基金，納入常州市財(cái)政?？顚Ｓ谩Ｈ魏螜C(jī)構(gòu)和部門不得挪用此基金。保障大學(xué)生城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金使用原則為當(dāng)年收支平衡，不應(yīng)當(dāng)有太多結(jié)余，按發(fā)達(dá)國家醫(yī)?；鸾Y(jié)余比例不超過10%比例控制大學(xué)生醫(yī)保結(jié)余，真正做到醫(yī)?；鹗褂眯首畲蠡?，確保資金用于解決大學(xué)生看病的問題?！捕巢粩嗤七M(jìn)基本醫(yī)療保障法制建設(shè)我們國家由于社會(huì)保障起步較晚，社會(huì)保障也是最近幾年才才逐步完善，大學(xué)生作為社會(huì)的特殊群體，大學(xué)生醫(yī)療保障在試點(diǎn)推進(jìn)的基礎(chǔ)上，有關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)大學(xué)生醫(yī)療保障的條例，在強(qiáng)迫實(shí)行大學(xué)生參保，各地醫(yī)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及支付等方面定義各部門之間的權(quán)利義務(wù)。在財(cái)政財(cái)力允許的情況下，不斷提高財(cái)政補(bǔ)助的水平，進(jìn)一步改善醫(yī)療保障水平提高醫(yī)療報(bào)銷比例，擴(kuò)大醫(yī)療保障范圍，減輕參保人員的個(gè)人負(fù)擔(dān)?！踩程岣唛T診的報(bào)銷比例當(dāng)前常州市大學(xué)生醫(yī)保門診報(bào)銷200-1500之間屬醫(yī)保費(fèi)用的報(bào)銷45%，遠(yuǎn)低于住院報(bào)銷平均75%以上的報(bào)銷比例，導(dǎo)致部分門診費(fèi)用在2000元以上的不需住院的同學(xué)經(jīng)衡量后門診改為住院，其最終結(jié)果是導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的浪費(fèi)，不利于節(jié)約衛(wèi)生資源?！菜摹骋蟠髮W(xué)生強(qiáng)迫參保并鼓勵(lì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)揮補(bǔ)充作用大學(xué)生強(qiáng)迫參保在基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度比擬完善的發(fā)達(dá)國家已經(jīng)用制度的形式制定下來，在美國和德國大學(xué)生入學(xué)要憑借保險(xiǎn)來注冊。在常州的四所本科高校中，河海大學(xué)和常工院除了參保大學(xué)生城鎮(zhèn)居民醫(yī)保外，在基本保險(xiǎn)的盲點(diǎn)學(xué)生意外險(xiǎn)和死亡喪葬賠償上用商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，較全面的保障了學(xué)生利益。應(yīng)給予商業(yè)保險(xiǎn)政策支持，規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)市場，建議商業(yè)保險(xiǎn)公司積極開發(fā)合適大學(xué)生的新險(xiǎn)種，同時(shí)高校也應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)的推行，提高大學(xué)生參保率?！参濉程岣叽髮W(xué)生的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)迫在眉睫，有調(diào)查發(fā)現(xiàn)當(dāng)下的大學(xué)生對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)不了解的高達(dá)52.9%，比擬了解的只占4.62%，這一結(jié)果與當(dāng)前的醫(yī)保制度背道而弛，這就要求學(xué)校在宣傳上下工夫，通過海報(bào)宣傳，知識(shí)講座，校園論壇，網(wǎng)絡(luò)宣傳等各種形式的宣傳手段使保險(xiǎn)觀念深切進(jìn)入人心，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)觀念，讓學(xué)生充分理解社會(huì)保險(xiǎn)具有共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)互助的功能，使廣大學(xué)生學(xué)會(huì)合法使用醫(yī)療保險(xiǎn)。〔六〕跨省醫(yī)療的聯(lián)保如今的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)只能在本市結(jié)算，但大學(xué)生在寒暑假期間及實(shí)習(xí)期間并不呆在學(xué)校所在城市，在外地看病只能先自行墊付，來常州后結(jié)算，造成結(jié)算滯后，增加大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，假如能實(shí)現(xiàn)醫(yī)保聯(lián)網(wǎng)，先從省級(jí)聯(lián)網(wǎng)開場再到全國聯(lián)網(wǎng)便能有效的提高醫(yī)保報(bào)銷效率。以下為參考文獻(xiàn)：[1]蘇小玉.我們國家高校大學(xué)生醫(yī)療衛(wèi)生保障問題研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2007.