《個人理財》考試真題及答案

《個人理財》考試真題及答案

2009銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答

案

（總分100,考試時間90分鐘）

一、單選題

（以下各小題所給出的四個選項中，只有一

項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項）。

1.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不

正確的是（）。

A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱

B具有內(nèi)在價值和實用性

C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

答案:A

［解析］A項的錯誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力

強。

2.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是

()。

A銀行

B保險公司

C依托公司

D律師事務(wù)所

答案:D

3.關(guān)于債券，以下說法正確的是()。

A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府

債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不

存在利率風(fēng)險

C市場利率下降時，短期債券的持有人若

進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這

就是債券的利率風(fēng)險

D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的

信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價

格就越高

答案：D

［解析］A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率

高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存

在利率風(fēng)險。C項的錯誤在于并不是債權(quán)的利率

風(fēng)險。

4.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說

法不正確的是（）。

A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易

期限在1年以內(nèi)（包括1年）的有價證券市場

B在期限相同的情況下，短期政府債券利

率V回購協(xié)議利率、V銀行承兌匯票利率V同業(yè)拆

借利率

C在回購市場上，回購價格與回購證券的

種類無關(guān)

D貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

答案:C

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較

適合的基金類型是（）。

A收入型基金

B成長型基金

C債券型基金

D封閉型基金

答案:B

6.遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%,

協(xié)議利率為5.36%,利息支付天數(shù)為90天，假

定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬

元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）元。

A246.7

B308.6

C123.5

D403.3

答案:A

［解析］

7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融

債券、公司債券和國際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和

長期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次

還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵

押債券、擔(dān)保債券等

答案:C

［解析］可贖回債券不是按利息支付方式劃

分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它

的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制

從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看

漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和

“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的

()o

A集聚功能，資源配置功能

B財富功能，資源配置功能

C集聚功能，反映功能

D財富功能，反映功能

答案:C

［解析］資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的

小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚

功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)

濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

9.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,則

實際的到期收益率可能為()。

A7.5%

B8%

C9.1%

D以上均不可能

答案:C

［解析］折價發(fā)行的債券，其實際到期收益率

高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項中

找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有

量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A開放式基金

B公募基金

C國際基金

D成長型基金

答案:D

［解析］成長型基金是以資本長期增值作為

投資目標(biāo)的基金，其投資對象主要是市場中有較

大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股

票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的

股息、紅利和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值。

現(xiàn)金是增值價值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一

般很少持有現(xiàn)金。其他項都不是按照投資對象分

類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。

11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確

的是（）0

A目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占

主要地位

B為穩(wěn)定匯價,當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)

大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

C遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份

為每年的3月、6月、9月和12月

答案:D

［解析］本題考查外匯市場的交易機制。外匯

市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行

應(yīng)當(dāng)在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。

遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險（）o

A高于股票

B低于普通債券

C高于國債

D低于儲蓄產(chǎn)品

答案:C

［解析］可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡

稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換

為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和

股票的特征。

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險主要有：

（一）可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價波動的風(fēng)

險。

（二）利息損失風(fēng)險。當(dāng)股價下跌到轉(zhuǎn)換價格

以下時，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因

可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所

以會給投資者帶來利息損失。

（三）提前贖回的風(fēng)險。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了

發(fā)行者可以在發(fā)行一段時間之后，以某一價格贖

回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。

最后，強制轉(zhuǎn)換風(fēng)險。

綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險高于普通債

券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險最低的，儲

蓄產(chǎn)品的風(fēng)險低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵

押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這

被稱為房地產(chǎn)投資的（）o

A價值升值效應(yīng)

B財務(wù)杠桿效應(yīng)

C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D風(fēng)險效應(yīng)

答案:B

［解析］本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務(wù)杠

桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投

入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高

于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土

地，升值非?？臁Ｔ诤芏嗲闆r下，房地產(chǎn)升值對

房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流

的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

14.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二

級市場、第三市場和第四市場。

A金融市場的重要性

B金融產(chǎn)品的期限

C金融產(chǎn)品交易的交割方式

D金融工具發(fā)行和流通特征

答案:D

［解析］發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市

場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、

場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指

在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四

市場是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進行交易的

市場。

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進行通常狀況

下的排序，則下列說法正確的是（）o

A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍

生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為:國

庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：

外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定

期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

答案:D

［解析］可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險大于儲蓄產(chǎn)品。定

期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外

幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。

16.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)

常性收益的是（）。

A收入型基金

B指數(shù)型基金

C成長型基金

D平衡型基金

答案:C

［解析］本題考查不同基金的特點。

收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入

的有價證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以

追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金

的成長性較弱，但風(fēng)險相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金

是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原

則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基

金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一

定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可

轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制

風(fēng)險,其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關(guān)鍵字對應(yīng)法，“長期成長”

對應(yīng)“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外

匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品（一年按360天計算），該理財

產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處

于2%?2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%;若任

何一天LIBOR超出2%?2.75%區(qū)間，則按低

收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%?

2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）

美元。

A750

B1500

C2500

D3000

答案:B

［解析］根據(jù)題意，

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有

（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。①基金

的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市

價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④

受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公

司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，

只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠

道。

A3,3

B3,2

C2,4

D2,3

答案:B

［解析］①④⑥適于描述開放式基金。開放式

基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基

金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申

購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于

一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封

閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基

金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在

證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總

額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述

的是公司型基金的特點。

19.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不

正確的是（）o

A抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

B具有內(nèi)在價值和實用性

C存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D收益和股票市場的收益正相關(guān)

答案:D

［解析］黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚

至負(fù)相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險的是（）o

A人壽保險

B意外傷害保險

C健康保險

D責(zé)任保險

答案:D

［解析］責(zé)任保險的保障對象是投保人按照

法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

21.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代

的（）o

A投資功能

B套利功能

C保障功能

D儲蓄功能

答案:C

［解析］保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他

投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產(chǎn)

品，一方面消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶

來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生

活;另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭

可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復(fù)

安定的生活。

分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先

應(yīng)該是保險產(chǎn)品具有的功能，再則這個功能應(yīng)該

是保險所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這

兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第

二個條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等

具有投資功能;衍生品有套利功能;儲蓄存款有儲

蓄功能;只有保障功能是保險產(chǎn)品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、

D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、1

6元、24元和35元，基期價格分別為4元、10

元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、

150和50,用加權(quán)股價平均法（以基期交易量為

權(quán)數(shù),基期市場股價指數(shù)為100）計算的該市場股

價指數(shù)為（）o

A138

B128.4

C140

D142.6

答案:D

［解析］根據(jù)加權(quán)股價平均法的計算公式:

23.（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正

的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費因素）。

A溢價期權(quán)

B平價期權(quán)

C折價期權(quán)

D貨幣期權(quán)

答案:A

［解析］溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán),

是指內(nèi)在價值大于。的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議價

格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議價格高于

市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。平價

期權(quán)的協(xié)議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債

券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈

資產(chǎn)額的（）o

A30%

B40%

C50%

D60%

答案:B

［解析］見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中

介，下列屬于交易中介的是（）。

A會計師事務(wù)所

B投資顧問咨詢公司

C律師事務(wù)所

D有價證券承銷入

答案:D

［解析］交易中介是通過市場為買賣雙方成

交撮合，并從中收取傭金的金融機構(gòu)。服務(wù)中介

本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺

的，其他幾項都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介

和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）o

A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全

部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的

利率籌集資金

答案:C

［解析］可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人

有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持

有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債

券的票面利率低得多的時候，債務(wù)人如果認(rèn)為將

債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比

按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就

會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，

發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率

籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開

始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期

內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

27.一張5年期，票面利率10%,市場價格

950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在

發(fā)行I年后將債券贖回，贖回價格為1100元，

且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前

贖回收益率為()o

A10%

B12.3%

C26.3%

D20%

答案:C

［解析］根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950

=(1000xl0%+l100)4-(l+r),r即為提前贖回的

收益率。r=1200+950?l=26.3%。

28.在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品

如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期

權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)

品。

A結(jié)構(gòu)類投資工具

B浮動收益類產(chǎn)品

C實盤外匯買賣

D期權(quán)類產(chǎn)品

答案:A

［解析］結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點

就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的

是（）°

A總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過

債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案:B

［解析］短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒

有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶

生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列

正確的是（）o

A普通債券普通股票國債

B國債普通債券普通股票

C普通股票國債普通債券

D普通股票普通債券國債

答案:B

［解析］一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收

益。國債的風(fēng)險最小，其收益也最低;股票風(fēng)險

最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場客體的是（）o

A居民個人

B金融機構(gòu)

C貨幣頭寸

D會計師事務(wù)所

答案:C

［解析］金融客體是指金融市場交易的對象,

即金融工具。居民和金融機構(gòu)是金融主體，會計

師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。

32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）o

A外匯期權(quán)

B利率期權(quán)

C股指期權(quán)

D股指期貨期權(quán)

答案:D

［解析］現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。

D是期貨期權(quán)。

答案非常明顯，D項已經(jīng)明確說了是期貨期

權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正

確的是（）o

A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享

有利息

B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公

司股東

C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平

與債券類似

D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高

風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈

活選擇的投資者

答案:C

［解析］可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了

股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%,某投資者欲在5年

后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的

5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A10000

B12210

C11100

D7582

答案:A

［解析］本題考查普通年金的計算。根據(jù)普通

年金終值計算公式，61051=Ax^(l+10%)T,T

=0,1,2,3,4,其中A就是每年末存入銀行

的金額，計算得A=10000。

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反

映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。

A總資產(chǎn)都不變

B凈資產(chǎn)都不變

C資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目

答案:B

［解析］用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金

資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同;用現(xiàn)金

購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減

少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)二資產(chǎn).

負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

36.一般來說，處于（）的投資入的理財理念是避

免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保

障的收益。

A少年成長期

B青年成長期

C中年穩(wěn)健期

D退休養(yǎng)老期

答案:D

［解析］本題考查生命周期理論在個人理財

中的應(yīng)用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的

投資理念和投資策略。

少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是

沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀

行里，基本沒有理財需求;而青年人收入上升，

年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高

風(fēng)險，獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定，

風(fēng)險厭惡程度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源。

當(dāng)然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年

末償還100000元，貸款利率為10%,則等價于

在第一年年初一次性償還（）元。

A500000

B454545

C410000

D379079

答案:D

［解析］本題考查普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)

公式，現(xiàn)值=Z100000-（l+10%）T,T=l,2,3,

4,5o計算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金

50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價證券40萬元，

存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該

企業(yè)的速動比率為（）o

A0.33

B0.67

C1

D1.33

答案:C

［解析］

39.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括（）。

A支付供應(yīng)商的貨款

B支付雇員的工資

C支付的股利

D支付的稅款

答案:C

［解析］支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。

40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)

期收益，（）影響組合的風(fēng)險。

A不會，不會

B不會，會

C會,不會

D會，會

答案:B

［解析］預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所

占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不

影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會影響到組

合的風(fēng)險，這一點可以通過計算公式看出，也可

以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個投資組合

有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波

動正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險可以互相抵

消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動方向和幅

度相同，組合的風(fēng)險等于二者風(fēng)險的加總。顯然

兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險不同，即資產(chǎn)

收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險。

41.李先生投資100萬元于項目A,預(yù)期名義收

益率10%,期限為5年，每季度付息一次，則

該投資項目有效年利率為（）。

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

答案:c

［解析］該項目的有效年利率實際上即是按

照復(fù)利計算的年利率。設(shè)有效年利率為R,貝！J1

00x(l+R)5=100x(l+10%4-4)20,計算得R=10.3

8%o

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金

還款法的表述，正確的是()。

A按照等額本息還款法，月供金額中本金

比例逐期下降

B按照等額本金還款法，月供金額中利息比

例逐期下降

C按照等額本息還款法，月供金額逐期下

降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相

等

答案:B

［解析］等額本息還款法:即借款人每月以相

等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借

款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款

額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息

合計逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不

相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月

相等。

本題屬于教材以外的補充內(nèi)容，但由于分期

償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌

握。

43.某項目初始投資1000元，年利率8%,

期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其

1年后本息和為（）元。

A1047.86

B1036.05

C1082.43

D1080.00

答案:C

［解析］根據(jù)復(fù)利計算公式,本息和=1000x（1

+8%+4）4=1082.43（元）

44.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流

動資產(chǎn)的是（）0

A汽車

B房地產(chǎn)

C保險費

D定期存款

答案:D

［解析］流動資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或

變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險費

是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動

資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)包括：銀行

存款、股票、債券、基金投資，短期理財產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）o

A投資風(fēng)險偏好

B當(dāng)期財務(wù)安排

C當(dāng)期收入狀況

D財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

答案:A

［解析］投資風(fēng)險偏好屬于客戶的風(fēng)險特征。

46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬

元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富

翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有

不同的（）o

A實際風(fēng)險承受能力

B風(fēng)險偏好

C風(fēng)險分散

D風(fēng)險認(rèn)知

答案:A

［解析］實際風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特

征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程

度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失

去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額

損失，還可以通過以后的投資收益彌補。

風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險偏好也是客戶的風(fēng)磴特征。

風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，風(fēng)

險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。本題

不能選擇B、D,因為二者反映的是主觀看法，

而不是客觀事實。退休人員的風(fēng)險偏好和認(rèn)知程

度有可能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商

業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（）。

A信用卡賬戶

B扣款賬戶

C定期存款賬

D交易賬戶

答案:A

［解析］信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透

支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確

的是（）0

A為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須

由客戶親自填寫

B在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有

關(guān)項目加以解析

C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些

問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的

原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺

乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機

構(gòu)公布的信息中獲得

答案:A

［解析］數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可

以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員

填寫的方式來進行。

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）o

A計劃開始不宜太遲

B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

答案:A

［解析］退休的規(guī)劃期一般為10?20年。投

資極其保守、對風(fēng)險和投資太過樂觀是客戶在退

休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實這個題的出題者已經(jīng)在選項中顯示出

了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這

類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確

的選項。而B項,按正常的退休年齡和壽命推算,

5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰

當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

A對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能

地多說

B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動

權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出

積極性的建議，多用肯定性用語

C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施

加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去

證明、引導(dǎo)

D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或

者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

答案:A

［解析］對于這種人，能說多少就說多少，他

們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶?？桃?/p>

誘使對方多說可能會引起對方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問

題的是（）o

A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D您通常怎樣安排自己的富余資金

答案:c

［解析］開放性問題是沒有固定答案，能夠引

導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對

不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性

問題。

52.孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相

似。

A誠實信用

B守法合規(guī)

C專業(yè)勝任

D勤勉盡職

答案:A

［解析］“信”即誠實信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員

職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的

是（）°

A某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸

款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企

業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息

透露給另一名客戶B

D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

時，錯誤計算了貸款利率

答案:C

［解析］A項違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項違

反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不

屬于違反職業(yè)操守的做法。

54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)

幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不

得（）o

A與本行專家討論股票走勢

B利用本行電腦操作股票買賣

C利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)

他人買賣股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

答案:C

［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息

獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供

理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正

確的是（）o

A為朋友提供擔(dān)保

B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C利用客戶名義為自己買賣證券

D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

［解析］為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該

銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員

不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普

通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進行交易。C、

D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。

56.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）o

A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事

權(quán)利能力和民事行為能力

B當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘

密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)?/p>

使用

D當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形

式和其他形式

答案:B

［解析］根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托

代理人訂立合同。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券

市場行為的是（）。

A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持

股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證

券

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和

方式相互進行證券交易

C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交

易

D為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要

的證券買賣

答案:D

［解析］所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利

益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)

勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券

市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事

實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市

場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說

法，不正確的是（）o

A管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

答案:B

［解析］這個題可以用常識來回答，我們?nèi)粘?/p>

購買基金都是有風(fēng)險的，收益的風(fēng)險是自擔(dān)的，

而不是基金公司承擔(dān)。

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持

有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。

59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，

不正確的是（）o

A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收

取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、

期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取

的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于

期貨交易所所有

D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客

戶所有

答案:C

［解析］C、D矛盾，二者選其一。保證金是

指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資

金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險

公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)

銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售

前培訓(xùn)時間不得少于（）小時。

A12

B24

C48

D72

答案:A

［解析］見《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十

二條。

61.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬

戶管理的說法，不正確的是（）o

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證

券公司的名義單獨立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和

證券歸入其自有財產(chǎn)

C禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用

客戶的交易結(jié)算資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易

結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財

產(chǎn)

答案:A

［解析］客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為

每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用

途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交

易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的

名義單獨立戶管理。

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以

證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資

金的安全，也無法獲得客戶的信任。

62.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受

益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A委托人固有財產(chǎn)

B受托人固有財產(chǎn)

C信托財產(chǎn)

D信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

答案:C

［解析］受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)

的標(biāo)的物是信托財產(chǎn)。

63.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而

第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份

識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)

的責(zé)任。

A第二方

B客戶

C該金融機構(gòu)

D該金融機構(gòu)和第三方按比例

答案:C

［解析］見《反洗錢法》第十七條。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)

管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后,

()。

A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投

資者

B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后

支付給投資者

D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯

直接劃入投資者任一賬戶

答案:A

［解析］商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具

有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)和

居民個人委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融

產(chǎn)品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投資者以人

民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投

資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃

回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者

指定的賬戶。

65.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收

到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起（）個月內(nèi)進行基

金募集活動;基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)

自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起（）個月內(nèi)進

行基金募集活動。

A3,3

B6,3

C6,6

D3,6

答案:C

［解析］根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不

管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)

當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進行基金募

集。

66.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的

是（）。

A代理人與第三人串通，損害被代理人利

益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造

成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已

終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人

承擔(dān)民事責(zé)任

D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代

理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行

為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案:D

［解析］見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D

項應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每

月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元

兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000

美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。

A8000

B6000

C4000

D2000

答案:B

［解析］本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個

人購匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個人外匯管

理辦法實施細(xì)則》，個人結(jié)匯的年度額度為每人

每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計

結(jié)匯44000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000

美元。

這道題其實很簡單，但它繞了個彎子，考的

是個人結(jié)匯年度總限額，需要大家在讀題時抓住

主要信息，弄清楚出題的考點。要做到這一點，

首先要對個人外匯管理年度限額很熟悉，其次讀

題時要抓住重點。

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，

正確的是（）o

A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相

互獨立經(jīng)營

B證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營

保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)

務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

D證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等

業(yè)務(wù)

答案:A

［解析］分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托

各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。

69.在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（）只能由單位

擔(dān)任，不能是個人。

A保險經(jīng)紀(jì)人

B保險代理人

C被保險人

D受益人

答案:A

［解析］保險經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為

投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法

收取傭金的單位。

保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向

保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍

內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。

被保險人是保險合同保障的對象，受益人是

保險賠償?shù)膶ο?，二者都可以是個人。

70.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)

往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人

批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間

不得超過（”J、時。

A24

B48

C72

D96

答案:B

［解析］見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反

洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人

的合法權(quán)益。

71.個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅

起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》

規(guī)定，2008年3月，若個人收入超過（）元，應(yīng)

繳納個人所得稅。

A800

B1000

C1600

D2000

答案:D

［解析］根據(jù)2008年3月1日起生效的《個

人所得稅法》，工資、薪金所得的個人所得稅起

征點為2000元，勞務(wù)報酬等起征點為800元。

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收

入范圍的是（）o

A貨幣兌換費

B商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C境外匯回的投資本金

D境外匯回的投資收益

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)

管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬

戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境

外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其

他收入。

73.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)

則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措

施不包括（）o

A責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B限制分配紅利和其他收入

C限制發(fā)放員工工資

D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案:C

［解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦

法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，

監(jiān)管機構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

74.()的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對

銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護

市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。

A接管

B撤銷

C重組

D依法宣告破產(chǎn)

答案:C

［解析］本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對

發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式的

規(guī)定。

接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀

行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有

法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資

格的行政強制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的

重組方案，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合

理解決債務(wù)困難，以便使該金融機構(gòu)擺脫其所面

臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的

銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的

市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護

存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機構(gòu)資不抵債時經(jīng)

過申請，由法院宣告破產(chǎn)。

75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管

新三大支柱不包括（）o

A市場約束

B輿論監(jiān)督

C最低監(jiān)管資本要求

D資本充足率監(jiān)督檢查

答案:B

［解析］新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體

為：

（一）對銀行提出了最低資本要求，即最低資

本充足率達到8%。目的是使銀行對風(fēng)險更敏感,

使其運作更有效。

（二）加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)

測決定銀行內(nèi)部能否合理運行，并對其提出改進

的方案。

（三）對銀行實行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀

行提高信息的透明度，使外界對它的財務(wù)、管理

等有更好的了解。

76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做

法，不正確的是（）

A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查

了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買

某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、

客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)

可

C向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗

易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投

資情形和投資結(jié)果。

D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷

售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

答案:D

［解析］根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求,

對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交

易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)

交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介

或銷售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法

需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）o

A利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動

B銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

答案:A

［解析］B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大

損失時才要負(fù)刑事責(zé)任。A項觸犯了《反洗錢

法》，屬于刑事犯罪。

78.對于保證收益理財計劃和保本浮動收

益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語

句（）o

A“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合

同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)

慎投資”

B“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識

投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C“投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”

D“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識

投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除

C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶

提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險，C項的說

法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一

樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且

B項的說法過于推卸責(zé)任，因為保證收益理財計

劃由保證收益引起的風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的。

79.商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理

財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)

規(guī)定，向()o

A所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

B所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

C所在地中國人民銀行分行報告

D所在地中國人民銀行分行備案

答案:A

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行

辦法》第五十三條。

80.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)

別的說法，正確的是（）o

A個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄

是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲

蓄的資金運用是非定向的

C個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨

立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行

和客戶共同承擔(dān)的

D個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行

其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財

產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

答案:B

［解析］個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照

理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固

定。儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀

行向客戶提供的一種服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險

一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。

儲蓄是銀行的一項負(fù)債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的

資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。

A對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)

交由第三方托管

B商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是

否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

C應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財

業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授

權(quán)

答案:B

［解析］商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督

和審核部門。

82.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理

不包括（）o

A直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定

的行為

C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國

庫的行為

D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行

為

答案:A

［解析］銀監(jiān)會負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀

行。

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實

向社會公眾披露的信息的是（）o

A具體經(jīng)營規(guī)劃

B財務(wù)會計報告

C風(fēng)險管理狀況

D董事和高級管理人員變更

答案:A

［解析］見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六

條關(guān)于強制風(fēng)險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)

營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能向社會披露。

84.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財計劃中各投

資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，

相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上

述信息。

A月

B季度

C半年

D年

答案:B

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行

辦法》第二十九條。

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）o

A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃

銷售

B將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性

搭配銷售

C無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利

率的保證收益率

D將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生

交易部分相分離

答案:D

［解析］結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍

生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好

地監(jiān)控和管理風(fēng)險。

一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，

銀行不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得

向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的

保證收益率。

86.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）

A銷售不能獨立測算的理財計劃

B設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額

C對理財計劃的資金成本與收益進行獨立

測算

D提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的

測算數(shù)據(jù)

答案:A

［解析］對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)

銀行不應(yīng)銷售。

87.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（）

日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報

送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

A1

B2

C5

D10

答案:D

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行

辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀

行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和

服務(wù)人員應(yīng)（）o

A盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)

務(wù)人員

B主動為客戶解答

C將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

D拒絕客戶的提問

答案:C

［解析］見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)

人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界

限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資

咨詢顧問意見，銷售理財計劃。

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品

的要求的說法，不正確的是（）。

A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理

市場風(fēng)險限額

C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金

額

D建立必要的委托投資跟蹤審計制度

答案:B

［解析］市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價

值限額。

90.下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確

的是（）0

A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重

決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理

財計劃

B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受

的風(fēng)險程度

C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定

性指標(biāo)

D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在

理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

答案:C

［解析］應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡

量可承受的風(fēng)險程度。

二、多選題

（以下各小題所給出的五個選項中，有兩項

或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項）。

1.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的

有（）o

A客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為

了追求收益最大化

B銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管

理目標(biāo)，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶

財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和

客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收

益

E理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的

各個方面

答案:B,C,D,E

［解析］客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實

現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，

降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。

B是銀行提供理財顧問服務(wù)的目的。C、D、

E分別是理財顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合

性。

2,短期政府債券二級市場的參與者包括

()。

A中央銀行

B其他國家的政府

C商業(yè)銀行

D保險公司

E個人投資者

答案:A,B,C,D,E

3.小李投資30000元購買某基金，購買時

基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后,

小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈

資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費率結(jié)構(gòu)如下

所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，

則下列說法中正確的有（）o

A申購費率

B申購金額

C申購費率

D100萬以下

E1.07%

F100萬（含）以上?500萬以下

G1.40%

H500萬（含以上）

I1.20%

J贖回費率

L贖回期限

M贖回費率

N0?1年

O0.5%

P0?3年

Q0.25%

R3年以上

S0

答案:A,C,D,E

［解析］題中給出了贖回費率和期限，表明該

基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基

金。由于不考慮基金管理費、托管費等其他費用,

基金單位份額的買入價=基金的單位資產(chǎn)凈值+

申購費用=1.14+L14X1.7%=1.15938元,小李買

入的基金份數(shù)=30000+1.15938=25875.899。小李

賣出基金時的基金份額價格二基金的單位資產(chǎn)凈

值-贖回費用=1.91-1.91x0.5%=1.90045元，贖回

費用=25875.899xl.91x0.5%~247.12元，小李投

資該基金的凈收益率：(1.90045x25875.899-300

00)-30000~63.9%o

圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，

因為既考查從圖表中獲取信息的能力，而且往往

需要一定量的計算。應(yīng)對的方式就是逐項考查，

根據(jù)選項的問題到圖表中找到相關(guān)信息，然后計

算判斷該選項是否正確。

4.債券市場的功能包括()o

A是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B是聚集資金的重要場所

C能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要

場所

E是進行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

答案:A,B,C,D

［解析］套期保值、規(guī)避風(fēng)險是金融衍生品市

場的功能。

5.黃金投資的方式有（）o

A條塊現(xiàn)貨

B純金幣

C黃金基金

D黃金存折

E紀(jì)念金幣

答案答,B,C,D,E

［解析］以上都是黃金投資的方式，其中純金

幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。

6.保險產(chǎn)品的功能包括（）o

A轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B分?jǐn)倱p失

C補償損失

D融通資金

E套期保值

答案:A,B,C,D

［解析］套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移

風(fēng)險，分?jǐn)倱p失的功能是指投保人通過支出一定

的保險費，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的

經(jīng)濟損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。補償損

失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險

基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭

受的損失給予經(jīng)濟補償。

融通資金是指保險產(chǎn)品也是一種投資品，保

險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間

差進行投資，同時投資人購買某些保險產(chǎn)品可獲

得預(yù)期的保證金。

7.一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格

升高的有（）o

A土地供給減少

B經(jīng)濟衰退

C房地產(chǎn)需求下降

D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E居民收入下降

答案:A,D

［解析］土地供給減少會導(dǎo)致土地價格上升,

房地產(chǎn)成本上升，價格升高。經(jīng)濟衰退、居民收

入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地

產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會增加房地產(chǎn)

需求，導(dǎo)致價格上升。

8.影響股票價格波動的微觀因素有（）。

A增資

B股票分割

C派息政策

D盈利水平

E資產(chǎn)凈值

答案答,B,C,D,E

［解析］影響股票價格波動的微觀因素是指

公司自身的因素，以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理

解各種因素影響股價的方式。

9.貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托

方式有（）o

A信用貸款

B抵押貸款

C賣方信貸

D票據(jù)貼現(xiàn)

E保證貸款

答案:A,B,C,D,E

［解析］以上都是。本題實際上問的是提供貸

款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申

請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款

是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀

行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸

是指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策范圍內(nèi)設(shè)

小商品而產(chǎn)生資金需要時發(fā)放的貸款。

10.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的

有（）

A即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B即期外匯交易通常采用以美元為中心的

計價方式

C外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都

是在成交后當(dāng)天辦理交割

D英鎊采用直接報價法

E即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市

場的價格成交

答案:A,B,E

［解析］C項應(yīng)當(dāng)是第二日辦理。D項英鎊采

用間接標(biāo)價法。

11.一般來說，國債發(fā)行方式有（）。

A直接發(fā)行

B代銷發(fā)行

C承購包銷發(fā)行

D競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

E非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

答案:A,B,C,D出

［解析］以上都是。D、E是招標(biāo)拍賣發(fā)行的

兩種。

12.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括（）

A一般風(fēng)險很低

B以場外交易為主

C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D靈活性強

E無風(fēng)險

答案:B,C,D

［解析］結(jié)構(gòu)性金融衍生品因為包含了衍生

工具，一般風(fēng)險較高。

13.銀行承兌匯票的特點包括（）o

A安全性高

B信用度高

C靈活性好

D流動性差

E期限長

答案:A,B,C

［解析］銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易

工具，期限短，流動性好。

14.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別

在于（）o

A金融遠期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期

貨合約不能降低風(fēng)險

B金融遠期合約大多在場外進行交易，金融

期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

C金融遠期合約的收益和損失一般在合約

到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個

交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物

交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融

期貨合約的二級市場非常不活躍

答案:B,C

［解析］金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠期合約,

一般在交易所里進行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨

的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每

日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清

算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般

都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保

值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。

15.以下屬于資本市場的有（）。

A中長期國債市場

B中長期公司債市場

C商業(yè)票據(jù)市場

D股票市場

E同業(yè)拆借市場

答案:A,B,D

［解析］資本市場上的工具期限在1年以上。

商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

16.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）o

A基金組合中股票價格的波動

B基金組合中債券價格的波動

C開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回

時間延長

D封閉式基金可能會在一定價格下無法及

時出售

E基金管理人操作失誤

答案:CD

［解析］A、B是基金的價格波動風(fēng)險。E是

操作風(fēng)險。

基金的流動性風(fēng)險就是不能及時變現(xiàn)或變

現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。

17.投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險

產(chǎn)品相比，具有的特點包括()o

A保費中含有投資保費

B同時具有保障功能和投資功能

C給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益

組成

D費用較低

E流動性較強

答案:A,B,C

［解析］投資型保險產(chǎn)品由于兼具了投資性

和保障性，其費用往往較高。保障型保險產(chǎn)品屬

于長期投資，流動性較差。

18.利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確

()。

A客戶的償付比例

B儲蓄比例

C資產(chǎn)

D負(fù)債

E凈資產(chǎn)

答案:A,C,D,E

［解析］資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情

況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)債的比

例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。