農(nóng)村信用社金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況報(bào)告

--#-XX縣農(nóng)村信用社金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況報(bào)XX縣農(nóng)村信用聯(lián)社乂乂年上半年我縣聯(lián)社在省聯(lián)社的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和安排部署下不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸投入，搶抓市場(chǎng)份額，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村增收、農(nóng)民致富,為全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)。一、我縣農(nóng)村信用社發(fā)展?fàn)顩r六月末，全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款14.億1元,較年初增加1.億5元,增長(zhǎng)11.8占全%,縣金融機(jī)構(gòu)存款總量的24，%其中儲(chǔ)蓄存款余額12.億2元,占各項(xiàng)存款的86.；5各%項(xiàng)貸款余額11.億1元,較年初增加1.億1元,增長(zhǎng)10%占,全縣金融機(jī)構(gòu)貸款總量的51，%其中農(nóng)業(yè)貸款余額10.億5元,占各項(xiàng)貸款余額的95%在,農(nóng)業(yè)貸款中,農(nóng)村企業(yè)貸款余額3.億2元,占各項(xiàng)貸款的28.；8前%六個(gè)月累計(jì)發(fā)放貸款2.1億2元,其中發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款2.0億7元,占發(fā)放總額的97.8發(fā)%放,農(nóng)村企業(yè)貸款244元0,占發(fā)放總額的11.；5上%半年累計(jì)投放現(xiàn)金4.億3元,回籠現(xiàn)金4.億1元,凈投放0.億2元；二、農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)所做的工作我縣農(nóng)村信用社統(tǒng)籌城鄉(xiāng)兩塊陣地，以支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推進(jìn)小康社會(huì)建設(shè)為突破口，創(chuàng)新支農(nóng)機(jī)制，拓寬支農(nóng)渠道，加大信貸投入，充分發(fā)揮“資金主渠道，支農(nóng)主力軍”作用，走出了一條與縣域經(jīng)濟(jì)共興共榮的“雙贏”之路。截止6月底，全縣信用社投放縣域貸款余額11.億1元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款總量的51，%上半年累計(jì)投放各類貸款2.1億2元，占全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的24。%其中：支持中小企業(yè)貸款1家，金額48萬(wàn)0元；支持農(nóng)村企業(yè)貸款5家244萬(wàn)元；支持農(nóng)戶貸款365戶8174萬(wàn)6元0；支持個(gè)體工商戶貸款53戶83萬(wàn)6元。我們主要做了以下工作：（一）做實(shí)小額農(nóng)貸，全面支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶脫貧致富工作。半年來(lái)，我縣農(nóng)信社始終以“支農(nóng)、興農(nóng)、富農(nóng)”為已任，充分發(fā)揮聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶和主力軍作用，力做農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展助推器。為將小額農(nóng)貸這個(gè)品牌真正成為支持“三農(nóng)”發(fā)展的金鑰匙，農(nóng)信社始終堅(jiān)持在“實(shí)”字上做文章。一是廣泛宣傳發(fā)動(dòng)。制定了“XX縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸款授信”活動(dòng)方案，層層部署，對(duì)全縣各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行三定：定時(shí)間、定人員、定任務(wù)；落實(shí)了三公布：公開包片信貸員服務(wù)區(qū)域圖、農(nóng)戶貸款流程圖和服務(wù)監(jiān)督電話；完善了三個(gè)臺(tái)賬：農(nóng)戶聯(lián)系臺(tái)賬、貸款需求臺(tái)賬、信貸員工作日志。二是狠抓上門調(diào)查建檔。樹立“不唯大中小、不唯所有制形式，只要有效益、守信譽(yù)，就是我們的客戶”的市場(chǎng)營(yíng)銷理念，努力挖掘信得過(guò)的農(nóng)戶。重點(diǎn)抓了以下三類客戶的調(diào)查：對(duì)種植業(yè)20畝以上的農(nóng)戶進(jìn)行全面調(diào)查建檔和評(píng)級(jí)授信；對(duì)5類養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶進(jìn)行全面入戶調(diào)查；對(duì)本地個(gè)體工商戶、公司類客戶進(jìn)行全面上門調(diào)查。截止6月末,轄內(nèi)總農(nóng)戶1183戶0（信1用社信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)）,已建立農(nóng)戶資信檔案955戶7,0建檔面80.8已%評(píng),級(jí)授信農(nóng)戶914戶9,授信總額4891萬(wàn)0元6。累計(jì)發(fā)放小額信用貸款214戶39209萬(wàn)8元8,其中今年上半年發(fā)放小額信用貸款275戶3205萬(wàn)4元0,占各項(xiàng)貸款余額的18.4。3%（二）開展點(diǎn)面結(jié)合，著力推進(jìn)小額婦女貸款。選定大莊作為發(fā)放小額婦女貸款的示范點(diǎn)，并于4月18日召開了發(fā)放現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)觀摩，以典示范，取得了一定的效果，乂乂年，大莊信用社好的經(jīng)驗(yàn)做法在全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社得以推廣。一是嚴(yán)格按照“三有”設(shè)立了支農(nóng)服務(wù)專柜，即“辦理貸款有指引，服務(wù)質(zhì)量有承諾，監(jiān)督信貸員行為有電話”。二是建立農(nóng)戶貸款預(yù)約登記臺(tái)賬。各網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)前設(shè)置了專門的貸款預(yù)約登記簿，登記簿設(shè)置客戶姓名、身份證號(hào)碼、詳細(xì)地址、從事職業(yè)、借款用途、投資規(guī)模、自有資金、需求金額、其他資金來(lái)源以及聯(lián)系方式等十項(xiàng)內(nèi)容。三是規(guī)范信貸檔案資料。實(shí)行專人、專夾、專柜管理。四是聯(lián)社召開專題會(huì)議,研究部署小額婦女擔(dān)保貸款的發(fā)放工作,每個(gè)領(lǐng)導(dǎo)班子成員各包一片,親自到網(wǎng)點(diǎn)指導(dǎo)和督促發(fā)放工作。五是實(shí)行“一日一報(bào)”制度，要求各網(wǎng)點(diǎn)次日早上8點(diǎn)上報(bào)前一日的進(jìn)度和數(shù)據(jù)。目前，全縣累計(jì)發(fā)放小額婦女擔(dān)保貸款202戶5769萬(wàn)5元，占發(fā)放計(jì)劃的59.。2%（三）實(shí)行特色服務(wù)，積極助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，加強(qiáng)對(duì)大型涉農(nóng)企業(yè)的支持。同時(shí)，大力支持城鄉(xiāng)下崗失業(yè)人員就業(yè)再就業(yè)和解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。乂乂年前個(gè)月，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)資金貸款207萬(wàn)3元4，同比增加853萬(wàn)9元。重點(diǎn)支持了磐安蔬菜基地、南、北淺山地區(qū)果業(yè)和城區(qū)家中小紡織企業(yè)、東西片菜籃子工程建設(shè)以及養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，促進(jìn)了全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。其中弘宇養(yǎng)殖業(yè)以“公司+基地+農(nóng)戶”的經(jīng)營(yíng)模式，帶動(dòng)了全縣4個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)近3萬(wàn)戶農(nóng)民從事玉米種植平均畝產(chǎn)增收12元0，為廣大糧農(nóng)帶來(lái)了較大的利潤(rùn)空間，大大地提高了農(nóng)副產(chǎn)品的附加值，加大了農(nóng)民種糧的積極性。其中磐安鎮(zhèn)的萬(wàn)畝蔬菜基地“合作社+基地+農(nóng)戶”的菜籃子工程也享譽(yù)省內(nèi)外，先后帶動(dòng)轄區(qū)內(nèi)120多農(nóng)戶從事無(wú)公害瓜果、蔬菜的種植，為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)，達(dá)到了社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益“雙贏”的目的。（四）加大重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)接，啟動(dòng)信用回流工程。今年來(lái)，全縣農(nóng)信社積極發(fā)揮“2部27社”（市場(chǎng)部、營(yíng)業(yè)部、27個(gè)基層社）職能，明確信貸營(yíng)銷導(dǎo)向和重點(diǎn)。一是積極開展重點(diǎn)項(xiàng)目公關(guān)。瞄準(zhǔn)城鄉(xiāng)個(gè)體工商大戶，推行包街道、包社區(qū)措施營(yíng)銷;二是建立中小企業(yè)基本情況信息庫(kù)，篩選確定投資項(xiàng)目，努力搶抓貸款需求量較大的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。年度新增10萬(wàn)0元以上客戶6家，累計(jì)投放資金292萬(wàn)0元；三是瞄準(zhǔn)規(guī)模企業(yè)，擴(kuò)大黃金客戶群體，重點(diǎn)對(duì)“六峰工業(yè)園區(qū)”進(jìn)行跟蹤服務(wù)，由過(guò)去“客戶找我”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔艺铱蛻簟?，為力源乳業(yè)貸款35萬(wàn)0元，同時(shí)對(duì)“甘肅佳利達(dá)管業(yè)有限責(zé)任公司項(xiàng)目”貸款進(jìn)行了調(diào)查，并簽訂了擬發(fā)放貸款30萬(wàn)0元的合作協(xié)議。三、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的難點(diǎn)和存在的問(wèn)題（一）支農(nóng)資金供需矛盾有待解決當(dāng)前，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展及新農(nóng)村建設(shè)金融需求主要有以下幾個(gè)方面一是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶;二是農(nóng)村個(gè)體工商戶;三是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織。根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體活動(dòng)需要，這些經(jīng)濟(jì)主體對(duì)信貸資金的具體需求可細(xì)分以下幾類:一是小額農(nóng)貸;二是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款;三是農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款以及農(nóng)村生態(tài)治理貸款;四是農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害應(yīng)急貸款;五是新農(nóng)村建設(shè)統(tǒng)一規(guī)劃后農(nóng)民建房融資需求貸款;六是其它方面的信貸資金需求。從以上分析我們可以看出，一方面，農(nóng)業(yè)信貸總量快速增長(zhǎng)；另一方面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金匱乏、農(nóng)民貸款難的問(wèn)題一直是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出問(wèn)題。同時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性和比較效益低的特征，容易造成信貸資金高風(fēng)險(xiǎn)性，反映在服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)不良貸款占比較高，使一般商業(yè)銀行不愿涉足農(nóng)村業(yè)務(wù)，國(guó)有商業(yè)銀行撤離農(nóng)村地區(qū)，金融資本的逐利性和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值低效的特征形成了天然矛盾。而目前，就服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)的農(nóng)村信用社來(lái)講，即便是在經(jīng)營(yíng)上遵循“保本微利”的原則，也難獨(dú)撐和包攬農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金的天下。與此同時(shí)，在當(dāng)前全國(guó)絕大部分的縣以下地區(qū)經(jīng)濟(jì)中，由于政策性金融定位不明朗，商業(yè)銀行不斷調(diào)整貸款審批權(quán)限和提高準(zhǔn)入門檻，廣大百姓和中小企業(yè)融資難度不斷加大，一方面銀行有款貸不出去，另一方面，客戶和企業(yè)貸不到款，許多商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)成了縣域經(jīng)濟(jì)的“抽水機(jī)”，只是一味的加大組織存款的力度，少投放或不投放貸款，客觀上形成了農(nóng)村信用社一家支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的局面。（二）支農(nóng)工作心有余而力不足問(wèn)題有待解決農(nóng)村信用社經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，自身實(shí)力明顯增強(qiáng)，在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了橋梁和紐帶的作用。但是由于多種原因，農(nóng)村信用社在實(shí)際工作中籌資難的問(wèn)題仍然很突出。一是組織資金難度大。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，有些地方、有些部門對(duì)農(nóng)村信用社存款還需要引起重視和政策支持。農(nóng)村信用社組織存款難、對(duì)公存款占比低，就拿XX縣農(nóng)村信用社而言，整個(gè)支農(nóng)貸款占全縣以上，而存款份額不到30，%6月底僅為24，%說(shuō)明農(nóng)村資金仍在大量外流，造成支農(nóng)資金嚴(yán)重不足。據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查，XX縣某家國(guó)有商業(yè)銀行乂乂年月存款余額近21個(gè)億，而用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金只有2.億元；農(nóng)村信用社存款余額14.億1元，當(dāng)年用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金為11.億1元。二是農(nóng)村信用社盤活資金難度大。由于多種原因，農(nóng)村信用社在近60年的發(fā)展過(guò)程中，所投入的支農(nóng)資金中有很大部分難以收回，形成了大量不良貸款。據(jù)調(diào)查，一些企業(yè)、行政事業(yè)單位及其他貸戶拖欠農(nóng)村信用社貸款，逃廢債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，造成農(nóng)村信用社盤活存量資金難度加大。一些企（事）業(yè)法人客戶貸款、單筆自然人壘大戶貸款和私貸公用貸款、逃債現(xiàn)象非常嚴(yán)重，傳統(tǒng)的發(fā)誓還貸成了空話，不良貸款盤活困難重重，嚴(yán)重制約著農(nóng)信社的發(fā)展壯大。這種現(xiàn)象，對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金實(shí)力、改善經(jīng)營(yíng)狀況，更好地服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)有一定的影響。三是部分涉農(nóng)資金未到農(nóng)村信用社。近幾年，各級(jí)黨委、政府對(duì)農(nóng)村信用社的重視、支持力度明顯加大，有的地方還以政府文件形式規(guī)定了支持農(nóng)村信用社發(fā)展的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，諸如凡涉農(nóng)資金應(yīng)歸口農(nóng)村信用社開戶，不得在其它國(guó)有商業(yè)銀行開立賬戶等。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中，少數(shù)地方黨委、政府和有關(guān)部門為了局部利益，對(duì)于涉農(nóng)資金歸口在農(nóng)村信用社開戶問(wèn)題上，口號(hào)大于行動(dòng)，不予落實(shí)，造成農(nóng)村信用社支農(nóng)資金短缺，后勁不足，極大地挫傷了農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)的積極性。四是涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償難。農(nóng)業(yè)目前依然是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，“三農(nóng)”生產(chǎn)周期長(zhǎng)，對(duì)自然資源依賴性強(qiáng)，易受災(zāi)害，經(jīng)營(yíng)效益差，農(nóng)民文化水平低，流動(dòng)性強(qiáng)，觀念陳舊。導(dǎo)致涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，營(yíng)銷成本高，使農(nóng)信社在涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益上很不對(duì)稱，嚴(yán)重制約了農(nóng)信社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。（三）支農(nóng)政策與趨利矛盾有待解決近幾年，黨中央、國(guó)務(wù)院在大力推行社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)方面，出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策。而農(nóng)村信用社在信貸投入支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，因受各種自然災(zāi)害的影響，涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，營(yíng)銷成本高，沒(méi)有政策性和商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由農(nóng)村信用社自身承擔(dān)，使得農(nóng)村信用社在支農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益上很不對(duì)稱。（四）中介部門收費(fèi)高手續(xù)復(fù)雜。按照貸款程序，企業(yè)和貸款個(gè)人最終取得貸款仍需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)、房產(chǎn)、評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)，這些部門都收取一定的費(fèi)用。但市房管部門和土地部門、林業(yè)部門、航運(yùn)部門等相關(guān)登記部門從自身利益出發(fā)，規(guī)定抵押物價(jià)值評(píng)估必需由其自身設(shè)置的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，導(dǎo)致評(píng)估費(fèi)用偏高，如一筆房產(chǎn)抵押貸款，在辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證時(shí)，需向房產(chǎn)和評(píng)估部門交納總評(píng)估價(jià)％。至％。甚至更高的費(fèi)用。如果貸款戶的土地是劃撥性質(zhì)或集體所有的，還要按土地評(píng)估價(jià)的一定比例交納土地出讓金。加上保險(xiǎn)費(fèi)和貸款利息支出，加大了貸款戶的綜合融資成本。辦貸成本過(guò)高、程序多也直接影響了我縣信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。四、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議作為一直以農(nóng)村市場(chǎng)為主陣地的農(nóng)村信用社，黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)村信用社在新農(nóng)村建設(shè)中寄予很高期望，雖然農(nóng)村信用社實(shí)行了一級(jí)法人改革，但農(nóng)信社怎么改革并不改變其經(jīng)營(yíng)方向和服務(wù)對(duì)象，也不改變長(zhǎng)期形成的農(nóng)民依靠信用社支持、致富之路和信用社依靠“三農(nóng)”發(fā)展的魚水關(guān)系。因此，農(nóng)村信用社必須立足“三農(nóng)”，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，積極構(gòu)筑“社農(nóng)尋求共贏，合作促進(jìn)發(fā)展”的平臺(tái)，為新農(nóng)村建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。（一）明確定位，轉(zhuǎn)變觀念，理清發(fā)展思路。為“三農(nóng)”服務(wù)，為縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，是農(nóng)信社的職能所在、性質(zhì)所在，堅(jiān)定不移地服務(wù)“三農(nóng)”，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)的貸款新規(guī)，對(duì)提高信貸管理水平、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)具有非常重要的意義，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行全面的支持，以穩(wěn)步增長(zhǎng)的信貸投入為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。同時(shí)，農(nóng)村信用社要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)品種，多層次服務(wù)“三農(nóng)”。針對(duì)農(nóng)民的金融需求，實(shí)行貸款、理財(cái)、咨詢等綜合信貸產(chǎn)品服務(wù)，在貸款融資等方面實(shí)行配套服務(wù)，要加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培養(yǎng)和提高，培養(yǎng)一批懂政策、懂技術(shù)、善管理的客戶經(jīng)理，為農(nóng)民提供政策、信息、資金等全方位的金融服務(wù)，使客戶經(jīng)理成為信用社聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，成為信用社發(fā)放農(nóng)貸的營(yíng)銷能手，成為幫助廣大農(nóng)民脫貧致富的金融專家。（二）做好小額貸款的推廣，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。小額信貸是解決千家萬(wàn)戶貸款難的有效載體。進(jìn)村入戶，逐戶抓實(shí)建檔、評(píng)級(jí)、授信等基礎(chǔ)工作，進(jìn)一步通過(guò)實(shí)施電子化動(dòng)態(tài)管理，完善農(nóng)戶小額信用貸款管理制度，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題。多年來(lái)，農(nóng)民向農(nóng)村信用社貸款主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，購(gòu)買一些必需的農(nóng)用生產(chǎn)資料。但是隨著國(guó)家一系列支持“三農(nóng)”政策的出臺(tái)，新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、農(nóng)民收入水平的不斷提高，農(nóng)民資金需求也出現(xiàn)多元化特點(diǎn)，已開始向農(nóng)產(chǎn)品深加工、規(guī)模養(yǎng)殖以及助學(xué)、購(gòu)車等消費(fèi)性貸款轉(zhuǎn)變，農(nóng)村信用社的服務(wù)方向和方式應(yīng)適時(shí)而變，跟上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的需要。因此，農(nóng)村信用社要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和新農(nóng)村建設(shè)的新變化、新需求，轉(zhuǎn)變觀念、創(chuàng)新思維，樹立“大農(nóng)業(yè)”觀念，適時(shí)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在信貸支持對(duì)象和貸款投向上，要由數(shù)量型的低效傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向科技支撐型優(yōu)質(zhì)高效的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變；由分散農(nóng)戶向產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變；由單純農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域向生產(chǎn)流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)變。同時(shí)，要以信貸政策為導(dǎo)向，大力支持節(jié)能、節(jié)水、節(jié)地、節(jié)材等環(huán)保產(chǎn)業(yè)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村資源的綜合利用，發(fā)展節(jié)約型循環(huán)經(jīng)濟(jì)；對(duì)觀光農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、庭院經(jīng)濟(jì)、生態(tài)農(nóng)莊等優(yōu)質(zhì)高效的生態(tài)農(nóng)業(yè)，以及技術(shù)含量高、附加值高、經(jīng)濟(jì)效益好的特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)先給予信貸支持。（三）發(fā)揮農(nóng)信社服務(wù)的靈活性，支持中小企業(yè)發(fā)展。一是要探索多方支持中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求渠道，構(gòu)建銀、政、企合作的長(zhǎng)效機(jī)制。二是從以自我為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，有效拉動(dòng)農(nóng)民的增收致富。三是由傳統(tǒng)服務(wù)向現(xiàn)代化服務(wù)轉(zhuǎn)變。在創(chuàng)新服務(wù)方式上要更加注重支農(nóng)服務(wù)的廣度和深度，在創(chuàng)新產(chǎn)品上，從便民、利民、惠民的角度出發(fā)，為三農(nóng)解難事、辦實(shí)事，使服務(wù)產(chǎn)品更具科學(xué)性、便捷性、實(shí)惠性，幫助企業(yè)有效解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的資金困難。計(jì)劃在下半年全縣布放30臺(tái)“三農(nóng)服務(wù)終端”，更方便農(nóng)民領(lǐng)取惠農(nóng)資金和小額存取款金融服務(wù)，把銀行真正辦到農(nóng)民門口。（四）抓好農(nóng)村信用工程建設(shè)，改善農(nóng)村金融信用環(huán)境。農(nóng)村信用工程建設(shè)是新形勢(shì)下改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的重要舉措，也是農(nóng)村信用社為推進(jìn)“信用工程”建設(shè)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。應(yīng)當(dāng)按照創(chuàng)建信用戶為基礎(chǔ)、創(chuàng)建信用村組為重點(diǎn)、創(chuàng)建信用鎮(zhèn)鄉(xiāng)為目標(biāo)，采取“健全組織、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、政社互動(dòng)、制定規(guī)劃、明確目標(biāo)、綜合考核、獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)”的有力措施，打造和改善農(nóng)村信用環(huán)境。通過(guò)實(shí)行“不同信用等級(jí)、不同優(yōu)惠利率”的差別利率政策，讓利給廣大守信好的農(nóng)戶，進(jìn)而強(qiáng)化“信用是金，合作共贏”良性互動(dòng)的價(jià)值理念。對(duì)原來(lái)已開展的“信用工程”進(jìn)一步深化，對(duì)于已經(jīng)授信的農(nóng)戶和村組，每一年應(yīng)扎扎實(shí)實(shí)地進(jìn)行一次年檢，該升級(jí)的升級(jí)，該提高授信額度的提高授信額度。對(duì)少數(shù)確實(shí)不守信、逃廢債的堅(jiān)決取消授信和停止信貸支持。采取有效措施著力培育“信用戶”、“信用村”、“信用鎮(zhèn)”，提高農(nóng)戶的信用度。根據(jù)省聯(lián)社意見，即:“原則上，對(duì)農(nóng)村小額信用貸款授信額度，發(fā)達(dá)地區(qū)，可提高到10萬(wàn)—15萬(wàn)元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到1萬(wàn)—5萬(wàn)元，其它地區(qū)在此范圍內(nèi)視情況而定。”同時(shí)，還對(duì)小額信用貸款的期限也作了可視具體情況而延長(zhǎng)的要求，最長(zhǎng)時(shí)間可延長(zhǎng)至3年。這些規(guī)定，對(duì)于農(nóng)村小額融資難的問(wèn)題，將在一定程度上可以得到緩解。對(duì)農(nóng)村信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必將起到積極的作用。（五）千方百計(jì)籌措資金，增強(qiáng)支農(nóng)后勁。一是要提高存款總量，切實(shí)做大存款的規(guī)模。二是要優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。要加大公關(guān)力度，積極主動(dòng)爭(zhēng)取財(cái)政性資金對(duì)公存款，爭(zhēng)取更多的行政事業(yè)單位、更多的企業(yè)在農(nóng)信社開設(shè)基本戶，不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。三是要降低存款成本。爭(zhēng)取更多的對(duì)公存款和活期存款，降低籌資成本，提高綜合效益。四是要實(shí)現(xiàn)均衡增長(zhǎng)。要著力在全員攬存、以貸引存、服務(wù)穩(wěn)存、激勵(lì)促存等方面下工夫，建立起存款穩(wěn)步、均衡增長(zhǎng)的長(zhǎng)效機(jī)制，爭(zhēng)取通過(guò)一段時(shí)間的努力，逐步實(shí)現(xiàn)存款均衡增長(zhǎng)。五是各級(jí)黨政部門應(yīng)理解支持農(nóng)村信用社融資工作。特別是涉農(nóng)部門的資金，各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)繼續(xù)給予支持，要求相關(guān)部門資金堅(jiān)決歸口到農(nóng)村信用社。用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加稅收及財(cái)源。六是需要政府、企業(yè)、金融部門多方聯(lián)動(dòng)，引導(dǎo)全民樹立信用觀念，提高法律意識(shí)。同時(shí)司法部門要嚴(yán)厲打擊提供虛假信息騙取銀行貸款，逃廢金融債務(wù)等違法犯罪行為。特別是各級(jí)法院要進(jìn)一步加大金融債權(quán)勝訴案件執(zhí)行力度，切實(shí)維護(hù)農(nóng)信社債權(quán)。對(duì)惡意逃廢懸空銀