PISR風險與風險管理

PISR風險與風險管理第1頁/共23頁考試范圍和章節(jié)分值分布

題型章節(jié)分值單選第1.2.3.4.5章25分第6章10分第7章20分第8.9章《營銷員管理規(guī)定》15分《民法》等4個法規(guī)10分判斷題《保險法》20分

共計100分第2頁/共23頁第一章風險與風險管理

第3頁/共23頁第一章風險與風險管理

第一節(jié)風險概述

第二節(jié)風險管理第4頁/共23頁第一節(jié)風險概述

一、風險的含義二、風險的構(gòu)成要素三、風險的種類四、風險的特征第5頁/共23頁一、風險的含義

1、風險指某種事情發(fā)生的不確定性。

2、從廣義上講，只要某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性，就認為該事件存在風險。

3、從狹義上講，僅指損失的不確定性。

不確定性包括:風險是否發(fā)生、發(fā)生時間和導致結(jié)果不確定

第6頁/共23頁二、風險的構(gòu)成要素（一）風險因素、風險事故和損失的概念

（二）風險因素、風險事故及損失之間的關(guān)系第7頁/共23頁（一）風險因素、風險事故、損失的概念

風險由風險因素、風險事故和損失三個要素構(gòu)成。1、風險因素：促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。風險因素是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的直接原因。如：對建筑物而言，風險因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對人而言，則是指健康狀況、年齡等。根據(jù)風險因素的性質(zhì)通常分為有形、無形風險因素；有形風險因素也稱實質(zhì)性風險因素，它所引起的損失風險大多屬于保險責任范圍之內(nèi)；無形風險因素與人的心理或行為有關(guān)，通常包括道德風險和心理風險因素。2、風險事故：指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。（剎車失靈—車禍）第8頁/共23頁3、損失（分為四類）：指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少,即經(jīng)濟損失。（P3精神打擊、政治迫害、折舊及饋贈等不視為損失)損失分為直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失(風險事故導致的財產(chǎn)本身損失和人身傷害)間接損失(指由直接損失引起的其他的損失,包括額外費用損失、收入損失和責任損失）在風險管理中，通常將損失分為四類：實質(zhì)損失、額外費用損失、收入損失和責任損失三者的關(guān)系是風險因素引發(fā)風險事故，而風險事故導致?lián)p失。（書上冰雹的例子：冰雹路滑-車禍-傷亡、冰雹-傷人）第9頁/共23頁三、風險的種類1、按風險產(chǎn)生的原因劃分：

(1)自然風險（特征：不可控性、周期性、共沾性）

(2)社會風險(由于個人或團體的行為或不行為使社會生產(chǎn)及人們生產(chǎn)、生活遭受損失的風險)(3)政治風險(又稱國家風險）

(4)經(jīng)濟風險

(5)技術(shù)風險（核輻射、空氣污染、噪音等）2、按風險的標的劃分：財產(chǎn)風險;

人身風險(收入能力損失，額外費用損失）；責任風險；信用風險；3、按風險的性質(zhì)劃分：純粹風險；投機風險（沒有損失，有損失，盈利）比如炒股第10頁/共23頁4、按風險產(chǎn)生的社會環(huán)境劃分：靜態(tài)風險（由自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風險）；動態(tài)風險（由社會、政治、技術(shù)等原因產(chǎn)生的）5、按產(chǎn)生風險的行為劃分：基本風險（非個人行為引起的）特定風險（個人行為引起的風險)第11頁/共23頁四、風險的特征1、不確定性是否發(fā)生、發(fā)生時間、產(chǎn)生結(jié)果2、客觀性

(不以人的意識為轉(zhuǎn)移，獨立于人的意識之外的客觀存在）3、普遍性4、可測定性（壽險當中根據(jù)精算原理測算死亡率，計算保險費率）5、發(fā)展性第12頁/共23頁第二節(jié)風險管理一、風險管理的含義與演變二、風險管理的程序三、風險管理的目標四、風險管理的方法第13頁/共23頁一、風險管理的含義與演變風險管理含義：社會組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果的決策過程具體內(nèi)容P9：風險管理的對象（風險），風險管理的主體（個人、家庭、組織），風險管理的過程，（風險識別、風險估測、風險評價、選擇風險管理技術(shù)和評估風險管理效果）風險管理的基本目標（以最小的成本獲得最大的安全保障）風險管理成為一門新興的學科.第14頁/共23頁一、風險管理的含義與演變最有影響的風險管理模式是企業(yè)向保險公司購買保險。發(fā)展階段：（1）1960年以后，國際上的大組織開始減少對傳統(tǒng)的購買保險的依賴,在自我承擔風險的同時積極主動的實施一些有效的防范措施。（2）20世紀70年代中期,風險管理進入“國際化階段”，風險管理獲得更廣泛的承認，且業(yè)務趨于復雜化。（3）20世紀90年代，購買保險開始與其他風險管理組織行為相融合，如安全工程、信息安全系統(tǒng)等。（4）21世紀以來，巨災風險事故頻發(fā)，許多國家政府、國際組織介入風險管理領(lǐng)域第15頁/共23頁二、風險管理的程序

（一）風險識別：（包括感知風險和分析風險）（二）風險估測：（收集資料分析，估計和預測風險發(fā)生的概率和程度）（三）風險評價：衡量風險程度，決定是否采取措施（四）選擇風險管理技術(shù)：是最為重要的環(huán)節(jié)（五）評估風險管理效果：分析、檢查、修正和評估第16頁/共23頁三、風險管理的目標基本目標以最小的成本獲得最大安全保障第17頁/共23頁損失前目標

1、減小風險事故的發(fā)生機會2、以經(jīng)濟合理的方法預防潛在損失的發(fā)生3、減輕對風險及潛在損失的煩惱和憂慮4、遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責任和行為規(guī)范損失后目標

1、減輕損失的危害程度2、及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)第18頁/共23頁四、風險管理的方法

即風險管理的技術(shù)，可分為：（一）控制型風險管理技術(shù)（二）財務型風險管理技術(shù)第19頁/共23頁（一）控制型風險管理技術(shù)

主要表現(xiàn)為：事故發(fā)生前，降低發(fā)生的頻率，事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

1、避免

2、預防

3、抑制第20頁/共23頁（二）財務型風險管理技術(shù)通過事故發(fā)生前所作的財務安排，解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟困難和精神憂慮,為恢復企業(yè)生產(chǎn),維持正常生活等提供財務支持。1