租賃業(yè)務(wù)管理辦法（討論稿）

租賃業(yè)務(wù)管理方法〔爭(zhēng)辯稿〕為標(biāo)準(zhǔn)和加強(qiáng)對(duì)租賃業(yè)務(wù)的管理，提高租賃資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平，依據(jù)？貸款通那么？、？中華人民共和國(guó)合同法？、？中華人民共和國(guó)擔(dān)保法？？金融租賃公司管理方法？及有關(guān)租賃規(guī)定并結(jié)合公司特點(diǎn)，特制訂本方法。一、租賃對(duì)象和根本條件(一)租賃對(duì)象(承租人)：須經(jīng)工商管理部門(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人，其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為力量的自然人。(二)承租人具備根本條件：１、租賃工程應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)進(jìn)展要求的建立、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)活動(dòng)；２、租賃工程確有經(jīng)濟(jì)效益，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流或有牢靠的歸還租金來(lái)源。遵守信用，按期足額支付租金、手續(xù)費(fèi)、租賃物件保險(xiǎn)費(fèi)、利息及殘值轉(zhuǎn)讓費(fèi)；３、在公司開(kāi)立“租賃保證金〞帳戶，承受租賃業(yè)務(wù)監(jiān)視和結(jié)算監(jiān)視，租賃交易全期內(nèi)照實(shí)供給經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)報(bào)表；４、除國(guó)務(wù)院另有規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的５０%；５、除自然人和事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的特許經(jīng)營(yíng)許可證。６、承租人的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于７０%。二、租賃的方式(一)直接租賃：又稱“自營(yíng)租賃〞。系指本公司(出租人)依據(jù)承租人申請(qǐng)，向出資人購(gòu)置承租人選定的租賃物件，直接出租給承租人使用的一種融資租賃交易。(二)出售回租：又稱“回租賃〞。由承租人將自己擁有的合法有效的資產(chǎn)全部權(quán)出售給本公司。同時(shí)承租人向本公司再租回使用，以此獲得相應(yīng)資金的一種融資租賃交易。〔三〕轉(zhuǎn)租賃：是本公司將已租入的租賃標(biāo)的依據(jù)承租人的申請(qǐng)?jiān)僖罁?jù)新的租賃商定出租給承租人的租賃交易?！菜摹惩懈蹲赓U：系指其它公司在直接租賃的根底上，托付本公司代辦手續(xù)及管理的一種租賃交易?！参濉呈召?gòu)續(xù)追租賃資產(chǎn)的交易：三、租賃期限和收益率(一)租賃期限１、依據(jù)承租人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和歸還力量，由本公司、承租人或其他相關(guān)當(dāng)事人共同協(xié)商確定租賃期限，并在租賃合同中載明。２、不能按期歸還租金的承租人應(yīng)當(dāng)在租金到期日前五天向本公司提出展期續(xù)租申請(qǐng)(詳附件二、三)，展期續(xù)租申請(qǐng)?jiān)敲瓷弦粋€(gè)租賃工程只能辦理一次；直接租賃展期不得超過(guò)一個(gè)租期，出售回租、托付租賃展期不得超過(guò)原定期限。承租人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其租金從到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期租金帳戶?！捕匙赓U收益率確實(shí)定和計(jì)收１、手續(xù)費(fèi)：手續(xù)費(fèi)率由本公司提出并與承租人商定，在租賃合同生效后，由承租人按商定支付；２、租賃費(fèi)率：租賃期間的費(fèi)利率原那么上按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期銀行貸款利率和本公司與承租人商定的租賃費(fèi)率計(jì)收。３、殘值轉(zhuǎn)讓費(fèi)〔名義產(chǎn)權(quán)費(fèi)〕：租賃終了，按租賃物件購(gòu)建總價(jià)金額乘以租賃起初商定的租賃物件殘值轉(zhuǎn)讓費(fèi)率由承租人或其他當(dāng)事人按商定給付。４、罰息：逾期租金原那么上比照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收加、罰息。四、租賃程序〔一〕租賃申請(qǐng)承租人需要開(kāi)辦租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)向本公司直接申請(qǐng)〔詳附件四〕。申請(qǐng)中要載明租賃物件名稱、規(guī)格、型號(hào)、產(chǎn)地、數(shù)量、金額、期限、租賃方式、歸還租金力量及來(lái)源等根本狀況，并必需供給以下資料：１、承租人及保證人的根本狀況；２、財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)的承租人、擔(dān)保人上一年度末及申請(qǐng)租賃最近一期的綜合財(cái)務(wù)報(bào)表〔個(gè)人零售租賃除外〕；３、租賃抵押〔質(zhì)〕物清單和有處分權(quán)人的同意抵〔質(zhì)〕押證明書及保證人同意擔(dān)保的證明文件；４、工程可行性爭(zhēng)辯報(bào)告〔個(gè)人零售租賃除外〕；５、工程投資來(lái)源及資金到位狀況〔同上〕；６、公司認(rèn)為需要供給的其它有關(guān)資料?！捕匙赓U業(yè)務(wù)審查、評(píng)估和受理本公司〔出租人〕接到承租人申請(qǐng)后，即在本公司規(guī)定的時(shí)日內(nèi)對(duì)擬租賃工程進(jìn)展審查、評(píng)估、選擇后受理。１、審查內(nèi)容：⑴審查承租人企業(yè)法人資質(zhì)、法人代表素養(yǎng)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金構(gòu)造、履約狀況、經(jīng)濟(jì)效益和進(jìn)展前景。⑵租賃工程在宏觀上是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)進(jìn)展方向；是否有利于調(diào)整、優(yōu)化投資構(gòu)造，促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)構(gòu)造合理化；是否具有良好的社會(huì)效益和工程上馬時(shí)機(jī)是否適宜。⑶工程產(chǎn)品的銷路是否落實(shí)；是否符合市場(chǎng)需要。⑷企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、流淌資金狀況和企業(yè)進(jìn)展負(fù)債管理的力量。⑸企業(yè)經(jīng)營(yíng)、管理水平和消化技術(shù)力量。⑹工程盈利力量和還款力量。⑺還款來(lái)源是否有保障；除依托租賃間接實(shí)現(xiàn)融資外，其它配套資金是否落實(shí)。⑻核實(shí)抵〔質(zhì)〕押物權(quán)屬及其真?zhèn)危晦k理登記、查詢、止付、凍結(jié)等手續(xù)；審查保證人資信和擔(dān)保力量。２、評(píng)估原那么：平安性與收益性并重原那么，確保資金流淌性。在確保正?；厥兆饨鸬那疤嵯拢瑢?shí)現(xiàn)最大經(jīng)濟(jì)效益。３、評(píng)估方法：對(duì)工程潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展劃分，并依據(jù)工程特點(diǎn)、性質(zhì)明確工程主要風(fēng)險(xiǎn)，考察是否有相應(yīng)措施靠工程本身將風(fēng)險(xiǎn)降低至最小限度；依據(jù)承租人財(cái)務(wù)報(bào)表及供給的可抵〔質(zhì)〕押物和現(xiàn)金流量等綜合因素打算“租賃〞與否。４、工程受理：(１)選擇工程應(yīng)將重點(diǎn)放在回收期快、效益牢靠的工程。凡重復(fù)引進(jìn)，屬國(guó)家限制或具有行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的工程原那么上不予受理。(２)對(duì)同一企業(yè)供給的租賃投資一般不超過(guò)其資本總額的８０%，以躲避風(fēng)險(xiǎn)。(３)對(duì)中外合資企業(yè)以及新建工程必需從嚴(yán)把握受理，在受理時(shí)應(yīng)查驗(yàn)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合同、章程和合資方投資真實(shí)到位等狀況。(４)分析承租人已有負(fù)債和新建工程產(chǎn)生的負(fù)債狀況，工程收益必需高于全部負(fù)債，使其租金歸還確有保證。(５)長(zhǎng)期大量依靠進(jìn)口原料的工程不予受理；如屬短期或臨時(shí)進(jìn)口原料的，必需落實(shí)其所需進(jìn)口用匯。〔６〕對(duì)本公司股東有直接利害關(guān)系和競(jìng)爭(zhēng)影響的租賃工程不予受理。〔７〕對(duì)廣泛性資本運(yùn)作或間接再投資租賃工程不予受理。(三)租賃審批：實(shí)行和執(zhí)行“三級(jí)審批制〞。初審、復(fù)審、終審初審：公司受理全部租賃業(yè)務(wù)，須按租賃局部工和明確的工程經(jīng)理部指定客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)初審，其程序和內(nèi)容：閱審承租人租賃申請(qǐng)書及報(bào)備的有關(guān)資料；調(diào)查其資信、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)狀況；核查租賃抵押、質(zhì)押物權(quán)屬；負(fù)責(zé)辦理抵押、質(zhì)押物的登記、凍結(jié)、止付等手續(xù)(詳見(jiàn)“租賃擔(dān)保管理方法〞有關(guān)附件)；提交“初審報(bào)告〞給工程部經(jīng)理進(jìn)展會(huì)審；租賃部經(jīng)理睬同部?jī)?nèi)綜合審查崗共同會(huì)審，審定后報(bào)公司資產(chǎn)管理部進(jìn)展復(fù)審。〔個(gè)人零售租賃除外〕２、復(fù)審：資產(chǎn)管理部經(jīng)理組織對(duì)租賃部提交的租賃工程“初審報(bào)告〞及相關(guān)資料認(rèn)真進(jìn)展復(fù)審，并簽注復(fù)審意見(jiàn)。終審：由資產(chǎn)管理部經(jīng)理將該工程相關(guān)的初審、復(fù)審依照公司授信、授權(quán)管理方法開(kāi)展終審。凡發(fā)放金額貳佰萬(wàn)元以下〔含貳百萬(wàn)元〕的租賃工程由總經(jīng)理終審；凡發(fā)放金額貳佰萬(wàn)元以上壹仟萬(wàn)元〔含壹仟萬(wàn)元〕以內(nèi)的租賃工程須提交公司“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)〞進(jìn)展終審；凡發(fā)放金額在壹仟萬(wàn)元以上〔不含壹仟萬(wàn)元〕的租賃工程，除須經(jīng)公司“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)〞集體進(jìn)展終審?fù)?，還須報(bào)經(jīng)公司董事會(huì)備案。(注：“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)〞詳見(jiàn)公司“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度〞)。(四)簽訂租賃合同：租賃部依據(jù)工程的終審意見(jiàn)標(biāo)準(zhǔn)填寫租賃合同、補(bǔ)充協(xié)議及借據(jù)等憑證〔詳見(jiàn)附件五、六、七〕。租賃部經(jīng)理應(yīng)對(duì)該工程的租賃合同、補(bǔ)充協(xié)議、借據(jù)及與保證人簽訂的“不行撤銷擔(dān)保書〞、“抵〔質(zhì)〕押合同〞、相關(guān)押品(詳見(jiàn)“融資租賃擔(dān)保管理方法〞有關(guān)附件)和租賃保證金、各項(xiàng)應(yīng)收費(fèi)用是否到位，是否有效，是否依法辦理登記、止付、凍結(jié)等狀況進(jìn)展核查。確認(rèn)無(wú)誤后在租賃合同上簽字，在借據(jù)等憑證上簽上名章，然后送總經(jīng)理在租賃合同及借據(jù)等憑證上簽字。辦公室負(fù)責(zé)印鑒人員憑總經(jīng)理的簽字在租賃合同及有關(guān)文書上依據(jù)需要加蓋公章或合同專用章、法人代表名章。(五)租賃款發(fā)放：計(jì)財(cái)部依據(jù)完善的具有法律效力的租賃合同有關(guān)規(guī)定，按期發(fā)放租賃款。(六)租賃后監(jiān)管：租賃部應(yīng)對(duì)承租人執(zhí)行租賃合同狀況及工程運(yùn)行狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、資金運(yùn)用狀況等進(jìn)展經(jīng)常性跟蹤調(diào)查〔詳見(jiàn)“租后管理方法〞〕。對(duì)同一承租人租賃融資額在伍佰萬(wàn)元以上(含伍佰萬(wàn)元)；租金逾期一個(gè)周期以上的必需實(shí)行每周定期檢查、監(jiān)控。檢查結(jié)果作好筆錄，完善客戶檔案。對(duì)承租人的管理人員、債權(quán)〔務(wù)〕關(guān)系、經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況等方面發(fā)生變化，可能危及租金平安時(shí)，應(yīng)在初步了解狀況的３個(gè)工作日內(nèi)必需向總經(jīng)理室報(bào)告。納入“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理〞，在租金風(fēng)險(xiǎn)形成前，及早實(shí)行相應(yīng)的防范和保全措施。(七)租金回收：要堅(jiān)持按租賃合同規(guī)定的期限收回租金。在租金到期前五天，租賃部及工程經(jīng)理都要向承租人，通過(guò)、或口頭發(fā)出到期租金催收通知，在３日內(nèi)馬上送達(dá)書面“催收通知〞，按期收回租金。假設(shè)租金屆時(shí)逾期，租賃部應(yīng)準(zhǔn)時(shí)重新發(fā)出“逾期租金催收通知書〞(詳見(jiàn)附件九)，做好逾期租金的催收工作，并納入“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理〞和工作質(zhì)量及績(jī)效責(zé)任考核中。(八)租賃合同注銷：在完成租賃合同規(guī)定的全部?jī)?nèi)容，如期按約足額收回租金及相關(guān)費(fèi)用，完善租賃物件殘值轉(zhuǎn)讓手續(xù)后，退還其抵押〔質(zhì)〕押物，并雙方簽訂租賃物的“產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議〞(詳附十、十一)。該工程租賃合同即行注銷，歸檔備查。五、內(nèi)務(wù)管理(一)帳務(wù)登記：由租賃部綜合內(nèi)勤每周必需逐筆將各類租賃資產(chǎn)帳目與計(jì)財(cái)部租賃資產(chǎn)頭寸表核對(duì)、登記并輸入微機(jī)，帳簿及軟盤由專人保管。(二)帳務(wù)核對(duì)：租賃部綜合內(nèi)勤每月月末必需與計(jì)財(cái)部核對(duì)當(dāng)月全部帳務(wù)，如帳有錯(cuò)，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)查找核對(duì)緣由，予以改正，并交部門經(jīng)理核審簽字后上報(bào)公司。(三)報(bào)表：租賃部綜合內(nèi)勤在月底前三日內(nèi)報(bào)次月的“租賃收支狀況猜測(cè)表〞；次月二日內(nèi)報(bào)上月的“租賃資產(chǎn)綜合狀況表〞，由部門經(jīng)理審核簽字后準(zhǔn)時(shí)報(bào)送總經(jīng)理室和審計(jì)部。(四)合同。臺(tái)帳必需依據(jù)每日簽訂的“租賃合同〞進(jìn)展逐筆登記并輸入微機(jī)，保證輸入內(nèi)容與臺(tái)帳和合同內(nèi)容完全全都。每周對(duì)合同進(jìn)展清理、分類，按規(guī)定貼印花稅票，并明確專人保管。已終結(jié)合同準(zhǔn)時(shí)加蓋“已結(jié)清〞印章。(五)押品。按“租賃擔(dān)保物品管理方法〞執(zhí)行。(六)季末或年終對(duì)業(yè)務(wù)臺(tái)帳、報(bào)表、合同進(jìn)展清理，裝訂成冊(cè)，移交業(yè)務(wù)庫(kù)房保存。六、附那么１、有關(guān)租賃工程投資論證，評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)度猜測(cè)按公司“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度〞執(zhí)行。有關(guān)租賃擔(dān)保和擔(dān)保物品等事宜按公司“租賃擔(dān)保管理方法〞執(zhí)行。３、本“方法〞由租賃部負(fù)責(zé)解釋和修訂。XXXXX租賃租賃部 二００一年十一月十八日

附件一：租賃業(yè)務(wù)管理與操作流操作流程各環(huán)節(jié)工作要求各環(huán)節(jié)工作內(nèi)容一、承租人提出申請(qǐng)資料完整、真實(shí)，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確備齊申請(qǐng)租賃的有關(guān)資料二、客戶經(jīng)理調(diào)查三天內(nèi)提出處理意見(jiàn)不合格：資料退還承租人合格：提出書面報(bào)告１、等級(jí)試評(píng)２、實(shí)地調(diào)查３、書面報(bào)告——報(bào)告內(nèi)容：根本概況——企業(yè)沿革、工程可行性分析、法人代表行為風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算、資本金組成、風(fēng)險(xiǎn)把握、資本充分率經(jīng)營(yíng)狀況、收入狀況、效益狀況三、經(jīng)理復(fù)查一天內(nèi)提出處理意見(jiàn)復(fù)查報(bào)告——工程可行性分析準(zhǔn)確認(rèn)四、總經(jīng)理〔風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)〕核批五、租賃方式操作要求資料齊全、手續(xù)完備１、直接租賃——購(gòu)置設(shè)備合同〔托付代購(gòu)設(shè)備協(xié)議〕２、回租賃——承租人全部或依法有權(quán)處分的資產(chǎn)證明〔發(fā)票〕以該資產(chǎn)為標(biāo)的物的全部權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議(出售回租協(xié)議)３、實(shí)物租賃——承租人以租賃標(biāo)的物的購(gòu)置合同，證明文件、發(fā)票、擬租賃標(biāo)的物的提前留購(gòu)協(xié)議六、落實(shí)擔(dān)保責(zé)任１、抵押(質(zhì)押)擔(dān)保２、保證擔(dān)保３、保證保險(xiǎn)權(quán)屬清楚、真實(shí)、變現(xiàn)力量強(qiáng)１、保證人為企業(yè)法人２、信譽(yù)度良好、效益佳資產(chǎn)負(fù)債率低于７０%累計(jì)擔(dān)?？傤~不超過(guò)其資產(chǎn)額提出調(diào)查報(bào)告１、核查——抵押〔質(zhì)押〕物權(quán)屬真?zhèn)涡裕?、評(píng)估——評(píng)估抵押(質(zhì)押)物價(jià)值、測(cè)算抵押(質(zhì)押)率３、抵押登記協(xié)議、抵押登記承諾書４、登記——依法辦理抵押(質(zhì)押)登記.查詢.止付.凍結(jié)等手續(xù)５、查驗(yàn)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢手續(xù)６、調(diào)查報(bào)告——企業(yè)沿革、法人代表行為、經(jīng)營(yíng)狀況、收入來(lái)源、效益狀況、資本充分率、資產(chǎn)負(fù)債率、測(cè)評(píng)信譽(yù)度考察保證人代為清償債務(wù)的力量七、簽訂租賃合同１、要素齊全、字跡、章戳清楚２、不涂改、挖補(bǔ)核查章戳——承租人、抵〔質(zhì)〕押人、保證人為單位的，其公章、法人代表章與法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否全都。承租人、抵〔質(zhì)〕押人、保證人為個(gè)人的，其私章和食指手印是否與身份證幾本人確實(shí)全都，是否與供給的抵〔質(zhì)〕押物全部權(quán)人全都。２、核對(duì)合同、借據(jù)——合同注明的標(biāo)的物、租賃金額、期限、收益率是否與借據(jù)全都。八、租后檢查１、深化承租企業(yè)調(diào)查、爭(zhēng)辯２、建立新型“租企〞關(guān)系３、覺(jué)察問(wèn)題、準(zhǔn)時(shí)匯報(bào)４、日常管理作好檢查記錄５、季度提出檢查報(bào)告１、檢查記錄——執(zhí)行合同狀況、資金周轉(zhuǎn)狀況調(diào)查、了解企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理狀況２、檢查報(bào)告——工程運(yùn)作、資金使用、營(yíng)運(yùn)狀況、高級(jí)管理人員變化狀況(特殊是法人代表行為)有無(wú)重組、兼并、承包、租賃、投資等重大決策變化九、租金收回１、按合同規(guī)定期限收回２、嚴(yán)格把握逾期租金訴訟時(shí)效１、到期催收通知——提前五天發(fā)出、書面通知２、逾期催收通知——準(zhǔn)時(shí)發(fā)出書面通知書附件二：融資租賃續(xù)租展期申請(qǐng)書編號(hào)：?jiǎn)挝唬涸凶馄髽I(yè)名稱融資租賃總金額到期日年月日展期審批書編號(hào)租賃合同編號(hào)抵押合同編號(hào)展期理由申請(qǐng)展期金額申請(qǐng)展期到期日年月日承租人〔公章〕法人代表〔章〕年月日抵〔質(zhì)〕押人〔公章〕法人代表〔章〕年月日擔(dān)保單位〔公章〕法人代表〔章〕年月日租賃部審查：章年月日資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審：章年月日總經(jīng)理審批：章年月日租賃管理委員會(huì)會(huì)審意見(jiàn)：董事長(zhǎng)意見(jiàn)：附件三：租賃合同續(xù)租展期協(xié)議出租方：承租方：擔(dān)保方：依據(jù)？中華人民共和國(guó)擔(dān)保法？和？中華人民共和國(guó)合同法？的有關(guān)規(guī)定，就()年()字()號(hào)租賃合同達(dá)成如下續(xù)租展期協(xié)議，出租方、承租方、擔(dān)保方叁方以茲共同遵守。續(xù)租展期期限：續(xù)租展期期限為月，即從年月日起至年月日止。二、續(xù)租展期期間租金、費(fèi)用的收?。海薄⒊凶夥桨丛贤Ц蹲饨鹪泊髮懀骸?。其中租賃本金元，利息元(月利%)；２、承租方于年月日支付%的手續(xù)費(fèi)元〔大寫〕。三、續(xù)租展期間合同的履行：在續(xù)租展期期間完全按()年〔〕字〔〕號(hào)租賃合同的其他條款履行。四、擔(dān)保責(zé)任：因出租方、承租方、擔(dān)保方就〔〕年〔〕字〔〕號(hào)租賃主合同達(dá)成了上述續(xù)租展期協(xié)議，標(biāo)明其債權(quán)〔務(wù)〕照舊存在，故出租方、擔(dān)保方簽訂的以下()方式擔(dān)保合同照舊有效。擔(dān)保期限至年月日。１、保證合同：〔〕年〔〕字第〔〕號(hào)２、抵押合同：〔〕年〔〕字第〔〕號(hào)３、質(zhì)押合同：〔〕年〔〕字第〔〕號(hào)五、其他商定：１、２、六、本協(xié)議壹式叁份，出租方、承租方、擔(dān)保方簽章后生效，叁方各執(zhí)壹份。出租方： 承租方：法人代表： 法人代表：擔(dān)保方：法人代表： 年月日附件八：出售回租協(xié)議甲方：乙方：經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，就乙方自有資〔財(cái)〕產(chǎn)達(dá)成租賃—出售回租協(xié)議。本協(xié)議一經(jīng)簽訂，雙方應(yīng)共同遵守。一、乙方資〔財(cái)〕產(chǎn)的名稱、產(chǎn)地、規(guī)格、數(shù)量、使用時(shí)間、價(jià)格。１、名稱：２、產(chǎn)地：３、規(guī)格型號(hào)：４、數(shù)量：５、使用時(shí)間：６、購(gòu)建價(jià)格：７、協(xié)議評(píng)估價(jià)格：二、乙方將上述自有資〔財(cái)〕產(chǎn)以協(xié)議評(píng)估價(jià)〔計(jì)人民幣元〕出售給甲方，同時(shí)應(yīng)將該自有資〔財(cái)〕產(chǎn)的原始購(gòu)建〔置〕發(fā)票及相關(guān)資〔財(cái)〕產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證提交甲方。甲方即取得該財(cái)產(chǎn)之全部權(quán)。三、乙方將上述資〔財(cái)〕產(chǎn)出售給甲方后，當(dāng)即又必需將該資〔財(cái)〕產(chǎn)租回使用，并按協(xié)議評(píng)估價(jià)與甲方訂立以該資〔財(cái)〕產(chǎn)為租賃物件的？租賃合同？。四、乙方在履行？租賃合同？項(xiàng)下承租人應(yīng)盡義務(wù)后，即可再次取得該資〔財(cái)〕產(chǎn)之全部權(quán)。屆時(shí)，甲方應(yīng)將該資〔財(cái)〕產(chǎn)的原始購(gòu)置發(fā)票及相關(guān)資〔財(cái)〕產(chǎn)權(quán)證交還乙方。五、本協(xié)議與〔〕年〔〕字〔〕號(hào)？租賃合同？同時(shí)生效，具同等法律效力。六、本協(xié)議壹式份，甲、乙雙方及方各持壹份。甲方： 乙方：法定代表人： 法定代表人：方：法定代表人〔授權(quán)代表〕： 年月日附件九：租金逾期催收〔繳〕通知書承租人： 您于年月日在我公司租金元，已于年月日到期，現(xiàn)已逾期月〔天〕，并欠繳逾期利息元〔年月日至年月日〕。請(qǐng)接此通知后速到我公司繳付租金、逾期利息。否那么，將依照貴、我雙方已簽署〔〕年〔〕字〔〕號(hào)〈〈租賃合同〉〉有關(guān)規(guī)定收回租賃物件，并仍保存對(duì)您及擔(dān)保人債務(wù)的追索權(quán)。屆時(shí)如因此影響和帶來(lái)對(duì)您及擔(dān)保人的負(fù)面效應(yīng)與損失，均有貴方擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任。承租人：年月日 新疆金融租賃 年月日附件十：解付〔凍〕通知新疆金融租賃營(yíng)業(yè)部：我部于年月日發(fā)出通知，托付對(duì)你部的定期租賃保證金存款〔戶名存款帳號(hào)保證金存款余額元〕辦理已作凍結(jié)手續(xù)。現(xiàn)該戶〔承租人〕已歸還全部〔局部〕租金，請(qǐng)你部對(duì)以下租賃保證金存款予以解付。存入期金額〔元〕到期日止付欺解付期保證金余額租賃余額經(jīng)辦人合計(jì)新疆金融租賃租賃部年月日附件十一：產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議出租方：承租方：依據(jù)出租方與承租方簽訂的年字號(hào)？租賃合同？之商定，該租賃合同于年月日到期后，租賃物件即由承租方優(yōu)先留購(gòu)。出租方、承租方同意按租賃合同之商定以元的名義價(jià)金〔或殘值轉(zhuǎn)讓費(fèi)〕，作為該？租賃合同？期屆滿時(shí)租賃物件殘值產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的屆時(shí)公允價(jià)值，亦作為轉(zhuǎn)讓該租賃物件產(chǎn)權(quán)的有效合法證明。屆時(shí)，本出租方保證出具和供給當(dāng)租賃物件產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移、過(guò)戶等相關(guān)資料，并全權(quán)托付承租方辦理一切手續(xù)，所產(chǎn)生的全部〔居間〕費(fèi)用均由承租方擔(dān)當(dāng)。如承租方屆時(shí)未按本協(xié)議“特殊商定〞辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移、過(guò)戶等手續(xù)，所造成的經(jīng)濟(jì)與法律責(zé)任概由承租方擔(dān)當(dāng)。出租方： 承租方：法人代表： 法人代表： 年月日租賃擔(dān)保管理方法為標(biāo)準(zhǔn)和加強(qiáng)租賃管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，確保租賃投資和資產(chǎn)平安。依據(jù)？中華人民共和國(guó)擔(dān)保法？及公司實(shí)際狀況，特制定本“方法〞。一、租賃擔(dān)保原那么遵循公平、公正、互利、自愿和誠(chéng)懇信用原那么。二、租賃擔(dān)保范圍包括租賃本金、利息、違約加罰金、損失賠償金，實(shí)現(xiàn)抵〔質(zhì)〕押權(quán)和收回租金本息所需其它各類費(fèi)用。三、租賃擔(dān)保方式〔一〕租賃抵押擔(dān)保：系指在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)全部權(quán)的狀況下，以承租人或第三人資〔財(cái)〕產(chǎn)作為抵押物，在承租人不能按期歸還租金本息時(shí)，本公司有權(quán)依法將該資〔財(cái)〕產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣，所得價(jià)款優(yōu)先清償本公司租金本息的租賃擔(dān)保方式。承租人或第三人為抵押人，本公司為抵押權(quán)人，供給擔(dān)保的資〔財(cái)〕產(chǎn)為抵押物。〔二〕租賃質(zhì)押擔(dān)保：系指承租人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利移交本公司占有，擔(dān)保在承租人不能按時(shí)清償租金本息時(shí)，本公司有權(quán)將上述動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或以拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)淖赓U擔(dān)保方式。承租人和第三人為出質(zhì)人，本公司為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為質(zhì)押物和質(zhì)押權(quán)。(三)租賃保證擔(dān)保：系指保證人同本公司商定，當(dāng)承租人不按期歸還租金及逾期利息時(shí)，保證人依據(jù)商定代為歸還租金、逾期利息或擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任保證的租賃擔(dān)保方式。四、租賃擔(dān)保管理(一)租賃抵押擔(dān)保的管理。１、可作租賃抵押的財(cái)產(chǎn)：①抵押人全部或依法有權(quán)處分的房屋和其它地上定著物；②抵押人以出讓方式取得的依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)及地上定著物；２、不能作為租賃抵押物的財(cái)產(chǎn)：①土地全部權(quán)；②耕地、宅基地、自留地等集體全部的土地使用權(quán)，抵押人依法承包并以發(fā)包人同意抵押的荒山、荒溝等荒地的土地使用證，鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村辦企業(yè)的土地使用權(quán)；③以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其它社會(huì)公益設(shè)施；④地上沒(méi)有建筑物、構(gòu)筑物或在建工程的，純粹以劃撥方式取得的土地使用權(quán)；⑤已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)和“臨時(shí)房產(chǎn)證〞；⑥全部權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資〔財(cái)〕產(chǎn)，已被抵押的資〔財(cái)〕產(chǎn)；⑦依法被扣押、查封和監(jiān)管〔海關(guān)及其他執(zhí)法機(jī)關(guān)〕的資〔財(cái)〕產(chǎn)；⑧依法不得抵押的其它財(cái)產(chǎn)。３、依據(jù)對(duì)承租人的信用、資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果，確定的租賃物期限，抵押物種類及變現(xiàn)程度逐年確定租賃抵押率。承受抵押擔(dān)保方式的，租賃款一般不超過(guò)抵押物變現(xiàn)值的７０%。４、租賃實(shí)行抵押擔(dān)保方式的，其抵押物必需依法辦理登記手續(xù)，抵押合同自登記之日起生效。抵押物的登記部門是：①中外合資企業(yè)以國(guó)有土地使用權(quán)和房屋產(chǎn)權(quán)(商品房預(yù)售許可證)抵押的；均在烏魯木齊市土地房屋管理局產(chǎn)籍處辦理登記手續(xù)；②內(nèi)資企業(yè)〔承租人〕以國(guó)有土地使用權(quán)和房屋產(chǎn)權(quán)(商品房預(yù)售許可證)抵押的，均在烏魯木齊市房地產(chǎn)交易所辦理抵押登記手續(xù)。５、承受租賃抵押擔(dān)保方式的，原那么上要求抵押人就抵押物辦理保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中應(yīng)明確本公司為該保險(xiǎn)標(biāo)的第一受益人。抵押人不辦理保險(xiǎn)的，本公司有權(quán)不承受抵押并拒絕發(fā)放租賃款。(二)租賃質(zhì)押擔(dān)保管理租賃實(shí)行質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)押物應(yīng)具備易變現(xiàn)與流通、易保值、易保管的特征。１、可以作為租賃質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押物有：①出質(zhì)人全部或依法有權(quán)處分的銀行承兌匯票、債券；②出質(zhì)人依法可以轉(zhuǎn)讓的股票、股份；③出質(zhì)人依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。２、租賃承受質(zhì)押擔(dān)保方式的，租賃額一般不得超過(guò)質(zhì)押物現(xiàn)值的８０%。３、以出質(zhì)人全部或依法有權(quán)處分的銀行承兌匯票、債券質(zhì)押的，出質(zhì)人與本公司簽訂書面“擔(dān)保合同〞，并向質(zhì)押物簽發(fā)銀行或有權(quán)部門辦理查詢、止付手續(xù)。４、以依法可轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與本公司簽訂書面“擔(dān)保合同〞，并向證券機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)與？止跌強(qiáng)制拋售授權(quán)？手續(xù)。５、以依法轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與本公司簽訂書面“擔(dān)保合同〞，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記。(三)租賃保證擔(dān)保管理１、租賃保證擔(dān)保人應(yīng)具備以下條件：①具有代為清償債務(wù)力量的企業(yè)法人和自然人；②信譽(yù)良好，無(wú)不良貸款與交易記錄，有合法可自主支配的資〔財(cái)〕產(chǎn)和穩(wěn)定的收入來(lái)源；③資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造合理，資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０%，經(jīng)營(yíng)狀況良好，累計(jì)擔(dān)保總額不超過(guò)其資〔財(cái)〕產(chǎn)總額；④保證人資〔財(cái)〕產(chǎn)屬本保證人全部，易變現(xiàn)與交易、易保值；２、以下單位和部門不能作為租賃保證人：①各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)和行政事業(yè)單位；②學(xué)校、醫(yī)院等公益事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門〔有企業(yè)法人書面授權(quán)的，可在授權(quán)范圍內(nèi)供給擔(dān)保?！?；④不具備法人資格和償債力量的主管部門和行政性公司；⑤軍隊(duì)、公、檢、法、司。３、保證人在保證期間，被宣告撤銷、破產(chǎn)、關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)或因其緣由不能履行保證責(zé)任時(shí)，本公司有權(quán)要求承租人更換經(jīng)公司同意的保證人或供給其它擔(dān)保方式。承租人不更換或拒絕供給的，本公司有權(quán)提前收回租金本息，并保存對(duì)承租人和原保證人的債務(wù)追償權(quán)。４、承租人不能按期歸還租金而要求展期的，必需先取得保證人書面同意前方可向承租人申請(qǐng)展期。５、承租人不能按期歸還租金本息，本公司除向承租人發(fā)出“租金催收〔繳〕通知書〞外，還應(yīng)書面通知保證人，要求保證人履行保證責(zé)任。承租人不歸還租金、逾期利息，保證人不履行保證責(zé)任的，本公司可在保證期內(nèi)以承租人、保證人為其同被告向人民法院起訴，依法保障本公司的合法權(quán)益。五、租賃擔(dān)保物品價(jià)值的規(guī)定堅(jiān)持租賃投資全額擔(dān)保的原那么：對(duì)承租人供給的抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保物品的實(shí)際價(jià)值，按本“方法〞規(guī)定的折算率扣除后，必需等于或大于其全部租金本息，以確保本公司租賃資金和資產(chǎn)的平安。(二)假設(shè)承租人供給的抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保的物品的價(jià)值大大高于租金本息時(shí)，應(yīng)以該物品能進(jìn)展準(zhǔn)確?????劃分權(quán)屬的某組成局部為租賃擔(dān)保物品。該權(quán)屬組成局部必需能較準(zhǔn)確?????地確定其價(jià)值和屆時(shí)能夠交易，且便于以后進(jìn)展收回租金本息處理。六、租賃擔(dān)保涉及費(fèi)用處置。按本“方法〞辦理租賃擔(dān)保所需的公證、簽證、登記、保險(xiǎn)、估價(jià)等全部居間費(fèi)用，均由承租人擔(dān)當(dāng)。七、租賃擔(dān)保物品的管理。租賃擔(dān)保物品之價(jià)值與租賃金額相當(dāng)，是公司資產(chǎn)的重要組成局部，并對(duì)承租人負(fù)責(zé)，必需嚴(yán)格管理。(一)管理責(zé)任租賃擔(dān)保物品由資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)管理，由該部經(jīng)理和指定的業(yè)務(wù)人員擔(dān)當(dāng)相關(guān)的全部責(zé)任(包括法律責(zé)任)。(二)管理程序１、租賃部工程經(jīng)理人員在承辦租賃業(yè)務(wù)過(guò)程中必需認(rèn)真審核承租人所供給的租賃保證物品原件，確保其合法有效，與租賃金額等值，并按規(guī)定程序辦理有關(guān)業(yè)務(wù)及與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部交接等手續(xù)。①對(duì)用房屋產(chǎn)權(quán)證、預(yù)售房許可證、國(guó)土使用證以及當(dāng)年度經(jīng)具有資質(zhì)“房地產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所〞評(píng)估的“房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書〞等原件作租賃抵押擔(dān)保的，經(jīng)租賃部工程經(jīng)理人員認(rèn)真初審無(wú)誤后，按規(guī)定的價(jià)值比例計(jì)算租賃額度，同時(shí)簽訂有關(guān)？租賃抵押合同？(詳附件一、二、三、四)，并必需會(huì)同承租人共同到房地產(chǎn)管理部門辦理驗(yàn)證、登記手續(xù)，取得房地產(chǎn)管理及交易部門辦理完畢的抵押證件；②對(duì)用有價(jià)證券、銀行承兌匯票等原件作租賃質(zhì)押擔(dān)保的，經(jīng)租賃部工程經(jīng)理人員認(rèn)真初審無(wú)誤后，分別填寫“質(zhì)押止付通知書〞、“查詢通知〞、“凍結(jié)申請(qǐng)〞，并必需會(huì)同承租人共同到原件簽發(fā)銀行或有權(quán)部門驗(yàn)證，具體辦理質(zhì)押止付、凍結(jié)或背書質(zhì)押等手續(xù)，簽訂有關(guān)？租賃質(zhì)押合同？(詳附件五、六)；③對(duì)以保證擔(dān)保形式作租賃保證擔(dān)保的，租賃部工程經(jīng)理人員必需按規(guī)定審查其保證擔(dān)保資格，并與之完善？租賃保證合同？等手續(xù)。(詳附件七)；④上述全部經(jīng)租賃部工程經(jīng)理人員核實(shí)并取得的租賃保證物品原件都必需在租賃部審查完畢工程后，由租賃部綜合內(nèi)勤登記、造冊(cè)并全部移交給資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一指派管理員負(fù)責(zé)管理。２、租賃擔(dān)保物品嚴(yán)格實(shí)行“雙人保管制〞，即登記帳目１人，保管實(shí)物１人。在保管過(guò)程中嚴(yán)格交接，落實(shí)責(zé)任，不錯(cuò)不亂，帳實(shí)相符。①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部管理員負(fù)責(zé)將已由承租人辦妥抵押擔(dān)保登記，由租賃部已收繳辦理了移交等手續(xù)的全部抵押品原件、證件及辦妥質(zhì)押擔(dān)保有關(guān)止付、凍結(jié)、背書質(zhì)押等手續(xù)的全部質(zhì)押品原件、證件和辦妥保證擔(dān)保？擔(dān)保合同？等移交財(cái)務(wù)部〔擔(dān)保物品〕帳務(wù)管理員查驗(yàn)并逐項(xiàng)登記入帳。然后按規(guī)定的交接手續(xù)移交租賃擔(dān)保物品驗(yàn)收入庫(kù)保管。②租賃擔(dān)保物品原件不準(zhǔn)擅自借出。凡公司內(nèi)部各部門或承租人須借用租賃擔(dān)保物品原件辦理有關(guān)手續(xù)者，須由租賃部逐級(jí)報(bào)批，經(jīng)總經(jīng)理在其？借據(jù)？上簽字同意后，交資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部管理員查驗(yàn)登記，并由資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部將借出的原件復(fù)印一份留存前方可經(jīng)由租賃部工程經(jīng)理借出，其“借據(jù)〞由財(cái)務(wù)部和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部妥當(dāng)保管。經(jīng)批準(zhǔn)的原件借出時(shí)間最長(zhǎng)為７天(特殊狀況除外)，借出的原件原那么上把握在公司指定的租賃部工程經(jīng)理人員手中，與承租人共同辦理有關(guān)手續(xù)后馬上交回，經(jīng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部管理員查驗(yàn)銷帳后移交財(cái)務(wù)部保管員歸庫(kù)保管，退還其借據(jù)。假設(shè)逾期收不回借出的原件，將追究相關(guān)人員責(zé)任。③“租賃合同〞履行終結(jié)，無(wú)遺留問(wèn)題后，隨即將相關(guān)的租賃擔(dān)保物品原件如數(shù)退還承租人。退還時(shí)必需完善簽收、銷帳等手續(xù)(詳“租賃業(yè)務(wù)管理方法〞有關(guān)附件)。八、附那么(一)本“方法〞與公司“租賃業(yè)務(wù)管理方法〞、“平安保衛(wèi)管理方法〞、“業(yè)務(wù)庫(kù)房管理方法〞、“員工獎(jiǎng)懲管理方法〞、“保密協(xié)議〞等規(guī)章制度配套執(zhí)行。(二)本“方法〞由租賃部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度隨著我國(guó)進(jìn)入WTO后經(jīng)濟(jì)、金融體制與環(huán)境的變化，金融組織、金融制度、金融創(chuàng)新、衍生和金融商品的與國(guó)際對(duì)接和進(jìn)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越來(lái)越相近而來(lái)。本公司作為從事金融租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，同全部金融機(jī)構(gòu)一樣，都時(shí)刻面臨平安性、流淌性和收益性等風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場(chǎng)未臻成狀況下，更成為其它行業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的承載體和集聚點(diǎn)。為躲避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障本公司穩(wěn)健進(jìn)展，依據(jù)？金融租賃公司管理方法？并結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)管理具體狀況，建立“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理機(jī)制〞特制訂本“制度〞。一、“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理機(jī)制〞的概念“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理機(jī)制〞，系公司運(yùn)用管理手段，將各項(xiàng)租賃工程論證、評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)展猜測(cè)和對(duì)承租主體各類指標(biāo)進(jìn)展定性、定量、定時(shí)分析，以確定預(yù)警點(diǎn)。對(duì)可能發(fā)生的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展猜測(cè)、評(píng)估和警示，以便對(duì)其加以事前的有效把握和科學(xué)決策的管理系統(tǒng)。二、成立“租賃資產(chǎn)管理委員會(huì)〞為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，公司成立“租賃資產(chǎn)管理委員會(huì)〞。由董事長(zhǎng)任主任，總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、公司內(nèi)各有關(guān)部門經(jīng)理及部份高級(jí)客戶經(jīng)理為成員。其主要職責(zé)：①對(duì)金額在貳佰萬(wàn)元以上的租賃工程進(jìn)展終審；②當(dāng)租賃部、財(cái)務(wù)部上報(bào)給總經(jīng)理室的周、月、季報(bào)表中的租賃項(xiàng)下經(jīng)濟(jì)指標(biāo)現(xiàn)狀接近或超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)及預(yù)警點(diǎn)時(shí)，準(zhǔn)時(shí)爭(zhēng)辯防范、躲避和化解風(fēng)險(xiǎn)的措施。切實(shí)將有關(guān)指標(biāo)把握在預(yù)警指標(biāo)點(diǎn)內(nèi)，以確保本公司租賃資金、資產(chǎn)平安。③爭(zhēng)辯、設(shè)計(jì)租賃風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和把握的戰(zhàn)略產(chǎn)品，建立構(gòu)筑租賃“防火墻〞。④審查租賃新產(chǎn)品的合法〔規(guī)〕性、戰(zhàn)略進(jìn)展性和最終風(fēng)險(xiǎn)保障性。⑤對(duì)有問(wèn)題租賃工程風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任認(rèn)定和損失勘察、定損。

三、預(yù)警指標(biāo)及預(yù)警點(diǎn)：類別定性定時(shí)預(yù)警指標(biāo)預(yù)警點(diǎn)A類監(jiān)控性指標(biāo)每周一報(bào)租賃資金逾期率=租賃資金逾期余額×１００%租賃資金總余額%資本風(fēng)險(xiǎn)比率=租賃資金逾期余額×１００%資本金%租賃過(guò)程中回收租金消滅困難企業(yè)戶租賃“雙呆〞資金余額〔呆帳、呆滯〕萬(wàn)元B類流淌性信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)每月一報(bào)租賃資產(chǎn)余額表余額增加萬(wàn)元租賃資金回收與發(fā)放明細(xì)表租賃資金本錢測(cè)算表月綜合利率‰籌組租賃保證金余額明細(xì)表余額增加萬(wàn)元月費(fèi)用額萬(wàn)元年費(fèi)用水平%月均租賃總收入萬(wàn)元會(huì)計(jì)出納內(nèi)過(guò)失率‰C類期猜測(cè)性指標(biāo)每季一報(bào)租賃資金收益率=租賃收益總額×１００%租賃資金平均占用額%租賃資金周轉(zhuǎn)率(次數(shù))=租賃資金季度累計(jì)收回總額×１００%租賃資金平均余額次備注：預(yù)警點(diǎn)結(jié)合年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)確定。四、租賃投資風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算(一)租賃投資風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算的用途：１、審查單筆租賃投資前的風(fēng)險(xiǎn)程度；２、考核單筆租賃投資后的風(fēng)險(xiǎn)程度；３、考核管理多筆租賃投資的風(fēng)險(xiǎn)程度；４、考察租賃產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和租賃投資的整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度；５、培置與推廣租賃投資風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理意識(shí)和理念；６、租賃風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、損失勘察、量化與定損，處理與追究。(二)租賃款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算的方法：１、審查單筆租賃工程風(fēng)險(xiǎn)程度時(shí)：租賃工程風(fēng)險(xiǎn)度=租賃款擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重X租賃對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重２、考核單筆租賃工程開(kāi)辦的風(fēng)險(xiǎn)程度時(shí)：租賃工程風(fēng)險(xiǎn)度=租賃款擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重X租賃對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重X租賃投資占用形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重３、考核多筆租賃投資工程管理的風(fēng)險(xiǎn)程度時(shí)：租賃投資工程風(fēng)險(xiǎn)度=∑租賃投資工程加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重額÷∑租賃占款余額其中：租賃投資工程加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重額=租賃金額X租賃投資工程擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重X租賃對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重X租賃投資形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重(租賃投資工程擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)詳見(jiàn)附表一；租賃對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)詳見(jiàn)附表二；租賃投資形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)詳見(jiàn)附表三)。五、租賃款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系(一)反映承租人變現(xiàn)力量的流淌性指標(biāo)：１、流淌比率=流淌資產(chǎn)÷流淌負(fù)債X１００%２、速動(dòng)比率=(流淌資產(chǎn)—存貨)÷流淌負(fù)債X１００%(指標(biāo)值越大，說(shuō)明承租人生產(chǎn)流淌性好，短期償債力越強(qiáng))。(二)反映承租人資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)效率指標(biāo)：１、平均應(yīng)收帳周轉(zhuǎn)比率=年銷售總額÷應(yīng)收帳款平均余額X１００%２、存貨周轉(zhuǎn)率=銷售本錢÷存貨平均余額X１００%(指標(biāo)值越大，說(shuō)明承租人短期償債力量越強(qiáng))。(三)反映承租人歸還債務(wù)力量指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額X１００%(指標(biāo)值越小，說(shuō)明承租人長(zhǎng)期償債力量越強(qiáng))。(四)反映承人盈利力量的指標(biāo)：１、銷售收益率=稅后利潤(rùn)÷銷售收入X１００%２、資產(chǎn)收益率=稅后利潤(rùn)÷資產(chǎn)平均余額X１００%３、利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額÷銷售收入總額X１００%(指標(biāo)值越大，說(shuō)明承租人的盈利力量越強(qiáng))。六、租賃款非財(cái)務(wù)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警租賃部工程經(jīng)理在覺(jué)察承租人消滅以下信號(hào)之一時(shí)，應(yīng)隨時(shí)向部門經(jīng)理和總經(jīng)理室報(bào)告，準(zhǔn)時(shí)實(shí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施：(一)管理人員預(yù)警信號(hào)：高級(jí)管理人員變動(dòng)；放松經(jīng)營(yíng)管理；嚴(yán)峻的短期行為等。(二)銀企關(guān)系預(yù)警信號(hào)：缺乏合作誠(chéng)意；不承受監(jiān)視；資金體外循環(huán)；租金逾期不還，拖欠利息、費(fèi)用；拆東墻補(bǔ)西墻。(三)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預(yù)警信號(hào)：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)銳減；產(chǎn)品市場(chǎng)占有額不斷下降；虧損額持續(xù)增加。(四)財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)：不按期編制、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表；不合理資金占用大幅度增加；資產(chǎn)負(fù)債率上升；財(cái)務(wù)審計(jì)不合格。(五)體制變更預(yù)警信號(hào)：事前不作通報(bào)，實(shí)行租賃、承包聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、分立、合作、企業(yè)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更。七、租賃款風(fēng)險(xiǎn)分類管理依據(jù)租賃款的風(fēng)險(xiǎn)程度，劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類進(jìn)展分類管理。〔一〕租賃款風(fēng)險(xiǎn)分類特征表租賃款風(fēng)險(xiǎn)類型主要特征正常類關(guān)注類次級(jí)類可疑類總體特征：租金可能要發(fā)生肯定損失，只是由于承租方重組，兼并，合并，租賃物件處理，抵押物處理，未決訴訟等待定因素，損失金額尚不能確定。１、承租方連續(xù)虧損兩年以上；或帳面上雖牽強(qiáng)持平，但企業(yè)已經(jīng)瀕臨資不抵債的狀況(負(fù)債比率已超過(guò)９０％以上)；企業(yè)已停產(chǎn)或半停產(chǎn)，租賃物件已完全擱置。２、承租方無(wú)力歸還租金及加罰利息，而租賃物件價(jià)值高于現(xiàn)價(jià)，變現(xiàn)力量差；或擔(dān)保方消滅經(jīng)營(yíng)虧損，負(fù)債比率過(guò)高，造成擔(dān)保方有形凈資產(chǎn)低于其擔(dān)?？傤~，不具備對(duì)租金進(jìn)展足額擔(dān)保的力量。３、承租方無(wú)力歸還租金及加罰利息，而其抵押、質(zhì)押品現(xiàn)值低于擔(dān)保金額；或抵押率過(guò)高(超過(guò)７０％)；或抵押物變現(xiàn)困難(如：用私人住房，專用設(shè)備，農(nóng)村用地等作抵押)，導(dǎo)致租金消滅局部損失。４、由于承租方長(zhǎng)期拖欠租金；或租賃行為被證明為金融欺詐；出租方或其他債權(quán)人對(duì)承租方提起訴訟，法院尚未解決的。損失類總體特征：租金大局部或全部要發(fā)生損失。１、承租方依法宣告破產(chǎn)、死亡、失蹤；或雖未破產(chǎn)、撤消執(zhí)照，而已名存實(shí)亡，債務(wù)主體已不存在；或由于患病重大自然災(zāi)難、意外事故，損失巨大而又不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?；承租方?yán)峻違反合同規(guī)定，擅自變賣、出租、抵押租賃物件，造成租賃物件轉(zhuǎn)變?cè)袑傩?；或?dān)保方由于虧損、停產(chǎn)、破產(chǎn)，擔(dān)保力量喪失；或其抵押、質(zhì)押物現(xiàn)值過(guò)低、損失等，經(jīng)過(guò)其次還款來(lái)源的補(bǔ)償仍不能清償?shù)淖饨鸺凹恿P利息。２、法院已判決，但不能執(zhí)行歸還的租金。３、承租方由于歷史緣由或利用兼并、重組、改制等方法逃廢債務(wù)，造成其債務(wù)懸空，經(jīng)出租方竭盡全力仍無(wú)法收回的租賃款。４、由于消滅方監(jiān)管不力，對(duì)承租方的租賃物件毀損，不知去向未準(zhǔn)時(shí)了解；或?qū)τ馄诖呤詹涣?，?dǎo)致債權(quán)人追索已過(guò)訴訟時(shí)效，或無(wú)執(zhí)行標(biāo)的，喪失法律追索權(quán)的租金。５、出租方依據(jù)規(guī)定向所轄稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)核銷的租金。６、租金及加罰利息逾期連續(xù)五期以上?！捕硨?shí)行租賃款風(fēng)險(xiǎn)分類管理留意事項(xiàng)：在具體分類時(shí)，對(duì)不同的共性租金，要作不同程度的相應(yīng)考慮：１、對(duì)個(gè)體工商戶和自然人的租金分類，應(yīng)留意分析其還租記錄，逾期天數(shù)及擔(dān)保因素等方面，無(wú)需進(jìn)展財(cái)務(wù)分析。２、以可轉(zhuǎn)讓國(guó)債質(zhì)押或以存放本公司的租賃保證金，足額保證金的租金，可直接劃為正常類。３、涉訴或已掛帳停息的租金，應(yīng)歸為次級(jí)類。４、對(duì)于明顯不能還本付息的承租人，可直接對(duì)其租賃物件或擔(dān)保因素進(jìn)展分析。假設(shè)通過(guò)處置租賃物件，追索保證人，或處置抵押、質(zhì)押物可以足額收回租賃款本息的，那么可直接劃歸次級(jí)類。５、對(duì)于已經(jīng)辦理續(xù)租展期累計(jì)超過(guò)三次(含三次)的款，假設(shè)其緣由是承租人無(wú)力歸還本金而只能維持付息的，為次級(jí)類。６、對(duì)租期較長(zhǎng)的租賃投資，對(duì)其歸還狀況的評(píng)估難度較大，可參考以下指標(biāo)：工程是否符合租賃條件；工程本身是否方案進(jìn)展；現(xiàn)金流量是否與猜測(cè)數(shù)根本全都。假設(shè)工程方案能良好執(zhí)行，應(yīng)將該租賃投資劃分為關(guān)注類以下。７、對(duì)于損失類，以票據(jù)背書質(zhì)押的及個(gè)人耐用消費(fèi)品租賃業(yè)務(wù)和公司對(duì)承租人已向法院提起訴訟或正在執(zhí)行擔(dān)保權(quán)的租金，亦可不作財(cái)務(wù)分析。八、財(cái)務(wù)狀況與租賃工程投資風(fēng)險(xiǎn)分類(一)承租企業(yè)財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)體系：１、營(yíng)業(yè)毛利率：營(yíng)業(yè)毛利÷?tīng)I(yíng)業(yè)收入×１００%２、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)÷?tīng)I(yíng)業(yè)收入×１００％３、凈利潤(rùn)率：稅后凈利潤(rùn)÷?tīng)I(yíng)業(yè)收入×１００％４、資產(chǎn)收益率：稅前利潤(rùn)÷平均資產(chǎn)總額×１００％５、股東權(quán)益收益率：稅前利潤(rùn)÷平均股東權(quán)益總額×１００％６、本錢費(fèi)用率：稅前利潤(rùn)÷本錢費(fèi)用總額×１００％其中：本錢費(fèi)用總額：營(yíng)業(yè)本錢+銷售費(fèi)用+管理費(fèi)用+財(cái)務(wù)費(fèi)用７、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率：賒銷收入凈額÷平均應(yīng)收帳款余額×１００％８、存貨周轉(zhuǎn)率：銷售本錢÷平均存貨本錢×１００％９、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率：營(yíng)業(yè)收入÷平均資產(chǎn)總額×１００％１０、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率：營(yíng)業(yè)收入÷平均固定資產(chǎn)凈值×１００％１１、流淌比率：流淌資產(chǎn)÷流淌負(fù)債×１００％１２、速動(dòng)比率：速動(dòng)資產(chǎn)十流淌負(fù)債×１００％１３、資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額×１００％１４、負(fù)債與全部者權(quán)益比率：負(fù)債總額÷全部者權(quán)益總額×１００％１５、負(fù)債與有形資產(chǎn)比率：負(fù)債總額÷有形凈資產(chǎn)×１００％１６、利息保障倍數(shù)：稅前利潤(rùn)÷利息費(fèi)用(二)財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)體系的綜合評(píng)分方法：１、以行業(yè)平均值為標(biāo)準(zhǔn)值。２、標(biāo)準(zhǔn)分的評(píng)分總分為１００分。其中：營(yíng)業(yè)毛利率４分；營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率３分；凈利潤(rùn)率３分；資產(chǎn)收益率１０分；股東權(quán)益收益率１０分；本錢費(fèi)用率５分；應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率８分；存貨周轉(zhuǎn)率８分；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率５分；固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率４分；流淌比率８分；速動(dòng)比率７分；資產(chǎn)負(fù)債率５分；負(fù)債與全部者權(quán)益比率５分；負(fù)債與有形資產(chǎn)比率５分；利息保障倍數(shù)１０分。３、依據(jù)承租企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，分項(xiàng)計(jì)算１６項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)際值，然后加權(quán)平均計(jì)算１６項(xiàng)指標(biāo)的綜合實(shí)際得分。其計(jì)算公式如下：綜合評(píng)份實(shí)際分?jǐn)?shù)=∑權(quán)數(shù)X實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值４、依據(jù)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分，確定承租人財(cái)務(wù)狀況檔次。各檔次含義如下：良好：是指承租人經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)都較好。其財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分在９１—１００分之間；一般：是指承租人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，但個(gè)別財(cái)務(wù)指標(biāo)較差。其財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分在８１—９０分之間；合格：是指承租人的財(cái)務(wù)狀況根本穩(wěn)定，但一些財(cái)務(wù)指標(biāo)存在明顯缺陷。其財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分在７１—８０分之間；不佳：是指承租人的財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，局部財(cái)務(wù)指標(biāo)問(wèn)題較為嚴(yán)峻。其財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分在６１—７０分之間；惡化：是指承租人的財(cái)務(wù)狀況很不穩(wěn)定，大局部財(cái)務(wù)指標(biāo)較差，問(wèn)題嚴(yán)峻。其財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分在６０分以下。在實(shí)際使用該方法時(shí)，遇到以下?tīng)顩r應(yīng)按規(guī)定進(jìn)展調(diào)整：①資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與全部者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)值時(shí)，計(jì)算實(shí)際分?jǐn)?shù)時(shí)應(yīng)將公式中的“實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值〞改為“標(biāo)準(zhǔn)值÷實(shí)際值〞。②在分析虧損企業(yè)財(cái)務(wù)狀況時(shí)，會(huì)消滅有些財(cái)務(wù)指標(biāo)為負(fù)值。這時(shí)，計(jì)算實(shí)際分?jǐn)?shù)時(shí)應(yīng)將公式中的“實(shí)際值÷標(biāo)準(zhǔn)值〞?。?，即該項(xiàng)指標(biāo)綜合實(shí)際分?jǐn)?shù)為０。③應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流淌比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與全部者權(quán)比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等項(xiàng)，最高得分為根本權(quán)數(shù)的２倍。④假設(shè)行業(yè)平均值為負(fù)數(shù)或０時(shí)，應(yīng)對(duì)行業(yè)平均值進(jìn)展必要的修正，使之大于０，然后進(jìn)展綜合評(píng)分?！踩匙赓U工程投資分類矩陣逾期狀況財(cái)務(wù)狀況９０〔含９０〕天以下９１-１８０天１８１-３６０天３６１-７２０天７２０天以上良好正常關(guān)注次級(jí)可疑損失一般關(guān)注關(guān)注/次級(jí)次級(jí)/可疑可疑/損失損失合格關(guān)注/次級(jí)次級(jí)/可疑可疑/損失損失損失不佳次級(jí)/可疑可疑/損失損失損失損失惡化可疑/損失損失損失損失損失〔四〕行業(yè)參考指標(biāo)１、資產(chǎn)負(fù)債參考指標(biāo)生產(chǎn)銷售行業(yè)服務(wù)行業(yè)制造業(yè)批發(fā)業(yè)零售業(yè)資本密集型勞動(dòng)密集型５０%-７０%６０%-８０%６０%-８０%４０%-８０%４０%-６０%２、效率比率參考指標(biāo)行業(yè)比率生產(chǎn)銷售行業(yè)〔次/年〕效勞行業(yè)〔次/年〕制造業(yè)批發(fā)業(yè)零售業(yè)資本密集型勞動(dòng)密集型存貨周轉(zhuǎn)率３.６-６３.６-６----應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率６-９７.２-１２＞１８＞１０１０-１８３、流淌比率參考指標(biāo)行業(yè)指標(biāo)汽車房地產(chǎn)制藥建材化工家電酒類IT電子商業(yè)機(jī)械食品酒店流淌比率１.１１.２１.３１.２５１.２１.５１.７５２１.４５１.６５１.８＞２＞２〔五〕財(cái)務(wù)狀況有關(guān)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率：１、盈利力量比率營(yíng)業(yè)毛利率２２% 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率１１%凈利潤(rùn)率７％ 資產(chǎn)收益率１２%股東權(quán)益收益率３７% 本錢費(fèi)用率１２%２、營(yíng)運(yùn)力量比率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 〔參考指標(biāo)平均數(shù)〕存貨周轉(zhuǎn)率 〔參考指標(biāo)平均數(shù)〕總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 １固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 ９３、短期償債力量比率流淌比率 〔行業(yè)參考指標(biāo)〕速動(dòng)比率 〔行業(yè)參考指標(biāo)〕４、長(zhǎng)期償債力量比率資產(chǎn)負(fù)債率 〔行業(yè)參考指標(biāo)〕負(fù)債與全部者權(quán)益比率 ２００％負(fù)債與有形資產(chǎn)比率 ２００％利息保障倍數(shù) ３九、附那么(一)本“制度〞與？租賃業(yè)務(wù)管理方法？、？個(gè)人零售租賃管理方法？、？租賃擔(dān)保管理方法？等相關(guān)規(guī)章制度配套執(zhí)行。本“制度〞由租賃部負(fù)責(zé)解釋和修訂。附表１： 租賃投資擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)權(quán)重表項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)%一、保證擔(dān)保租賃１、國(guó)有商業(yè)銀行及政策性銀行保證擔(dān)保１０２、其它商業(yè)銀行保證擔(dān)保５０３、非銀行金融機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保３０４、中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的外資或中外合資銀行保證擔(dān)保２０５、中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的外資或中外合資非銀行金融機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保５０６、由銀行評(píng)定AAA級(jí)企業(yè)保證擔(dān)保４０７、由銀行評(píng)定AA級(jí)企業(yè)保證擔(dān)保６０８、由銀行評(píng)定A級(jí)企業(yè)保證擔(dān)保９０９、多個(gè)企業(yè)聯(lián)?；騾^(qū)域聯(lián)保或集團(tuán)保證５０二、抵押擔(dān)保租賃１、地處市區(qū)房地產(chǎn)抵押４０２、地處鄉(xiāng)鎮(zhèn)或外地區(qū)的房地產(chǎn)抵押６０３、可封存的原材料、產(chǎn)成品和財(cái)產(chǎn)抵押５０４、機(jī)器設(shè)備抵押６０５、土地使用權(quán)抵押４０三、質(zhì)押擔(dān)保租賃１、人民幣存單抵押１０２、外幣存單質(zhì)押１０３、興旺國(guó)家及地區(qū)和中國(guó)政府的國(guó)債質(zhì)押１０４、進(jìn)展中國(guó)家及地區(qū)的國(guó)債質(zhì)押３０５、金融債券質(zhì)押３０６、企業(yè)債券質(zhì)押６０７、股票質(zhì)押７０８、股權(quán)質(zhì)押７０９、國(guó)有商業(yè)銀行及政策性銀行承兌匯票背書質(zhì)押２０１０、其它商業(yè)銀行承兌匯票背書質(zhì)押４０１１、商業(yè)承兌匯票背書質(zhì)押１００１２、土地房屋產(chǎn)權(quán)證質(zhì)押５０四、抵押物已辦理保險(xiǎn)的抵押擔(dān)保１、抵押物已辦理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)并轉(zhuǎn)讓權(quán)益的抵押擔(dān)保３０２、抵押物已辦理上述保險(xiǎn)并權(quán)益轉(zhuǎn)讓并辦理保證保險(xiǎn)１０附表２： 租賃對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)權(quán)重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)%一、銀行評(píng)定AAA級(jí)企業(yè)４０二、銀行評(píng)定AA級(jí)企６０三、銀行評(píng)定A級(jí)企業(yè)９０四、銀行評(píng)定B級(jí)企業(yè)１００五、銀行評(píng)定C級(jí)企業(yè)１００六、其他企業(yè)１００

附表３：租賃款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)權(quán)重表租賃款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)%正常租賃款１０逾期租賃款５０呆滯租賃款８０呆帳租賃款１００

客戶經(jīng)理制試行方法為樂(lè)觀推動(dòng)公司改革和金融制度創(chuàng)新，適應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求變化。在經(jīng)營(yíng)管理上以更新的理念，更新的手法，更高的起點(diǎn)增加在劇烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)公司金融租賃業(yè)務(wù)長(zhǎng)足進(jìn)展。在學(xué)習(xí)、借鑒西方商業(yè)銀行和國(guó)內(nèi)先進(jìn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)客戶開(kāi)發(fā)與管理成功閱歷的根底上，努力探究建立一支“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向〞的金融租賃客戶經(jīng)理隊(duì)伍勢(shì)在必行。為此，特制訂本“試行方法。〞一、客戶經(jīng)理涵義客戶經(jīng)理必需是懂業(yè)務(wù)，肯鉆研、有素養(yǎng)、有學(xué)問(wèn)、勤效勞；能開(kāi)發(fā)培育租賃保證金存款和融資租賃目標(biāo)客戶，穩(wěn)固和擴(kuò)大根本客戶群；能為客戶供給多層次、全方位金融效勞的業(yè)務(wù)員。是在客戶“首問(wèn)制〞下能有問(wèn)必答，準(zhǔn)確?????答復(fù)；能準(zhǔn)時(shí)辦理、高效運(yùn)作，一專多能的客戶通。是能對(duì)客戶進(jìn)展有效管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)把握，促進(jìn)公司金融租賃產(chǎn)品配套銷售，為公司制造經(jīng)濟(jì)效益的骨干員工。二、客戶經(jīng)理職能首先，在公司與客戶之間起橋梁紐帶作用。使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的銀企雙方在乎等合作的根底上共同進(jìn)展，實(shí)現(xiàn)“租賃架金橋，銀企更輝煌〞；其次，是客戶的理財(cái)參謀。在深化了解客戶動(dòng)態(tài)狀況的根底上，在掛念客戶排憂解難的同時(shí)，切實(shí)防范、躲避和化解客戶有可能給公司帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)平安。再者，是公司金融租賃業(yè)務(wù)的“購(gòu)銷員〞。在資金向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)化的條件下，通過(guò)優(yōu)質(zhì)效勞，“選購(gòu)〞公司的經(jīng)營(yíng)“原料〞(租賃保證金存款)，推銷金融租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為公司制造效益。三、客戶經(jīng)理職責(zé)第一，客戶經(jīng)理必需了解、把握公司的經(jīng)營(yíng)理念，上門主動(dòng)了解客戶的需求，當(dāng)好客戶可信任的參謀，為客戶供給理財(cái)資詢等效勞；其次，客戶經(jīng)理必需圍繞公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，主動(dòng)宣揚(yáng)推銷公司的業(yè)務(wù)品種和效勞功能；第三，客戶經(jīng)理必需收集客戶的各種信息并正確分析評(píng)價(jià)，提出公司對(duì)客戶的策略意見(jiàn)；第四，客戶經(jīng)理必需依據(jù)公司確定的策略努力付諸實(shí)施。四、客戶經(jīng)理素養(yǎng)要求在工作力量上必需具備獨(dú)擋一面的調(diào)查力量、分析力量、推斷力量、處理力量(包括使用高科技機(jī)具力量、公關(guān)協(xié)調(diào)力量、準(zhǔn)確?????把握和運(yùn)用金融法律學(xué)問(wèn)的力量及文字綜合力量、語(yǔ)言表達(dá)力量、應(yīng)變力量等)，在對(duì)待本職工作上必需具有敬業(yè)愛(ài)崗精神，對(duì)客戶、對(duì)公司敢于負(fù)責(zé)的精神，勇于開(kāi)拓創(chuàng)新；在綜合業(yè)務(wù)素養(yǎng)上必需對(duì)公司和各項(xiàng)業(yè)務(wù)了如指掌；在個(gè)人思想素養(yǎng)上必需具有奉公守法，效勞客戶，奉獻(xiàn)公司，奉獻(xiàn)社會(huì)的精神。五、建立客戶經(jīng)理制的目的客戶是現(xiàn)代金融業(yè)最大的資產(chǎn)，任何一家金融機(jī)構(gòu)都必需保有并增加這種資產(chǎn)。因此，必需牢牢把握市場(chǎng)的需求和社會(huì)的脈動(dòng)，挖掘并最大限度地滿足客戶潛在的需求；以此作為效勞的根本點(diǎn)和盈利來(lái)源，才能在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)?？蛻艚?jīng)理制正是適應(yīng)這一要求的市場(chǎng)營(yíng)銷新機(jī)制。公司建立并推行客戶經(jīng)理制的目的在于：(一)有利于員工綜合素養(yǎng)向縱深進(jìn)展。由于客戶經(jīng)理綜合素養(yǎng)要求高，對(duì)于公司現(xiàn)有員工來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一種很大的壓力。必需通過(guò)變壓力為動(dòng)力·，下苦功夫，花大氣力鉆研業(yè)務(wù)，以適應(yīng)客戶經(jīng)理的素養(yǎng)要求。通過(guò)爭(zhēng)當(dāng)客戶經(jīng)理，使員工綜合素養(yǎng)向縱深進(jìn)展，使優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)管理人才脫穎而出。(二)有利于建立新型的銀企關(guān)系。通過(guò)客戶經(jīng)理開(kāi)展對(duì)目標(biāo)客戶的市場(chǎng)營(yíng)銷，使局部潛在客戶變成現(xiàn)實(shí)客戶，增加公司的根底客戶群和擴(kuò)大市場(chǎng)份額；通過(guò)客戶經(jīng)理這一“窗口〞，使客戶獲得公司內(nèi)部的“一條龍〞效勞，發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)，提高效勞效率。從而建立起與企業(yè)相互促進(jìn)，共謀進(jìn)展的“魚(yú)水〞關(guān)系。(三)有利于防范、躲避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艄芾硎强蛻艚?jīng)理的重要職責(zé)。通過(guò)全面動(dòng)態(tài)把握客戶的財(cái)務(wù)和信譽(yù)狀況，可極大地削減信息不對(duì)稱問(wèn)題，增加公司決策的準(zhǔn)時(shí)性和準(zhǔn)確?????性。搞好風(fēng)險(xiǎn)防范，確保資產(chǎn)平安。(四)有利于鼓勵(lì)機(jī)制的增加和管理的深化。通過(guò)客戶經(jīng)理制的推行；可鼓勵(lì)員工奮勉上進(jìn)，向高級(jí)別、高層次的客戶經(jīng)理和高管理職級(jí)攀登。并依據(jù)不同的責(zé)任和業(yè)績(jī)，表達(dá)不同的價(jià)值，從而拉開(kāi)安排差距，深化動(dòng)態(tài)管理。通過(guò)建立客戶經(jīng)理制度和對(duì)現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)管理體系的重組，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念向圍繞市場(chǎng)和客