2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試卷A卷附答案

2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共80題）1、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()A.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)【答案】A2、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為（）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2.32%【答案】C3、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D4、某銀行2006年末可疑類(lèi)貸款余額為400億元，損失類(lèi)貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額最多為()億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C5、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。A.社會(huì)B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.人員【答案】D6、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權(quán)審批控制B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制C.不相容職務(wù)分離控制D.人員控制【答案】D7、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是()。A.違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0.05%中的較高者C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性【答案】C8、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行在為客戶(hù)提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶(hù)出示身份證明文件B.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)D.通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，如第三方未采取客戶(hù)身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任【答案】A9、將擬建工程項(xiàng)目的整個(gè)建造過(guò)程分解成若干個(gè)施工過(guò)程，然后按照一定的施工順序，各施工過(guò)程或施工段依次開(kāi)工、依次完成的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】A10、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A.180B.140C.80D.220【答案】A11、KRI是指()。A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.損失事件收集C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本自動(dòng)化計(jì)量【答案】A12、下列關(guān)于損失的說(shuō)法正確的是（）。A.非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離，是可以預(yù)見(jiàn)的較大損失B.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）C.災(zāi)難性損失是指沒(méi)有超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失D.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定時(shí)期內(nèi)損失的累計(jì)值【答案】B13、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測(cè)試C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.信息披露【答案】D14、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】B15、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來(lái)計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是()。A.期望法B.方差-協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A16、下列選項(xiàng)中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是()。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.公開(kāi)儲(chǔ)備【答案】D17、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】C18、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.首席信息官D.信息科技部門(mén)【答案】A19、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負(fù)債【答案】A20、商業(yè)銀行采用的擔(dān)保方式不包括()。A.留置B.抵押C.保證D.口頭承諾【答案】D21、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C22、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。A.2100B.1250C.850D.400【答案】D23、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）。A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】B24、由于商業(yè)銀行類(lèi)型不同，客戶(hù)基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C25、（）針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。A.流動(dòng)性比率或指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C26、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A27、投資組合理論產(chǎn)生于（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B28、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】A29、目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是()。A.采用精確的定量分析方法B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)【答案】B30、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行使用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型越復(fù)雜，越可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)B.金融危機(jī)時(shí)期不同機(jī)構(gòu)不同風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性會(huì)降低C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量應(yīng)采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】B31、商業(yè)銀行通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析來(lái)識(shí)別和評(píng)價(jià)的資產(chǎn)管理狀況，其內(nèi)容不包括()。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資產(chǎn)收益率分析C.資產(chǎn)組合分析D.資產(chǎn)流動(dòng)性分析【答案】B32、2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.內(nèi)部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D33、與單一法人客戶(hù)相比，（）不是集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好B.連環(huán)擔(dān)保普遍C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大D.貸后監(jiān)督難度大【答案】A34、()是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)之一。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C35、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所述的商品不包括（）。A.農(nóng)產(chǎn)品B.石油C.銅D.黃金【答案】D36、交易帳戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C37、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)文化D.外部控制【答案】A38、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程錯(cuò)誤的是（）。A.在準(zhǔn)備階段，制定評(píng)估計(jì)劃內(nèi)容包括自我評(píng)估的目的、對(duì)象、范圍、時(shí)間安排、開(kāi)展模式和方法及評(píng)估人員組成等B.在報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告C.在評(píng)估階段，評(píng)估后應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險(xiǎn)信息D.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟【答案】C39、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。下列屬于行業(yè)因素評(píng)估的是（）。A.行業(yè)景氣程度B.政策環(huán)境C.戰(zhàn)略匹配D.戰(zhàn)略全局性【答案】A40、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A.技術(shù)外包B.處理程序外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D41、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類(lèi)，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。A.在美式期權(quán)中，買(mǎi)方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣(mài)方買(mǎi)人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買(mǎi)方至到期日前不得要求賣(mài)方履行期權(quán)合約C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類(lèi)的D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類(lèi)的【答案】C42、最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B43、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力的是()。A.不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)D.采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)【答案】C44、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門(mén)對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】C45、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷(xiāo)售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售，屬于（）操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.人員因素B.外部事件C.內(nèi)部流程D.系統(tǒng)缺陷【答案】C46、下列關(guān)于交易賬戶(hù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利或者鎖定套利的頭寸B.記入交易賬戶(hù)的頭寸在交易方面所受的限制較多C.交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)（MarktoModel)，即將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改【答案】B47、（）指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B48、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的理解，不正確的是()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零B.賣(mài)權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值C.買(mǎi)權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤(rùn)【答案】A49、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶(hù)中，最合適采用專(zhuān)家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】C50、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)【答案】A51、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％C.6％D.8％【答案】C52、下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)【答案】B53、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額C.關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率=期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】B54、下列選項(xiàng)不是監(jiān)管部門(mén)對(duì)資本不足銀行的糾正措施的是(?)。A.對(duì)商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施B.對(duì)商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施C.對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施D.對(duì)商業(yè)銀行合作伙伴的審查【答案】D55、下列關(guān)于市值重估的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值B.按模型計(jì)值是指以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價(jià)值計(jì)值D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時(shí)可以采用盯市和盯模的方法【答案】C56、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的重要分析手段為（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和風(fēng)險(xiǎn)分析D.久期分析和盈利分析【答案】B57、查封、預(yù)查封登記的申請(qǐng)人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門(mén)D.人民法院囑托國(guó)土資源行政主管部門(mén)【答案】D58、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國(guó)際金融條約四個(gè)部分作為法律框架的有效補(bǔ)充C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)D.在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】C59、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C60、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱(chēng)及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】B61、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考B.限額指標(biāo)很多是絕對(duì)額指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿(mǎn)足監(jiān)管的最低要求【答案】B62、假定某部門(mén)當(dāng)年的銷(xiāo)售收入為200萬(wàn)元，銷(xiāo)售成本為120萬(wàn)元，其銷(xiāo)售毛利率為()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B63、2016年年初，某銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為()。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C64、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，吊桿加長(zhǎng)采用搭接雙側(cè)連接焊時(shí)，搭接長(zhǎng)度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】C65、監(jiān)控／報(bào)告是容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素之一。錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確。造成未履行必要的()或者外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。A.操作規(guī)范B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報(bào)義務(wù)D.內(nèi)部控制【答案】C66、匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙買(mǎi)加體系D.布雷頓森林體系【答案】A67、（）是反洗錢(qián)和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國(guó)際組織之一。2007年6月28日，中國(guó)成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。A.埃格蒙特集團(tuán)B.反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組C.沃爾夫斯堡集團(tuán)D.亞太反洗錢(qián)集團(tuán)【答案】B68、巴塞爾委員會(huì)第四版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》強(qiáng)調(diào)，有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。A.一B.二C.三D.四【答案】C69、商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A70、土地等不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協(xié)議D.協(xié)商【答案】B71、從實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包括銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。其中，下列（）指標(biāo)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A72、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計(jì)算出來(lái)的總外匯敞口頭寸是（）。A.100B.200C.300D.500【答案】C73、（2018年真題）法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】C74、某進(jìn)口公司持有美元，但要求對(duì)外支付的貨幣是日元，可以通過(guò)（），賣(mài)出美元，買(mǎi)入日元，滿(mǎn)足對(duì)日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.期權(quán)交易【答案】B75、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.具有營(yíng)利性D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域【答案】C76、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。下列屬于行業(yè)因素評(píng)估的是（）。A.行業(yè)景氣程度B.政策環(huán)境C.戰(zhàn)略匹配D.戰(zhàn)略全局性【答案】A77、下列對(duì)商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.通常情況下，久期缺口為正值B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值C.通常情況下，久期缺口為零D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】A78、土地利用具有（）。A.社會(huì)性B.統(tǒng)一性C.階級(jí)性D.歷史性【答案】A79、在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。A.外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)B.影響外包活動(dòng)的外部因素C.本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力D.本機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力及專(zhuān)業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度【答案】D80、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價(jià)值為15萬(wàn)元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價(jià)值為10萬(wàn)元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬(wàn)元。那么，王先生這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是()。A.20％B.30％C.45％D.50％【答案】B多選題（共35題）1、某公司2006年銷(xiāo)售收入為2億元，銷(xiāo)售成本為1.5億元，2006年期初應(yīng)收賬款為7500萬(wàn)元，2006年期末應(yīng)收賬款為9500萬(wàn)元，則下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有()。A.銷(xiāo)售毛利率為25%B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11C.銷(xiāo)售毛利率為75%D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天【答案】AD2、風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)主要包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.資本充足程度C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】AC3、利率期貨的特征有()。A.需要保證金B(yǎng).合約規(guī)模是不固定的C.合約的到期日是固定的D.合約期限的長(zhǎng)度是固定的E.合約價(jià)格的單位變動(dòng)價(jià)值是固定的【答案】ACD4、關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定D.隔夜拆借一般不需要抵押E.拆入資金用來(lái)滿(mǎn)足臨時(shí)性資金的不足【答案】ABC5、王某是王拐村村民，為了多賺點(diǎn)錢(qián)，王某帶領(lǐng)全家出去打工，導(dǎo)致無(wú)人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達(dá)三年之久，根據(jù)規(guī)定，其所在的集體組織有權(quán)（）。A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地B.中止承包合同，等王某回來(lái)以后再回復(fù)合同的履行C.要求王某承擔(dān)違約責(zé)任D.對(duì)王某處以罰款【答案】A6、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則不包括（）。A.平衡性B.整體性C.客觀性D.敏感性E.及時(shí)性【答案】AC7、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷B.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性D.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏E.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化【答案】ABCD8、關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有()。A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失E.減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件【答案】ABD9、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括()。A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系C.建立銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系E.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】ABCD10、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為（）。A.自我對(duì)沖B.內(nèi)部對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖D.特殊對(duì)沖E.—般對(duì)沖【答案】AC11、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類(lèi)敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量D.對(duì)因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定E.綜合考慮監(jiān)管部門(mén)的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】ABC12、臨管溝邊的下管吊機(jī)站位要注意的安全事項(xiàng)有（）。A.臨管溝邊進(jìn)行吊管作業(yè)要先進(jìn)行試吊B.吊機(jī)站位要遠(yuǎn)離溝邊5m以外C.吊裝作業(yè)要符合性能曲線的要求D.吊機(jī)站位處的地耐力要符合要求E.作業(yè)中同樣要加強(qiáng)監(jiān)護(hù)【答案】ACD13、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進(jìn)度安全等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在項(xiàng)目開(kāi)工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。A.進(jìn)度B.質(zhì)量C.成本D.安全【答案】B14、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法有（）。A.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C.增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)和公眾的透明度D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ABCD15、在羅馬法中，役權(quán)分為（）。A.地役權(quán)和人役權(quán)B.地役權(quán)和相鄰權(quán)C.人役權(quán)和相鄰權(quán)D.相鄰權(quán)和物權(quán)【答案】A16、有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提其內(nèi)容應(yīng)主要包括（）。A.按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸B.按業(yè)務(wù)、部門(mén)、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平C.對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理【答案】ABCD17、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在（）層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。A.并表B.單一C.客戶(hù)D.業(yè)務(wù)E.主體【答案】AB18、常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析方法有()。A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法C.失誤樹(shù)分析方法D.分解分析法E.敏感性分析法【答案】ABCD19、以下不屬于各級(jí)人民法院職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項(xiàng)的是（）。A.對(duì)人民法院工作的建議、批評(píng)和意見(jiàn)B.對(duì)人民法院工作人員的違法失職行為的報(bào)案、申訴、控告或者檢舉C.對(duì)人民法院生效判決、裁定、調(diào)解和決定不服的申訴D.對(duì)人民法院審判活動(dòng)中的違法行為的控告或者檢舉【答案】D20、現(xiàn)金流分為（）。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】ABC21、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式有（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式E.資產(chǎn)損失管理模式【答案】ABCD22、關(guān)于信息披露的目的，下列說(shuō)法正確的有（）。A.從監(jiān)管部門(mén)角度看，有利于促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并