2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷B卷附答案

2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷B卷附答案單選題（共80題）1、在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，()負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】B2、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐【答案】B3、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。A.企業(yè)在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒(méi)有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析未來(lái)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C4、一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少()對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D5、下列（）不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化【答案】D6、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括()。A.公開(kāi)B.公正C.公平D.效率【答案】C7、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬(wàn)元，銷售收入為l00萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為l70萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B8、假定某部門當(dāng)年的銷售收入為200萬(wàn)元，銷售成本為120萬(wàn)元，其銷售毛利率為()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B9、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。A.本外幣現(xiàn)金B(yǎng).政策性銀行發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B10、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B11、債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A12、下列不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)力類指標(biāo)的是()。A.人力資源B.資質(zhì)等級(jí)C.成本管理D.管理層素質(zhì)【答案】D13、按照巴塞爾委員會(huì)的分類，以下不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是()。A.銀行的房產(chǎn)B.無(wú)法出售的貸款C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券【答案】D14、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考B.限額指標(biāo)很多是絕對(duì)額指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求【答案】B15、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C16、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)()的分析判斷至關(guān)重要。A.子公司的經(jīng)營(yíng)狀況B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易C.資本來(lái)源D.高層人事安排【答案】B17、下列關(guān)于VaR的說(shuō)法，不正確的是（）。A.均值VaR是以均值作為基準(zhǔn)來(lái)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的平均損失C.零值VaR是以初始價(jià)值作為基準(zhǔn)來(lái)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失【答案】B18、操作風(fēng)險(xiǎn)基本指標(biāo)法的計(jì)算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。A.15％B.10％C.18％D.12％【答案】A19、國(guó)際市場(chǎng)通常采用()對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.外部評(píng)級(jí)法C.債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法D.債券信用評(píng)級(jí)法【答案】D20、()是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A21、以下有關(guān)資本的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量【答案】B22、商業(yè)銀行通過(guò)貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A.投資組合理論B.期權(quán)定價(jià)理論C.利率平價(jià)理論D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論【答案】A23、核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日（）個(gè)月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C24、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率【答案】D25、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B26、案例一項(xiàng)目部在（）對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三個(gè)階段都【答案】D27、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B28、假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】A29、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國(guó)第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)工商銀行【答案】A30、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】C31、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)流動(dòng)性分析中，下列（）屬于銀行體系流動(dòng)性指標(biāo)。A.股票市場(chǎng)指數(shù)B.國(guó)債市場(chǎng)利率C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率D.回購(gòu)利率【答案】D32、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒(méi)有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)【答案】D33、將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。A.總收益互換B.信用違約互換C.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)D.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品【答案】A34、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難B.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力,造成流動(dòng)性波動(dòng)【答案】C35、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是()。A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)B.資本計(jì)量C.損失數(shù)據(jù)收集D.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估【答案】B36、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C37、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低C.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高【答案】B38、（2019年真題）下列（）屬于核心一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級(jí)債務(wù)之后B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機(jī)制及其他贖回激勵(lì)D.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露【答案】D39、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請(qǐng)附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（）。A.資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保B.不能提供擔(dān)保C.可以有條件地提供擔(dān)保D.經(jīng)上級(jí)主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)?！敬鸢浮緽40、假設(shè)一位投資者將10萬(wàn)元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)101000元，則投資的絕對(duì)收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】A41、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動(dòng)性危機(jī)的根源都在于()。A.金融衍生品的交易B.市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大C.宏觀經(jīng)濟(jì)背景的惡化D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題【答案】D42、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開(kāi)發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B43、金融資產(chǎn)的名義價(jià)值是其根據(jù)()所反映的賬面價(jià)值。A.歷史成本B.市場(chǎng)價(jià)格C.重置成本D.市值重估【答案】A44、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。A.企業(yè)客戶和團(tuán)體客戶B.法人客戶和個(gè)人客戶C.單位客戶和團(tuán)體客戶D.單位客戶和機(jī)構(gòu)客戶【答案】B45、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目C.個(gè)人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】D46、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A47、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至墻壁、梁邊的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D48、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要指標(biāo)之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國(guó)監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于（）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。A.幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰譈.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量C.為壓力測(cè)試提供有效支持D.準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求【答案】D50、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B51、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B.管理信息系統(tǒng)C.監(jiān)督考核機(jī)制D.外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境【答案】D52、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A.有效流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.識(shí)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D53、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)【答案】B54、()是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D55、下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶的是（）。A.在經(jīng)營(yíng)決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人C.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人D.零售客戶【答案】D56、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級(jí)借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個(gè)B級(jí)借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級(jí)借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B57、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷售凈利率D.凈資產(chǎn)收益率【答案】A58、根據(jù)《土地登記辦法》，當(dāng)土地證書(shū)和土地登記簿內(nèi)容不一致時(shí)的處理原則是（）。A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級(jí)國(guó)土資源部門裁決B.以土地證書(shū)記載內(nèi)容為準(zhǔn)C.根據(jù)具體情況決定D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準(zhǔn)【答案】D59、（2021年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不適合的是（）A.商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面評(píng)估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)D.商業(yè)銀行可以通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】D60、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D61、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的【答案】B62、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B63、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的。A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】C64、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對(duì)密碼的管理正確的是（）。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】B65、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C66、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B67、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是()A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等單獨(dú)存在C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A68、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會(huì)職責(zé)范圍的是（）。A.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)C.執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告【答案】D69、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D70、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.290D.140【答案】B71、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C72、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉(zhuǎn)移階段【答案】C73、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本【答案】B74、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A75、商業(yè)銀行在針對(duì)單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算客戶的（）。A.平均債務(wù)承受能力B.最低債務(wù)承受能力C.一般債務(wù)承受能力D.最高債務(wù)承受能力【答案】D76、風(fēng)機(jī)壓出端的測(cè)定面要選在（）。A.通風(fēng)機(jī)出口而氣流比較穩(wěn)定的直管段上B.盡可能靠近入口處C.盡可能靠近通風(fēng)機(jī)出口D.干管的彎管上【答案】A77、商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。A.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】C78、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。A.二項(xiàng)分布B.泊松分布C.正態(tài)分布D.均勻分布【答案】B79、（）是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B80、預(yù)算成本是（）。A.又稱項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】A多選題（共35題）1、限額領(lǐng)料依據(jù)有（）。A.正確的工程量B.現(xiàn)行的施工預(yù)算定額或企業(yè)內(nèi)部消耗定額C.施工組織設(shè)計(jì)D.工程變更單E.現(xiàn)場(chǎng)情況及貨源供應(yīng)情況確認(rèn)答案【答案】ABCD2、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有()。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.流動(dòng)性覆蓋率D.敏感度限額E.止損限額【答案】ABD3、“三道防線”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的（）特性。A.全員性B.全面性C.獨(dú)立性D.專業(yè)性E.垂直性【答案】ABCD4、商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD5、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.區(qū)域限額B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額C.集團(tuán)客戶限額D.行業(yè)限額E.單一客戶限額【答案】ABC6、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采?。ǎ?。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.內(nèi)部模型法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法E.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法【答案】AD7、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資B.所發(fā)行的流通債券(包括次級(jí)債）交易量上升C.所發(fā)行股票價(jià)格下跌D.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足E.存款大量流失【答案】D8、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括()。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.定量分析D.定性分析E.集中分析【答案】AB9、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動(dòng)事項(xiàng)，當(dāng)有第三人主張其權(quán)利時(shí)，仍應(yīng)按照實(shí)體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。A.登記無(wú)公信力B.登記既定事實(shí)C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A10、信訪事項(xiàng)涉及下級(jí)行政機(jī)關(guān)或其工作人員的，按照（）的原則，轉(zhuǎn)送有權(quán)處理的行政機(jī)關(guān)。A.屬級(jí)負(fù)責(zé)、各地管理、誰(shuí)受理誰(shuí)管理B.屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)受理誰(shuí)管理C.屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)D.屬級(jí)管理、分區(qū)負(fù)責(zé)、誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)【答案】C11、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是在一定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會(huì)影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件。A.洗錢B.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.違反用工法E.自然災(zāi)害【答案】AC12、下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性【答案】ABD13、麻繩使用注意事項(xiàng)（）。A.截?cái)嗪蟮淖乩K，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散B.麻繩使用時(shí)，易局部觸傷或機(jī)械磨損，故在使用前應(yīng)仔細(xì)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)降級(jí)使用或停止使用C.麻繩禁止用于摩擦大、速度快的吊裝場(chǎng)合，禁止用于機(jī)動(dòng)牽引上D.麻繩容易受潮，使用完畢應(yīng)晾干，卷成圓盤平放在通風(fēng)干燥的木板上E.如果與滑輪配合使用，滑輪直徑應(yīng)大于繩徑7～10倍；截?cái)嗪蟮淖乩K，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散【答案】ABCD14、個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。A.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約B.商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏C.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)E.客戶作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過(guò)程中的違約【答案】AC15、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有（）。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ABCD16、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18％?（）A.公司金融B.支付和清算C.交易和銷售D.代理服務(wù)E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC17、下列關(guān)于缺口分析的說(shuō)法中不正確的是（）。A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響B(tài).是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降【答案】BD18、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有()。A.國(guó)家控制的企業(yè)問(wèn)因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制【答案】BCD19、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。A.負(fù)債管理階段B.商業(yè)票據(jù)階段C.客戶管理階段D.資產(chǎn)管理階段E.平衡管理階段【答案】ABD20、商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板來(lái)收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括()。A.明確損失所有者B.總損失金額信息C.損失事件發(fā)生的時(shí)間D.總損失中收回部分信息E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素【答案】BCD21、考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從（）等方面進(jìn)行分析和判斷。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.管理層風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)D.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)E.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境【答案】ABD22、信訪事項(xiàng)的受理程序一般分為四個(gè)步驟，不包括（）。A.登記B.初步審查C.作出決定D.復(fù)查或復(fù)核【答案】D23、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要