建設(shè)銀行T支行小微企業(yè)小額貸款營銷策略研究

建設(shè)銀行T支行小微企業(yè)小額貸款營銷策略研究摘要：建設(shè)銀行是中國五大國有商業(yè)銀行之一，在小微企業(yè)領(lǐng)域具有廣泛的經(jīng)驗和豐富的資源。本文通過對建設(shè)銀行T支行小微企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)的調(diào)研和分析，結(jié)合市場情況，提出了一系列可行的營銷策略。包括定位明確、產(chǎn)品特色突出、差異化競爭、多渠道宣傳等方面，希望為建設(shè)銀行T支行的小微企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)的營銷提供一定的參考和借鑒。

關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行，T支行，小微企業(yè)，小額貸款，營銷策略

一、引言

建設(shè)銀行是中國國有大型商業(yè)銀行之一，擁有廣泛的客戶群和強(qiáng)大的金融資源。在面對小微企業(yè)這一特殊群體時，建設(shè)銀行也具有獨特的優(yōu)勢和責(zé)任。同時，小微企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中扮演著重要的角色，對于推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)創(chuàng)業(yè)起到了不可替代的作用。因此，如何在小微企業(yè)領(lǐng)域提供更好的金融服務(wù)，已經(jīng)成為了國內(nèi)銀行業(yè)必須面對的挑戰(zhàn)。

建設(shè)銀行作為國內(nèi)大型商業(yè)銀行之一，在小微企業(yè)的金融服務(wù)領(lǐng)域有著廣泛的經(jīng)驗和資源，在小額貸款領(lǐng)域也有一定的發(fā)展基礎(chǔ)。本文將以建設(shè)銀行T支行為例，研究如何在小微企業(yè)小額貸款領(lǐng)域提出更優(yōu)秀的營銷策略，希望為該領(lǐng)域的金融服務(wù)提供一定的參考和借鑒。

二、小微企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

1.市場需求方面

小微企業(yè)對于金融服務(wù)的需求和依賴性較高，其中小額貸款業(yè)務(wù)更是得到廣泛的關(guān)注。小微企業(yè)對小額貸款的需求主要從以下幾個方面入手：

（1）融資困難：小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，往往面臨融資困難的問題。尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的情況下，銀行貸款的門檻也越來越高，中小企業(yè)往往難以獲得低成本的貸款。因此，小微企業(yè)的融資需求相對較大，小額貸款也成為了他們獲得資金的重要渠道。

（2）周期長：中小企業(yè)的發(fā)展周期較長，資金需求也相對穩(wěn)定。相對于短期貸款和信用貸款，小額貸款的需求更加集中在一段較長的時間周期內(nèi)。這也為銀行提供長期、穩(wěn)定的小額貸款業(yè)務(wù)提供了有利條件。

（3）用途多樣：小微企業(yè)的發(fā)展階段、企業(yè)規(guī)模、行業(yè)種類都有所不同，因此小額貸款的用途也不同。除了基本的運營資金外，小微企業(yè)的擴(kuò)張、設(shè)備采購、技術(shù)改進(jìn)等方面，都需要巨額的資金支持。因此，在小額貸款的業(yè)務(wù)中，銀行也應(yīng)該根據(jù)不同企業(yè)的需求，提供多樣化的產(chǎn)品、服務(wù)和支持。

2.業(yè)務(wù)需求方面

在小微企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)方面，客戶對于金融產(chǎn)品具有以下核心需求：

（1）額度小、靈活：小微企業(yè)的融資需求相對較小，小額貸款應(yīng)當(dāng)具有較靈活的額度體系，以滿足客戶對于快速資金的需求。另外，在為小微企業(yè)制定產(chǎn)品時，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的不同需求，提供不同額度的貸款方案，并且保障企業(yè)的還款壓力不過大。

（2）費率低、手續(xù)簡單：小微企業(yè)在初始階段，資金來源相對有限。因此，手續(xù)繁瑣、費率過高、獲得資金難的貸款方案往往難以滿足小微企業(yè)的需求。銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與小微企業(yè)之間的信息交流，為其提供便利的貸款程序和低成本的融資服務(wù)。

（3）風(fēng)險可控、信用評價合理：在對于小微企業(yè)進(jìn)行小額貸款時，銀行更加注重客戶的信用背景、商業(yè)資質(zhì)等方面的評估。綜合評價的結(jié)果將直接影響貸款額度的確定、利率的確定以及違約風(fēng)險的控制。因此，小微企業(yè)對于銀行的信用評價措施也具有較強(qiáng)的需求。

三、建設(shè)銀行小微企業(yè)小額貸款營銷策略研究

1.定位明確

在小微企業(yè)小額貸款市場中，定位是企業(yè)發(fā)展中最核心的內(nèi)容之一。在當(dāng)前市場下，大型銀行往往需要在眾多中小型公司中樹立自己的品牌形象，與其他的競爭企業(yè)形成差異化。因此，在為小微企業(yè)企業(yè)制定產(chǎn)品時，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)明確自身的優(yōu)勢和特色，發(fā)現(xiàn)不同點，以求贏得客戶的信任和認(rèn)可。

具體而言，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)將“優(yōu)質(zhì)、快捷、專業(yè)”作為小微企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)宗旨，注重為小微企業(yè)提供從貸款、咨詢到后期跟蹤服務(wù)的一套完整的金融服務(wù)方案，帶給小微企業(yè)客戶不同于其他中小型銀行的品牌形象。

2.產(chǎn)品特色突出

當(dāng)建設(shè)銀行針對小微企業(yè)推出小額貸款產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)注意以下特點：

（1）靈活的額度：針對不同的小微企業(yè)，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠提供不同額度的小額貸款產(chǎn)品，以滿足客戶各種需求。

（2）低成本貸款：在小額貸款利率方面，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能保證客戶的利率低廉，控制其利率風(fēng)險。此外，建設(shè)銀行在小額貸款的手續(xù)費方面也應(yīng)當(dāng)?shù)陀谑袌銎骄?，以增?qiáng)產(chǎn)品的市場競爭力。

（3）快速審批放款：在小額貸款的審批放款方面，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)采取一定的“快捷操作”措施，以提高審批速度。在保證小微企業(yè)貸款品質(zhì)的前提下，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)增加相關(guān)員工的審批人力，提高小額貸款審批率和放款速度。

3.差異化競爭

在小微企業(yè)小額貸款服務(wù)中，銀行之間的競爭是十分激烈的。為了在市場中獲得利益，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)注意差異性服務(wù)，從產(chǎn)品、營銷、服務(wù)、管理各個方面尋找差異化競爭點。

在產(chǎn)品方面，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)注重小額貸款產(chǎn)品的覆蓋面，降低貸款門檻，以及最大化額度的提高。在營銷方面，建設(shè)銀行可以發(fā)掘小微企業(yè)群體，提供優(yōu)質(zhì)的小額貸款廣告。在服務(wù)方面，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)加深小微企業(yè)和客戶的交流互動，以建立良好的信任關(guān)系。此外，在管理方面，建設(shè)銀行可以減少小額貸款的資金占用，提高資金使用的效率和價值。

4.多渠道宣傳

小微企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)的宣傳和推廣，是建設(shè)銀行在金融服務(wù)領(lǐng)域的重要任務(wù)。在宣傳推廣方面，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)通過多種渠道開展宣傳工作，加強(qiáng)媒體宣傳、自媒體宣傳、業(yè)務(wù)宣傳等方面的工作，確保小微企業(yè)能夠更好的了解和接受自己的小額貸款產(chǎn)品。

在媒體宣傳方面，建設(shè)銀行可以透過新聞、雜志、電視等渠道全面宣傳小微企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)；通過自媒體宣傳，建設(shè)銀行可以通過主流網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行宣傳推廣；在業(yè)務(wù)宣傳方面，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)注重建立自己的品牌形象和版權(quán)保護(hù)創(chuàng)新，以在與其他競爭企業(yè)的差異化競爭中表現(xiàn)出色。

四、結(jié)論

本文以建設(shè)銀行T支行為例，研究了如何在小微企業(yè)小額貸款領(lǐng)域提出更優(yōu)良的營銷策略。在小微企業(yè)小額貸款市場中，差異化競爭、服務(wù)定位的精準(zhǔn)化以及多渠道宣傳，均是建設(shè)銀行應(yīng)對市場風(fēng)險的重要手段。在今后的業(yè)務(wù)發(fā)展中，建設(shè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步細(xì)化產(chǎn)品、服務(wù)和宣傳策略，以滿足小微企業(yè)多樣化的需求和市場的動態(tài)變化，鑄就自己專屬的市場地位為了更好地滿足小微企業(yè)的需求，建設(shè)銀行還可以通過以下幾個方面來優(yōu)化小額貸款業(yè)務(wù)：

1.利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)

建設(shè)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建智能風(fēng)控系統(tǒng)，提高審核、放款效率，減少人為操作的錯誤和欺詐行為，為小微企業(yè)提供更快速、便捷、安全的貸款服務(wù)。

2.拓展小額貸款產(chǎn)品線

建設(shè)銀行可以根據(jù)小微企業(yè)的不同需求，拓展小額貸款產(chǎn)品線。比如，可以推出針對創(chuàng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)村企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)店鋪等特定類型的小額貸款產(chǎn)品，并逐步擴(kuò)大可貸款金額和還款期限，以滿足企業(yè)的資金需求。

3.強(qiáng)化后期服務(wù)

除了提供小額貸款的前期服務(wù)，建設(shè)銀行還應(yīng)該加強(qiáng)后期服務(wù)，為小微企業(yè)提供更全面、更貼心的服務(wù)。比如，可以組織小微企業(yè)的培訓(xùn)和交流活動、定期進(jìn)行客戶回訪、提供財務(wù)咨詢和資金管理等服務(wù)，幫助小微企業(yè)更好地管理和規(guī)劃自己的資金。

4.加強(qiáng)風(fēng)險管理和控制

在小額貸款業(yè)務(wù)中，風(fēng)險管理和控制是非常重要的環(huán)節(jié)。建設(shè)銀行應(yīng)該制定完善的風(fēng)險管理機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批流程和還款監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對小微企業(yè)的信用評估和財務(wù)審計，同時加強(qiáng)對不良貸款的追討和處置，以確保自身的風(fēng)險可控性。

總之，建設(shè)銀行作為國內(nèi)重要的銀行機(jī)構(gòu)之一，應(yīng)該致力于為社會提供更好的金融服務(wù)。針對小微企業(yè)小額貸款市場，建設(shè)銀行應(yīng)該全面優(yōu)化自身的資源配置、服務(wù)體驗和營銷策略，以提升自身的市場競爭力，為小微企業(yè)的發(fā)展提供更多的支持和幫助5.創(chuàng)新數(shù)字化服務(wù)

在現(xiàn)今數(shù)字化時代，建設(shè)銀行也應(yīng)該拓展數(shù)字化服務(wù)，為小微企業(yè)提供更便利的服務(wù)?？梢酝瞥鍪謾C(jī)App等數(shù)字化產(chǎn)品，使小微企業(yè)可以通過手機(jī)進(jìn)行貸款申請和查詢，同時也可以提供線上貸款協(xié)議簽署、網(wǎng)上還款等便捷服務(wù)，提升小微企業(yè)的高效性和便捷性。

6.加強(qiáng)合作拓展

建設(shè)銀行可以與其他金融機(jī)構(gòu)或其他行業(yè)合作，以拓展小微企業(yè)小額貸款市場。可以與互聯(lián)網(wǎng)金融公司、小貸公司等金融機(jī)構(gòu)合作，分享各自的優(yōu)勢資源，共同拓展小微企業(yè)的市場；也可以與相關(guān)行業(yè)企業(yè)合作，提供融資支持，共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。

7.增強(qiáng)社會責(zé)任感

作為國內(nèi)重要的銀行機(jī)構(gòu)之一，建設(shè)銀行也應(yīng)該增強(qiáng)社會責(zé)任感，為小微企業(yè)提供更多的幫助和支持。可以加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的溝通和合作，為小微企業(yè)提供更多政策性的支持；也可以開展慈善捐贈活動，為社會貢獻(xiàn)力量。

總之，建設(shè)銀行可以在多個方面拓展小微企業(yè)小額貸款市場。應(yīng)該根據(jù)市場需求、客戶需求和自身優(yōu)勢等進(jìn)行全面優(yōu)化，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為小微企業(yè)的發(fā)展提供更多的支持和幫助。同時，也應(yīng)該增強(qiáng)社會責(zé)任感，為社會做出更多的貢獻(xiàn)8.定制化服務(wù)

針對不同行業(yè)、不同情況的小微企業(yè)，建設(shè)銀行可以提供定制化的服務(wù)。例如，對于新興企業(yè)或創(chuàng)業(yè)公司，可以提供風(fēng)險投資或股權(quán)融資；對于穩(wěn)定運營的中小企業(yè)，可以提供流動資金貸款或擴(kuò)大規(guī)模的長期貸款。此外，還可以提供財務(wù)咨詢、市場營銷等支持服務(wù)，幫助小微企業(yè)實現(xiàn)短期和長期的經(jīng)營目標(biāo)。

9.多樣化融資工具

建設(shè)銀行可以通過創(chuàng)新金融工具，滿足小微企業(yè)不同的融資需求。例如，可以提供小額信貸、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)池等多種融資產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)解決融資難題，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

10.加強(qiáng)風(fēng)險管理

雖然小微企業(yè)貸款市場是很大的，但也存在風(fēng)險。建設(shè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險管理，避免風(fēng)險的發(fā)生?？梢酝ㄟ^建立完善的風(fēng)險評估機(jī)制、建立風(fēng)控體系以及推行嚴(yán)格的貸款審批流程等方式來加強(qiáng)風(fēng)險管理。同時，還要加強(qiáng)內(nèi)部人員的培訓(xùn)和管理，提高風(fēng)險識別和控制的能力。

總之，