2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺試卷A卷含答案

2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共56題）1、評估風險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項評估B.可行性評估C.整體性評估D.風險覆蓋評估【答案】A2、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C3、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B4、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B5、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C6、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A7、個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務(wù)B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A8、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】B9、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).個人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉(zhuǎn)移支付【答案】D10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風險管理制度和管理體系【答案】D11、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C12、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)【答案】C13、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A14、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B15、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】C16、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B17、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A18、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D19、（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務(wù)費用的健康保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.長期護理保險D.人壽保險【答案】C20、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C21、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B22、在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C23、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是（）。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D24、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】C25、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動比率【答案】C26、在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。B.合伙C.個人獨資D.有限責任【答案】B27、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息C.明確服務(wù)對象的背景信息和初步需求D.明確服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息【答案】C28、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。A.風險偏好型B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型D.業(yè)余投資愛好者【答案】D29、股票X和股票Y的標準差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C30、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C31、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D32、關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險單的驅(qū)動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】C33、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B34、公司型基金的特點不包括（）。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款【答案】C35、投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。A.資產(chǎn)配置B.設(shè)定預(yù)期報酬率C.跟蹤建議D.產(chǎn)品配置【答案】C36、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查【答案】C37、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務(wù)所B.居民個人C.金融工具D.金礅機構(gòu)【答案】C38、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D39、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C40、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財咨詢業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)【答案】A41、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。A.以不超過保險價值為限B.按保險金額賠償C.按實際損失計算D.按保險金額與保險價值比例計算【答案】B42、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養(yǎng)兄弟姐妹D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹【答案】D43、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A44、不確定性是風險的()條件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】C45、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。A.李先生家庭的結(jié)余比例較高B.李先生家庭離財務(wù)自由的距離比較近C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入【答案】C46、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟糾紛【答案】B47、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風險B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風險【答案】D48、關(guān)于預(yù)期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預(yù)期收益率B.無風險利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場風險溢價C.預(yù)期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價D.預(yù)期收益率=無風險利率-某證券的β值X市場風險溢價【答案】C49、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】D50、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】D51、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養(yǎng)老保險【答案】B52、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C53、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C54、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C55、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】D56、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)果用得很放心。A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C多選題（共23題）1、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應(yīng)當包括（）。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風險限額D.結(jié)算信用風險限額E.期權(quán)限額【答案】CD2、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC3、下列關(guān)于保險產(chǎn)品風險的說法，正確的有（）。A.投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇【答案】ABCD4、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD5、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（）。A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.突出核心價值、展示亮點C.言簡意賅D.強調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明【答案】ABD6、下列選項中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費支出B.外出就餐C.交通罰款D.購買衣物E.理財投資【答案】BD7、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD8、金融市場的微觀功能包括()。A.融資功能B.致富功能C.避險功能D.反映功能E.交易功能【答案】AC9、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB10、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】BC11、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價【答案】BCD12、現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資產(chǎn)定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的有（）。A.隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機但可預(yù)測的B.有效市場假說認為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)信息C.隨機漫步理論認為，對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動D.隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預(yù)測的E.世界上沒有一個絕對有效的市場【答案】BCD13、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個發(fā)展階段：幼稚期、成長期、成熟期、衰退期。其中處于成長期的行業(yè)的特點包括()。A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認識，但需要不斷進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代B.市場需求逐步擴大C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤【答案】ABC14、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標，說法錯誤的有（）。A.負債比率=總負債／總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債／總資產(chǎn)C.平均負債利率應(yīng)低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD15、下列哪些是用人單位侵犯勞動者人身權(quán)利的行為？（）。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動者勞動的行為B.用人單位違章指揮或者強令冒險作業(yè)危及勞動者人身安全的行為C.勞動條件惡劣、環(huán)境污染嚴重，給勞動者身心健康造成嚴重損害的D.未依法為勞動者繳納社會保險費的E.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件的【答案】ABC16、下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內(nèi)B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD17、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型保險產(chǎn)品具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強【答案】ABC18、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。A.公司決策參與權(quán)B.利潤分配權(quán)C.優(yōu)先認股權(quán)D.股票贖回權(quán)E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)【答案】ABC19、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABD20、信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC21、下列對債券價格隨時間的變化關(guān)系，說法正確的有（）。A.溢價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷下降B.折價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷上升C.平價發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場貼現(xiàn)率，債券價格始終保持不變D.溢價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷上升E.折價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時。債券價格不斷下降【答案】ABC22、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有()。A.學(xué)習西方先進的科學(xué)知識和方法B.增加人生閱歷C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機會E.國外的教育水平高于國內(nèi)【答案】ABD23、下列屬于家庭其他支出的有（）。A.罰款支出B.投資理財咨詢支出C.禮金支出D.捐款E.信用卡還款【答案】ACD大題（共12題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費用12萬元，以5％的學(xué)費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右。【答案】C項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導(dǎo)致大額虧損，造成家庭財務(wù)危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導(dǎo)致家庭財務(wù)危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標。六、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，4年后本科學(xué)費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費生活費=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。七、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)八、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。九、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標的是（）?！敬鸢浮控敭a(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。一十、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首