資金業(yè)務(wù)管理制度

資金業(yè)務(wù)管理制度------------------------------作者期大廈白蟻預(yù)防工程承包合同合同簽訂版現(xiàn)大廈白蟻預(yù)防工程承包合同合同簽訂版泰投資資金部業(yè)務(wù)有序發(fā)展，特制定本制度，以實(shí)行對(duì)業(yè)務(wù)開展的指引、指導(dǎo)據(jù)借貸市場(chǎng)的需求和發(fā)展，在遵守相關(guān)法律及金融市場(chǎng)管理制度前提下，鴻盛泰投資主：承兌匯票的保證金存入及敞口歸還票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。的短期過(guò)橋借款業(yè)務(wù)。要求臨時(shí)組建。基本步驟：填寫《項(xiàng)目借款申請(qǐng)表》(見(jiàn)附件)，需出差的同時(shí)遞交《出差申請(qǐng)單》(前臺(tái)領(lǐng)取)，上交大廈白蟻預(yù)防工程承包合同合同簽訂版(3)、按公司規(guī)定的資料清單提供相應(yīng)的資料。(4)、撰寫項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。()、風(fēng)控部門將收到的《項(xiàng)目申請(qǐng)表》的交風(fēng)控部門，負(fù)責(zé)人安排風(fēng)控部門人員作為“()、業(yè)務(wù)部“角色與風(fēng)控“角色共同進(jìn)行業(yè)務(wù)審批前的盡職調(diào)查。()、將收集的信息和資料按要求形成客觀真實(shí)的《審查意見(jiàn)》，風(fēng)控需對(duì)項(xiàng)目提出初步意見(jiàn)，()、資料齊全，報(bào)告完成后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理將資料移交風(fēng)控綜合員審核后上報(bào)給風(fēng)控總監(jiān)并()、形成項(xiàng)目評(píng)審決議，通過(guò)的進(jìn)入下流程。()、按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議落實(shí)操作方案及保證措施，簽署相關(guān)法律文本。()、達(dá)到放款條件后由業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控主管、總經(jīng)理進(jìn)行審查并簽字確認(rèn)； ； 行合議后匯報(bào)總經(jīng)()、貸款不能按期收回并不符合展期要求的，情況發(fā)生當(dāng)日應(yīng)匯報(bào)給業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總第三章產(chǎn)品說(shuō)明及操作指引一、還舊借新業(yè)務(wù)銀行過(guò)橋、銀承還敞口金而產(chǎn)生的民間借款行為；、操作指引()認(rèn)定客戶類型(生產(chǎn)制造、商貿(mào)、能源，運(yùn)輸，地產(chǎn)開發(fā))；()收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營(yíng)能力和現(xiàn)金流，資料見(jiàn)本制度的附件；大廈白蟻預(yù)防工程承包合同合同簽訂版()對(duì)原貸款的情況進(jìn)行了解(貸款本金、貸款期限、貸款條件，借款主體，過(guò)往的信用記錄)()對(duì)新貸款進(jìn)行了解并核實(shí)(新授信經(jīng)辦銀行、授信審批的時(shí)間、額度、期限及授信起用的條件和時(shí)間)，一般要求到經(jīng)辦行看系統(tǒng)并對(duì)接到經(jīng)辦人；()落實(shí)轉(zhuǎn)貸辦理的各項(xiàng)手續(xù)，控制資金用途，財(cái)務(wù)印鑒及其他風(fēng)控要求執(zhí)行的手續(xù)；()新貸款發(fā)放后第一時(shí)間轉(zhuǎn)回。銀行承兌匯票的歸還敞口業(yè)務(wù)()業(yè)務(wù)的操作的必要條件是在匯票的授信有效期或者新的貸款已經(jīng)審批通過(guò)或者在銀承()認(rèn)定客戶類型，一般開具票據(jù)的以貿(mào)易型企業(yè)居多；()收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營(yíng)能力和現(xiàn)金流，資料見(jiàn)本制度的附件；()查看原授信合同，承兌協(xié)議，關(guān)注到期時(shí)間；()報(bào)公司審批()執(zhí)行公司風(fēng)控要求()出款并收取貼現(xiàn)息；()保證銀行當(dāng)天扣款()敞口歸還后進(jìn)入存保證金，重新開票流程二、首期款墊資業(yè)務(wù)(業(yè)務(wù)限于深圳及廣州地區(qū))、指客戶買房產(chǎn)過(guò)程中支付房產(chǎn)定金后，需支付首期款給賣方，但其資金放在銀行監(jiān)管，并由銀行出具資金監(jiān)管協(xié)議書。、操作指引：()、買賣需為真實(shí)成交，如為非真實(shí)交易，需買賣方為共同借款或互為連帶保證人。()、房產(chǎn)總價(jià)房產(chǎn)定金銀行貸款金額首期墊資款()、銀行出具資金監(jiān)管協(xié)議，并凍結(jié)該資金。()、定金和首期墊資款資金成數(shù)需符合銀行貸款要求。(住宅、商鋪、寫字樓、廠房符合銀行貸款成數(shù))三、短期拆借(協(xié)助收購(gòu)資產(chǎn)、房產(chǎn)或土地)(原則上限于一二線城市)大廈白蟻預(yù)防工程承包合同合同簽訂版、一般指客戶擁有較好的融資平臺(tái)，為以融資杠桿收購(gòu)商業(yè)物業(yè)或其他資產(chǎn)作為資產(chǎn)所發(fā)()收集收購(gòu)方企業(yè)基礎(chǔ)資料，資料要求齊全、有效；()物業(yè)購(gòu)買背景；()物業(yè)的實(shí)際價(jià)值，出租情況，所在地段，變現(xiàn)能力；()核實(shí)銀行批復(fù)；()上報(bào)公司審批；()落實(shí)公司風(fēng)控提出的要求，簽署相關(guān)法律合同；()按要求出款，全程控制物業(yè)的過(guò)戶、抵押手續(xù)；()跟蹤銀行放款時(shí)間，及時(shí)回款；()該類業(yè)務(wù)操作的前提條件：企業(yè)必須配置以上的自由資金、必須排除虛假交易、銀行批復(fù)已經(jīng)出具或者物業(yè)價(jià)值較高在銀行取得借款相對(duì)較容易；四、月末銀行擺帳、企業(yè)資金實(shí)力證明、投標(biāo)保證金、銀行存款證明、承兌保證金企業(yè)資金實(shí)力證明、投標(biāo)保證金：()、需提供相應(yīng)用途證明及企業(yè)基本資料，審核其真實(shí)性。()、如擺我公司指定個(gè)人帳或公司帳上無(wú)需提供其它擔(dān)保條件。如擺客戶帳上，出具銀行實(shí)點(diǎn)證明，只需客戶提供企業(yè)開戶資料原件等，我司開戶完畢，轉(zhuǎn)款完畢后，把證明提供給客戶，交還相關(guān)資料。如擺帳一天以上，則視同短拆業(yè)務(wù)貸款，需提供相對(duì)等的實(shí)力資料(資產(chǎn)抵押及或相關(guān)證明)及短拆業(yè)務(wù)相關(guān)資料。()到相關(guān)政府網(wǎng)站，一般是發(fā)改委、國(guó)土局、法院等網(wǎng)站核實(shí)招標(biāo)、拍賣的公告；()提供招標(biāo)、拍賣的文件，關(guān)注公告中統(tǒng)一的政府或法院的專用存放保證金的帳號(hào)，以及()報(bào)公司審批；()收取費(fèi)用，打款到政府、法院公告的統(tǒng)一帳號(hào)；大廈白蟻預(yù)防工程承包合同合同簽訂版()圍標(biāo)完成，按規(guī)定的時(shí)間，沒(méi)有中標(biāo)的或者放棄的按規(guī)定申請(qǐng)退還保證金；()中標(biāo)或者拍賣成功的需按借款業(yè)務(wù)來(lái)操作。、銀行承兌匯票保證金存入業(yè)務(wù)、保證金業(yè)務(wù)是客戶在銀行申請(qǐng)到了承兌匯票額度，在開具銀承時(shí)需要打入保證金而產(chǎn)生的借()認(rèn)定客戶類型，一般開具票據(jù)的以貿(mào)易型企業(yè)居多；()收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營(yíng)能力和現(xiàn)金流，資料見(jiàn)本制度的附件；()核實(shí)批復(fù)真實(shí)性和有效性，關(guān)注額度，保證金比例，收款方幾大要素；()簽訂借款合同，收取客戶的財(cái)務(wù)印鑒(含公章、財(cái)務(wù)章及私章)、收款方的財(cái)務(wù)印鑒(含公章、財(cái)務(wù)章及私章)及其他風(fēng)控要求執(zhí)行的手續(xù)，收取相應(yīng)票據(jù)的貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息按開票()指派專人至經(jīng)辦銀行，填好特種轉(zhuǎn)帳支票后通知公司打款，款到后，向柜臺(tái)提交轉(zhuǎn)帳支()指派專人進(jìn)行開票操作，柜臺(tái)做完后蓋背書章；戶五、房產(chǎn)證(俗稱紅本)抵押業(yè)務(wù)貸款，借款主體可以是個(gè)人也可以是公司；()對(duì)物進(jìn)行預(yù)評(píng)估，了解市場(chǎng)價(jià)值；()分析物業(yè)的現(xiàn)狀，須調(diào)查是否涉及糾紛或者訴訟；()分析借款資金的用途、還款來(lái)源是否落實(shí)等；()走公司審批流程；()辦理抵押、公證等手續(xù)；()放款；(