個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案

個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案課后習(xí)題及答案西華師范大學(xué)商學(xué)院編個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案第一章個(gè)人理需求與劃第二章個(gè)人理基知3※家庭的狀況第三章金、蓄和消信理第四章行理品理第五章券投理 第七章房地理 第九章個(gè)人稅收 個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案第一章個(gè)人理財(cái)需求與規(guī)劃項(xiàng)選擇題1.投資組合決議的基根源則是(D)A.利潤(rùn)率最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.希望利潤(rùn)最大化D.給定希望利潤(rùn)條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)2.以下理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是(D)。A.兒女教育儲(chǔ)存B.按揭買(mǎi)房C.退休D.休假以下哪一選項(xiàng)(B)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃4.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將(C)作為一定實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B.長(zhǎng)久投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)金貯備D.購(gòu)房目標(biāo)選擇題則是(BC)。A.利潤(rùn)率最大D.風(fēng)險(xiǎn)最小化B.保障第一C.分別投資化2.個(gè)人理財(cái)?shù)脑敿?xì)目標(biāo)依照人生過(guò)程能夠分為(A.個(gè)人只身一目標(biāo)C.家庭成長(zhǎng)久ABCD)。B家庭構(gòu)成期目.標(biāo)D兒女教育期目.標(biāo)3.人們經(jīng)常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有(ABCD)。AB富人、高收入家庭的專(zhuān)利C.理財(cái)是謀利D活動(dòng).只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)4.在投資理財(cái)活動(dòng)中，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來(lái)的態(tài)度往常種類(lèi)有(ABCD)。A.激進(jìn)型B.穩(wěn)重型C.守舊型D.極端守舊型5.個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包含有(ABCD)。A.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B.審察財(cái)務(wù)狀況C.明確理財(cái)階段D.優(yōu)化財(cái)產(chǎn)配置判斷題 個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案?jìng)€(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。(×)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主假如經(jīng)過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是齊備理財(cái)計(jì)理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于一般的工薪階層是沒(méi)實(shí)用的。(×)答：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一按限時(shí)內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈財(cái)產(chǎn)的增添值，即一準(zhǔn)時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排財(cái)產(chǎn)種類(lèi)，以便獲取有序的現(xiàn)金流。我們將個(gè)人理財(cái)?shù)哪總€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案1)個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。2)個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)自由，享受高質(zhì)量的優(yōu)良人生。3)在實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)最后目標(biāo)的過(guò)程中，我們能夠設(shè)定不同階段的詳細(xì)理財(cái)目標(biāo)。詳細(xì)理財(cái)目標(biāo)不是千篇一律的，在不同的階段，理財(cái)目標(biāo)也是不相同的。 (1)第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。(2)第二步：審察財(cái)務(wù)狀況。(3)第三步：明確理財(cái)階段。 (4)第四步：優(yōu)化財(cái)產(chǎn)配置。 (5)第五步：追蹤賬戶(hù)信息。(6)第六步：總結(jié)成效，策略調(diào)整。1)國(guó)債。公認(rèn)的最安全的投資工具，但流動(dòng)性不好。2)儲(chǔ)存類(lèi)產(chǎn)品。其利潤(rùn)主要根源于存款利息，安全性比較高，利潤(rùn)比較穩(wěn)固，利潤(rùn)水平產(chǎn)品常常和特定的投資工具掛鉤，近似于特定投資用途的按期存款，流動(dòng)性很差，而安全性于股票。受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響大，利潤(rùn)不確立性較大。9)金銀等貴金屬。它們的安全性高、利潤(rùn)性中等，可是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差。交易制度所決定的杠桿倍數(shù)親密有關(guān)。好多年青人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢(qián)人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種看法正地說(shuō)，個(gè)人理財(cái)已成為我們每一個(gè)人生活中不行缺乏的部分。投資增值是一種長(zhǎng)久行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。錢(qián)幣是有時(shí)間價(jià)值的，理財(cái)與有錢(qián)與否沒(méi)有直接的聯(lián)系，并且要重申的是理財(cái)越早開(kāi)始越保不到此刻的50萬(wàn)元了。所第二章個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案.系是(A.交錯(cuò)關(guān)系B.包含關(guān)系C.A)。系2假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的目前價(jià)2年后可獲取元，則該投資者獲取的按復(fù)利計(jì)算的年利潤(rùn)率為(A)。.看法是(D)。實(shí)時(shí)行樂(lè)、“月光族”大多半選擇性支出用于目前花費(fèi)大多半選擇性支出存起來(lái)用于此后花費(fèi)花費(fèi)水平在一世內(nèi)保持相對(duì)安穩(wěn)的水平整個(gè)家庭的收入在(A)達(dá)到頂峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A.家庭成家庭形成熟期B.家庭成長(zhǎng)久C.期D.家庭衰老期行投資.而獲取的(B)。B額外酬A.利潤(rùn).勞C.利息D.利益.包含(ABD)。A.計(jì)息方資本式B.利率C.額D.限時(shí)2遞延年金的特色有哪ABC)A.最先若干期沒(méi)有收付C.其終值計(jì)算與一般年B.后邊若干期等額收付款項(xiàng)D.其現(xiàn)值計(jì)算與一般年金相同3處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，以下ACD)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案.說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是(。家庭形成期財(cái)產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主家庭成長(zhǎng)久的信貸運(yùn)用多以房子、汽車(chē)貸款為主家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)為主家庭衰老期的核心財(cái)產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主4.以下屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是(ACD)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)以下說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是(ABC)。風(fēng)險(xiǎn)越大，獲取的風(fēng)險(xiǎn)酬勞應(yīng)當(dāng)越高有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的風(fēng)險(xiǎn)是沒(méi)法估計(jì)和控制的，其概率也不行展望因?yàn)榛I集過(guò)多的欠債資本而給公司帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，常常能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。 個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案假如客戶(hù)最關(guān)懷本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶(hù)很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。(×)四、答：錢(qián)幣的時(shí)間價(jià)值(又稱(chēng)為資本的時(shí)間價(jià)值)是指資本被占用即放棄使用時(shí)機(jī)，錢(qián)幣的時(shí)間價(jià)值往常用利息和利息率來(lái)表示。利息是錢(qián)幣時(shí)間價(jià)值的絕對(duì)數(shù)表示形式，在現(xiàn)實(shí)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)中，時(shí)間價(jià)值更傾向于利率這種相對(duì)數(shù)的表示形式，因?yàn)樗阌谌藗儗⒓尤氡窘鹕挠?jì)息方式。復(fù)項(xiàng)。年金的時(shí)間間隔一般以年為單位，也能夠?yàn)榘肽辍⒓径鹊?，所發(fā)生的金額相等的款項(xiàng)簡(jiǎn)述家庭生命周期各階段的主要特色。 (1)形成期的主要特色是個(gè)人離開(kāi)原家庭，構(gòu)成新的家庭，形成夫婦角色，兒女還沒(méi)有出 (2)成長(zhǎng)久的主要特色是兒女出生到其達(dá)成學(xué)業(yè)，成立父親母親角色，養(yǎng)育兒女。夫婦3)成熟期的主要特色是兒女達(dá)成學(xué)業(yè)至夫婦均退休，夫婦事業(yè)發(fā)展達(dá)到頂峰，兒女參加4)衰老期的主要特色是夫婦均退休至兩人中一人過(guò)世，夫婦二人居住，兒女組建新的家簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)的均衡關(guān)系。答：風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)的基本關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)越大則要求的酬勞率越高。風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)是一種對(duì)稱(chēng)關(guān)系，它要求等量風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)等量利潤(rùn)，即風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)均衡。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t是在必定的風(fēng)險(xiǎn)下使利潤(rùn)達(dá)到較高的水平，在利潤(rùn)必定的狀況下，風(fēng)險(xiǎn)一定保持在較低的水平。理財(cái)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小不一，在投資酬勞率相同的狀況下，投資者會(huì)都去選擇風(fēng)險(xiǎn)較小項(xiàng)目有高回報(bào)，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目回報(bào)也低。風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)的均衡關(guān)系是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案訓(xùn)練目的：經(jīng)過(guò)理財(cái)剖析，掌握資本時(shí)間價(jià)值的計(jì)算和決議剖析內(nèi)容進(jìn)行計(jì)算剖析，提交剖析決議結(jié)答案：6000×(P/A,8%,10)=40260＜42000，故不可以獲得借款事例2：假定你想自退休后(開(kāi)始于20年后)，每個(gè)月獲得2000元。假定這是一個(gè)第一次收20年中，你每年應(yīng)答案：A×(F/A,4%,20)=2000÷(4%/12)，故A=20151元么這對(duì)答案：A(F/A,15%,15)=21000×(P/A,15%,4)+21000×(P/A,15%,4)(P/F,15%,2)年的租金的此刻價(jià)值與未來(lái)價(jià)值分別如何？訓(xùn)練場(chǎng)所：校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室對(duì)選用的事例進(jìn)行分工，指派剖析人員集中議論，形成剖析決議結(jié)果組的剖析思路與結(jié)果項(xiàng)選擇題 (A)清楚地反應(yīng)家庭擁有財(cái)產(chǎn)的狀況，以及這些財(cái)產(chǎn)從何而來(lái)，此間的比率關(guān)系又是如A.家庭財(cái)產(chǎn)欠債表C.家庭現(xiàn)金流量表B.家庭利潤(rùn)表D.家庭進(jìn)出均衡表 (B)是家庭理財(cái)中最重要的財(cái)產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的根源。A.流動(dòng)財(cái)產(chǎn)B.投資財(cái)產(chǎn)C.個(gè)人財(cái)產(chǎn)D.自用財(cái)產(chǎn)3.家庭投資財(cái)產(chǎn)往常依據(jù)(D)確立它們的價(jià)值。A.歷史成本B.重置價(jià)值C.評(píng)估價(jià)值D.市場(chǎng)狀況4.支出形成花費(fèi)或成本，而緩期收入形成的是(A)。A.財(cái)產(chǎn)B.欠債C.收入D.花費(fèi)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案5.(C)是反應(yīng)家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A.家庭財(cái)產(chǎn)欠債表B.家庭利潤(rùn)表C.家庭現(xiàn)金流量表D.家庭進(jìn)出均衡表6.在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，收入和支出確實(shí)認(rèn)基礎(chǔ)是(B)。A.實(shí)收實(shí)付制B.收付實(shí)現(xiàn)C.權(quán)責(zé)發(fā)生D.權(quán)益實(shí)現(xiàn)制制制7.家庭欠債比率等于(C)除以總財(cái)產(chǎn)。欠債B.投資欠C.總欠D.花費(fèi)欠債債債8.對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，自由儲(chǔ)存率能夠以(D)為目標(biāo)。%%%%9.儲(chǔ)存比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)存存款和當(dāng)期(A)的比率，它反應(yīng)了家庭控制開(kāi)支A.收入B.支出C.工作收入D.花費(fèi) (B)中的內(nèi)容是家庭估量履行、控制和剖析的直接依照A.收入估量B.支出估量C.財(cái)產(chǎn)估量D.欠債估量項(xiàng)選擇題家庭財(cái)產(chǎn)能夠分為(ACD)。A.流動(dòng)財(cái)產(chǎn)固定財(cái)B.產(chǎn)C.投資財(cái)產(chǎn)D.自用財(cái)產(chǎn)E.個(gè)人財(cái)產(chǎn)2.編制家庭進(jìn)出儲(chǔ)存表需要依照的原則有(ABCDE)。A.真切靠譜B.反應(yīng)充分原則C.清楚性原則D.實(shí)時(shí)性原則E.充分揭露原則3.家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往常表現(xiàn)為(況。A.融資B.生活C.資D.貸E.花費(fèi)4.家庭現(xiàn)金流量增添凈額等于(A)和(D)。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案E理財(cái)支出包含(ABCE)。判斷題花費(fèi)欠債是擴(kuò)充信譽(yù)借款來(lái)投入投資性財(cái)產(chǎn)的借款余額。(×)期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目，而不是支出項(xiàng)目。(×)家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)存型保費(fèi)分別記入平常生活現(xiàn)金流出和投資家庭財(cái)產(chǎn)欠債表構(gòu)造剖析是經(jīng)過(guò)不同種類(lèi)的收入和支出比率剖析，剖析家庭的進(jìn)出構(gòu)造和生命周期能否一致。(×)家庭欠債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。(×)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案編制估量表第一明確財(cái)產(chǎn)和欠債的根源與特色，對(duì)其進(jìn)行分類(lèi)，并在估量表上填寫(xiě)進(jìn)出項(xiàng)目的詳細(xì)名稱(chēng)。(×)第三章現(xiàn)金、儲(chǔ)存和花費(fèi)信貸理財(cái)1.以下不屬于信譽(yù)卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有(D)。A.發(fā)卡行柜臺(tái)還款B.網(wǎng)銀還款還D.便利店還款款201年14月020143獲取的利 (C)元。(假定整，活期利個(gè)月的他在月15期是(B)。天天天天.的是(B)。A.貸款對(duì)象為個(gè)人或家貸款用途以營(yíng)利為庭B.目的C.貸款額度的小貸款限時(shí)的靈額性D.巧性項(xiàng)選擇題.在于(ABCD)。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案A.知足未來(lái)花費(fèi)的需求B..需求D..有(ABCD)。A月月儲(chǔ)存.階梯儲(chǔ)存法B.法CC.利滾利儲(chǔ)存法D.法知足平常的周期性的支出需求知足應(yīng)急資本的需求，應(yīng)當(dāng)依照的原.則有(C.要有(A.發(fā)卡行內(nèi)還款B.ABD)。B.貸款金額要在個(gè)人償債能力以?xún)?nèi)保持優(yōu)秀的個(gè)人ABCD)。轉(zhuǎn)賬/匯款還款個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案C.網(wǎng)絡(luò)還款D.D5.花費(fèi)信貸的種類(lèi)主要有(還款A(yù)BCD)。A.個(gè)人綜合花費(fèi)貸款B.個(gè)人住宅貸款C.個(gè)人汽車(chē)貸款D.信譽(yù)卡判斷題1.應(yīng)急資本能夠應(yīng)付失業(yè)或失能致使的工作 個(gè)人到銀行存款要注意不同的儲(chǔ)種有不同的特色，在選擇儲(chǔ)存理財(cái)時(shí)不注意合理選擇儲(chǔ)種，花費(fèi)信貸是當(dāng)期獲取現(xiàn)金、商品和服務(wù)，在未來(lái)支付有關(guān)花費(fèi)的一種安排，旨在經(jīng)過(guò)信貸)答：應(yīng)急資本能夠應(yīng)付失業(yè)或失能致使的工作收入中止，以及緊迫醫(yī)療或不測(cè)所致使的超失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)或凈財(cái)產(chǎn)/月固定支出不測(cè)或?yàn)?zāi)禍承受能力=(可變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有欠債)/基本花費(fèi)款支出等已知欠債的固定現(xiàn)金支出?；ㄙM(fèi)信貸的操作流程是如何的？同時(shí)提交有關(guān)資料。(2)銀行審批。銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)審察。(3)簽署合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料檢查、審批通事后，兩方簽署借款擔(dān)保合同，視狀況辦理有關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。(4)發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批贊同發(fā)或許購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶(hù)。(5)如期還款。借款人按借款合同商定劃、還款方式償還貸款本息。(6)貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包含正常結(jié)清和提早結(jié)清兩種。如何計(jì)算信譽(yù)卡的免息期？用信譽(yù)卡一般都能夠享受50~60個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案銀行卡管理方法《銀行卡業(yè)務(wù)管理方法》規(guī)定的免息期上限為60天，各個(gè)銀行的信譽(yù)卡具體規(guī)定有所不同，目前國(guó)內(nèi)銀行最長(zhǎng)4.后次序，所以，享受的免息期也是有長(zhǎng)有短的。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案答：儲(chǔ)存理財(cái)?shù)幕静呗杂校?1)階梯儲(chǔ)存法；(2)月月儲(chǔ)存法；(3)利滾利儲(chǔ)存法；4)四分儲(chǔ)存法；(5)合理做好轉(zhuǎn)存；(6)盡量防止提早支取。花費(fèi)貸款償債計(jì)劃主要包含以下內(nèi)容：(1)明確償債資本根源。依據(jù)收入狀況，合理計(jì)算月份(年度)正常生活花費(fèi)支出，估量?jī)攤Y本的數(shù)額，明確資本根源。 (2)設(shè)定合理的還貸比率。償債需要將貸款控制在合理的比率范圍內(nèi)，一般用貸款安全比率來(lái)權(quán)衡。其計(jì)算公式為：貸款安全比率=每個(gè)月還債支出/月凈收入花費(fèi)貸款安全比率的上限是35%，假如沒(méi)有住宅貸款，則此比率能夠降低一些。超出此比率，將有可能惹起個(gè)人或家庭生活質(zhì)量的降落，得失相當(dāng)。3)控制好還貸年限和還貸方式。在收入預(yù)期上升時(shí)，能夠采納等額本息還款法，降低先期的還款壓力；如個(gè)人收入較高，跟著年紀(jì)的增添有降落的趨向，則能夠采納等額本金還款第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)題.最低的是(A)。A.保本浮動(dòng)利潤(rùn)類(lèi)理財(cái)保證最低利潤(rùn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品B.品C.非保本浮動(dòng)利潤(rùn)類(lèi)理D保證固定利潤(rùn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)品.品.的是(A)。A.按期存款B.錢(qián)幣型理財(cái)產(chǎn)品C.債券型理財(cái)貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品D.品為期一次性還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品的年化利%，則投資者到期可獲取的理財(cái)利A)。(一潤(rùn)率為潤(rùn)為(年按 [分析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的=理財(cái)金額×年化利潤(rùn)率×實(shí)質(zhì)/360=萬(wàn)元4.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的潤(rùn)率為0~3%，其余時(shí)3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%；一3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)利潤(rùn)率為(D)。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案 [分析]若掛鉤外匯走勢(shì)方向最后切合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲取在回報(bào)，不然投資者將獲取最低回報(bào)(有時(shí)可能為零)。此題中該理300天中掛財(cái)產(chǎn)品一年中有在0-3%之間，則它一300天獲3%的利潤(rùn)率，其余時(shí)間的利潤(rùn)為零，所以其實(shí)年中有取了5.際利潤(rùn)率=3%×300/360=%。我國(guó)QDII基金在我國(guó)(B)建立，從事(B)投資。A.境內(nèi)，境境外境內(nèi) [分析]QDI是Qualifdomesticinves(合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)Iiedinstituttor的首字縮寫(xiě)。它是在一國(guó)境內(nèi)建立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)贊同從事境外證券市場(chǎng)的股票、項(xiàng)選擇題1.銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)有(ABCDE)。E.流動(dòng)性風(fēng)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.提早停止風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)[分析]銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)能夠分為以下幾類(lèi)：政策風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提早停止風(fēng)險(xiǎn)、銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易敵手管理風(fēng)險(xiǎn)、緩期風(fēng)險(xiǎn)、不行抗力及不測(cè)事保本浮動(dòng)利潤(rùn)產(chǎn)品有(ABD)。A.保本信托C.構(gòu)造性存款B.保本掛鉤股票D.數(shù) [分析]保本浮動(dòng)利潤(rùn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又被稱(chēng)為“構(gòu)造性存款”，詳細(xì)的保本浮動(dòng)利潤(rùn)分好多種，比方保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商3.銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)包(ABCD)含的基本信息有。A.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受B.客戶(hù)財(cái)產(chǎn)規(guī)模和客戶(hù)能力等級(jí)C.產(chǎn)品刊行D資本門(mén)檻和最小遞加金.額4.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特色有(A.流動(dòng)性較低C.利潤(rùn)有保障B.D.ABD)。利潤(rùn)擁有不確立性投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式5.理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包含(A.通貨膨脹C.項(xiàng)目主體BCDE)。B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案險(xiǎn)[分析]通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)所有的理財(cái)產(chǎn)品都見(jiàn)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分別和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)是不需要考慮的。判斷題保證利潤(rùn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品就是存款。(×)國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品一般沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額的限制，大多半投資者能夠放心購(gòu)買(mǎi)。(×)保本浮動(dòng)利潤(rùn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行依照商定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金之外的投資 都有很大差異，更為重視于“投資”的功能。1)流動(dòng)性較低。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性相對(duì)較差，在銷(xiāo)售合同中，往常銀行會(huì)預(yù)先商定可否提早停止、停止的日期和條件，以及假如投資者提早停止可能需要支付的花費(fèi)或擔(dān)當(dāng)?shù)膿p失。對(duì)比而言，儲(chǔ)存存款的流動(dòng)性很強(qiáng)，個(gè)人能夠隨時(shí)支取，并且本金有保障，利息也是依照商定利率計(jì)算的。(2)利潤(rùn)擁有不確立性。在利潤(rùn)方面，銀行理財(cái)產(chǎn)品的利潤(rùn)率是不確立的，個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案每個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品都由其自行訂價(jià)，在個(gè)人購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品時(shí)看到的利潤(rùn)率不過(guò)“預(yù)期利潤(rùn)率”，最后實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)率要依據(jù)理財(cái)時(shí)期獲取的結(jié)果而定。而儲(chǔ)存存款的利息率是確立的，儲(chǔ)蓄存款到期時(shí)，銀行會(huì)依照商定利率計(jì)息，所以，儲(chǔ)存存款的利潤(rùn)是確立的。(3)投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接有關(guān)。在投資風(fēng)險(xiǎn)上，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)峻視其投資方式和投資實(shí)質(zhì)達(dá)到的結(jié)果而定。比如，利率掛鉤型產(chǎn)品包含利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率掛鉤型產(chǎn)品包含匯率風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)掛鉤型產(chǎn)品包含信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)是需要由選擇了有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的投資者自己擔(dān)當(dāng)?shù)?。而?chǔ)如何正確評(píng)論銀行理財(cái)產(chǎn)品的.潛伏風(fēng)險(xiǎn)?[答案]聯(lián)合實(shí)質(zhì)作答答第五章證券投資理財(cái).一種(B)。A.真切資C.真切商本B.虛構(gòu)資本品D.實(shí)業(yè)資本.股份是(B)。B.一般A.優(yōu)先股股C.混淆股D.股份只管與經(jīng)濟(jì)周期的顛簸體現(xiàn)相同方向，但相對(duì).穩(wěn)固的行業(yè)屬于(B)。A.增添型B.周期型行業(yè)D.業(yè)4相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券擁.有以下特色(C)。A.利潤(rùn)較風(fēng)險(xiǎn)較低B.利潤(rùn)較同C.大D.風(fēng)險(xiǎn)較小.對(duì)(B)擁有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大.A.公司債B一般股優(yōu)先股券.票C.票D.公司商業(yè)單據(jù)6當(dāng)市場(chǎng)利率顛簸時(shí)，以下哪一種證券的.市場(chǎng)價(jià)錢(qián)顛簸最大(A)。DD個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案DD短期債長(zhǎng)久債A.一般股B.銀行承兌匯票C.券D.券 。7 。A.始創(chuàng)期B.久.券是(A)。債A.國(guó)債B.債.投向(C)。A.實(shí)業(yè)B.郵票C.券D.珠寶10.一般狀況下，市場(chǎng)利率上升，股B)票價(jià)錢(qián)將(。A.上升B.降落C.不變D.盤(pán)整擇題.是(。A.參加性B.性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.流通性.法是(ABCD)。A.定性剖C基本剖技術(shù)剖析B.定量剖析.析D.析。生命周期主要ABCD).有(。A.始創(chuàng)期B.久C.成熟期D.衰敗期個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案.提是(ACD)。A.價(jià)錢(qián)沿趨向挪動(dòng)C.市場(chǎng)價(jià)錢(qián)說(shuō)明B.BD.D經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨向來(lái).確的選項(xiàng)是(BC)。A.政府債券幾乎沒(méi)有信譽(yù)政府債券擁有流動(dòng)性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)B.特色C.政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的D.影響對(duì)于市場(chǎng)利率與債券價(jià)錢(qián)的關(guān)系，以下說(shuō)法正.確的選項(xiàng)是(AD)。A.負(fù)有關(guān)B.正有關(guān)C.沒(méi)有關(guān)系D.重要影響.素的是(ABCD)。A.投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B.必需的到期利潤(rùn)率C.債券面值D.債券限時(shí)的因素.的是(ABD)A.利率B.匯率C.失業(yè)率D.通貨膨脹.色的是(ACDE)。A.會(huì)合理財(cái)B.風(fēng)險(xiǎn)C.流通性D.利潤(rùn)性E.風(fēng)險(xiǎn)性10.10.投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為(ABCDE)。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.錢(qián)幣市場(chǎng)基金D.混淆型基金E.保本型基個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案金判斷題股票自己有價(jià)值，所以有價(jià)錢(qián)。(×)市場(chǎng)利率上升，股價(jià)水平隨之上升。(×)期始創(chuàng)期的行業(yè)。 穩(wěn)重投資者的歡迎。 債券的刊行價(jià)錢(qián)與票面價(jià)錢(qián)比較靠近，但股票的刊 。(√)一般說(shuō)來(lái)，限時(shí)長(zhǎng)的債券票面利率高于限時(shí)短的債券，信譽(yù)級(jí)別低的債券利率高于信譽(yù)級(jí)別高的債券。 財(cái)產(chǎn)組合的利潤(rùn)率應(yīng)當(dāng)高于組合中任何財(cái)產(chǎn)的利潤(rùn)率，財(cái)產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)當(dāng)小于組合中任何財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。(×)9.買(mǎi)入并擁有策略要求的市場(chǎng)有較強(qiáng)的流動(dòng)性。 投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好是影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要因個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案股票就是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書(shū)與討取股息的憑據(jù)，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)1)不行償還性。股票是一種無(wú)償還限時(shí)的有價(jià)證券，投資者認(rèn)購(gòu)了股票后，就不可以再要求。2)參加性。股東有權(quán)列席股東大會(huì)，選舉公司董事會(huì)，參加公司重要決議。股東參加公司決于其所擁有的股份的多少。3)利潤(rùn)性。股東憑其擁有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或盈余，獲取投資的利潤(rùn)。股息跟著公司原有財(cái)產(chǎn)重置價(jià)錢(qián)上升而上升，從而防止了財(cái)產(chǎn)貶值。股票往常被視為在高通貨膨脹時(shí)期可優(yōu)先選擇的投資對(duì)象。因素的影響，其價(jià)錢(qián)顛簸有很大的不確立性，可能使股票投資者遭到損失，或許預(yù)期利潤(rùn)沒(méi)法實(shí)現(xiàn)。所以，股票是一種較高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品。按風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，股票分為藍(lán)籌股、成長(zhǎng)股、謀利股、防守型、周期性股票。著重科研，留有大批利潤(rùn)作為再投資以促使其擴(kuò)充。防守型股票指無(wú)論在如何的市場(chǎng)環(huán)境下，都能供給穩(wěn)固回報(bào)的股票，是一種低風(fēng)險(xiǎn)往常也低回報(bào)的股票。理論上的防守類(lèi)股票是公用事業(yè)如水、電、煤氣供給板塊、交通運(yùn)輸、食品、始復(fù)蘇時(shí)，股份有限公司利潤(rùn)增添周期股的價(jià)錢(qián)漲得比一般成長(zhǎng)股快；反之，當(dāng)經(jīng)濟(jì)走向衰敗時(shí)，公司利潤(rùn)減少周期股的價(jià)錢(qián)跌幅可能會(huì)較大。什么是基本剖析？基本剖析的主要內(nèi)容有哪些？基本剖析是利用豐富的統(tǒng)計(jì)資料，運(yùn)用多種多樣的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，采納比率、動(dòng)向的剖析方法余的現(xiàn)狀和遠(yuǎn)景，對(duì)公司所刊行的股票做出靠近顯示現(xiàn)實(shí)的客觀的評(píng)論，并據(jù)此展望其未來(lái)的變個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案6.化，以此作為投資者選購(gòu)的依照。基本剖析的內(nèi)容主要包含宏觀剖析、行業(yè)剖析和公司剖析三技術(shù)剖析，是指利用市場(chǎng)交易資料及有關(guān)信息，應(yīng)用數(shù)學(xué)或邏輯的方法，經(jīng)過(guò)繪制和剖析股票價(jià)錢(qián)變化的動(dòng)向趨向圖表，或計(jì)算、剖析有關(guān)交易指標(biāo)，來(lái)從技術(shù)上對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或個(gè)別股票價(jià)錢(qián)的未來(lái)改動(dòng)方向與程度做出展望和判斷股票市場(chǎng)未來(lái)變化趨向的剖析方法。方面的等各樣外面的因素。對(duì)比，經(jīng)過(guò)技術(shù)剖析指導(dǎo)證券買(mǎi)賣(mài)奏效快，獲取利益的周期短。別的，技術(shù)剖析對(duì)市場(chǎng)的反響比較直接，剖析的結(jié)果也更靠近實(shí)質(zhì)市場(chǎng)的局部現(xiàn)象。2)技術(shù)剖析的弊端：技術(shù)剖析的弊端是目光很短，考慮問(wèn)題的范圍相對(duì)較窄。對(duì)市只好給出相對(duì)較短的結(jié)論，所以要獲取長(zhǎng)時(shí)間的展望，不過(guò)依賴(lài)技術(shù)剖析是不夠的。相反理論的主要重點(diǎn)有哪些？，當(dāng)所有人都看好時(shí)，就是牛市開(kāi)始到頂；當(dāng)人人看淡時(shí)，熊市已經(jīng)見(jiàn)底。只需你和大眾建議相反的話(huà)，致富時(shí)機(jī)永久存在。什么是挪動(dòng)均勻線(xiàn)？如何利用挪動(dòng)均勻線(xiàn)買(mǎi)賣(mài)證券？挪動(dòng)均勻線(xiàn)(MA)是以“均勻成本看法”為基礎(chǔ)，采納統(tǒng)計(jì)學(xué)中"挪動(dòng)均時(shí)期內(nèi)的股票價(jià)錢(qián)均勻值連成曲線(xiàn)，用來(lái)顯示股價(jià)的歷史顛簸狀況，從而反應(yīng)股價(jià)指數(shù)未來(lái)發(fā)落表示股價(jià)指數(shù))呈處在于經(jīng)過(guò)某一時(shí)期均勻股價(jià)指數(shù))的挪動(dòng)走勢(shì)，能夠大概反應(yīng)真切的趨向。號(hào)。此為空頭變換成多頭的現(xiàn)象，為買(mǎi)點(diǎn)。下方打破了MA，這是第二個(gè)買(mǎi)進(jìn)訊號(hào)。轉(zhuǎn)跌為升，而待，這第個(gè)買(mǎi)進(jìn)訊號(hào)，但切忌不行戀戰(zhàn)，因?yàn)榇髣?shì)依舊不妙，久戰(zhàn)必定套牢。著落，跌破個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案?jìng)€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案法例4：則股價(jià)一路狂漲，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了雖也在上升的MA，狂漲以后必有狂跌，所以此處是訊號(hào)，以防備狂跌帶來(lái)的不用要的損失。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商公司等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)籌備資本時(shí)，向投資者刊行，并且承諾按規(guī)定利率支付利息并按商定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑據(jù)。債券的實(shí)質(zhì)是債的證明書(shū)，具債券的基本因素主要由以下五個(gè)方面構(gòu)成：(1)債券的票面價(jià)值；(2)債務(wù)人與債權(quán)人；投資者如何對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估？投資者如何對(duì)基金公司進(jìn)行評(píng)估？投資者對(duì)基金公司的評(píng)估內(nèi)容：(1)基金管理公司所管理基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，是基金公司投資能力的最正確證明。(2)誠(chéng)信。(3)基金的規(guī)模及基金公司的規(guī)模。(4)基金經(jīng)理的資歷以及投資策略的穩(wěn)固性。(5)關(guān)注基金公司的團(tuán)隊(duì)能力。1)投資工具組合。投資工具組合指不同投資工具的選擇和搭配。選擇何種投資工具，一方面應(yīng)試慮投資者的資本規(guī)模、管理能力以及投資者的偏好；另一方面則應(yīng)試慮不同投資工具各自的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)以及互相間的有關(guān)性。2)投資限時(shí)組合。投資限時(shí)組合指證券投資財(cái)產(chǎn)的長(zhǎng)短限時(shí)的搭配。不同的投資工具所形成的財(cái)產(chǎn)的要應(yīng)試慮：一是投資者預(yù)期的現(xiàn)金支付的需求，包含支付的時(shí)間和數(shù)目；二是要考慮不同財(cái)產(chǎn)的約按限時(shí)及流動(dòng)性；三是經(jīng)濟(jì)周期變化。3)投資的地區(qū)組合。投資的地區(qū)組合是指基金經(jīng)過(guò)向不同地域、不同國(guó)家的金融財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資，來(lái)達(dá)到分別投資風(fēng)險(xiǎn)，獲取穩(wěn)固利潤(rùn)的目的。證券投資的地區(qū)組合主要應(yīng)試慮以下因素：一是各國(guó)資本市場(chǎng)的有關(guān)性，二是各國(guó)經(jīng)濟(jì)周期的同步性。三是匯率改動(dòng)對(duì)投資的影響。第六章保險(xiǎn)理財(cái)投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)(C)應(yīng)當(dāng)擁有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。A.保險(xiǎn)事故B.BC.保險(xiǎn)標(biāo)的D.DA.某人投保了人身不測(cè)傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院因心肌堵塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是(B)。A.被汽車(chē)撞倒B.心肌堵塞3.以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(B)。兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生計(jì)保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)存保額。BD個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案BD兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)存保額都隨保險(xiǎn)年度的增添而增添，所以，其現(xiàn)金價(jià)值也漸漸兩全保險(xiǎn)的保單擁有人可在保險(xiǎn)時(shí)期向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終生壽險(xiǎn)4.保險(xiǎn)人在確立人身不測(cè)傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是(C)。A.年紀(jì)B.性別C.職業(yè)D.體格5.以下對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(D)。在平常生活中，個(gè)人或家庭能夠經(jīng)過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠款能夠免征個(gè)人所得稅保險(xiǎn)產(chǎn)品擁有其余投資理財(cái)工具不行代替的功能是保障功能客戶(hù)面對(duì)現(xiàn)金流欠缺時(shí)，能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決暫時(shí)現(xiàn)金不足項(xiàng)選擇題1.依照承保方式區(qū)分，保險(xiǎn)能夠分為(AD)。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)2.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與一般的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比，擁有的特色包含(ABC)。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時(shí)擁有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資利潤(rùn)構(gòu)成D.花費(fèi)較低投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包含(BCD)。A.不測(cè)傷害保險(xiǎn)C.全能壽險(xiǎn)B.BD.D投資連接4.個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包含(A.先大人，后兒童C.先保障，后投資ABCD)。家庭互保量力而為B.剛工作的小李給自己買(mǎi)了一份10年期的按期人壽保險(xiǎn)判斷題終生故亡保險(xiǎn)的給付一定以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不可以領(lǐng)取保險(xiǎn)投資連接險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完整由保戶(hù)自己擔(dān)當(dāng)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶(hù)和保險(xiǎn)人共同擔(dān)當(dāng)?shù)摹?)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案 (四、簡(jiǎn)答題保險(xiǎn)的基本職能就是保險(xiǎn)的原始職能與固有職能，它不因時(shí)間的推移和社會(huì)形態(tài)的不同而改變。保險(xiǎn)的基本職能包含以下兩個(gè)：(1)賠償損瀆職能。保險(xiǎn)是在特定風(fēng)險(xiǎn)傷害發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同商定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)質(zhì)損失數(shù)額賜予賠付。這種賠付原則使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)產(chǎn)因?yàn)?zāi)禍?zhǔn)鹿仕碌膶?shí)質(zhì)損失在價(jià)值下獲取賠償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)重生產(chǎn)過(guò)程得以連續(xù)進(jìn)行。保險(xiǎn)的賠償職能，不過(guò)對(duì)社會(huì)已有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行再分派，而不可以增添社會(huì)財(cái)產(chǎn)。因?yàn)閺纳鐣?huì)角度而言，個(gè)別遭到風(fēng)險(xiǎn)傷害的被保險(xiǎn)人所得，正是沒(méi)有遭到傷害的多半被保險(xiǎn)人所失，它是由全體投保人賜予的賠償。2)經(jīng)濟(jì)給付職能。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)是兩種性質(zhì)完整不同的保險(xiǎn)。因?yàn)槿说膬r(jià)值是很難用錢(qián)幣來(lái)計(jì)價(jià)的，所以，人身保險(xiǎn)是經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人和投的保險(xiǎn)。所以，人身保險(xiǎn)的職能不是損失賠償，能也有新的發(fā)展，在保險(xiǎn)基本職能的基礎(chǔ)下產(chǎn)生出派生職能。保險(xiǎn)的派生職能主要有以下兩項(xiàng)。象就是風(fēng)險(xiǎn)，所以，保險(xiǎn)自己也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要舉措。保險(xiǎn)公司為實(shí)現(xiàn)損失的發(fā)生概率擁有有關(guān)性，所以，經(jīng)過(guò)人為的事先預(yù)防，能夠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)之一，一直貫串在整個(gè)保險(xiǎn)工作之中。2)融資職能。保險(xiǎn)的融資職能，就是保險(xiǎn)融通資本的職能或保險(xiǎn)資本運(yùn)用的職能。保險(xiǎn)的賠償與給付的發(fā)塵擁有必定的時(shí)差性，這就為保險(xiǎn)人大保險(xiǎn)基金，這也要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)資本進(jìn)行運(yùn)用。所以，保險(xiǎn)又派生贊同的項(xiàng)目投資及公共投資、各樣單據(jù)貼現(xiàn)等。再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)有何異同？有顯然的差異。就分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而言，共同保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第一次分擔(dān)，而再保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分擔(dān)。就投保人與保險(xiǎn)人之間的關(guān)系而言，在共同保險(xiǎn)中，投保人與保險(xiǎn)人之間成立的保險(xiǎn)關(guān)系間沒(méi)有直接的法律關(guān)系，再保險(xiǎn)人僅與原保險(xiǎn)人之間有直接的法律關(guān)系，再保險(xiǎn)人提出索賠懇求，而再保險(xiǎn)人相同也無(wú)權(quán)懇求投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)。1)分設(shè)的賬戶(hù)不同。分紅險(xiǎn)不設(shè)獨(dú)自的投資賬戶(hù)；投連險(xiǎn)投資賬戶(hù)，客戶(hù)能夠自由選擇；全能保險(xiǎn)設(shè)有獨(dú)自的投資賬戶(hù)。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案2)利潤(rùn)分派方式不同。分紅險(xiǎn)經(jīng)過(guò)增添保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶(hù)，分盈余潤(rùn)率是不確立的；全能險(xiǎn)則除為投資者供給固定利潤(rùn)率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況賜予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒(méi)有3)利潤(rùn)根源不同。分紅險(xiǎn)盈余根源于三差(利差、死差和費(fèi)差)利潤(rùn)，而投連險(xiǎn)和全能險(xiǎn)利潤(rùn)來(lái)自于4)繳費(fèi)靈巧度不同。全能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都擁有交費(fèi)靈巧、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特色，而分5)透明度不同。分紅險(xiǎn)透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，透明度較高；全能險(xiǎn)則會(huì)每個(gè)月或許為保費(fèi)投資渠道不一。投連險(xiǎn)的投資利潤(rùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。第七章房地產(chǎn)理財(cái)1.一、單項(xiàng)選擇題因?yàn)檎叩臐摲兓锌赡芙o房地產(chǎn)投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，是指住所房地產(chǎn)投資存在(C)。A.不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)B.交易風(fēng)C.政策風(fēng)D.變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)2.先期還款許多(清賬本金許多)，后期還款壓力漸漸減弱，這種還款方式是指(A)。A.等額本金還款方式B.等額本息還款方式C.雙周供還款D.寬容期還款業(yè)性抵款方式下每個(gè)月還款額為(B)元。6%，該筆貸款在等額本息還員工購(gòu)買(mǎi)、建筑、翻建、大修自住住宅，能夠申請(qǐng)住宅公積金貸款，申請(qǐng)貸款應(yīng)具備條件之一是連續(xù)正常繳存住宅公積金(A)以上。A.六個(gè)月B.一年C.三個(gè)月D.無(wú)時(shí)間規(guī)定員工在個(gè)人貸款超出當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就高出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱(chēng)為(B)。A.聯(lián)合貸款B.組合貸款C.全額貸款D.綜合貸款項(xiàng)選擇題房地產(chǎn)是土地、地上建筑物實(shí)體部分及其附加的各樣權(quán)益的總稱(chēng)，權(quán)益部分包含房地產(chǎn)ABCD)。A.所有權(quán)B.使用權(quán)C..的有(A.期房B.廉租房權(quán)BCD)。C.公共租D.抵押權(quán)D.經(jīng)濟(jì)合用房個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案3住所房地產(chǎn)估價(jià)有利于市場(chǎng)交易的公正，在價(jià)錢(qián)評(píng)估中ABC).應(yīng)依照的原則有(。A.合法性公正性原原則B.則C.代替原則D.一致性原則.包含(ABCD)。A.配套設(shè)備齊備C.樓盤(pán)容B.BD.D教育資源豐富物業(yè)管理水平個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案員工個(gè)人對(duì)繳存的住宅公積金提取使用有必定的限制條件。提取使用員工住宅公積金賬戶(hù)內(nèi)的儲(chǔ)存余額，以下切合提取條件的是(ABD)。A.購(gòu)買(mǎi)、建筑、翻建、大修自住住宅B.離休、退休員工C.因公造成殘疾D.完整喪失勞動(dòng)能力，并與單位停止勞動(dòng)關(guān)系判斷題住所房地產(chǎn)投資已成為我國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資的主要內(nèi)容，其投資市場(chǎng)潛力巨大，發(fā)展空間特在實(shí)質(zhì)生活中，即便房子在房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓兩次以上，人們也習(xí)慣上統(tǒng)稱(chēng)為 容積率與樓盤(pán)綠化、園林建筑用地空間，建筑擁堵程度親密有關(guān)，關(guān)系到居住質(zhì)量。因5.首付款是住宅購(gòu)買(mǎi)時(shí)的第一筆預(yù)付款，目前我國(guó)規(guī)定最低首付比率是個(gè)人(家庭)首套房投資者購(gòu)買(mǎi)期房時(shí)應(yīng)檢驗(yàn)開(kāi)發(fā)商的哪“五證”？此中最重點(diǎn)的是哪一證件？簡(jiǎn)述住所房地產(chǎn)投資的特色。答：(1)投資規(guī)模大、成本高；(2)投資的獨(dú)到性；(3)投資周期長(zhǎng)；(4)投資的性；(5)投資的高利潤(rùn)與高風(fēng)險(xiǎn)。答：個(gè)人(家庭)購(gòu)房支付能力評(píng)估包含兩個(gè)方面的內(nèi)容，即首付款支付能力和每個(gè)月還款能力評(píng)估。首付款是住宅購(gòu)買(mǎi)時(shí)的第一筆預(yù)付款，目前我國(guó)規(guī)定最低首付比率是個(gè)人(家庭) 庭)投資住所第一應(yīng)試慮能否具備首付能力，并且在支付首付后不影響個(gè)人(家庭)的基本承 受的程度。個(gè)人(家庭)還款能力評(píng)估需充分考慮家庭月收入、家庭月支出、月還款額等往常認(rèn)為房貸月供不該超出個(gè)人(家庭)每個(gè)月正常可支配收入的三分之一到二分之一。(家庭)月還款能力評(píng)估，除考慮上述因素之外，還應(yīng)關(guān)注還款對(duì)家庭花費(fèi)水平、生活質(zhì)量的影響程度，銀行對(duì)個(gè)人收入證明的規(guī)定，購(gòu)房各項(xiàng)稅費(fèi)以及房子交托入住不菲的裝飾費(fèi)等。簡(jiǎn)述等額本金還款和等額本息還款兩種方式的主要差異。答：等額本金還款方式的優(yōu)勢(shì)在于先期還款許多(清賬本金許多)，后期還款壓力漸漸減個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案的個(gè)人(家庭)，在支付住所首付款和裝飾費(fèi)以后，經(jīng)濟(jì)緊張，而等額本金還款方式著重本金償還的特色，使得貸款早期月還款額過(guò)高，對(duì)個(gè)人(家庭)而言還款壓力過(guò)大，跟著貸款限時(shí)的推移，每個(gè)月還款額按必定的速度遞減，這又與居民收入水安穩(wěn)固等額本息還款方式的優(yōu)勢(shì)在于每個(gè)月還款額固定，便于借款人安排支出，操作簡(jiǎn)單。但因?yàn)橄绕诿總€(gè)月還款額中大多半用于支付利息，而本金償還較少，使得整個(gè)貸款限時(shí)內(nèi)支付總利息比哪些狀況下不宜進(jìn)行提早還款？額本息還款方式先期月供多用于支付利息，而償還的本金較少，所以還款中期此后再提早還貸則更多的是償還的本金，實(shí)一左右的貸款。這時(shí)等額本金還款的月供款中償還本金的部分往常多于支付利息部分，提早還貸也不利于有效節(jié)儉利 期利率一般都高于公積金貸款利率和七折商業(yè)性貸款利率，投資者將提早還貸資本投向按期存款或國(guó)債更劃算，并且投資者再次購(gòu)房將不會(huì)享遇到七折利率。 (4)投資者手上有較好的投資項(xiàng)目，其投資利潤(rùn)率高于貸款利率，則沒(méi)有必需選擇提早還訓(xùn)練目的：經(jīng)過(guò)對(duì)住所房地產(chǎn)商業(yè)性抵押貸款還款計(jì)算剖析，掌握住所投資融資規(guī)劃。訓(xùn)練內(nèi)容：學(xué)習(xí)商業(yè)性抵押貸款還款方式及其特色，對(duì)事例內(nèi)容中的貸款進(jìn)行本息償還計(jì)款63萬(wàn)，貸款年限25年，利率6%。王先生認(rèn)識(shí)到目前貸款還款方式有兩種選擇，一種是等額本金先生剖析計(jì)算兩種還款方式下的月還款安排計(jì)劃，并針對(duì)王先生建議答：等額本息還款方式：月還款額元，利息總數(shù)元逐月遞減，利息總數(shù)元。訓(xùn)練場(chǎng)所：校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室計(jì)算剖析該筆商業(yè)性貸款兩種還款方式的月供狀況編制兩種還款方式的月還款計(jì)劃表個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案針對(duì)王先生的詳細(xì)狀況，提出選擇哪一種還款方式更為理想的建議第八章外匯與黃金理財(cái)項(xiàng)選擇題個(gè).的是(C)。歐元現(xiàn)鈔美元銀行存款票券2在直接標(biāo)價(jià)法下，假如必定單位的外國(guó)錢(qián)幣折成本國(guó)錢(qián)幣數(shù).額增添，則說(shuō)明(A.外幣幣值上升，外匯匯率C.外幣幣值降落，外匯匯率B.本幣幣值上升，外匯匯率上升D.本幣幣值降落，外匯匯率降落3在間接標(biāo)價(jià)法下，假如必定單位的本國(guó)錢(qián)幣折成外國(guó)錢(qián)幣數(shù).額減少，則說(shuō)明(。。外幣幣值降落，本幣幣值上升，外匯匯率降落外幣幣值上升，本幣幣值降落，外匯匯率上升本幣幣值降落，外幣幣值上升，外匯匯率降落本幣幣值上升，外幣幣值降落，外匯匯率上升4一般狀況下，即期交易的交.割日為(C)。A.成交當(dāng)日B.成交后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日D.成交后第一天5目前，包含我國(guó)在內(nèi)的多書(shū)國(guó)家采納的匯.率標(biāo)價(jià)法是(A)。A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D.美元標(biāo)價(jià)法。6。.所采納的匯率是(A.浮動(dòng)匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.市場(chǎng)匯率D.買(mǎi)入?yún)R率.含(C)。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案A.中國(guó)銀行B.索羅斯基金C.未進(jìn)行外匯交易D.國(guó)家外匯管理局全世界一天外匯交易開(kāi)始的外匯.市場(chǎng)是(C)。A.紐約C.惠靈頓B.D.個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行依據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情，依照國(guó)際老例進(jìn)行報(bào)價(jià)，采納A/B的格式，以下正確的選項(xiàng)是(A)。B.“A/B”BA對(duì)A位出的位取的包含(A)。上海黃金交易所和上海期貨交易所上海黃金交易所和中國(guó)金融期貨交易所大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場(chǎng)鄭州商品交易所和上海金銀交易所11.以下哪一種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是(C)。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案A.銀行紙黃金B(yǎng).實(shí)物金C.黃金期貨D.所(T+D)12.黃金價(jià)錢(qián)一般和美元價(jià)錢(qián)關(guān)B)系為(。A.正有關(guān)B.負(fù)有關(guān)C.有時(shí)有關(guān)，有時(shí)不D.不有有關(guān)關(guān)交易所夜市時(shí)間是(D)。 (T+D)的交易單位為(B)?？?手手克/手克/手 (T+D)的保證金為合約價(jià)值的(C)。%%%% (T+D)的每天價(jià)錢(qián)最大顛簸限制(C)。A.不超出上一交易日結(jié)算價(jià)B.不超出上一交易日結(jié)算價(jià)的±%C.不超出上一交易日結(jié)算價(jià)的±7%D.不超出上一交易日結(jié)算價(jià)的±70%C)，是一種帶有黃色光彩的金屬。，又稱(chēng)為金，化學(xué)元素符號(hào)為(18.國(guó)際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)錢(qián)都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。＝(A)克。項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案.生影響(ABCD)。A.國(guó)際進(jìn)出狀通貨膨脹況B.率C.利率水平D.財(cái)政政策和錢(qián)幣政策的協(xié)調(diào).分為(ABCD)。A.買(mǎi)入價(jià)B.現(xiàn)鈔價(jià)C.基準(zhǔn)價(jià)D.賣(mài)出價(jià).率可分為(BD)。A.浮動(dòng)匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.掉期匯率D.即期匯率.有(BD)。A.浮動(dòng)匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.掉期匯率D.即期匯率5與股票、債券、期貨等投資品種對(duì)比，個(gè)人外匯ABC).買(mǎi)賣(mài)的特色有(。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案A.交易時(shí)間長(zhǎng)B.匯率顛簸大C.交易方式靈巧D.資本結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)6.在我國(guó)，個(gè)人外匯理財(cái)能夠AC)等方式進(jìn)經(jīng)過(guò)(行。A.外幣存款C.外匯實(shí)盤(pán)交易B.BD.D金業(yè)務(wù)交通銀行“滿(mǎn)金寶”7.影響黃金產(chǎn)品價(jià)錢(qián)改動(dòng)的因素有(A.供求關(guān)系C.國(guó)際政治B.BD.DABCD)。勢(shì)錢(qián)產(chǎn)品有(A.實(shí)物黃金判斷題B.BD.DABCD)。貨在中國(guó)，以美元表示的銀行匯票是外匯。()在我國(guó)，1USD=的標(biāo)價(jià)方法為直接標(biāo)價(jià)法。()外匯交易T＋0方式是指居民個(gè)人能夠把當(dāng)日買(mǎi)入(賣(mài)出)的錢(qián)幣當(dāng)日賣(mài)出(買(mǎi)入)，交易次數(shù)沒(méi)有限制。()款帳戶(hù)。()在中國(guó)境內(nèi)銀行開(kāi)設(shè)外匯帳戶(hù)進(jìn)行外匯實(shí)盤(pán)交易沒(méi)有最低資本限額。()希望成交的匯率水平常，銀行電腦系統(tǒng)就立刻依據(jù)投資者的拜托指令成交。()系統(tǒng)接受。()世界的黃金市場(chǎng)主要散布在歐、亞、北美三個(gè)地區(qū)。()黃金制品的投資價(jià)值高于藝術(shù)價(jià)值。()10.紙黃金與國(guó)際金價(jià)掛鉤，采納24小時(shí)不中絕交易模式。()黃金"T+D"不可以夠在晚長(zhǎng)進(jìn)行交易。()非期貨交易所的會(huì)員單位，也能夠委派自己的出市代表進(jìn)入期貨交易所展開(kāi)期貨交易。 個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案影響黃金價(jià)錢(qián)改動(dòng)的因素有哪些?黃金理財(cái)產(chǎn)品比較表9-黃T+D與黃金期貨4金貨黃T+D金所上海期貨交易所上海黃金交易所個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課后試題及答案交易交易持倉(cāng)時(shí)期將會(huì)發(fā)生每天合約無(wú)上海期貨交易