商業(yè)車險改革培訓(xùn)管理銷售類月演示文稿

商業(yè)車險改革培訓(xùn)管理銷售類月演示文稿當(dāng)前1頁，總共46頁。（優(yōu)選）商業(yè)車險改革培訓(xùn)管理銷售類月當(dāng)前2頁，總共46頁。2002年-2006年2006年-2011年122012年-至今

2006年，車險行業(yè)使用統(tǒng)一的商業(yè)條款和費率(A，B和C條款)，設(shè)定7折底線。

2008年隨著交強險責(zé)任限額上調(diào)，部分商業(yè)三責(zé)險損失轉(zhuǎn)移至交強險，從而導(dǎo)致交強險持續(xù)虧損，但商業(yè)險隨之進(jìn)入盈利周期。

2008年保監(jiān)會70號文件頒布，對規(guī)范當(dāng)時較為混亂的車險市場秩序方面發(fā)揮了積極作用，顯著改善商業(yè)車險保費充足率，整個車險出現(xiàn)了明顯的核算利潤，進(jìn)入了5年的黃金盈利周期。3

2012

年3

月，為回應(yīng)“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等社會輿論，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強機動車商業(yè)保險條款費率管理的通知》，規(guī)定了符合自主擬訂商業(yè)車險條款和費率的公司條件，新一輪的車險條款費率的市場化進(jìn)程自此開始。

2013年2月，保監(jiān)會對商業(yè)車險改革再次征求意見，初步確定了商車改革路線圖。

2014年，保險行業(yè)協(xié)會從條款、費率、車型三路并舉，在政策、數(shù)據(jù)、信息、平臺、標(biāo)準(zhǔn)等方面奠定了改革基礎(chǔ)。

2002年，保監(jiān)會在總結(jié)廣東費率改革試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，開始車險條款費率改革，允許各保險公司自主制訂、修改和調(diào)整車險條款費

率。2003年全國鋪開， 此次改革,標(biāo)志著我國保 險費率市場化改革的一 次嘗試。一、商車改革工作背景—時間階段當(dāng)前3頁，總共46頁。一、商車改革工作背景—社會問題解決高保低賠無責(zé)不賠當(dāng)前4頁，總共46頁。促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級

意義與

影響利于社會管理功能發(fā)揮助于消費者利益保

護(hù)現(xiàn)自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束；轉(zhuǎn)變競爭模式：單一高手續(xù)費、高費用競爭轉(zhuǎn)向全方位、多層次、高水平競爭；優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)：差異化競爭將推動市場主體結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；減少違規(guī)行為：費率與風(fēng)險匹配，將弱化保險公司變相打折的違規(guī)動機和空間。通過費率改革，推動零配件價格更趨合理，促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)鏈變革，提升保險公司影響力，引導(dǎo)消費者理性汽車消費。

促進(jìn)費率公平合理：低風(fēng)險車主將享受更低車險費率；拓寬責(zé)任保障范圍：示范條款擴大了保險責(zé)任范圍；擴大消費者選擇權(quán)：行業(yè)示范條款和創(chuàng)新型條款并存；

一、商車改革工作背景—意義影響

激發(fā)市場活力：真正實當(dāng)前5頁，總共46頁。一商車改革工作背景二商車改革工作重點三商車改革工作進(jìn)展C目錄ontents

四商車改革下步計劃四方面：背景、重點、

進(jìn)展、計劃。當(dāng)前6頁，總共46頁。

制定條款，測算和厘定費率，產(chǎn)品審核報批。 按照保監(jiān)會和行業(yè)協(xié)會要求，開展承保、理賠、財務(wù)、應(yīng)急預(yù)案

等制度和實務(wù)的配套制定、修訂和完善。

完成業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)（包括承保、理賠等核心系統(tǒng)及周邊系統(tǒng)）對接、改造、調(diào)試、上線，處理好新舊條款銜接。

組織開展公司銷售、管理人員及相關(guān)業(yè)務(wù)合作單位人員培訓(xùn)，參訓(xùn)人員對改革內(nèi)

容要理解到位、流程把握到位、系統(tǒng)操作到位；培訓(xùn)相關(guān)資料（課件、試卷、簽到、

照片等）留存?zhèn)洳椤? 完成保險單、保險卡、條款及免責(zé)說明書、投保單等單證設(shè)計和印

制，并發(fā)送至試點機構(gòu)。

按照監(jiān)管部門驗收方案組織開展公司內(nèi)部驗收，通過后申請外

部驗收，外部驗收合格通過后系統(tǒng)切換上線出單。條款費率厘定

制度

建設(shè)

系統(tǒng)

改造

培訓(xùn)

宣導(dǎo)

單證

印制內(nèi)外部

驗收二、商車改革工作重點—保險公司當(dāng)前7頁，總共46頁。三、完善償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。對商業(yè)車險綜合成本率高的保險公司，要求提高償付能力最低資本要求，約束保險公司審慎定價，促進(jìn)理性經(jīng)營。四大核心

一、建立商業(yè)車險條款費率回溯分析制度。定期驗證保險公司條款設(shè)計和定價的合理性，對回溯時發(fā)現(xiàn)綜合成本率波動超過前三年均值的將重點關(guān)注，因定價不合理造成經(jīng)營問題的將叫停車險產(chǎn)品。

二、建立商車險行業(yè)費率動態(tài)調(diào)整機制。動態(tài)調(diào)整商業(yè)車險費率基準(zhǔn)，避免行業(yè)性的定價風(fēng)險。四、加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管。建立非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查的聯(lián)動機制。經(jīng)營不善或嚴(yán)重違法經(jīng)營的機構(gòu)實施車險市場退出、停止車險業(yè)務(wù)和取消高管任職資格等處罰手段。二、商車改革工作重點—監(jiān)管方面1當(dāng)前8頁，總共46頁。監(jiān)管重點關(guān)注的問題高費用展業(yè)問題；承保環(huán)節(jié)贈禮、返現(xiàn)問題；理賠環(huán)節(jié)利益輸送問題；虛列中介業(yè)務(wù)、虛列營業(yè)費用和虛假電銷等數(shù)據(jù)不真實

問題；機構(gòu)持續(xù)虧損問題。二、商車改革工作重點—監(jiān)管方面2當(dāng)前9頁，總共46頁。二、商車改革工作重點—條款變化1當(dāng)前10頁，總共46頁。二、商車改革工作重點—條款變化2與現(xiàn)行產(chǎn)品差異：行業(yè)條款機動車條款特種車條款摩托車拖拉機條款單程提車條款現(xiàn)行A款現(xiàn)行B款現(xiàn)行C款天平條款整合了家庭自用車、非營業(yè)用車、營業(yè)用車條款等車損險條款，同時合并了四個主險條款。增加了特種車條款合并了主險條款，同時增加了特種車條款。合并了車輛損失綜合險、車碰車損失險、車輛損失一切險等主險條款，同時增加了摩托車拖拉機、特種車、單程提車條款。當(dāng)前11頁，總共46頁。二、商車改革工作重點—條款變化3一、統(tǒng)一總則，統(tǒng)一定義：機動車、第三者、車上人員二、增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除三、調(diào)整免賠比例，單列免賠率/額四、修訂保險金額，怎么保怎么賠五、體現(xiàn)代位追償，提供三種賠償方式六、調(diào)整雙方義務(wù)：刪除或調(diào)整七、簡化索賠資料：車損、盜搶八、整合附加險種九、其他當(dāng)前12頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款一、統(tǒng)一總則，統(tǒng)一定義1、機動車定義采用A款表述，剔除特種車，增加其他運載工具，表述更嚴(yán)謹(jǐn)。2、第三者的定義調(diào)整為與交強險的一致；不包括車上人員和被保險人，將投保人、保險人納入三者險范疇，擴大三者的范圍，解決統(tǒng)一投保人名下多車事故的糾紛。3、車上人員的定義指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險車輛車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。采用了C款的表述，與B款相比，增加了在車體上人員，與A款相比差異較大，原A款只表述為“保險事故發(fā)生時在被保險機動車上的自然人”。解決了車上人員定義不清晰導(dǎo)致的部分糾紛。

4、因保額確定方式調(diào)整，取消車險是不定值保險合同說法。當(dāng)前13頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款二、增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除（二）車損險責(zé)任免除的變化（一是盡可能的減少一些意義不大或不合理的約定，減少責(zé)任免除篇幅；二是強化如實告知，根據(jù)保險法第十七條規(guī)定，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示。）(刪除7條、增加3條、修訂兩條）1、結(jié)構(gòu)變化：更簡單清晰，分為違法違規(guī)行為、原因?qū)е隆p失和費用三部分。2、刪除了所有兜底條款（如其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用)，所有的責(zé)任免除均清晰列明，兜底條款在法院判例中很難起到實質(zhì)性的作用。3、對拿過正規(guī)駕照，但因未及時審驗而是導(dǎo)致駕駛證失效的情形給予剔除，即刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗的駕駛證”。解決駕駛資格與駕駛能力的矛盾問題。當(dāng)前14頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款二、增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除（二）車損險責(zé)任免除的變化4、將事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧{車或者遺車逃離事故現(xiàn)場改為“離開”?！疤与x”有感情色彩，難以取證，“離開”只是客觀的反映一種結(jié)果。(第八條）5、因代位求償實施，車損險的賠款不再硬性的先扣交強險，如果得到對方交強險的賠款就扣，如果沒得到就不扣。即刪除了扣除交強險的約定。6、非營業(yè)用車刪除“自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失”。7、損失項目無法重新核定的，僅對于不能證明的部分拒絕賠償。8、事故車修理之前應(yīng)雙方協(xié)商，如果不協(xié)商就修理導(dǎo)致的無法確定的損失。當(dāng)前15頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款二、增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除（二）車損險責(zé)任免除的變化9、刪除“被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。”屬于原車載貨物掉落責(zé)任附加險的賠償范圍，此次修訂，納入到主險的責(zé)任范圍中。10、刪除“使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證”。11、刪除“倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞、車身表面油漆單獨劃傷”（B款）。12、將“發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌”改成“發(fā)生保險事故時被保險機動車的行駛證、號牌被注銷。（第八條第三款）13、增加“本身質(zhì)量缺陷”“核反應(yīng)、核輻射”導(dǎo)致的車輛損失（僅限A款）。當(dāng)前16頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款二、增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除（三）三者險責(zé)任免除的變化（刪除6條，增加兩條，修訂兩條）1、刪除了對被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡賠償，更加人性化。2、對拿過正規(guī)駕照，但因未及時審驗而導(dǎo)致駕駛證失效的情形給予剔除，即刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗的駕駛證”。3、由于掛車不再保交強險，刪除了“車輛未投保交強險的機動車（含掛車）或被未投保交強險的其他機動車拖帶”造成的損失。4、刪除教練期間導(dǎo)致的三者損失。5、刪除車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的三者損失，該規(guī)定屬于原車載貨物掉落責(zé)任附加險的賠償范圍，此次修訂納入到主險的責(zé)任范圍中。6、刪除兜底條款。當(dāng)前17頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款二、增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除（三）三者險責(zé)任免除的變化7、增加“超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費用”；為與交強險保持一致，參照交強險條例和《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》規(guī)定交強險條例：醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員；指南規(guī)定：在對交通事故受傷人員進(jìn)行臨床診療的過程中，各項醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)在當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險規(guī)定的范圍內(nèi)選擇。8、增加“停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款”；9、將“仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用”修訂為“律師費，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費”。10、將事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧{車或者棄車逃離事故現(xiàn)場改為“離開”。當(dāng)前18頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款二、增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除（四）車上人員險責(zé)任免除的變化（刪除6條，增加1條，修訂兩條）1、刪除“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”。定義已經(jīng)解決正在上下車的人員以及因事故被甩出車外人員的情形。2、C款刪除“車輛正常行駛時車門沒有完全閉合或車門閉合過程中”車上人員傷亡；3、B款刪除“牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引”。4、對拿過正規(guī)駕照，但因未及時審驗而導(dǎo)致駕駛證失效的情形給予剔除，即刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗的駕駛證”。5、刪除“教練期間”導(dǎo)致的事故責(zé)任。刪除兜底條款。6、增加“超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費用”；7、將“仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用”修訂為“律師費，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費”。8、事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧╅_車或者棄車逃離事故現(xiàn)場改為“離開”。當(dāng)前19頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款二、增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除（五）盜搶險責(zé)任免除的變化（刪除五條，增加兩條）1、刪除“駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車”。2、刪除“租賃機動車與承租人同時失蹤”。

3、刪除盜搶險“除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格”。4、刪除“教練期間”導(dǎo)致的事故責(zé)任。5、刪除兜底條款。6、增加損失項目無法重新核定的，僅對于不能證明的部分拒絕賠償。7、增加事故車修理之前應(yīng)雙方協(xié)商，如果不協(xié)商就修理導(dǎo)致的無法確定的損失。當(dāng)前20頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款三、調(diào)整免賠比例，單列免賠率/額（刪去5項，調(diào)整3項）1、將免賠率/額作為單獨章節(jié)。2、統(tǒng)一各主險的事故責(zé)任免賠率，與三責(zé)險取齊。即將車損險、車上人員責(zé)任險的事故責(zé)任免賠率由“5%、8%、10%、15%”修改為“5%、10%、15%、20%”。3、各主險均刪除指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域的免賠率約定。即投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率5%；投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。4、車損險刪除“被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；”5、盜搶險刪去“發(fā)生全車損失，被保險人未能提供《機動車行駛證》、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率1%”；6、將車損險違反安全裝載規(guī)定的免賠率從5%升至10%。7、增加絕對免賠額的約定。當(dāng)前21頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款四、修訂保險金額內(nèi)容示范條款現(xiàn)有條款保額確定方式兩種。（一）按投保時保險機動車的實際價值確定。（二）市場公允價（30%浮動）三種。（一）按投保時被保險機動車的新車購置價確定。（二）按投保時被保險機動車的實際價值確定。（三）在投保時被保險機動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。不足額投保無可以，比例賠付新車購置價不含車輛購置稅含車輛購置稅賠償處理全部損失按照保額賠付，部分損失在保額內(nèi)按照實際損失金額賠付按照新車購置價投保：發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償，發(fā)生部分損失時，按核定修理費用計算賠償，但均不得超過保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值。按照實際價值或協(xié)商確定保險金額的：按保險金額與投保時新車購置價的比例計算賠償。當(dāng)前22頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款五、體現(xiàn)代位追償取消關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險責(zé)任的內(nèi)容，維護(hù)被保險人的權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，提供多種賠償方式。選擇之一：保險人應(yīng)積極協(xié)助被保險人向第三方進(jìn)行索賠。選擇之二：如第三方怠于請求的，被保險人可直接向第三方機動車保險人進(jìn)行索賠；選擇之三：被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。當(dāng)前23頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款五、體現(xiàn)代位追償車損險的代位追償覆蓋交強險、商業(yè)險，賠款計算公式修改為：全部損失：賠款＝（保險金額－被保險人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率之和）-絕對免賠額部分損失：被保險機動車發(fā)生部分損失，保險人按實際修復(fù)費用在保險金額內(nèi)計算賠償：

賠款＝（實際修復(fù)費用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率之和）-絕對免賠額施救費：施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分?jǐn)偸┚荣M用。當(dāng)前24頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款六、整理雙方義務(wù)a.不影響賠償處理的內(nèi)容：如實告知的義務(wù)，因為保險法已有明確規(guī)定，條款予以刪除；b.影響賠償處理的內(nèi)容：及時報案義務(wù)列入賠償處理，未履行義務(wù)導(dǎo)致拒賠的，列入責(zé)任免除；c.被保險人繳費義務(wù)：作為合同成立的條件，列入總則。保險人義務(wù)：如實告知的義務(wù)解除合同的義務(wù)受理報案的義務(wù)及時賠償?shù)牧x務(wù)保留及時賠償?shù)牧x務(wù)，納入通用條款，其他義務(wù)為保險法內(nèi)容，本著簡化條款的原則，予以刪除。當(dāng)前25頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款七、簡化索賠資料減少了車損險的營運許可證或道路運輸許可證復(fù)印件等(C款）；減少了盜搶險的駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、被保險人身份證復(fù)印件、道路運輸許可證或營運許可證復(fù)印件(ABC款)；全套原車鑰匙等(BC款)；當(dāng)前26頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款八、整合附加險種行業(yè)原有38個附加險及特約條款，本次減少28個，（其中5個并進(jìn)主險保險責(zé)任，刪除23個），保留10個附加險。另外，新增一個附加險。5個并進(jìn)主險保險責(zé)任倒車鏡車燈單獨損壞----納入到車損險賠償范圍車載貨物掉落---納入到車損險、三責(zé)險賠償范圍教練車特約----納入到車損險、三者、車上人賠償范圍租車人人車失蹤----納入到盜搶險賠償范圍法律費用----納入到責(zé)任險賠償范圍1個新增附加險：無法找到第三方責(zé)任險

當(dāng)前27頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款八、整合附加險種保留10個附加險玻璃單獨破碎險修理期間費用補償險自燃損失險車上貨物責(zé)任險新增設(shè)備損失險精神損害撫慰金責(zé)任險車身劃痕損失險不計免賠險發(fā)動機涉水損失險指定修理廠險指定修理廠險：投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。投保人在投保時選擇本附加險，并增加支付本附加險的保險費的，機動車損失保險事故發(fā)生后，被保險人可指定修理廠進(jìn)行修理。當(dāng)前28頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款八、整合附加險種刪除23個附加險及特約條款可選免賠額特約條款

更換輪胎服務(wù)特約條款送油、充電服務(wù)特約條款拖車服務(wù)特約條款附加換件特約條款隨車行李物品損失特約條款新車特約條款A(yù)新車特約條款B附加油污污染責(zé)任保險條款附加機動車出境保險條款異地出險住宿費特約條款特種車保險批單特種車車輛損失擴展險條款特種車固定機具、設(shè)備損失險條款多次出險增加免賠率特約條款約定區(qū)域通行費用特約條款零部件、附屬設(shè)備被盜竊險條款使用安全帶特約條款免稅車輛關(guān)稅責(zé)任險條款節(jié)假日行駛區(qū)域擴展特約條款全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險條款異地出險住宿費特約條款救援費用特約條款其中，可選免賠額特約條款納入費率系數(shù)，供被保險人選擇，特種車的有關(guān)附加險納入特種車條款當(dāng)前29頁，總共46頁。變動點闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險示范條款九、其他1、刪除原條款第一條“本保險合同為商業(yè)保險合同,由保險條款、投保單、保險單、批改申請書、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。”2、與B款相比，三者險不再在條款中列明責(zé)任限額選項。3、A款的退保手續(xù)費由5%降為3%。當(dāng)前30頁，總共46頁。二、商車改革工作重點—費率方面1費率公式車型系數(shù)NCD系數(shù)費率總結(jié)當(dāng)前31頁，總共46頁?；鶞?zhǔn)保費費率調(diào)整系數(shù)

無賠款優(yōu)待系數(shù)自主核保系數(shù)渠道系數(shù)

基準(zhǔn)純風(fēng)險保費1-附加費用率對無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）進(jìn)行優(yōu)化刪除舊體系中除NCD之外的13個系數(shù)，引入自主核保系數(shù)（由公司自行決定）附加費用率由公司參考行業(yè)或公司實際費用率自主決定費率組成部分費率結(jié)構(gòu)按現(xiàn)有費率表進(jìn)行平移引入車系系數(shù)，考慮車型差異引入渠道系數(shù)（公司自行決定）費改后費率構(gòu)成當(dāng)前32頁，總共46頁。確定的費率方案基準(zhǔn)保費65%平移車系系數(shù)：全國用一套，用于家用車、企業(yè)車和機關(guān)車的車損險費率調(diào)整系數(shù)表NCD：全國用一套（適用于非車隊和車隊）自主核保系數(shù)：渠道系數(shù)：測算主要費率調(diào)整系數(shù)水平當(dāng)前33頁，總共46頁。車型系數(shù)測算主要費率調(diào)整系數(shù)水平車型系數(shù)適用于家用車和非營業(yè)客車的車損險，行業(yè)具體測算數(shù)據(jù)分布，見下表。實際風(fēng)險指標(biāo)系數(shù)測算結(jié)果在之間，差距2.9倍。但是，為了保證商改工作初期平穩(wěn)過度及新車銷售廠家和4S店之間的平衡度，故采取行業(yè)統(tǒng)一規(guī)范區(qū)間標(biāo)準(zhǔn)，即之間，差距1.5倍。車系系數(shù)方案對商業(yè)車險整體保費充足性的影響較小，只微漲0.6％，30萬以下的車型略降、40萬以上的車型上漲1.8%-3.8%。當(dāng)前34頁，總共46頁。NCD系數(shù)測算主要費率調(diào)整系數(shù)水平1、對無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）進(jìn)行優(yōu)化（）2、由于劣質(zhì)客戶的費率懲罰加重，未能完全抵消優(yōu)質(zhì)客戶的費率優(yōu)惠增加，整體保費預(yù)計會下降0.9%。3、連續(xù)三年不出險客戶、連續(xù)兩年不出險客戶、上年不出險客戶均有不同程度降價（約占總體客戶的46％）4、上年出險兩次及兩次以上客戶，漲費幅度與客觀測算水平相當(dāng)，只占8％5、由兩次出險不漲價到兩次出險漲價，會引發(fā)部分消費者以及部分保險公司合并報案的行為，導(dǎo)致NCD風(fēng)險選擇能力下降，影響保費充足性6、新的無賠款優(yōu)待（NCD）系數(shù)，使純風(fēng)險保費從客戶出險頻度的角度更為合理。原來盈利的客戶，超額利潤沒有了；原來虧損的客戶，如果能夠按照預(yù)期提高保費，也基本可以實現(xiàn)不虧損，但可能影響其投保及索賠行為。當(dāng)前35頁，總共46頁。費率總結(jié)測算主要費率調(diào)整系數(shù)水平核保、渠道系數(shù)保單占比區(qū)間保單占比細(xì)分保費占比區(qū)間保費占比細(xì)分等于0.722567.44%67.44%60.76%60.76%（0.7225,0.8]32.17%10.21%38.46%13.13%（0.8，0.9]11.79%11.20%（0.9,1.0]4.13%5.32%（1.0,1.1]4.93%6.84%（1.1,1.2]0.76%1.28%（1.2,1.3225）0.35%0.69%等于1.32250.39%0.39%0.78%0.78%1、現(xiàn)行費率和改革后的純風(fēng)險保費基本保持一致，車型系數(shù)的影響0.9%，可以忽略不計。2、NCD系數(shù)范圍：“0.6—2.0”3、兩個調(diào)整系數(shù)（自主、渠道）系數(shù)范圍：雙“0.85—1.15”，合計“0.7225—1.3225”4、理論上費改之后的折扣區(qū)間范圍：“0.4335—2.645”5、費改之后，兩個自主調(diào)整系數(shù)的保單分布情況當(dāng)前36頁，總共46頁。一商車改革工作背景二商車改革工作重點三商車改革工作進(jìn)展C目錄ontents

四商車改革下步計劃四方面：背景、重點、

進(jìn)展、計劃。當(dāng)前37頁，總共46頁。三、遼寧公司工作進(jìn)展—4月15日時間序號重點工作完成情況/下步計劃前期（4月15日之前）1三個層面（保監(jiān)、行協(xié)、我司）的《商車費改實施應(yīng)對方案》都已正式發(fā)文，我司4月13日發(fā)文2三個層面（保監(jiān)、行協(xié)、我司）的《商車費改工作啟動大會》都已召開完畢，我司3月31日召開3遼寧公司的組織架構(gòu)保障工作白總?cè)晤I(lǐng)導(dǎo)小組組長、高總?cè)螀f(xié)調(diào)辦公室主任、省公司9個部門長和8個中支公司一把手任組員4遼寧