2023年初級(jí)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考點(diǎn)速記速練300題（詳細(xì)解析）

PAGEPAGE12023年初級(jí)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考點(diǎn)速記速練300題（詳細(xì)解析）一、單選題1.理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定。2.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A、投資顧問(wèn)服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)答案：C解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。3.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～5年。4.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、150000D、20000答案：B解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條的規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。5.下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)B、購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多C、該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。6.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括（）。A、資金信托B、動(dòng)產(chǎn)信托C、財(cái)產(chǎn)信托D、法人信托答案：D解析：按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個(gè)人信托。7.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的核心是（）。A、建立應(yīng)急基金B(yǎng)、增收節(jié)支C、現(xiàn)金管理D、債務(wù)管理答案：D解析：家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。8.“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。A、量力而行、合理選擇B、組合投資、分散投資C、定期評(píng)估、修正策略D、風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資要求投資者在支配個(gè)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，要牢記“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。9.根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、房屋所有權(quán)C、國(guó)家所有的自然資源所有權(quán)D、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)答案：C解析：依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。10.林先生在未來(lái)的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、175312B、110000C、159374D、259374答案：A解析：期初年金終值的計(jì)算公式為：11.肢體語(yǔ)言的形式不包含（）。A、面部表情B、身體角度C、動(dòng)作姿勢(shì)D、說(shuō)話語(yǔ)氣答案：D解析：在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往比語(yǔ)言本身對(duì)溝通效果的影響更重要。肢體語(yǔ)言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動(dòng)作姿勢(shì)。12.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，與市場(chǎng)利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。13.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買(mǎi)賣期貨合約價(jià)值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買(mǎi)賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。14.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說(shuō)法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別D、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。15.時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是()。A、古語(yǔ)“寸金難買(mǎi)寸光陰”B、提高工作效率，減輕工作壓力C、管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”D、合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光答案：A解析：時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對(duì)人生和生命的管理，古語(yǔ)說(shuō)“寸金難買(mǎi)寸光陰”，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時(shí)間來(lái)獲得更多的資源；②工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的時(shí)間管理。16.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。A、10000×（1+10％／12）60B、10000×1／（1+10％／12）60C、10000×（1+10％）5D、10000×1／（1+10％）5答案：B解析：根據(jù)1年多次復(fù)利計(jì)息公式FV=PV（1+r／m）mn，其中m為每年計(jì)息次數(shù)，n為年數(shù)，所以PV=FV／（1+r／m）mn。17.不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財(cái)、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D、獨(dú)立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全18.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無(wú)效合同C、格式條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款是采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。19.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B、保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C、保險(xiǎn)市場(chǎng)是指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所D、保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品答案：C解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)既可以指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。20.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。21.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在()。A、同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D、一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。22.銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品B、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品C、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D、期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品答案：B解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。23.商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營(yíng)原則。A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B(niǎo)、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動(dòng)性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則。24.商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行條例》相關(guān)規(guī)定。25.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。26.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、流動(dòng)性強(qiáng)B、風(fēng)險(xiǎn)小C、償還期短D、籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資答案：D解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高：交易量大。27.民事法律活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則D、自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。28.（）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、收入型基金B(yǎng)、主動(dòng)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金答案：A解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。29.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數(shù)值)A、10000B、12487C、14487D、10487答案：C解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000×14．487=14487(元)。30.理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A、解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色答案：D解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒(méi)有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒(méi)有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。31.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步答案：D解析：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。32.理財(cái)師工作基本階段的內(nèi)容包括（）。①發(fā)現(xiàn)潛在客戶②通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求③客戶與理財(cái)師相互認(rèn)可④正式確立為客戶提供服務(wù)的關(guān)系A(chǔ)、①③④B、①②③C、①②③④D、②③④答案：C解析：理財(cái)師的工作基本要經(jīng)歷幾個(gè)階段，包括：發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶、通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財(cái)師為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。33.個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。34.下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、實(shí)物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。35.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：該項(xiàng)目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。36.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠(yuǎn)期C、期貨D、期權(quán)答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買(mǎi)賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。37.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、銀行監(jiān)管委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、證券監(jiān)督委員會(huì)答案：B解析：銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。38.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意C、事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意D、在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理答案：B解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意．由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任。但在緊急情況下．為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。39.理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。40.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D、動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵答案：C解析：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。41.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。42.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)—低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股票之前是純粹的債券，但在轉(zhuǎn)換成股票之后，原債券持有人就由債權(quán)人變成了公司的股東，可參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策和紅利分配，獲得股票的收益。43.投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5％情況下，大約需要()年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：求復(fù)利終值期數(shù)的問(wèn)題。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40，t=13.09。44.（）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、現(xiàn)金管理B、債務(wù)管理C、收入規(guī)劃D、資產(chǎn)負(fù)債表答案：B解析：家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。45.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財(cái)富增值B、財(cái)富保障C、財(cái)富積累D、財(cái)富分配答案：C解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。46.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A、國(guó)債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券答案：D解析：國(guó)債是國(guó)家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項(xiàng)目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險(xiǎn)較高、以高收益吸引投資者的債券。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。47.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：B解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)．48.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是()。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D、簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。49.離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，（）。A、應(yīng)當(dāng)不分B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分C、應(yīng)當(dāng)少分D、可以少分或者不分答案：D解析：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的。分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方．可以少分或不分。50.（）是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。A、遞延年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、償債基金D、永續(xù)年金答案：C解析：償債基金是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。51.金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標(biāo)的資產(chǎn)B、執(zhí)行價(jià)格C、利率D、期權(quán)費(fèi)答案：C解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。52.（）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。A、流動(dòng)資金貸款B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款C、法人賬戶透支D、項(xiàng)目貸款答案：A解析：流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。53.保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長(zhǎng)期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A54.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B、甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保答案：C解析：不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。題干中，甲有權(quán)不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保。55.發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)不包括()。A、使用有意義的標(biāo)題B、不要忘記電話C、郵件簡(jiǎn)明扼要D、E-mai取代電話答案：D解析：發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)有：（1）使用有意義的標(biāo)題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時(shí)也區(qū)別于垃圾郵件。（2）郵件簡(jiǎn)明扼要。如果有許多事項(xiàng)需要說(shuō)明，可以列成要點(diǎn)，讓人一目了然；如果是一封長(zhǎng)信，最好在開(kāi)篇處對(duì)重要內(nèi)容進(jìn)行摘要。（3）不要忘記電話。E-mai1有它的優(yōu)勢(shì)，但有時(shí)電話可以產(chǎn)生一對(duì)一親自接觸的效果，并能及時(shí)收到反饋，對(duì)推動(dòng)特定事項(xiàng)進(jìn)展有更高的效率。56.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（）推介或銷售該產(chǎn)品。A、貸款客戶B、無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶C、高凈值客戶D、私人銀行客戶答案：B解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。57.下列選項(xiàng)中，人身意外傷害保險(xiǎn)所承擔(dān)的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件為（）：A、非本意的、外來(lái)的和可預(yù)見(jiàn)的B、本意的、非外來(lái)的和突然的C、非本意的、內(nèi)生的和突然的D、非本意的、外來(lái)的和突然的答案：D解析：人身意外傷害保險(xiǎn)里的意外傷害事件具有外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的特點(diǎn)。58.債券的特征不包括（）。A、償還性B、收益性C、安全性D、時(shí)效性答案：D解析：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。59.據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。60.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為（）。A、企業(yè)年金收入B、個(gè)人儲(chǔ)蓄C、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：C解析：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)．部分人有企業(yè)年金收入。61.基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。A、集合理財(cái)、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。62.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A、了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、了解你的客戶C、了解產(chǎn)品投資D、了解理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。63.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。A、保額B、保險(xiǎn)費(fèi)C、保險(xiǎn)權(quán)利D、保險(xiǎn)金答案：D解析：受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。64.下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A、回購(gòu)市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)D、同業(yè)拆借市場(chǎng)答案：C解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。65.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括()。A、客戶的投資金額和占比B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、稅務(wù)政策的變化答案：D解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的投資風(fēng)格。D選項(xiàng)屬于影響不定期評(píng)估和方案調(diào)整因素中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化。66.（）不屬于國(guó)債投資的特征。A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性比股票強(qiáng)D、收益率比貨幣市場(chǎng)金融工具高答案：C解析：國(guó)債往往到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債在二級(jí)市場(chǎng)出售，債券市場(chǎng)的交易通常也沒(méi)有股票市場(chǎng)活躍，因此，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。67.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開(kāi)放式基金答案：D解析：開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)。封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行，在期限內(nèi)不能直接贖回基金，需通過(guò)上市交易套現(xiàn)。68.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A、投資顧問(wèn)服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)答案：C解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I'-1服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。69.下列表述中，適用開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買(mǎi)賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)；（2）（5）屬于封閉式基金的特點(diǎn)。70.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、自由外匯市場(chǎng)對(duì)外匯交易的沒(méi)有任何限制B、實(shí)行外匯管制的國(guó)家大多是官方外匯市場(chǎng)C、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易筆數(shù)是世界之最D、交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤(pán)交易為主答案：C解析：世界即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。71.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。72.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根據(jù)72法則，72／10=7．2，則收益率應(yīng)為7．2％。73.郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時(shí)間的長(zhǎng)短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長(zhǎng)短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．74.國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。A、20世紀(jì)70年代末B、20世紀(jì)80年代末90年代C、20世紀(jì)90年代末D、21世紀(jì)初答案：B解析：20世紀(jì)80年代末90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階段。75.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）A、現(xiàn)金與債務(wù)管理；B、家庭財(cái)務(wù)保障；C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如買(mǎi)房、買(mǎi)車、上學(xué)、退休養(yǎng)老等是很具體的，可以用金錢(qián)來(lái)衡量、實(shí)現(xiàn)的，是理財(cái)師要幫助客戶明確和通過(guò)科學(xué)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的。人生價(jià)值目標(biāo)或精神追求是無(wú)法完全用金錢(qián)來(lái)衡量。76.了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開(kāi)戶資料C、調(diào)查問(wèn)卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通和電話溝通。77.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C、無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D、將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離答案：D解析：結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無(wú)條件地高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。78.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源．因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B、多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的．由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C、信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)有影響D、信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)．存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低。79.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是（）。A、利率按差額結(jié)算B、資金流動(dòng)量大C、需要交付本金D、不存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故正確答案為A。80.債券的特征不包括（）。A、償還性B、收益性C、安全性D、時(shí)效性答案：D解析：債券的特征包括償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性。81.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A、正直守信B、勤勉盡職C、專業(yè)勝任D、客觀公正答案：C解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。82.整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對(duì)降低。A、家庭成熟期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。83.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品B、按交易類型可分為兩類：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品D、按期限類型可分為6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、l年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財(cái)產(chǎn)品和中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。84.銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行（），對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、審批制和報(bào)告制B、注冊(cè)制和報(bào)告制C、審批制和注冊(cè)制D、等級(jí)制和報(bào)告制答案：A解析：銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行審批制和報(bào)告制，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。85.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B、被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C、被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D、投保人變更受益人時(shí)，無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意答案：D解析：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。86.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。87.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大C、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”答案：C解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。88.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。A、預(yù)期目標(biāo)B、收入與支出情況C、工作單位與職務(wù)D、職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃答案：B解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。89.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征不包括（）。A、交易場(chǎng)所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：交易場(chǎng)所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時(shí)問(wèn)相對(duì)較長(zhǎng)．不是集中、固定的；交易的種類多。90.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征?（）A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性高C、收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。91.金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)．并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠(chéng)信B、專業(yè)勝任C、客觀公正D、專業(yè)精神答案：C解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。92.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有（）的價(jià)值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。93.國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，—般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A．銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，—般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A．銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)豐要進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)提示，94.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會(huì)保障信息D、資產(chǎn)與負(fù)債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。95.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。A、一級(jí)和二級(jí)B、二級(jí)和三級(jí)C、三級(jí)和四級(jí)D、四級(jí)和五級(jí)答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。96.以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)人親屬答案：D解析：保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償．97.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A、有價(jià)證券承銷人B、律師事務(wù)所C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案：A解析：在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。98.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A、能轉(zhuǎn)讓流通B、金額較大C、不記名D、能提前支取答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。99.（）一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、收入型基金D、成長(zhǎng)型基金答案：C解析：收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。100.下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負(fù)債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢(qián)觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等：④客戶的期望和目標(biāo)．金錢(qián)觀是財(cái)富觀的—部分，屬于定性信息．101.客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。102.下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A、股票價(jià)格指數(shù)B、保險(xiǎn)單C、中央銀行票據(jù)D、債券答案：A解析：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，包括：貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險(xiǎn)市場(chǎng)以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，故保險(xiǎn)單可以成為金融市場(chǎng)的客體。股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映，不是交易的對(duì)象。103.在我國(guó)，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國(guó)家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會(huì)答案：B解析：在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。104.（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、考試C、教育D、工作經(jīng)驗(yàn)答案：A解析：職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。105.促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力C、為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題D、金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力答案：D解析：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力．考點(diǎn)：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因106.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）。A、理財(cái)師的喜好B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、客戶的投資金額和占比答案：A解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的投資風(fēng)格。107.客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。108.以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）。A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券答案：D解析：股票是權(quán)益證券，債券不是。109.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)審批C、業(yè)務(wù)隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。110.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。111.保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A、豐富的人才資源B、銷售渠道C、高效的管理模式D、產(chǎn)品創(chuàng)新能力答案：B解析：銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化金融業(yè)務(wù)。112.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。113.以下說(shuō)法中正確的是（）。A、財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣B、在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義可以區(qū)分開(kāi)C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍廣D、財(cái)富管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過(guò)程答案：A解析：B項(xiàng)，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的；C項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過(guò)程。114.客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、投資收入C、財(cái)務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。115.每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、年金終值系數(shù)D、年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：已知期末年金（每年年底），求終值（第五年年末），為年金終值的計(jì)算，故需要采用年金終值系數(shù)。116.（）是在外匯買(mǎi)賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。117.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、持證上崗B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、績(jī)效激勵(lì)D、業(yè)務(wù)考核答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。118.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。119.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理的是（）。A、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品B、基金類理財(cái)產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的概念。120.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通債券、普通股票、國(guó)債B、國(guó)債、普通債券、普通股票C、普通股票、國(guó)債、普通債券D、普通股票、普通債券、國(guó)債答案：B解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低：股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。121.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）。A、持倉(cāng)限額制度B、大戶報(bào)告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉(cāng)限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。由此可知，C選項(xiàng)不符合題意。122.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。123.以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。124.()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。A、接觸客戶、建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制定理財(cái)規(guī)劃方案D、理財(cái)方案的執(zhí)行答案：D解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。125.（）是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、理財(cái)師B、經(jīng)濟(jì)師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。126.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益答案：D解析：《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的包括：①工資、獎(jiǎng)金；②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。127.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型C、風(fēng)險(xiǎn)欣賞型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型投資者期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資者應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。128.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性B、市場(chǎng)商品的特殊性C、交易主體角色的可變性D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性答案：A解析：金融市場(chǎng)的主要特征包括：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。129.我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行匯票脫手業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬于（）。A、有形偽造B、無(wú)形偽造C、變?cè)霥、以上都不對(duì)答案：A解析：有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。130.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出D、境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。131.一般而言，由于（）的存在，未來(lái)的1元錢(qián)更有價(jià)值。A、通貨緊縮B、心理認(rèn)知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購(gòu)買(mǎi)力增強(qiáng)，未來(lái)一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。通貨膨脹：未來(lái)的1元更不值錢(qián)通貨緊縮：未來(lái)的1元更值錢(qián)132.Excel表格的劣勢(shì)有()。A、不夠精準(zhǔn)B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：133.關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定B、封閉式基金可以隨時(shí)贖回C、開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D、開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行答案：B解析：開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回。開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。134.在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：135.郵票投資增值的多少取決于()。A、收藏的多少B、時(shí)間的長(zhǎng)短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長(zhǎng)短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益。136.（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。A、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：B解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。137.信托公司在開(kāi)展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于()。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、10個(gè)月D、12個(gè)月答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、信托公司開(kāi)展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。138.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定．是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。A、準(zhǔn)備金B(yǎng)、交易基金C、應(yīng)急基金D、預(yù)防基金答案：C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。139.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。A、道義責(zé)任B、刑事責(zé)任C、民事責(zé)任D、行政責(zé)任答案：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。140.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。所以ABD正確?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開(kāi)始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯(cuò)誤。141.()一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。A、國(guó)債收益率B、商業(yè)銀行存款利率C、商業(yè)銀行貸款利率D、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：D解析：貨幣時(shí)間價(jià)值原則是指在進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時(shí)要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值因素。貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。貨幣具有時(shí)間價(jià)值的依據(jù)是貨幣投入市場(chǎng)后其數(shù)額會(huì)隨著時(shí)間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時(shí)間價(jià)值是市場(chǎng)各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國(guó)債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準(zhǔn)備金利率表示。142.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢(qián)與未來(lái)手中獲得的1元錢(qián)的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3％的情況下，到年終：其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。143.（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。144.為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。A、10000×(1+10％／12)60B、10000×1／(1+10％／12)60C、10000×(1+10％)5D、10000×1／(1+10％)5答案：B解析：根據(jù)1年多次復(fù)利計(jì)息公式FV=PV(1+r／m)mn，其中m為每年計(jì)息次數(shù)，n為年數(shù)，所以PV=FV／(1+r／m)mn。145.下列不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C、分散理財(cái)、綜合管理D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：C解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理：基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機(jī)會(huì)，提高收益率。(2)組合投資、分散投資：基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配．風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人—般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。(4)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國(guó)（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露，比如開(kāi)放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。(5)獨(dú)立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。146.根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)的房屋，房屋權(quán)屬證書(shū)登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（）A、權(quán)屬證書(shū)所有人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)B、婚前承租一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)C、夫妻共同財(cái)產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個(gè)人財(cái)產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)的房屋，房屋權(quán)屬證書(shū)登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。147.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B、黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式C、黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。148.以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)答案：B解析：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財(cái)活動(dòng)特征。149.無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是（）。A、交易場(chǎng)所不固定．分散交易B、交易范圍比較廣C、交易時(shí)間不集中D、交易的種類多答案：A解析：交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明顯的區(qū)別。150.有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財(cái)規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財(cái)規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)。151.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，更加強(qiáng)調(diào)（）。A、個(gè)性化B、收益性C、建議性D、風(fēng)險(xiǎn)性答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。152.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則答案：B解析：保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險(xiǎn)利益原則；②近因原則；③最大誠(chéng)信原則；④損失補(bǔ)償原則。153.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括（）。A、法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)B(niǎo)、產(chǎn)品協(xié)議書(shū)C、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)D、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)答案：A解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。154.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押。借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)答案：B解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)．杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？臁Ｔ诤芏嗲闆r下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。155.下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣愛(ài)好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。156.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用答案：C解析：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。157.如果從第一年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=10時(shí)，系數(shù)為7.360，故PV=10000×7.360=73600（元）。158.信托公司開(kāi)展銀信理財(cái)合作時(shí)，每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備()名信托經(jīng)理。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條信托公司開(kāi)展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)和銀行訂立信托文件，并遵守以下規(guī)定：（一）嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定；（二）認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財(cái)產(chǎn)；（三）為信托財(cái)產(chǎn)開(kāi)立信托財(cái)產(chǎn)專戶，并將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬；（四）每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理；（五）按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況。159.()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。160.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國(guó)B、英國(guó)C、法國(guó)D、日本答案：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟。多選題1.在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫監(jiān)管。A、發(fā)行金融債券B、到境外借款C、買(mǎi)賣政府債券D、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證E、發(fā)行、買(mǎi)賣金融債券答案：ABCDE解析：以上5種情形均屬于商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得實(shí)施的行為。2.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品活動(dòng)，不得有的情形有（）。A、銷售人員代替客戶簽署文件B、通過(guò)銷售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利C、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售D、挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金E、采取抽獎(jiǎng)方式銷售理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。3.家庭收入的來(lái)源主要有（）。A、工資、薪金B(yǎng)、養(yǎng)老金C、年金D、金融投資收益E、實(shí)業(yè)投資所得答案：ABCDE解析：個(gè)人或家庭的收入來(lái)自以下兩部分：第一部分是工資、薪金和其他與社會(huì)角色相關(guān)的收人如養(yǎng)老金和年金等；第二部分收入是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。4.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A、基金B(yǎng)、保險(xiǎn)C、債券型理財(cái)產(chǎn)品D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品E、信托計(jì)劃答案：ABE解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，目前我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。5.關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有（）。A、在一個(gè)開(kāi)放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人