(金融保險)某保險有限公司收付費操作規(guī)程

（金融保險）某保險有限公司收付費操作規(guī)程某保險有限企業(yè)收付費操作規(guī)程（試行）第一章總則一、為增強企業(yè)業(yè)務資本進出管理，規(guī)范業(yè)務進出財務管理流程，規(guī)范各分企業(yè)及部下中支企業(yè)業(yè)務收入和支出操作實務，保證財務會計部門與業(yè)務部門配合限制，對賬復核內控體制的貫徹實行，保證業(yè)務資本的安全流轉，特擬訂本辦法。二、收付費的定義：在業(yè)務辦理過程中，業(yè)務系統(tǒng)產生確立金額的收付費信息，財務會計部門人員進行詳細的收付費操作，并在業(yè)務系統(tǒng)財務模塊錄入，對收付費資本的實質到賬狀況進行確認，對賬日結后信息同時流轉到財務系統(tǒng)和反饋給業(yè)務部門的過程。三、收付費共用規(guī)則：、總企業(yè)以分企業(yè)及部下中支企業(yè)為收付費管理主體進行查核。2、各分企業(yè)及部下中支企業(yè)業(yè)務收付費人員歸分企業(yè)及部下中支企業(yè)財務會計部門管理。3、收付費金額由業(yè)務系統(tǒng)生成，收付費人員不可以對業(yè)務產生的收付費金額進行改正。3、收付費人員進行詳細收付費操作時，將收付費的信息，錄入業(yè)務系統(tǒng)財務模塊。4、收付費人員每天營業(yè)終了聚集收付費單據與財務人員進行交接。5、分企業(yè)及部下中支企業(yè)財務會計部門收付費管理人員每天進行財務日結：對當天收入與支付狀況進行統(tǒng)計，及時接收銀行對賬信息，當業(yè)務系統(tǒng)財務模塊內的收付費數據和銀行收付款記錄核對符合后，確認當天的收付費操作，系統(tǒng)打印日結清單和日結統(tǒng)計表。6、各分企業(yè)及部下中支企業(yè)出現對賬差別，一定會同銀行和業(yè)務部門排查原由，及時解決，達成日結，非正常差別狀況及時上報總企業(yè)財務會計部門。7、總企業(yè)財務會計部門每天接受全部分企業(yè)及部下中支企業(yè)的收付費信息，監(jiān)察檢核對賬日結狀況。8、總企業(yè)財務會計部門收付費管理人員負責收付費系統(tǒng)需求的提出；收付費人員的培訓；業(yè)務系統(tǒng)財務模塊每天“帳務匯總”的操作；業(yè)務系統(tǒng)“財務接口文件”的生成；每天對分企業(yè)及部下中支企業(yè)收付費操作、對賬和日結工作進行管理監(jiān)控。四、收付費有關崗位工作人員應嚴格依照本管理方法的規(guī)程操作，仔細慎重，職責分明，保證業(yè)務進出的正確性和安全性。五、各分企業(yè)及部下中支企業(yè)可在本方法的基礎上擬訂實行細則，并報總企業(yè)財務會計部門審批存案。第二章收費第一節(jié)概括一、財務收費是指財務人員，依據業(yè)務開據的各種收費憑據或業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送的收費信息，收取相應的金額，并依據繳費形式的不一樣，進行相應形式的收費確認操作。二、繳費形式能夠分為：現金、銀行代收、銀行轉賬、單據、銀保通、一般銀保等。依據保險渠道，詳細繳費形式歸納以下：1）個險：現金、銀行代收、單據、銀行轉賬2）銀行保險：銀保通、一般銀保3）團險：現金、單據、單據+現金（注：單據包含支票、銀行本票、銀行匯票、貸記憑據、電匯等）第二節(jié)銀行代收（一）概括銀行代收這類繳費形式指代理人直接將現金存入企業(yè)為其開立銀行賬戶交費卡中，銀行收款并開據“銀行繳款單”，代理人憑“人身險暫收收條”，“銀行繳款單”和“投保單”到企業(yè)繳款。（二）實務1、客戶填寫“投保單”，代理人向客戶收取現金后，開具“人身險暫收收條”給客戶?！叭松黼U暫收收條”一式四聯(lián)（客戶聯(lián)，代理人聯(lián)，財務聯(lián)，保存聯(lián)）。2、代理人到指定銀行解繳現金至企業(yè)賬戶，銀行開具“銀行繳款單”。3、代理人填寫“單據控制表”一式二聯(lián)。4、代理人到營業(yè)網點遞交“單據控制表”，“人身險暫收收條”財務聯(lián)和留存聯(lián)，“銀行繳款單”以及客戶填寫的“投保單”。網點收單人員審查無誤后，將投保單上的內容，簡要錄入系統(tǒng)。5、錄入達成后，在“單據控制表”蓋上收訖章，一聯(lián)交還代理人，另一聯(lián)留檔。6、營業(yè)結束后，網點收單人員將所收的單據送到分企業(yè)及部下中支企業(yè)。7、收費人員依據收到的“單據控制表”財務聯(lián)、“人身險暫收收條”財務聯(lián)和“銀行繳款單”，將系統(tǒng)財務模塊的“個險新增”和“交費卡數據”信息錄入完好。8、批量信息錄入達成后，履行“收費批次確認”。9、收費人員匯總“人身險暫收收條”、“銀行繳款單”，向財務人員交接。、財務人員收到“銀行對賬單”后，將信息上載系統(tǒng)，系統(tǒng)自動進行交費卡勾對。關于勾對上的收費，確認該筆收費到賬。11、財務人員進行日結，系統(tǒng)打印銀行代收日結清單和銀行代收日結統(tǒng)計表，達成日結。（三）規(guī)定1、針對銀行代收保費的資本到賬狀況，分別打印銀行已達企業(yè)未達賬表、企業(yè)已達銀行未達賬表、企業(yè)已達銀行已達賬表。對未勾對成功的收費要進行追查。2、銀行代收日結清單和銀行代收日結統(tǒng)計表按分支機構、收費渠道、營業(yè)網點和操作人員打印。（四）波及的單據：人身險暫收收條、銀行繳款單、單據控制表、銀行對賬單、銀行已達企業(yè)未達賬表、企業(yè)已達銀行未達賬表、企業(yè)已達銀行已達賬表、銀行代收日結清單、銀行代收日結統(tǒng)計表。第三節(jié)現金收取續(xù)期保費（一）概括當客戶受權的自動轉賬賬戶中余額不足時，銀行第三次扣款不可功時，企業(yè)會向客戶寄出“現金繳費通知單”，通知客戶在規(guī)定的日期前到指定的地址繳納現金。所以，收取現金往常都是補繳保費。（二）實務1、客戶到指定地址繳費，收費人員獲得“現金繳費通知單”上的保險合同號。2、收費人員在系統(tǒng)財務模塊輸入保險合同號，查問到該張保單，系統(tǒng)提示該客戶的應繳金額，收費人員收取現金，并依據客戶的實繳金額錄入系統(tǒng)。如沒有查問到該張保單，退件。3、錄入達成后，開具“人身險暫收收條”，并蓋上財務收訖章。將客戶聯(lián)交給客戶，財務聯(lián)留檔。4、批量信息錄入達成后，履行“收費批次確認”。5、營業(yè)結束后，收費人員一定將當天收到的現金解繳銀行，將“人身險暫收收條”、“現金繳款單”向財務人員交接。6、財務人員收到“現金繳款單”，和系統(tǒng)收費信息勾對，數據符合，確認收費。7、財務人員進行日結，系統(tǒng)打印現金日結清單和現金日結統(tǒng)計表，達成日結。（三）規(guī)定1、收費人員要當天將現金送存銀行。2、現金收費日結清單和現金日結統(tǒng)計表按分支機構、收費網點、收費人員、收費渠道打印。3、未勾對成功的收費要追究，數據不符，不可以達成日結。（四）波及的單據：現金繳費通知單、人身險暫收收條、現金繳款單、現金日結清單、現金日結統(tǒng)計表。第四節(jié)銀行轉賬（一）概括往常狀況下，續(xù)期業(yè)務都拜托銀行轉賬。在個險業(yè)務中，客戶收到保單的同時會被要求填寫自動轉賬受權書。在銀行保險業(yè)務中，客戶會在銀行柜面要求填寫自動轉賬受權書。（二）實務1、系統(tǒng)財務模塊每個月按期進行數據檢索，收費方式為銀行轉賬的應收續(xù)期保費會生成“拜托銀行轉賬文件”，文件中包含客戶賬號、姓名、身份證號、收款金額等信息。財務會計部門將該文件交銀行拜托收費。2、銀前進行自動轉賬操作后將轉賬結果以數據文件的形式返還給企業(yè)財務會計部門，同時將不可功的原由說明。3、財務人員將銀行反應文件上載至系統(tǒng)財務模塊，系統(tǒng)自動進行銀行轉賬收費勾對，關于勾對上的收費，確認該筆收費到賬。4、財務人員進行日結，系統(tǒng)打印銀行轉賬日結清單和銀行轉賬日結統(tǒng)計表，達成日結。（三）規(guī)定1、對拜托收款未成功的記錄，打印“銀行轉賬失敗清單”，交業(yè)務部門辦理。2、對拜托收款發(fā)生銀行差錯的記錄，打印“銀行轉賬勾對失敗清單”，聯(lián)系銀行和業(yè)務部門磋商辦理。2、銀行轉賬日結清單和銀行轉賬日結統(tǒng)計表按分支機構、收費渠道、營業(yè)網點和操作人員打印。（四）波及單據：拜托銀行轉賬文件、銀行轉賬反應文件、銀行轉賬日結清單、銀行轉賬日結統(tǒng)計表、銀行轉賬失敗清單、銀行轉賬勾對失敗清單。第五節(jié)單據收費（一）概括團險一般采納單據收費。企業(yè)收到支票、銀行匯票、銀行本票拜托銀行托收；貸記憑據、電匯由客戶匯款至本企業(yè)，需向客戶收取單據復印件以便勾對確認到賬。（二）實務1、客戶填寫“投保單”和“匯繳件清單”。外勤向客戶收取支票、銀行本票、銀行匯票或貸記憑據、電匯單復印件后，開具“人身險暫收收條”給客戶?！叭松黼U暫收收條”一式四聯(lián)（客戶聯(lián)，代理人聯(lián)，財務聯(lián)，保存聯(lián)）。2、外勤到企業(yè)營業(yè)網點遞交“人身險暫收收條”財務聯(lián)和保存聯(lián)，“單據”、“投保單”和“匯繳件清單”。網點收單人員審查無誤后，將投保單上的內容，簡要錄入系統(tǒng)。3、營業(yè)結束后，網點收單人員將所收的單據送到分企業(yè)及部下中支企業(yè)。4、收費人員依據收到的“人身險暫收收條”財務聯(lián)和單據將將系統(tǒng)財務模塊的“團險新增”和“單據新增”信息錄入完好。5、批量信息錄入達成后，履行“收費批次確認”。6、收費人員將“單據”和“暫收費收條”向分企業(yè)及部下中支企業(yè)財務人員交接。7、財務人員拜托銀行托收單據和收取銀行資本進賬單據。8、財務人員收到“銀行對賬單”后，將信息上載系統(tǒng)，系統(tǒng)自動進行單據收費勾對。關于勾對上的收費，確認該筆收費到賬。9、財務對賬人員進行日結，打印單據日結清單和單據日結統(tǒng)計表，達成日結。（三）規(guī)定1、對勾對未成功的收費，打印“單據收款未兌現清單”，進行追究。、單據日結清單和單據日結統(tǒng)計表按分支機構、收費網點、收費人員、收費渠道打印。（四）波及的單據：人身險暫收收條、單據、銀行資本進賬單據、銀行對賬單、單據收款未兌現清單、單據日結清單、單據日結統(tǒng)計表。第六節(jié)一般銀保（一）概括一般銀保業(yè)務是銀行代理險的一個大類，本企業(yè)與銀行合作展開一般銀保業(yè)務，利用銀行網點客戶資源，接單收款，經企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)核保后達成保險產品的銷售。一般銀保的受理和收費在銀行網點達成。（二）實務1、銀行人員達成一般銀保受理收費工作，生成當天“投保單收款清單”，數據和暫時收款賬號收款金額核對符合，資本轉入企業(yè)銀行收款賬號。營業(yè)終了，所收單據送到分企業(yè)及部下中支企業(yè)。2、收費人員依據收到的“人身險暫收收條”將系統(tǒng)財務模塊的“個險新增”信息錄入完好。3、批量信息錄入達成，履行“收費批次確認”。4、收費人員聚集“投保單收款清單”、“人身險暫收收條”向財務人員交接。5、財務人員履行“一般銀保收費勾對”操作，將當天系統(tǒng)已批次確認的一般銀保收款額和“投保單收款清單”、“銀行對賬單”核對，關于勾對上的收費，確認該筆收費到賬。6、財務人員進行日結，打印一般銀保收費日結清單和日結統(tǒng)計表，達成日結。（三）規(guī)定1、針對一般銀保收費資本到賬狀況，分別打印銀行已達企業(yè)未達賬表、公司已達銀行未達賬表、企業(yè)已達銀行已達賬表。對未勾對成功的收費要進行追究。、一般銀保收費日結清單和一般銀保日結統(tǒng)計表按分支機構、收費網點、收費人員打印。（四）波及的單據：人身險暫收收條、投保單收款清單、銀行對賬單、銀行已達企業(yè)未達賬表、企業(yè)已達銀行未達賬表、企業(yè)已達銀行已達賬表、一般銀保收費日結清單、一般銀保收費日結統(tǒng)計表。第七節(jié)銀保通（一）概括銀保通業(yè)務是銀行代理險的一個大類，本企業(yè)與招商銀行合作展開銀保通業(yè)務，利用銀行網點客戶資源，經過銀行系統(tǒng)、銀保通系統(tǒng)和企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)的網絡互聯(lián)，達成保險產品的銷售。銀保通業(yè)務的業(yè)務受理、核保、收費均在銀行網點及時達成。（二）實務1、銀行系統(tǒng)達成業(yè)務受理和收費，資本存入分企業(yè)及部下中支企業(yè)暫時收款賬戶，營業(yè)終了，向企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送“保單收款見告文件”，該見告文件和企業(yè)承保信息核對符合后，資本轉入企業(yè)銀行收款賬戶；經過銀保通向業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送“銀保通收費匯總表”；經過銀行網絡向分企業(yè)及部下中支企業(yè)財務會計部門發(fā)送銀行對賬單。2、財務會計部門對賬人員在系統(tǒng)財務模塊查問到“銀保通收費匯總表”，和銀行對賬單轉入金額核對，數據核對符合，打印“銀保通收費匯總表”，達成日結。（三）規(guī)定1、對勾對未成功的收費，要進行追究，數據不符，不可以達成日結。2、銀保通收費匯總信息表按分支機構、收費網點打印。（四）波及的單據：銀保通收費匯總表、銀行對賬單。第八節(jié)差錯辦理一、沖正（一）因為收費人員在收費操作時的誤操作，致使的收費操作錯誤。假如已經過收費批次確認后發(fā)現該錯誤，收費人員只好依權限對該錯誤操作進行沖正。（二）進入財務模塊保單會計賬務沖正界面，按業(yè)務流水號或投保單號查問到需沖正的記錄，輸入沖正信息并確認。二、收費改正（一）因為收費人員在收費操作時的誤操作，致使的收費操作錯誤。假如在產生錯誤操作的當天、而且還沒有進行收費批次確認前發(fā)現該錯誤，收費人員可以對該收費錯誤操作直接進行改正。（二）進入財務模塊新增查問界面，按業(yè)務流水號或投保單號找到需改正的收費記錄，改正后確認。第三章付費第一節(jié)概括一、財務付費，指的是財務人員，依據業(yè)務開據的付款通知書和業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送的付費信息，進行相應形式付款和確認。二、付款方式能夠分為：現金、單據、銀行轉賬。三、關于任何一類客戶上門的付費操作，在付費時，都對付領款人的資格進行確認。（一）即在接受領款的資料時，領款人假如是付款通知書上的領款人，應提供領款人的有效身份證明資料。（二）假如付款通知書上領款人不可以前來，應有受權給前來領款的人的書面受權資料，而且前來領款的人，應供給付款通知書上領款人和自己的有效身份證明資料。（三）只有切合上述兩個條件中的隨意一個，財務人員才能進行付款操作。四、付費方式的選擇。客戶在填寫投保單時一般會選定付費方式。個險業(yè)務的契撤、退費、退保，付費方式需同繳費方式相一致；團險業(yè)務契撤、退費、退保需嚴格按原繳費方式、繳費單位名稱、繳費賬號付費。第二節(jié)現金付費（一）實務1、領款人需供給“付款通知書”、領款相應的身份證明資料。付費人員接受資料后，確認領款人的身份。2、付費人員按“付款通知書”上的“投保單號”或“保險合同號”，在系統(tǒng)財務模塊查問到該筆對付費記錄，將付費信息錄入系統(tǒng)并確認。如未查問到該筆對付費記錄，退件。3、打印“領款收條”，在“領款收條”和“付款通知書”上，蓋上財務付訖章。領款人在“領款收條”和“付款通知書”上署名后，支付現金。4、付費人員聚集“領款收條”、“付款通知書”向財務人員交接。5、財務人員將“領款收條”、“付款通知書”和現金支付總數、付費記錄勾對。6、財務對賬人員進行日結，打印現金付費日結清單和日結統(tǒng)計表，達成日結。（二）規(guī)定1、關于付費，對付金額只好由業(yè)務系統(tǒng)產生，財務按實質付費金額錄入。2、現金付費日結清單和日結統(tǒng)計表按分支機構、付費網點、付費人員、付費渠道打印。（三）波及的單據：付款通知書、領取單、領款收條、現金付費日結統(tǒng)計表、現金付費日結清單。第三節(jié)銀行轉賬（一）概括銀行轉賬這類付費形式，指客戶填寫自動轉賬受權書，有關業(yè)務付費拜托銀行轉入客戶指定付費賬號。（二）實務1、系統(tǒng)財務模塊每個月按期進行數據檢索，付費方式為銀行轉賬的對付款會生成“拜托銀行轉賬文件”，文件中包含客戶賬號、姓名、身份證號、付款金額等信息。財務會計部門依據數據文件中對付費的總金額，填寫轉賬支票，數據文件和支票一同交給銀行，拜托銀行付費。2、銀前進行自動轉賬操作后將轉賬結果以數據文件的形式返還給財務會計部門，同時將不可功的原由說明。3、財務人員將反應文件上載至系統(tǒng)財務模塊，系統(tǒng)自動進行銀行轉賬付費勾對，關于勾對上的收費，確認對付款已實付。、財務人員進行日結，打印銀行轉賬付費日結清單和日結統(tǒng)計表，達成日結。（三）規(guī)定1、對委交托款未成功的記錄，打印《銀行轉賬失敗清單》，交業(yè)務部門辦理。2、對委交托款發(fā)生銀行差錯的記錄，打印《銀行轉賬勾對失敗清單》，聯(lián)系銀行和業(yè)務部門辦理。3、銀行轉賬日結清單和銀行轉賬日結統(tǒng)計表按分支機構、收費渠道、營業(yè)網點和操作人員打印。（四）波及的單據：拜托銀行轉賬文件、銀行轉賬反應文件、付費支票、銀行轉賬日結清單、銀行轉賬日結統(tǒng)計表、銀行轉賬失敗清單、銀行轉賬勾對失敗清單。第四節(jié)單據付費（支票、銀行本票、銀行匯票等）（一）實務1、領款人需供給“付款通知書”、領款相應的身份證明資料。付費人員接受資料后，確認領款人的身份。2、付費人員按“付款通知書”上的“投保單號”、“保險合同號”為條件，在系統(tǒng)財務模塊查問到該筆對付費記錄，將付費內容錄入系統(tǒng)并確認。如未查問到該筆對付費記錄，退件。3、財務會計部門出納填寫單據，系統(tǒng)打印“領款收條”。在“領款收條”和“付款通知書”上，蓋上財務付訖章。領款人在“領款收條”和“付款通知書”上署名后，交托單據。4、出納員聚集將“領款收條”和“付款通知書”向對帳員交接。、財務會計部門人員獲得銀行對賬單，上栽至系統(tǒng)財務模塊，系統(tǒng)自動進行單據付費勾對，關于勾對上的付費，確認對付款已實