風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)管課件

保險(xiǎn)學(xué)原理風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的基本觀念緒論天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物保險(xiǎn)深度（保費(fèi)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的百分比）保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)）我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)與面臨的挑戰(zhàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀WTO與我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的的開放保險(xiǎn)學(xué)科的特點(diǎn)保險(xiǎn)學(xué)研究的內(nèi)容掌握重點(diǎn)保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)密度保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度統(tǒng)計(jì)我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)比表

1999‘2000’2001‘保費(fèi)收入（人民幣億元）1393.21595.92109.36保險(xiǎn)深度（%）1.49%1.79%2.20%保險(xiǎn)密度(人民幣元)107.2127.7168.8保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度統(tǒng)計(jì)（2000年）保險(xiǎn)密度（美元）排名國(guó)家保險(xiǎn)密度1瑞士4153．92日本3973．33英國(guó)3759．24美國(guó)3152．15愛爾蘭2552．46荷蘭2290．27芬蘭2191．78法國(guó)2051．19瑞典2013．810丹麥1936．473中國(guó)15．2全球平均385．4保險(xiǎn)深度（%） 排名 國(guó)家 保險(xiǎn)深度1 南非 16．862 英國(guó) 15．783 韓國(guó) 13．054 瑞士 12．425 日本 10．926 巴哈馬群島 10．467 愛爾蘭 10．148 荷蘭 9．879 芬蘭 9．4110 法國(guó) 9．461 中國(guó) 1．79

全球平均 7．84資料來(lái)源：瑞士《西格瑪》雜志第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的概念與分類

風(fēng)險(xiǎn)的定義損失的不確定性風(fēng)險(xiǎn)的特征客觀性；普遍性；偶然性；可變性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)的類別風(fēng)險(xiǎn)的成本風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)本章重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的定義；特征；風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)的主要類別風(fēng)險(xiǎn)的處理方式保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)存在的前提保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的措施保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)受風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)的制約第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其有關(guān)概念風(fēng)險(xiǎn)的基本概念主觀說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)是某種損失的不確定性（Riskistheuncertaintyconcerningapossibleloss)風(fēng)險(xiǎn)是財(cái)務(wù)損失的不確定性（Risk,whichisdefinedasUncertaintyaboutfinanceloss,isanormalconditionofliving)風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失的不確定性（RiskmeansuncertaintyaboutFutureloss)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性風(fēng)險(xiǎn)的損失性單一風(fēng)險(xiǎn)的不確定性總體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可測(cè)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性（可變性）相關(guān)概念危險(xiǎn)事件（Peril)是指導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的事件，是損失的外在的、直接的原因(thecauseoftheloss)風(fēng)險(xiǎn)因素（Hazard)指可能增加和產(chǎn)生損失發(fā)生的頻率或損失幅度的因素或具體條件(conditionsthatincreaseeitherthefrequencyorseverityofloss)是損失發(fā)生的內(nèi)在的、根本的原因?qū)嵸|(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素（PhysicalHazard)道德風(fēng)險(xiǎn)因素（MoralHazard)心理風(fēng)險(xiǎn)因素(MoraleHazard)損失（loss)廣義：價(jià)值的減少或滅失狹義：指非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少anundesired,unplannedreductionofeconomicvaluearisingfromchance直接損失（Directloss)財(cái)產(chǎn)本身價(jià)值的減少（實(shí)質(zhì)的、直接的減少）間接損失（Indirectloss)因直接損失的發(fā)生而帶來(lái)的損失費(fèi)用損失（ExtraExpenseloss)收入損失(Incomeloss)責(zé)任損失(liabilityloss)工廠發(fā)生火災(zāi)燒毀廠房機(jī)器重置、修理租用無(wú)法生產(chǎn)失去市場(chǎng)違約風(fēng)險(xiǎn)的類別以潛在損失形態(tài)分：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(Propertyrisk)(Personnelrisk)(Liabilityrisk)以風(fēng)險(xiǎn)所致結(jié)果分：純粹風(fēng)險(xiǎn)(Purerisk)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(Speculativerisk)以風(fēng)險(xiǎn)波及的范圍分特定風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的類別以發(fā)生的原因分自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可分散風(fēng)險(xiǎn)與不可分散風(fēng)險(xiǎn)主觀風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)成本(themotivationtopracticeriskmanagement)損失控制成本補(bǔ)償損失的成本風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)的心理成本。

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理概述

一、風(fēng)險(xiǎn)為何需要管理基于安全的需求基于風(fēng)險(xiǎn)所致成本基于政府法令的要求二、風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)管理是指風(fēng)險(xiǎn)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、以選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)未中心的管理活動(dòng)Ariskmanagementprogramisanorganizedmethodfordealingwithrisks三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)（Objectives)總體目標(biāo)階段性目標(biāo)四、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序(process)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)的衡量選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的執(zhí)行與評(píng)估識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法實(shí)地調(diào)查法優(yōu)點(diǎn)：直觀缺點(diǎn)：表格調(diào)查法風(fēng)險(xiǎn)分析表保險(xiǎn)單對(duì)照表資產(chǎn)/損失分析表分析法組織圖分析法財(cái)務(wù)狀況分析法流程圖分析法投入產(chǎn)出分析法分析方法威脅分析表事故分析與風(fēng)險(xiǎn)邏輯樹風(fēng)險(xiǎn)清單失誤樹分析常用損失頻率分類不可能發(fā)生（AlmostNil)可能但未曾發(fā)生（Slight)發(fā)生數(shù)次（Moderate)經(jīng)常發(fā)生（Definite)損失幅度最大可能損失(Maximumpossibleloss):估計(jì)在最不利的情況下可能遭受的最大損失額最大可信損失(Maximumprobableloss):估計(jì)在通常情況下可能遭受的最大損失額年度預(yù)期損失3.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：控制型財(cái)務(wù)型控制法1.避免2.損失控制3.結(jié)合4.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)型１.自留2.轉(zhuǎn)移——保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的適用避免:損失頻率、幅度都高,處理風(fēng)險(xiǎn)的成本大于收益預(yù)防:損失頻