《商業(yè)銀行沙盤(pán)》教案

《商業(yè)銀行沙盤(pán)》課程單元教學(xué)設(shè)計(jì)

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行沙盤(pán)

授

課第八周星期一

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月26日第1-2節(jié)

級(jí)

了解沙盤(pán)的歷史和來(lái)源，銀行沙盤(pán)課的目的和用途，課程背景設(shè)置原理。認(rèn)識(shí)上

教課過(guò)程中要用到的實(shí)物教具——沙盤(pán)盤(pán)面和籌碼，熟悉商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)

學(xué)狀態(tài)，擺放初始運(yùn)營(yíng)的盤(pán)面，學(xué)習(xí)如何通過(guò)沙盤(pán)展示企業(yè)的各種資源，為后面為期一

目周的實(shí)訓(xùn)課打下基礎(chǔ)。

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

使用銀行沙盤(pán)課用到的教具；學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)；

知道一家企業(yè)是如何運(yùn)營(yíng)的；學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效分析；

教

企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析；學(xué)習(xí)工商企業(yè)的績(jī)效與資產(chǎn)負(fù)債狀況；

學(xué)

知道銀行如何運(yùn)營(yíng)；

目

銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析。

標(biāo)

重

點(diǎn)

教學(xué)重點(diǎn):認(rèn)識(shí)上課過(guò)程中要用到的沙盤(pán)盤(pán)面和籌碼。

難

點(diǎn)

教學(xué)難點(diǎn)：熟悉商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。

及

解

解決方法：擺放初始運(yùn)營(yíng)的盤(pán)面，分析資產(chǎn)負(fù)債狀況。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

介紹沙盤(pán)的發(fā)展歷程與用途，學(xué)習(xí)商業(yè)銀行沙盤(pán)的課程背景設(shè)置，認(rèn)識(shí)沙盤(pán)

中分設(shè)房地產(chǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行、央行和銀監(jiān)會(huì)的作用。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)沙盤(pán)盤(pán)面的功能區(qū)劃，解讀每個(gè)欄目的使用方式；

認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)沙盤(pán)盤(pán)面的功能區(qū)劃，解讀每個(gè)欄目的使用方式；

認(rèn)識(shí)并區(qū)分上課過(guò)程中要用到的籌碼。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

企業(yè)組和銀行組根據(jù)初始經(jīng)營(yíng)狀態(tài)擺放初始的盤(pán)面；

帶領(lǐng)央行組的同學(xué)檢查擺盤(pán)并分析原因。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

分析房地產(chǎn)企業(yè)初始經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，資產(chǎn)、負(fù)債狀況，得出所有者權(quán)益；

分析商業(yè)銀行初始經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，資產(chǎn)、負(fù)債狀況，得出所有者權(quán)益。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

學(xué)習(xí)運(yùn)營(yíng)規(guī)則，并熟悉學(xué)員手冊(cè)的功能，重點(diǎn)部分須勾畫(huà)出來(lái)。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)規(guī)則

授

課第八周星期一

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月26日第3-4節(jié)

級(jí)

了解商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)沙盤(pán)的運(yùn)營(yíng)規(guī)則，熟悉央行和銀監(jiān)會(huì)小組的決策點(diǎn)及調(diào)整

教建議，了解初始年的基準(zhǔn)利率水平，監(jiān)管要求，投融資產(chǎn)品。幫助學(xué)生掌握各自所扮

學(xué)演角色的運(yùn)營(yíng)規(guī)則，熟悉學(xué)員手冊(cè)的功能分布及使用。

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

掌握房地產(chǎn)公司的運(yùn)營(yíng)規(guī)則；銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的監(jiān)管及各項(xiàng)指標(biāo)的算法；

掌握商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)規(guī)則；商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)與依據(jù)；

教

會(huì)使用實(shí)訓(xùn)教學(xué)過(guò)程中用到的盤(pán)面、籌學(xué)習(xí)并掌握各種投融資產(chǎn)品的使用。

學(xué)

碼等教具。

目

標(biāo)

重

教學(xué)重點(diǎn):對(duì)具體業(yè)務(wù)規(guī)則的熟悉與掌握，如何在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中充分利用規(guī)則，更好作

點(diǎn)

出經(jīng)營(yíng)決策。

難

點(diǎn)

教學(xué)難點(diǎn)：業(yè)務(wù)流程的熟悉，如何爭(zhēng)取的按照流程操作而不犯錯(cuò)；對(duì)具體業(yè)務(wù)規(guī)則的

及

熟悉與掌握，如何在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中充分利用規(guī)則，更好作出經(jīng)營(yíng)決策。

解

決

解決方法：帶領(lǐng)學(xué)生學(xué)習(xí)運(yùn)營(yíng)規(guī)則，幫助學(xué)生理解規(guī)則并舉例說(shuō)明。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

回顧商業(yè)銀行沙盤(pán)課的背景設(shè)置，結(jié)合盤(pán)面與籌碼等教學(xué)用具學(xué)習(xí)運(yùn)營(yíng)規(guī)

則。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

了解初始年基準(zhǔn)利率水平；

學(xué)習(xí)監(jiān)管要求與算法；

了解投融資產(chǎn)品的種類(lèi)，學(xué)會(huì)使用投融資產(chǎn)品；

學(xué)習(xí)房地產(chǎn)公司訂單獲取規(guī)則；

學(xué)習(xí)房地產(chǎn)公司訂單交付與消費(fèi)信貸規(guī)則；

學(xué)習(xí)房地產(chǎn)公司的土地競(jìng)標(biāo)規(guī)則，人員規(guī)則；

學(xué)習(xí)商業(yè)銀行個(gè)人存款競(jìng)標(biāo)規(guī)則；

學(xué)習(xí)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)則；

學(xué)習(xí)中間業(yè)務(wù)規(guī)則。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

房地產(chǎn)公司按照房地產(chǎn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)表的流程操作，熟悉業(yè)務(wù)；

商業(yè)銀行按照商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)表格的流程操作，熟悉業(yè)務(wù)；

學(xué)習(xí)各類(lèi)業(yè)務(wù)公告單的使用。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

整體的了解商業(yè)銀行沙盤(pán)學(xué)員手冊(cè)的功能模塊劃分，介紹每個(gè)模塊使用的時(shí)

間與主體，并了解這門(mén)課的評(píng)分與考核標(biāo)準(zhǔn)。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

復(fù)習(xí)運(yùn)營(yíng)規(guī)則，知道學(xué)員手冊(cè)的用法，組建團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行內(nèi)部分工。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：組建團(tuán)隊(duì)

授

課第八周星期一

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月26日第5-6節(jié)

級(jí)

了解創(chuàng)辦新企業(yè)應(yīng)該怎樣注冊(cè)，熟悉創(chuàng)業(yè)策劃書(shū)的制定，了解企業(yè)名稱及預(yù)先核

教準(zhǔn)注意事項(xiàng)。通過(guò)學(xué)習(xí)并模擬企業(yè)注冊(cè)，有意識(shí)的培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力、信息收集能

學(xué)力、溝通能力和合作能力。

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

磨煉商業(yè)決策敏感度；銀行的職位分工與主要職責(zé)；

培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力；房地產(chǎn)企業(yè)的職位分工與主要職責(zé)；

教

提升決策能力；央行與銀監(jiān)會(huì)的組織架構(gòu)與職責(zé)分工。

學(xué)

培養(yǎng)學(xué)生的信息收集能力；

目

培養(yǎng)學(xué)生的溝通能力；

標(biāo)

培養(yǎng)學(xué)生的合作能力。

重

教學(xué)重點(diǎn):如何組建團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)辦一個(gè)新的工商企業(yè)。建立組織機(jī)構(gòu)，人員分工。

點(diǎn)

難

教學(xué)難點(diǎn)：怎樣才能使團(tuán)隊(duì)內(nèi)部分工明確，高效有序的運(yùn)行。

點(diǎn)

及

解決方法：組內(nèi)互評(píng)、寫(xiě)出隊(duì)友的優(yōu)點(diǎn)并送出鼓勵(lì)，依據(jù)優(yōu)點(diǎn)匹配職位。制定團(tuán)隊(duì)口

解

號(hào)，團(tuán)隊(duì)決策程序，獎(jiǎng)懲制度，分工與頂崗制度等。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行沙盤(pán)課是從理論到實(shí)踐再到理論的過(guò)程，依據(jù)前面學(xué)習(xí)的規(guī)則

分析團(tuán)隊(duì)職能分工。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

央行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)宏觀政策的制定；

銀監(jiān)會(huì)主席負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行資產(chǎn)充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、盈利狀況、流動(dòng)性；

消費(fèi)者代表負(fù)責(zé)市場(chǎng)上（社會(huì)上所有流通的）資金的收入與支出；

商業(yè)銀行各崗位負(fù)責(zé)的事情；

房地產(chǎn)企業(yè)各崗位負(fù)責(zé)的事情。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

房地產(chǎn)公司各成員上崗熟悉工作；

商業(yè)銀行各成員上崗熟悉工作；

央行銀監(jiān)會(huì)小組分工上崗熟悉工作；

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

知道銀行沙盤(pán)中每個(gè)崗位的職能要求，工作內(nèi)容。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

區(qū)分沙盤(pán)中崗位分工與現(xiàn)實(shí)中有何區(qū)別。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：決策分析和資金預(yù)算

授

課第八周星期二

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月27日第1-2節(jié)

級(jí)

商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行資金預(yù)算，學(xué)生需要清楚每一年經(jīng)營(yíng)過(guò)程中每一筆費(fèi)

教用發(fā)生的時(shí)間，收入的產(chǎn)生時(shí)間，進(jìn)而做好精確的資金規(guī)劃，選擇投資或者融資。站

學(xué)在經(jīng)營(yíng)者的角度進(jìn)行理性決策。

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

提升決策能力；銀行的成本核算；

培養(yǎng)學(xué)生的分析數(shù)據(jù)能力；房地產(chǎn)企業(yè)的資金規(guī)劃；

教

培養(yǎng)學(xué)生的合作能力；資產(chǎn)負(fù)債管理；

學(xué)

增強(qiáng)學(xué)生的責(zé)任感；利潤(rùn)分析。

目

了解決策思路；

標(biāo)

熟悉沙盤(pán)規(guī)則。

重

教學(xué)重點(diǎn):商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算；

點(diǎn)

房地產(chǎn)企業(yè)會(huì)計(jì)核算。

難

點(diǎn)

教學(xué)難點(diǎn)：如何做出更為理性的決策，每一項(xiàng)決策的依據(jù)是什么？如何進(jìn)行資金預(yù)算，

及

當(dāng)好一名財(cái)務(wù)經(jīng)理。

解

決

解決方法：分享決策思路，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

回顧商業(yè)銀行沙盤(pán)的規(guī)則，依據(jù)小組內(nèi)部崗位設(shè)置進(jìn)行分工，分析決策，組

長(zhǎng)組織資金預(yù)算。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

商業(yè)銀行吸收存款的影響因素分析；

商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款發(fā)放總額與影響因素分析；

商業(yè)銀行現(xiàn)金流預(yù)算，投融資決策分析；

房地產(chǎn)公司土地競(jìng)標(biāo)分析；

房地產(chǎn)公司訂單競(jìng)標(biāo)分析；

房地產(chǎn)公司修建房屋類(lèi)型分析；

房地產(chǎn)公司現(xiàn)金流預(yù)算，投融資決策分析。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

房地產(chǎn)公司決策分析與資金預(yù)算；

商業(yè)銀行決策分析與資金預(yù)算；

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

了解一個(gè)公司基本的資金規(guī)劃流程。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請(qǐng)每個(gè)同學(xué)為自己所在的小組做出資金預(yù)算。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：第一年沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)

授

課第八周星期二

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月27日第3-4節(jié)

級(jí)

商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)入第一年運(yùn)營(yíng)，學(xué)生需要清楚每一個(gè)經(jīng)營(yíng)步驟的具體決

教策，以及該決策下的具體操作。按照崗位分工進(jìn)行操作，熟悉各自小組所在企業(yè)的經(jīng)

學(xué)營(yíng)流程。

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

商業(yè)銀行存貸比的監(jiān)管；

房地產(chǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債率的指標(biāo)；

教

國(guó)民生產(chǎn)總值的計(jì)算；

學(xué)

市場(chǎng)流動(dòng)性。

目

標(biāo)

重

點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn):商業(yè)銀行存貸比，授信調(diào)查報(bào)告，存貸款利率的確定，中間業(yè)務(wù)費(fèi)的定價(jià)。

難房地產(chǎn)公司土地的競(jìng)爭(zhēng)，訂單的獲取，投融資業(yè)務(wù)。

點(diǎn)

及教學(xué)難點(diǎn)：如何順利的完成第一年的運(yùn)營(yíng)，得到更好的運(yùn)營(yíng)結(jié)果。

解

決解決方法：積極參與，競(jìng)爭(zhēng)談判，數(shù)據(jù)分析。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

依據(jù)資金預(yù)算的數(shù)據(jù)，確認(rèn)各項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)決策的數(shù)據(jù)。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

商業(yè)銀行存款競(jìng)標(biāo)；

商業(yè)銀行貸款定價(jià)；

房地產(chǎn)公司貸款競(jìng)爭(zhēng)談判；

房地產(chǎn)公司土地競(jìng)標(biāo)。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

制定發(fā)展戰(zhàn)略，編制年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，企業(yè)和銀行之間辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。

銀行吸收存款，發(fā)放貸款

房地產(chǎn)企業(yè)辦理貸款，競(jìng)標(biāo)土地。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

商業(yè)銀行的盤(pán)面擺放與推演，房地產(chǎn)公司的盤(pán)面擺放與推演。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

計(jì)算貸款利率的上限和下限。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：房地產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)決策分析

授

課第八周星期二

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月27日第5-6節(jié)

級(jí)

第一年運(yùn)營(yíng)完成，房地產(chǎn)公司能夠做出理性決策，經(jīng)過(guò)精確的分析與計(jì)算得出貸

教款金額、土地報(bào)價(jià)、訂單競(jìng)標(biāo)的廣告費(fèi)、商品房別墅的報(bào)價(jià)、景觀費(fèi)的決策。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

學(xué)會(huì)數(shù)據(jù)分析；而不是拍腦袋決策；商品房和別墅利潤(rùn)率的比較；

了解現(xiàn)實(shí)中企業(yè)貸款的影響因素；房地產(chǎn)公司貸款需求取決于本年土地開(kāi)發(fā)規(guī)

教

了解房地產(chǎn)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)。模與土地儲(chǔ)備戰(zhàn)略；

學(xué)

土地競(jìng)標(biāo)需要考慮供給需求、資金能力。

目

標(biāo)

重

點(diǎn)

教學(xué)重點(diǎn):房地產(chǎn)公司土地競(jìng)標(biāo)需要考慮的因素，影響訂單量的因素，現(xiàn)金流管理。

難

點(diǎn)

教學(xué)難點(diǎn)：通過(guò)優(yōu)化每一個(gè)決策達(dá)到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最優(yōu)狀態(tài)，最終勝出。

及

解

解決方法：分享計(jì)算方式，通過(guò)精確的分析與計(jì)算得出最終決策數(shù)據(jù)。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

查看各小組的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，并互相交流分享經(jīng)驗(yàn)。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

如何確定貸款金額；

土地最優(yōu)報(bào)價(jià)；

訂單競(jìng)標(biāo)的廣告費(fèi)決策；

商品房別墅的報(bào)價(jià)；

景觀費(fèi)的決策。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、信托產(chǎn)品等進(jìn)行投資，上交存款準(zhǔn)備金。

房地產(chǎn)企業(yè)修建商品房和別墅，投入廣告費(fèi)、報(bào)價(jià)進(jìn)行訂單競(jìng)標(biāo)，幫助消費(fèi)

者辦理消費(fèi)貸款，投資理財(cái)。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

房地產(chǎn)公司貸款金額預(yù)算、報(bào)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)土地、如何通過(guò)調(diào)整廣告費(fèi)、報(bào)價(jià)、景

觀費(fèi)來(lái)競(jìng)爭(zhēng)訂單。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請(qǐng)房地產(chǎn)公司檢討您的產(chǎn)品決策，并計(jì)算投資回報(bào)率。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：央行宏觀調(diào)控、第二年沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)

授

課第八周星期三

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月28日第1-2節(jié)

級(jí)

依據(jù)第一年的運(yùn)營(yíng)結(jié)果央行進(jìn)行宏觀調(diào)控。各銀行和企業(yè)進(jìn)行第二年的資金規(guī)劃，

教進(jìn)入第二年的正式運(yùn)營(yíng)，通過(guò)計(jì)算分析與聯(lián)絡(luò)合作的方式提高所在小組的運(yùn)營(yíng)績(jī)效。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

了解央行的職能；了解央行的政策操作點(diǎn)及調(diào)控目標(biāo)；

了解銀監(jiān)會(huì)的職能。了解每個(gè)操作點(diǎn)的調(diào)整會(huì)影響什么東西；

教

掌握不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下應(yīng)該通過(guò)不同的方式

學(xué)

進(jìn)行調(diào)整；

目

判斷市場(chǎng)流動(dòng)性。

標(biāo)

重

點(diǎn)

教學(xué)重點(diǎn):央行宏觀調(diào)控。

難

點(diǎn)

教學(xué)難點(diǎn)：央行如何進(jìn)行調(diào)控才能夠達(dá)到流動(dòng)性和CPI的相關(guān)指標(biāo)。

及

解

解決方法：學(xué)習(xí)央行與政府團(tuán)隊(duì)的政策操作調(diào)整建議及影響。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

查看第一年各小組運(yùn)營(yíng)結(jié)果，分析當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性，確定當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)

境。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

購(gòu)房首付比例影響商品房和別墅當(dāng)年需求量；

土地供應(yīng)量影響房地產(chǎn)土地開(kāi)發(fā)規(guī)模；

央票發(fā)行影響市場(chǎng)流動(dòng)性；

房地產(chǎn)企業(yè)增值稅影響企業(yè)盈利；

存貸款利率存款準(zhǔn)備金率影響市場(chǎng)流動(dòng)性。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

央行依據(jù)第一年的運(yùn)營(yíng)結(jié)果數(shù)據(jù)進(jìn)行宏觀政策調(diào)整，確定存貸款利率、存款

準(zhǔn)備金率、央票發(fā)行規(guī)模、土地供應(yīng)量、購(gòu)房首付比例等。

房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行進(jìn)行第二年的運(yùn)營(yíng)，競(jìng)標(biāo)個(gè)人存款、發(fā)放貸款、吸收

企業(yè)存款，辦理貸款、競(jìng)標(biāo)土地、修建房屋、訂單競(jìng)標(biāo)、交貨等。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

房?jī)r(jià)高漲時(shí)，建議提高首付比例。房企資金充裕時(shí)，建議多供地；房?jī)r(jià)高漲

時(shí)，建議多供地。銀行和房地產(chǎn)企業(yè)現(xiàn)金過(guò)多時(shí)，應(yīng)發(fā)行央票。房地產(chǎn)全行業(yè)利

潤(rùn)較高時(shí)，應(yīng)提高增值稅率。當(dāng)銀行有大量資金閑置時(shí)，應(yīng)增加國(guó)債發(fā)行。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

計(jì)算當(dāng)前的資金供給與需求、判斷市場(chǎng)流動(dòng)性。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：第二年沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)、貸款利率定價(jià)

授

課第八周星期三

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月28日第3-4節(jié)

級(jí)

各銀行和企業(yè)完成第二年的運(yùn)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)決策過(guò)程中學(xué)習(xí)并掌握商業(yè)銀行貸款定價(jià)

教的法則和規(guī)律，同時(shí)掌握貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)考慮的因素。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

知道商業(yè)銀行發(fā)放貸款是如何定價(jià)的；資金總需求的計(jì)算；

掌握定價(jià)時(shí)應(yīng)該考慮的因素。資金總供給的計(jì)算；

教

市場(chǎng)流動(dòng)性的判斷；

學(xué)

貸款定價(jià)的上限；

目

貸款定價(jià)的下限。

標(biāo)

重

點(diǎn)

教學(xué)重點(diǎn):商業(yè)銀行如何進(jìn)行貸款利率的定價(jià)。

難

點(diǎn)

教學(xué)難點(diǎn)：貸款利率上限和下限的計(jì)算。

及

解

解決方法：了解定價(jià)上限的目的是為了與企業(yè)共贏，了解下限是為了控制成本。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

回顧第二年央行和銀監(jiān)會(huì)制定的政策并判斷會(huì)對(duì)各自所在的小組產(chǎn)生什么

樣的影響。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

利息成本：由國(guó)家規(guī)定的利率決定。

經(jīng)營(yíng)成本：包括攬儲(chǔ)的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用，柜臺(tái)和外勤人員的工資、廣告宣傳費(fèi)、折

舊攤銷(xiāo)費(fèi)用、辦公室以及為存戶提供其他服務(wù)的費(fèi)用等。

商品房的息稅前利潤(rùn)率

別墅的息稅前利潤(rùn)率

限價(jià)房的息稅前利潤(rùn)率

資金總需求：本年土地供給總畝數(shù)×（每套房屋開(kāi)發(fā)投資120萬(wàn)×10套）；

國(guó)債發(fā)行量；央票發(fā)行量；消費(fèi)貸款比例×當(dāng)年商品房與別墅總需求

資金總供給：各銀行現(xiàn)有資金+各企業(yè)現(xiàn)有資金+新增個(gè)人存款

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行繼續(xù)進(jìn)行第二年的運(yùn)營(yíng)，并在之前決策的基礎(chǔ)上進(jìn)行

優(yōu)化。計(jì)算商業(yè)銀行貸款利息的上限和下限，企業(yè)和銀行并依據(jù)所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

進(jìn)行定價(jià)談判。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

市場(chǎng)流動(dòng)性寬松時(shí)建議采取低報(bào)價(jià)爭(zhēng)取更多的貸款客戶，市場(chǎng)流動(dòng)性緊縮時(shí)

建議采取稍高的報(bào)價(jià)爭(zhēng)取更多的利潤(rùn)。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

計(jì)算自己所處銀行或合作銀行的資金成本；

計(jì)算自己所處的企業(yè)或合作企業(yè)的息稅前利潤(rùn)率。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：第三年沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)、信貸評(píng)估

授

課第八周星期四

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月29日第1-2節(jié)

級(jí)

各銀行和企業(yè)完成第三年的資金預(yù)算，全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握信貸評(píng)估的方法，了

教解商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)公司的信貸綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

了解商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)公司的信貸綜管理層素質(zhì)如何評(píng)估；

合評(píng)價(jià)指標(biāo)；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何評(píng)估；

教

并比較和現(xiàn)實(shí)中的信貸評(píng)估有哪些地公司經(jīng)營(yíng)前景如何評(píng)估；

學(xué)

方不同。財(cái)務(wù)指標(biāo)如何比較；

目

團(tuán)隊(duì)參與程度打分標(biāo)準(zhǔn)。

標(biāo)

重

點(diǎn)

教學(xué)重點(diǎn):商業(yè)銀行進(jìn)行信貸評(píng)估的方法。

難

點(diǎn)

教學(xué)難點(diǎn)：商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)公司的信貸綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)。

及

解

解決方法：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行沙盤(pán)中對(duì)房地產(chǎn)公司進(jìn)行信貸評(píng)的5個(gè)維度指標(biāo)的算法。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

各商業(yè)銀行分享發(fā)放貸款時(shí)確定貸款對(duì)象的原因，如何對(duì)房地產(chǎn)公司進(jìn)行評(píng)

價(jià)分析。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

高管道德：用歷年違約罰金和違規(guī)操作罰金表示。

公司治理規(guī)范性：用上年“經(jīng)營(yíng)完成速度”排名。

經(jīng)營(yíng)風(fēng)格：用上年銷(xiāo)售費(fèi)用率計(jì)算，比率越高，表示越冒險(xiǎn)。

政府關(guān)系：用上年拿地價(jià)格計(jì)算。

公司的行業(yè)地位：用上年品牌效應(yīng)計(jì)算，最高者得5分，依次遞減1分。

公司經(jīng)營(yíng)前景：利潤(rùn)總額、利潤(rùn)增長(zhǎng)額、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量

增長(zhǎng)額、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)額。

流動(dòng)比率：（流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-國(guó)債投資-金融債投資-股票與股權(quán)投資）/負(fù)

債合計(jì)

速動(dòng)比率：（現(xiàn)金+銀行存款+應(yīng)收款）/負(fù)債合計(jì)

銷(xiāo)售利潤(rùn)率：利潤(rùn)總額/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入之和

總資產(chǎn)利潤(rùn)率：利潤(rùn)總額/資產(chǎn)總計(jì)

凈資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債合計(jì)/所有者權(quán)益

總資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債合計(jì)/資產(chǎn)總計(jì)

團(tuán)隊(duì)參與：按累計(jì)搶答次數(shù)最多者得10分，依次遞減。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

央行依據(jù)房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行第二年的運(yùn)營(yíng)結(jié)果確定宏觀政策，商業(yè)銀行

和房地產(chǎn)公司進(jìn)入第三年的運(yùn)營(yíng)，辦理存貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、競(jìng)標(biāo)土地、銷(xiāo)售

房屋。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

銀行選擇信貸評(píng)估得分較高的企業(yè)進(jìn)行合作，房地產(chǎn)公司依據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)有目

標(biāo)的提高信貸評(píng)估得分。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請(qǐng)各組課后選擇任意一家商業(yè)銀行，以該銀行某個(gè)真實(shí)客戶為例，列出該銀

行評(píng)價(jià)該客戶的指標(biāo)，并對(duì)各指標(biāo)的計(jì)算進(jìn)行簡(jiǎn)要說(shuō)明。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：第三年沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)、銀行監(jiān)管與績(jī)效評(píng)價(jià)

授

課第八周星期四

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月29日第3-4節(jié)

級(jí)

各銀行和企業(yè)完成第三年的運(yùn)營(yíng)，全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的監(jiān)管與績(jī)

教效評(píng)價(jià)，了解對(duì)商業(yè)銀行的分級(jí)與監(jiān)管措施。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

了解銀監(jiān)會(huì)的工作與監(jiān)管評(píng)級(jí)；商業(yè)銀行資產(chǎn)充足狀況評(píng)價(jià)；

結(jié)合實(shí)際情況分析各項(xiàng)指標(biāo)的優(yōu)化。商業(yè)銀行資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)；

教

商業(yè)銀行盈利狀況評(píng)價(jià)；

學(xué)

商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)；

目

商業(yè)銀行管理狀況評(píng)價(jià)；

標(biāo)

重

點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn):銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的分級(jí)與監(jiān)管。

難

點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)分析。

及

解解決方法：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的資產(chǎn)充足狀況評(píng)價(jià)指標(biāo)、資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)指標(biāo)、盈利狀

決況評(píng)價(jià)指標(biāo)、流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)指標(biāo)、管理狀況評(píng)價(jià)指標(biāo)。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

各商業(yè)銀行學(xué)習(xí)并掌握銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的監(jiān)管與績(jī)效評(píng)價(jià)，了解對(duì)商業(yè)銀行的

分級(jí)與監(jiān)管措施。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

資本收益率（ROE）=凈利潤(rùn)/股東權(quán)益

資產(chǎn)收益率（ROA）=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)總計(jì)

超額準(zhǔn)備金比率＝（除準(zhǔn)備金外存放在央行的其他存款+庫(kù)存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存

款

存貸比＝（房產(chǎn)消費(fèi)貸款余額+企業(yè)貸款余額）/（個(gè)人存款余額+企業(yè)存款

余額）

資金來(lái)源：企業(yè)存款、個(gè)人存款、同業(yè)存款與拆借、財(cái)政存款、央行借款、

金融債券、回購(gòu)協(xié)議；

資金使用：企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款、金融債投資、國(guó)債投資、央票、同業(yè)拆出、

票據(jù)貼現(xiàn)；一般準(zhǔn)備專項(xiàng)準(zhǔn)備特種準(zhǔn)備

撥備覆蓋率

次級(jí)類(lèi)貸款可疑類(lèi)貸款損失類(lèi)貸款

貸款收益-貸款費(fèi)用-稅金

產(chǎn)權(quán)資本收益率

股東資本

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司完成第三年的運(yùn)營(yíng)，辦理存貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、競(jìng)

標(biāo)土地、銷(xiāo)售房屋，得出商業(yè)銀行的績(jī)效評(píng)價(jià)。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管五級(jí)分類(lèi)：

1級(jí)：支持+放寬；

2級(jí)：督促+整改；

3級(jí)：責(zé)令限期改正；

4級(jí)：增加檢查頻率，限制新業(yè)務(wù)暫停部分業(yè)務(wù)，高管談話；

5級(jí)：調(diào)整高管人員，重組或?qū)嵤┙庸堋?/p>

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請(qǐng)房地產(chǎn)公司選擇一家主要商業(yè)銀行，暫時(shí)合并坐在一起，組成一個(gè)大組。

請(qǐng)商業(yè)銀行計(jì)算資金使用收益率。

請(qǐng)房地產(chǎn)公司計(jì)算該商業(yè)銀行的可有資金成本率，并討論該商業(yè)銀行的貸款

利率定價(jià)是否合理？

第一個(gè)計(jì)算正確者分享計(jì)算方法，并計(jì)入搶答得分

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：不良貸款與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提、開(kāi)始第四年沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)

授

課第八周星期四

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月29日第5-6節(jié)

級(jí)

各銀行對(duì)自己的貸款進(jìn)行分級(jí)，計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備。各銀行和企業(yè)開(kāi)始第四年的運(yùn)營(yíng)，

教全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握商業(yè)銀行的貸款分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

學(xué)習(xí)不良貸款的預(yù)警信號(hào)；正常類(lèi)貸款

了解房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈斷裂的解決辦關(guān)注類(lèi)貸款

教

法。次級(jí)類(lèi)貸款

學(xué)

可疑類(lèi)貸款

目

損失類(lèi)貸款

標(biāo)

不良貸款的計(jì)提

重

教學(xué)重點(diǎn):商業(yè)銀行貸款的分級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。

點(diǎn)

難

教學(xué)難點(diǎn)：五級(jí)貸款分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

點(diǎn)

及

解決方法：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，如何劃分正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、

解

次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款。

決

資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債合計(jì)/資產(chǎn)總計(jì)（數(shù)據(jù)來(lái)源于資產(chǎn)負(fù)債表）

方

銷(xiāo)售利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（數(shù)據(jù)來(lái)源于損益表）

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

各商業(yè)銀行學(xué)習(xí)如何進(jìn)行五級(jí)貸款分類(lèi)，管理資產(chǎn)安全。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債合計(jì)/資產(chǎn)總計(jì)（數(shù)據(jù)來(lái)源于資產(chǎn)負(fù)債表）

銷(xiāo)售利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（數(shù)據(jù)來(lái)源于損益表）

從企業(yè)與商業(yè)銀行關(guān)系發(fā)現(xiàn)某些信號(hào)：透支、展期、還款來(lái)源模糊、短債增

減過(guò)快、貸款需求增加但目的不明確、抵押品價(jià)值不充分等、借短債還長(zhǎng)債、借

新債還舊債、從其他機(jī)構(gòu)獲得大量抵押貸款。

從企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表中發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)：應(yīng)收賬款激增、拖欠貨款、銷(xiāo)售增加但

收益減少、各項(xiàng)計(jì)提異常、投機(jī)數(shù)額增大等。

從企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)現(xiàn)某些信號(hào)：企業(yè)財(cái)務(wù)記錄混亂、某一大客戶訂貨異常、

投機(jī)與存貨行為、違約糾紛、轉(zhuǎn)換銀行或隱瞞債務(wù)關(guān)系、安全事故。

從企業(yè)的人事變動(dòng)中發(fā)現(xiàn)某些信號(hào)：關(guān)鍵人物變動(dòng)、獨(dú)裁專制、員工糾紛、

關(guān)鍵人物的行為舉止發(fā)生異常等。

程序：信用調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)參觀、報(bào)表分析、抵押品估價(jià)、客戶談判、銷(xiāo)售銀行

其它產(chǎn)品、匯報(bào)及審批

商業(yè)信貸的關(guān)鍵點(diǎn)：貸款數(shù)額、償還期限、抵押要求。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

貸款分級(jí)并計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司開(kāi)始第三年的運(yùn)

營(yíng)，辦理存貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、競(jìng)標(biāo)土地、銷(xiāo)售房屋。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

一般準(zhǔn)備：不得低于年末貸款余額的1%；

關(guān)注類(lèi)貸款：計(jì)提比例為2%；

次級(jí)類(lèi)貸款，計(jì)提比例為25%；

可疑類(lèi)貸款，計(jì)提比例為50%；

損失類(lèi)貸款，計(jì)提比例為100%。

特種準(zhǔn)備由銀行根據(jù)不同類(lèi)別（如國(guó)別、行業(yè)）貸款的特種風(fēng)險(xiǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)

損失概率及歷史經(jīng)驗(yàn)，自行確定按季計(jì)提比例。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

是否有不良貸款：正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款

您的比例是多少？

信用風(fēng)險(xiǎn)：貸款凈損失／貸款余額；不良貸款／貸款總額；歷年凈利潤(rùn)總和

／未來(lái)可能出現(xiàn)的貸款損失。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：第四年沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)、撰寫(xiě)授信調(diào)查報(bào)告

授

課第八周星期五

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月30日第1-2節(jié)

級(jí)

各銀行對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)信用調(diào)查并撰寫(xiě)授信報(bào)告。各銀行和企業(yè)完成第四年的運(yùn)營(yíng)，

教全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握商業(yè)銀行貸款評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

客戶調(diào)查客戶基本資料

撰寫(xiě)授信報(bào)告財(cái)務(wù)指標(biāo)

教

非財(cái)務(wù)指標(biāo)

學(xué)

外部影響

目

其他重評(píng)理由：是否有政府擔(dān)保，是否有政

標(biāo)

府背景等因素

重

點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn):撰寫(xiě)授信報(bào)告。

難

點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)：客戶調(diào)查。

及

解解決方法：了解客戶基本資料、財(cái)務(wù)指標(biāo)、非財(cái)務(wù)指標(biāo)、外部影響因素、其他因素等。

決參考給出案例完成授信報(bào)告。

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

各商業(yè)銀行學(xué)習(xí)現(xiàn)實(shí)中的貸款評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

客戶基本資料：

企業(yè)性質(zhì)是有限公司還是合伙制、集團(tuán)公司屬性、行業(yè)屬性、是否是集團(tuán)公司為

子公司融資；

財(cái)務(wù)指標(biāo)：

盈利能力、運(yùn)營(yíng)能力、償債能力、負(fù)債情況、保障能力

非財(cái)務(wù)指標(biāo)：

財(cái)務(wù)報(bào)表是否經(jīng)過(guò)審計(jì)，審計(jì)機(jī)構(gòu)資質(zhì)

財(cái)務(wù)規(guī)劃及執(zhí)行情況

內(nèi)外部融資能力，從股東及其他外部渠道的融資能力

對(duì)外擔(dān)保情況

管理層變動(dòng)情況

市場(chǎng)和法律情況，是否有不良記錄與糾紛

銀企合作關(guān)系

企業(yè)產(chǎn)品所處生命周期階段

其他預(yù)警信號(hào)，如收入突然下降，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流突然下降

外部影響：

借款人是否有抽走現(xiàn)金的紀(jì)錄或嫌疑、母公司是否有抽空利潤(rùn)的紀(jì)錄或嫌疑、對(duì)

外投資是否有重大失敗紀(jì)錄。

【步驟二】沙盤(pán)操作演練（30分鐘）

進(jìn)行貸款評(píng)審、撰寫(xiě)授信報(bào)告。商業(yè)銀行和房地產(chǎn)公司完成第四年的運(yùn)營(yíng)，

辦理存貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、競(jìng)標(biāo)土地、銷(xiāo)售房屋。

【步驟三】總結(jié)鞏固知識(shí)點(diǎn)（10分鐘）

貸款的評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)：客戶基本資料、財(cái)務(wù)指標(biāo)、非財(cái)務(wù)指標(biāo)、外部影響。

第三部分：布置作業(yè)、說(shuō)清楚作業(yè)的要求（10分鐘）

請(qǐng)房地產(chǎn)公司選擇一家主要商業(yè)銀行，暫時(shí)合并坐在一起，組成一個(gè)大組。

請(qǐng)參照《交通銀行授信調(diào)查指導(dǎo)原則及撰寫(xiě)方法2012最新版.doc》和《地產(chǎn)項(xiàng)

目授信報(bào)告.doc》，撰寫(xiě)一份房地產(chǎn)企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告。

請(qǐng)參照《關(guān)于中國(guó)國(guó)際海運(yùn)集裝箱（集團(tuán)）股份有限公司審查.doc》和《銀行貸

款項(xiàng)目授信評(píng)估細(xì)則.doc》針對(duì)以上報(bào)告撰寫(xiě)一份審查報(bào)告。

設(shè)計(jì)者：鄭渙鋼所屬系部（教研室）：金融管理教研室

本單元標(biāo)題：第五年沙盤(pán)運(yùn)營(yíng)、商業(yè)銀行資本管理

授

課第八周星期五

金融管理14-1上課時(shí)間上課地點(diǎn)教1-613

班10月30日第3-4節(jié)

級(jí)

各銀行和企業(yè)完成第四年的運(yùn)營(yíng)，全班同學(xué)學(xué)習(xí)并掌握商業(yè)銀行資本管理，了解

教銀行資本的多種功能、資產(chǎn)充足性、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額。

學(xué)

目

的

能力（技能）目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)

商業(yè)銀行的資本管理；銀行資本的多種功能；

提高學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作能力；資產(chǎn)充足性；

教

增強(qiáng)交流談判的能力。核心資本和附屬資本；

學(xué)

加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額；

目

銀行資本的最低需要量；

標(biāo)

銀行內(nèi)源資本支持資產(chǎn)增長(zhǎng)模型；

銀行資本外部籌集。

重

點(diǎn)

教學(xué)重點(diǎn):商業(yè)銀行資本管理

難

點(diǎn)

教學(xué)難點(diǎn)：銀行資本充足率

及

解

解決方法：計(jì)算銀行的核心資本充足率、資本充足率。

決

方

法

參

考

《商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)學(xué)員手冊(cè)》

資

料

第一部分：（10分鐘）

全班學(xué)習(xí)銀行資本的多種功能、資產(chǎn)充足性。

第二部分：

【步驟一】理論知識(shí)解釋（30分鐘）

銀行資本的多種功能：

關(guān)鍵：吸收意外損失，消除銀行的不穩(wěn)定因素

（1）緩沖器，吸收經(jīng)營(yíng)虧損，保證正常經(jīng)營(yíng)

（2）銀行正常經(jīng)營(yíng)之前的啟動(dòng)資金

（3）顯示銀行實(shí)力，維持市場(chǎng)信心

（4）為銀行擴(kuò)張和業(yè)務(wù)拓展提供資金

（5）適應(yīng)監(jiān)管