貨幣銀行學(xué)課件 9

Chapter9金融監(jiān)管體系第九章金融監(jiān)管體系

outline金融監(jiān)管理論及其發(fā)展金融監(jiān)管體系我國的金融監(jiān)管體系第一節(jié)金融監(jiān)管理論及其發(fā)展

一、金融監(jiān)管的含義“金融監(jiān)督管理”（簡稱金融監(jiān)管），是指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行外部監(jiān)管、稽查、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰，以達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的所實施的一系列行為。二、金融監(jiān)管的經(jīng)濟學(xué)分析第一節(jié)金融監(jiān)管理論及其發(fā)展

三、實行金融監(jiān)管的意義四、金融監(jiān)管的理論發(fā)展

1.金融監(jiān)管的需求和供給

2.金融監(jiān)管理論的演進第二節(jié)金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管制度的演變二、金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的選擇分業(yè)監(jiān)管綜合監(jiān)管第二節(jié)金融監(jiān)管體系三、金融監(jiān)管機構(gòu)四、金融監(jiān)管客體五、金融監(jiān)管國際化第三節(jié)我國的金融監(jiān)管體系一、我國金融體系的發(fā)展

1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機構(gòu)，監(jiān)管所有的金融機構(gòu)

1992年，證監(jiān)會成立

1998年，保監(jiān)會成立

2003年，銀監(jiān)會成立第三節(jié)我國的金融監(jiān)管體系二、我國主要的金融監(jiān)管機構(gòu)及其職責(zé)分業(yè)監(jiān)管體系中國銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督

管理委員會

中國保險監(jiān)督

管理委員會第三節(jié)我國的金融監(jiān)管體系三、進一步提高我國金融監(jiān)管水平1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提高監(jiān)督效率2.金融監(jiān)管與金融競爭、創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)系3.金融監(jiān)管的國際規(guī)范和中國特色4.改進監(jiān)管手段，加強監(jiān)管隊伍建設(shè)本章結(jié)束，謝謝觀看金融監(jiān)管的經(jīng)濟學(xué)分析

1.信息不對稱和金融機構(gòu)的脆弱性使得金融體系得外部效應(yīng)容易被放大2.未來的不確定性和人們對客觀世界認識的有限性使得金融風(fēng)險發(fā)生的可能性增大、風(fēng)險的可測性和可控制性被削弱3.金融體系的公共產(chǎn)品特性決定了金融需要監(jiān)管實行金融監(jiān)管的意義實施嚴格有效的金融監(jiān)管，是維護正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證。實施嚴格有效的金融監(jiān)管，有利于增強宏觀調(diào)控的效果、促進經(jīng)濟和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。實施嚴格有效的金融監(jiān)管，是一國金融國際化發(fā)展的必要條件。金融監(jiān)管的需求和供給金融監(jiān)管需求客觀原因金融監(jiān)管供給主觀原因金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管政府提供的監(jiān)管行業(yè)協(xié)會提供的監(jiān)管減少信息不對稱減少未來不確定性減少負外部性金融機構(gòu)的需要金融活動參與者的需要金融監(jiān)管理論的演進20世紀30年代以前，“自由銀行制度”思想20世紀30年代起至70年代，“安全優(yōu)先，嚴格監(jiān)管”20世紀70年代至80年代，“效率優(yōu)先，放松監(jiān)管”20世紀80年代至今，“謹慎監(jiān)管，控制風(fēng)險”金融約束理論監(jiān)管動態(tài)理論監(jiān)管契約理論分業(yè)監(jiān)管分業(yè)監(jiān)管是指國家按不同的金融行業(yè)分別制定相關(guān)管理辦法，并按行業(yè)分別設(shè)立監(jiān)管機構(gòu)，實施行監(jiān)管。美國——1933年《格拉斯—斯蒂格爾法》《1935年銀行法》

《2010年華爾街改革和消費者保護法》英國——1986年《金融服務(wù)法》《1987年銀行法》德國——1935年《德國銀行經(jīng)營法案》綜合監(jiān)管

綜合監(jiān)管是指國家對金融領(lǐng)域各行業(yè)監(jiān)管有一個機構(gòu)執(zhí)行，或者通過制度規(guī)定形成各監(jiān)管機構(gòu)在實施監(jiān)管中互相配合與合作的有效機制。1.集中監(jiān)管——日本（1998）、英國（1997）2.合作監(jiān)管——美國（1999）金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的選擇金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)是指一國金融監(jiān)管機構(gòu)的構(gòu)成及其相互關(guān)系問題，通常由各國現(xiàn)行金融體制所決定。1.“一元”監(jiān)管2.“多元”監(jiān)管金融監(jiān)管機構(gòu)

1.中央銀行2.財政部3.證券監(jiān)管機構(gòu)4.保險監(jiān)管機構(gòu)5.銀行監(jiān)管機構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式掛牌成立。中國銀監(jiān)會根據(jù)第十屆全國人大常委會第二次會議通過的《關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使原由中國人民銀行行使的監(jiān)督管理職權(quán)的決定》建立，負責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀監(jiān)會成立對我國央行體制