2021年平安銀行企業(yè)發(fā)展策略及經(jīng)營計劃

平安銀行企業(yè)發(fā)展策略及經(jīng)營計劃2021年2月

目 錄一、行業(yè)發(fā)展態(tài)勢對商業(yè)銀行提出的要求 31、服務實體經(jīng)濟，全心全意助力新發(fā)展格局的構(gòu)建 32、加強金融風險防控，嚴謹高效地守住風險底線 33、推進科技賦能金融，探索更廣闊的金融服務陣地 3二、未來發(fā)展策略 4三、2020年經(jīng)營計劃 41、持續(xù)提升實體經(jīng)濟服務能力 42、全面強化金融風險防控 53、繼續(xù)堅持科技引領金融變革 5四、風險管理 51、持續(xù)夯實資產(chǎn)質(zhì)量 62、支持助力業(yè)務發(fā)展 63、加強合規(guī)風險管控 64、加強系統(tǒng)工具建設 75、加強風險隊伍建設 7

平安銀行企業(yè)發(fā)展策略及經(jīng)營計劃一、行業(yè)發(fā)展態(tài)勢對商業(yè)銀行提出的要求展望2021年，國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢仍舊復雜嚴峻，新的技術潮流和業(yè)態(tài)、新的商業(yè)模式與生態(tài)仍將持續(xù)涌現(xiàn)，金融供給側(cè)改革仍將持續(xù)深化，新發(fā)展格局的推進也必將為銀行業(yè)的發(fā)展帶來新機遇、新挑戰(zhàn)和新要求。銀行業(yè)必須持續(xù)保持對宏觀經(jīng)濟、市場變化、客戶需求的敏銳洞察，充分利用數(shù)字科技，全面強化科技賦能，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和服務，全面加強風險防控，為“十四五”開局提供有效助力。1、服務實體經(jīng)濟，全心全意助力新發(fā)展格局的構(gòu)建商業(yè)銀行必將深入貫徹各項國家戰(zhàn)略，深刻洞察“雙循環(huán)”發(fā)展的要求，深度介入實體經(jīng)濟發(fā)展的進程，深切滿足民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融需求，全面提升金融產(chǎn)品和服務方案的品質(zhì)與效率，大幅提升金融服務的可得性、有效性、普惠性，切實緩解融資難融資貴問題，將構(gòu)建新發(fā)展格局的各項工作落到實處。2、加強金融風險防控，嚴謹高效地守住風險底線商業(yè)銀行將會在持續(xù)完善的監(jiān)管態(tài)勢下，繼續(xù)嚴格遵守監(jiān)管部門的各項要求，提升自身風險管理水平，繼續(xù)提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，為保障整個金融體系的穩(wěn)定與安全奠定基礎。3、推進科技賦能金融，探索更廣闊的金融服務陣地商業(yè)銀行將會繼續(xù)緊跟科技發(fā)展潮流，更多地理解和運用金融科技，以科技賦能金融，以金融激活科技，不斷升級金融服務的理念與模式，不斷探索服務民營企業(yè)和小微企業(yè)、推動“普惠金融”和精準扶貧的途徑，賦能實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，助力廣大人民對美好生活的向往與追求。二、未來發(fā)展策略2021年，本行將繼續(xù)積極響應國家戰(zhàn)略，順應國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢，牢記服務實體的使命，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。本行將進一步明確路徑，清晰打法，堅持“戰(zhàn)略不變、殺手锏不變、名片不變”的“三不變”原則，堅持打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略，堅持“綜合金融、科技賦能”兩大殺手锏，堅持“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片三、2020年經(jīng)營計劃1、持續(xù)提升實體經(jīng)濟服務能力緊跟國家戰(zhàn)略，回歸本源，從客戶出發(fā)、從產(chǎn)業(yè)生態(tài)出發(fā)、從數(shù)字經(jīng)濟出發(fā)，打好“五張牌”（新型供應鏈金融、票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營平臺、復雜投融、生態(tài)化綜拓），堅持“三個聚焦”（聚焦民營與小微企業(yè)，持續(xù)加大民營企業(yè)、小微企業(yè)授信支持力度，持續(xù)深化科技運用，持續(xù)創(chuàng)新小微企業(yè)服務模式，解決民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴問題；聚焦國家戰(zhàn)略重點行業(yè)，以“商行+投行+投資”的方式，提供全方位、全流程、全生命周期的金融服務，助力國家產(chǎn)業(yè)升級；聚焦個人消費，持續(xù)加大個人消費貸款投放力度，助力國民消費升級和人民美好生活實現(xiàn)），繼續(xù)推進兩大基礎工程（深化新三年資產(chǎn)負債轉(zhuǎn)型、推動全面數(shù)字化縱深發(fā)展），打造最智能的數(shù)字銀行、最專業(yè)的生態(tài)銀行、最高效的平臺銀行，實現(xiàn)“二次發(fā)展曲線”，全面助力實體經(jīng)濟發(fā)展。2、全面強化金融風險防控根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢與本行發(fā)展特點，既始終緊繃風險底線這根弦，守住底線，又繼續(xù)強化風險與業(yè)務的協(xié)同機制，驅(qū)動業(yè)務，積極支持制造業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展；既強化預警，堅持“事前高舉高打”，又嚴肅問責，堅持“事后問責從嚴”；利用領先科技手段，不斷精簡和優(yōu)化管理流程，持續(xù)創(chuàng)新風險防控新手段；推進數(shù)字化經(jīng)營，充分運用大數(shù)據(jù)、AI等領先科技，推動智慧案防、智慧風控，全面提升風險管理的效率和水平；做好利率風險、流動性風險的防范，確保安全穩(wěn)健經(jīng)營。3、繼續(xù)堅持科技引領金融變革運用領先科技，以客群經(jīng)營為中心，通過打通零售與對公、打通LUM與AUM、打通風險與業(yè)務落實“綜合化”，通過升級綜合金融、實施科技驅(qū)動做實差異化，通過深化開放銀行、實現(xiàn)場景獲客與共同經(jīng)營突破開放化，從而將“數(shù)據(jù)化經(jīng)營、線上化運營、綜合化服務、生態(tài)化發(fā)展”落到實處，將強大的業(yè)務能力和寶貴的業(yè)務經(jīng)驗系統(tǒng)化、標準化，全面賦能客戶，顯著提升客戶體驗，提升服務能力與服務效率，提升風險管控效率，降低運營成本，為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供強大的技術保障。四、風險管理1、持續(xù)夯實資產(chǎn)質(zhì)量一是持續(xù)加強行業(yè)研究，持續(xù)完善行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、客戶的準入標準，針對高發(fā)風險的地區(qū)、行業(yè)、客戶嚴格新增準入；二是持續(xù)強化資產(chǎn)質(zhì)量管理體系建設，完善風險管理內(nèi)部評價考核機制；三是夯實貸投后精細化管理基礎，及時開展風險排查并擬定相應風險控制措施，早研究、早預判、早落實；四是對存量客戶定期進行檢視和評估，逐戶明確授信策略，有保有壓、有進有退；五是加快問題授信風險化解，問題授信一戶一策，并設置專人管理，確?；夥桨赣行涞亍?、支持助力業(yè)務發(fā)展一是做精重點行業(yè)，通過前瞻性行業(yè)研究挖掘有發(fā)展?jié)摿Φ募毞中袠I(yè)以及識別、預判細分行業(yè)潛在風險，動態(tài)調(diào)整重點行業(yè)，制定行業(yè)準入標準、退出標準以及準入白名單或負面清單，將行業(yè)研究成果有效轉(zhuǎn)化為行業(yè)風險政策；二是做深重點客戶，建立客戶評價模型，聚焦行業(yè)頭部、區(qū)域頭部和產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，重點支持高評級客戶，退出高風險客戶；三是做出區(qū)域特色，針對區(qū)域重點行業(yè)、區(qū)域特色產(chǎn)品、區(qū)域內(nèi)集群特征明顯的客群，實施差異化的區(qū)域業(yè)務方案；四是加強風險管理的前瞻性和主動性，完善風險和市場團隊的溝通聯(lián)系機制，以及重大授信項目的風險前置管理機制，加強對業(yè)務的支持和引導；五是深挖客戶需求，發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢，打造綜合金融服務體系。3、加強合規(guī)風險管控一是加強風險合規(guī)文化建設，強調(diào)合規(guī)經(jīng)營，筑牢“不愿、不敢、不能”的合規(guī)文化；二是堅守合規(guī)底線，嚴控案件風險；三是合規(guī)風險監(jiān)測前移，加強洗錢風險、操作風險的管理，加大員工行為管控，嚴肅合規(guī)約束。4、加強系統(tǒng)工具建設一是圍繞AI開展平臺工具和系統(tǒng)建設工作，升級智慧風控平臺，全面提升智能化風險管理水平，構(gòu)建數(shù)據(jù)化風控大腦；二是持續(xù)完善數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，積累真實、準確、連