網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)治理法律問題研究共3篇

網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)治理法律問題研究共3篇網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)治理法律問題研究1網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)治理是當(dāng)前金融領(lǐng)域面臨的重要問題之一。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為借款人和出借人提供撮合、擔(dān)保、結(jié)算等金融服務(wù)的平臺(tái)。雖然網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)能為廣大出借人和借款人提供便利、快速的服務(wù)，但也存在很多潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)問題。

一、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)涉及多個(gè)法律領(lǐng)域

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一種金融服務(wù)模式，存在著多領(lǐng)域的法律問題。具體來說，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉及到合同法、金融法、證券法、民間借貸法、行政法等多個(gè)領(lǐng)域的法律。因此，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來說，需要解決不同領(lǐng)域的法律問題，確保平臺(tái)合法合規(guī)運(yùn)營。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)須依法取得經(jīng)營執(zhí)照

任何一家金融機(jī)構(gòu)都必須依法取得經(jīng)營許可證，而網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也不例外。根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須先取得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)部門頒發(fā)的“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)許可證”，才能開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

三、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在運(yùn)營過程中，需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以便應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題。同時(shí)，平臺(tái)也應(yīng)對(duì)借款人和出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，告知其可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，比如借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)自身風(fēng)險(xiǎn)等。

四、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需要嚴(yán)格合規(guī)防范資金風(fēng)險(xiǎn)

資金風(fēng)險(xiǎn)是影響網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)，因此平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。比如，出借人和借款人資金須進(jìn)行分離管理，確保不會(huì)發(fā)生與平臺(tái)運(yùn)營無關(guān)的資金流動(dòng)。同時(shí)，出借人和借款人應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行資金托管，確保平臺(tái)和用戶的資金安全。

綜上所述，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)治理法律問題需要建立完善的法律制度、嚴(yán)格規(guī)范平臺(tái)運(yùn)營行為、積極落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以及加強(qiáng)用戶風(fēng)險(xiǎn)警示等措施，才能有效應(yīng)對(duì)平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題。此外，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的公司還要加強(qiáng)內(nèi)部管理，增強(qiáng)公司治理力度，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)治理法律問題研究2網(wǎng)絡(luò)借貸是一種新興金融模式，其涉及的風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜，需要制定相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范和治理。本文就網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)治理法律問題進(jìn)行研究，探討了網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，分析了當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在的法律問題，并提出了完善風(fēng)險(xiǎn)治理的相關(guān)對(duì)策。

一、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

1、透明度不足。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信息的公布不夠全面透明，借款人和出借人難以了解借款項(xiàng)目的資產(chǎn)負(fù)債情況、還款能力情況等重要信息。

2、融資方不確定性。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉及的融資方和借款方信息難以獲取和識(shí)別，很難判斷貸款的真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)。

3、平臺(tái)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性較大，可能會(huì)引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，如技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)等。

4、文化差異。由于不同國家和地區(qū)的文化背景不同，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的語言和模式對(duì)借款方和投資方來說可能存在不同的認(rèn)知問題。

二、當(dāng)前存在的法律問題

1、資金監(jiān)管問題。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上調(diào)撥的資金如何進(jìn)行監(jiān)管，如何確保資金的安全，如何防范平臺(tái)資金平移，需要進(jìn)一步規(guī)定。

2、信息披露問題。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息披露不夠透明，真實(shí)性難以核實(shí)，并且平臺(tái)很難保證借款人和投資人的隱私權(quán)和知情權(quán)。

3、隱蔽性問題。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之間的交易往往是不透明的，監(jiān)管難度較大，難以有效防范欺詐行為。

4、無風(fēng)險(xiǎn)承諾問題。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)承諾“本息保障”、“固定收益”等，這種承諾往往沒有法律保障，可能存在欺騙行為。

三、完善風(fēng)險(xiǎn)治理的相關(guān)對(duì)策

1、加強(qiáng)監(jiān)管。應(yīng)進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的監(jiān)管制度，明確監(jiān)管主體以及監(jiān)管職責(zé)，規(guī)定每個(gè)平臺(tái)的合法運(yùn)營條件和資質(zhì)要求，加強(qiáng)資金信托監(jiān)管，防范“空手套白狼”式經(jīng)營。

2、加強(qiáng)信息披露。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)信息披露，對(duì)借款人、出借人和監(jiān)管當(dāng)局都要提供透明、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面的信息，方便出借人和借款人全面了解項(xiàng)目情況。

3、加強(qiáng)合規(guī)審查。各網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)進(jìn)行合規(guī)審查，審查項(xiàng)目是否符合法律法規(guī)規(guī)定，將合規(guī)性納入平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)經(jīng)營合法性的監(jiān)督管理。

4、加強(qiáng)教育宣傳。針對(duì)新型金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，政府應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)宣傳教育，教育出借人如何正確理性投資和風(fēng)險(xiǎn)管理，讓出借人更清晰的了解自己的利益和風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)不容小視，需要制定相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和治理。只有加強(qiáng)制度建設(shè)和監(jiān)管監(jiān)督，完善信息披露，加強(qiáng)教育宣傳，才能更好地促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)治理法律問題研究3網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)治理法律問題研究

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的快速發(fā)展，眾多投資者爭(zhēng)相涌入。但是，在網(wǎng)絡(luò)借貸中也存在很多風(fēng)險(xiǎn)，例如網(wǎng)絡(luò)詐騙，平臺(tái)垮臺(tái)等問題。因此，為了保障借貸雙方的權(quán)益，國家必須對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行治理。本文將重點(diǎn)分析網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)治理所需的法律措施。

I.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需遵循的法律法規(guī)

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須遵循中國有關(guān)金融管理的法律法規(guī)。截至目前，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行了規(guī)范。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行備案登記，在平臺(tái)運(yùn)營過程中應(yīng)當(dāng)公開融資人和借款人的基本情況、借款項(xiàng)目的基本情況、融資人的資金出借情況等信息，同時(shí)明確了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信息披露的要求。

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《電子商務(wù)法》、《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)，并應(yīng)當(dāng)做好風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、信息安全等相關(guān)工作。

II.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理

網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不透明風(fēng)險(xiǎn)等。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理：

1.加強(qiáng)資金監(jiān)管

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人的資質(zhì)審查，認(rèn)真核對(duì)借款人資產(chǎn)和信用記錄，以確保借款人能夠按時(shí)歸還本金和利息。

2.加強(qiáng)信息披露

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化信息披露機(jī)制，公開借貸項(xiàng)目的基本情況、融資人的資金出借情況等信息，確保投資者真實(shí)有效的獲得相關(guān)項(xiàng)目信息。

3.防范網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)采取措施防范網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。例如，平臺(tái)運(yùn)營方應(yīng)當(dāng)與公安機(jī)關(guān)聯(lián)合開展培訓(xùn)活動(dòng)，通過提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，提高投資者自我保護(hù)意識(shí)，從源頭上減少投資者遭受網(wǎng)絡(luò)詐騙的可能性。

4.健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以便在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)能夠及時(shí)救助和保障受影響的投資者權(quán)益。

III.建立網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的法律責(zé)任制度

通過上述措施，雖然可以從源頭上減少網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)，但是由于風(fēng)險(xiǎn)本身的存在，仍有可能導(dǎo)致投資者的損失。因此，建立網(wǎng)絡(luò)借貸的法律責(zé)任制度是必要的。

1.平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為信息中介角色，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任。一旦平臺(tái)上出現(xiàn)欺詐、挪用資金、未能履行信托職責(zé)等行為，平臺(tái)應(yīng)對(duì)其行為負(fù)責(zé)。

2.借款人風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任

如果借款人出現(xiàn)欺詐、逃廢債責(zé)任等行為，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)向投資