保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試驗(yàn)報(bào)告

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一、試驗(yàn)?zāi)康?/p>

了解人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的各種保險(xiǎn)種類(lèi)，對(duì)其有初步的了解，同時(shí)了解保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的需求和客戶(hù)如何完成在保險(xiǎn)公司的投保.正確理解各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容和要求,并且成功投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。分別從客戶(hù)、保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理人幾個(gè)方面進(jìn)行模擬試驗(yàn)和操作，熟悉和把握各類(lèi)角色的操作流程和本卷須知，發(fā)現(xiàn)操作中存在的問(wèn)題，進(jìn)行修正，提高自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)水平。了解和把握保險(xiǎn)市場(chǎng)的完整構(gòu)成,保險(xiǎn)中介的功能和作用,特別是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的運(yùn)作模式，把握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)一般業(yè)務(wù)的理賠規(guī)定,對(duì)主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任做到熟悉和熟練把握，提高自己在生活中作為保險(xiǎn)客戶(hù)的投保水平，認(rèn)識(shí)到信息交流和信息搜集的重要性?？偟膩?lái)說(shuō)，通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬試驗(yàn)，可以為金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生構(gòu)建一個(gè)跟實(shí)際業(yè)務(wù)貼近的操作環(huán)境，體驗(yàn)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，加深保險(xiǎn)理論知識(shí)的印象，培養(yǎng)實(shí)際解決問(wèn)題的能力。

二、試驗(yàn)內(nèi)容

1、投保人模擬試驗(yàn)：把握人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保的基本環(huán)節(jié)，包括詢(xún)價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起組團(tuán)、參與團(tuán)隊(duì)、投保、索賠等，選擇保險(xiǎn)公司投保或選擇經(jīng)紀(jì)公司委托。

2、保險(xiǎn)人模擬試驗(yàn)：熟悉人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)包括報(bào)價(jià)、投標(biāo)、保險(xiǎn)核保、承保理賠、保單變更、解除合同以及個(gè)人資料、信息交流、信息提醒等。并以保險(xiǎn)公司的身份接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，簽發(fā)保險(xiǎn)單。

3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司模擬試驗(yàn)：熟悉經(jīng)紀(jì)公司基本業(yè)務(wù)，包括詢(xún)價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、客戶(hù)資料、招標(biāo)、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績(jī)、個(gè)人資料、信息交流等。并以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的身份接受客戶(hù)委托并辦理保險(xiǎn)。

三、試驗(yàn)過(guò)程

整個(gè)試驗(yàn)一共進(jìn)行了5天，從7.5-7.9，用的是浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬教學(xué)軟件，

在5天試驗(yàn)過(guò)程中，你必需用5個(gè)不同的身份即客戶(hù)、經(jīng)紀(jì)公司、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人與同學(xué)或自己的其他身份進(jìn)行各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交流與協(xié)定，要明白地了解不同身份需要把握的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作流程，在試驗(yàn)終止的時(shí)候要對(duì)每一步驟進(jìn)行總的分?jǐn)?shù)評(píng)定。

7月5號(hào)是進(jìn)行試驗(yàn)的第一天，老師告訴了我們網(wǎng)址和自己的用戶(hù)名密碼并進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹后，我們就要開(kāi)始自己摸索研究各種業(yè)務(wù)的進(jìn)行，一開(kāi)始腦子一片混亂，雖然已經(jīng)學(xué)過(guò)一學(xué)期的《保險(xiǎn)學(xué)》，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)也有一定的了解，但是只是理論上浮于表面的東西，并沒(méi)有進(jìn)行實(shí)際業(yè)務(wù)操作的能力。我將每一個(gè)身份都開(kāi)了一個(gè)頁(yè)面登錄，進(jìn)去后對(duì)個(gè)人信息也進(jìn)行了重新設(shè)定，這也是得分的一方面。接下來(lái)的活動(dòng)就有些混亂了，我不停地切換頁(yè)面在各類(lèi)角色之間轉(zhuǎn)換，但并沒(méi)有什么確定的目標(biāo)，也沒(méi)做成實(shí)質(zhì)性的工作。漸漸地，有些同學(xué)給你發(fā)新信息，有委托你的經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行保險(xiǎn)投保的，也有詢(xún)價(jià)的，我也在解決問(wèn)題的同時(shí)對(duì)軟件有了初步的認(rèn)識(shí)。第一天總的來(lái)說(shuō)還是有些糟糕的，我想主要是之前我完全沒(méi)有去翻閱一下《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合試驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)》的起因，這點(diǎn)要批評(píng)一下自己。

7月6號(hào)，試驗(yàn)其次天，經(jīng)過(guò)前一天的摸索，對(duì)這個(gè)軟件也有了一定的了解和熟悉，不至于那樣無(wú)助和混亂，第一天的教訓(xùn)之后，我也督促自己整體看了一下試驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)，對(duì)我們要做的各類(lèi)試驗(yàn)和各個(gè)細(xì)節(jié)也有了一定的了解，接下來(lái)就是真正的操作了，這一天我主要是以客戶(hù)和經(jīng)紀(jì)公司的身份進(jìn)行各種業(yè)務(wù)操作。我以客戶(hù)的身份向幾個(gè)同學(xué)的經(jīng)紀(jì)公司委托投保，分別投了少兒險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等，但是在等待經(jīng)紀(jì)公司的處理回應(yīng)前也經(jīng)歷了一段時(shí)間，有些委托出去后一直沒(méi)有回應(yīng)，就導(dǎo)致整個(gè)操作依舊失敗，同樣的事也發(fā)生在我作為經(jīng)紀(jì)公司的時(shí)候，我接受客戶(hù)的委托后遲遲沒(méi)有收到保單，也無(wú)法進(jìn)行下面的操作，這些狀況使得進(jìn)行業(yè)務(wù)的效率很低，一上午下來(lái)也沒(méi)有做成幾筆交易，自然得到的分也很少。不過(guò)通過(guò)這一天的試驗(yàn)，我對(duì)保險(xiǎn)的過(guò)程又有了更深一步的認(rèn)識(shí)，保險(xiǎn)是個(gè)很提防繁雜的過(guò)程，并不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單就能進(jìn)行的，要經(jīng)過(guò)如填寫(xiě)保單，核保、出單、歸檔等一系列操作。

7月7號(hào)，到了試驗(yàn)操作的第三天，這一天我主要是以保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人的身份進(jìn)行操作。作為保險(xiǎn)公司主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，處理客戶(hù)的直接投保和通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司的委托投保，要經(jīng)歷核保、出單和歸檔等幾個(gè)步驟，同時(shí)

還要處理一些保險(xiǎn)變更、續(xù)保、解除等。除了這些，還要吸收一些保險(xiǎn)代理人作為自己保險(xiǎn)公司的代理。對(duì)于保險(xiǎn)代理人來(lái)說(shuō)，你要主動(dòng)去申請(qǐng)做保險(xiǎn)公司的代理人，我還進(jìn)行了保單管理、目標(biāo)規(guī)劃和添加客戶(hù)資料等。在這一天我發(fā)現(xiàn)自己以不同的身份與自己進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)是很不錯(cuò)的方法，解決了之前的好多問(wèn)題，譬如保單不能及時(shí)填寫(xiě)，委托不能得到及時(shí)處理等，儉約了好多時(shí)間，效率大大提高，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也更加熟悉，操作起來(lái)順手好多。

7月8號(hào)，試驗(yàn)第四天，各種業(yè)務(wù)也都進(jìn)行得差不多了，我到老師那里進(jìn)行了查分，發(fā)現(xiàn)還差一點(diǎn)，看了一下自己不足的方面，繼續(xù)到自己的機(jī)子上進(jìn)行操作。主要是客戶(hù)人壽類(lèi)委托、索賠，經(jīng)紀(jì)公司報(bào)案、理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司核保、出單、解除，保險(xiǎn)代理人報(bào)案、客戶(hù)訪問(wèn)、親友投保等。我專(zhuān)門(mén)針對(duì)這幾個(gè)方面進(jìn)行操作，彌補(bǔ)了不足也更加全面熟練地把握了軟件和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的各個(gè)方面。在這天終止前，我又去老師那邊最終確定了分?jǐn)?shù)，客戶(hù)114，經(jīng)紀(jì)公司26，保險(xiǎn)公司39+32（人壽保險(xiǎn)+財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)），保險(xiǎn)代理人40，總分是251，雖然沒(méi)有特別突出，但也是顧及到各個(gè)方面了。

7月9號(hào)，試驗(yàn)最終一天，由于之前操作分已經(jīng)夠了，這一天主要就是寫(xiě)試驗(yàn)報(bào)告了。主要包括試驗(yàn)?zāi)康?、試?yàn)內(nèi)容、和這幾天試驗(yàn)的具體操作過(guò)程，然后就是總結(jié)新的體會(huì)收獲了。

四、收獲體會(huì)

這五天的操作試驗(yàn)雖然短暫，但卻讓我學(xué)到了好多，首先是對(duì)書(shū)本知識(shí)進(jìn)行了穩(wěn)定和實(shí)際運(yùn)用，加強(qiáng)了知識(shí)的記憶和把握，然后對(duì)保險(xiǎn)有了更深層次的理解，以前覺(jué)得保險(xiǎn)是很簡(jiǎn)單的事，我選好了交個(gè)錢(qián)就行了，但是經(jīng)過(guò)這次試驗(yàn)，我知道了保險(xiǎn)要經(jīng)過(guò)一個(gè)提防而繁雜的過(guò)程，客戶(hù)可以直接投?；蛭薪?jīng)紀(jì)公司投保，在填好保單后，保險(xiǎn)公司要進(jìn)行核保、出單、歸檔等一系列操作。在保險(xiǎn)完成后，也不是說(shuō)事情就這樣終止了。保險(xiǎn)公司還有可能會(huì)面臨保險(xiǎn)變更、解除、續(xù)保等問(wèn)題。除了這些，這次試驗(yàn)對(duì)我以后的生活和工作也有一定的影響，我作為客戶(hù)投保的時(shí)候也知道了更多本卷須知，對(duì)自己的生活也有很大的幫助，今后假使從事保險(xiǎn)方面工作的話(huà)，也可以更簡(jiǎn)單上手一些。

這次試驗(yàn)也教會(huì)我在做事情的時(shí)候一定要防備提防，不能馬虎大意，否則一不防備就弄錯(cuò)了哪個(gè)細(xì)節(jié)，會(huì)造成不必要的麻煩。還有在做事情的時(shí)候一定要有效率，不能拖拖拉拉，有好多事情等著你做，拖拉不能解決問(wèn)題。

在面對(duì)問(wèn)題時(shí)，我們要保持良好的心態(tài)，不能由于不會(huì)或是其他借口就放棄不去做。在這次試驗(yàn)中，曾面對(duì)不少問(wèn)題不知道怎么解決，但是通過(guò)自己摸索和與同學(xué)交流探討最終都得到了很好的解決，也更加頑強(qiáng)了信息，對(duì)軟件有了更好的把握。

五、軟件缺點(diǎn)

這次試驗(yàn)用的是浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬教學(xué)軟件，它是個(gè)較完善的軟件，為學(xué)生安排多角色進(jìn)行模擬試驗(yàn)，簡(jiǎn)單把握保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，這個(gè)軟件也很簡(jiǎn)單操作上手。但是同時(shí)它也存在著一定的缺點(diǎn)，首先在人多操作時(shí)軟件簡(jiǎn)單出現(xiàn)亂碼導(dǎo)致操作不便不能快速順利進(jìn)行，還有新消息不能第一時(shí)間快速在不同角色間傳遞，降低了操作的效率，這些方面都需要進(jìn)一步改進(jìn)。

人與人之間的距離雖然摸不著，看不見(jiàn)，但的的確確是一桿實(shí)實(shí)在在的秤。真與假，善與惡，美與丑，盡在秤桿上可以看出；人心的大小，胸懷的寬窄，撥一撥秤砣全然知曉。人與人之間的距離，不可太近。與人太近了，往往看人不清。一個(gè)人既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺點(diǎn)，所謂人無(wú)完人，金無(wú)赤足是也。初識(shí)時(shí)，走得太近就會(huì)模糊了不足，寵之；時(shí)間久了，原本的美麗之處也成了瑕疵，嫌之。與人太近了，便順手可得，有時(shí)得物，據(jù)為己有，太過(guò)貪財(cái)；有時(shí)得人，為己所用，可能貪色。貪財(cái)也好，貪色亦罷，都是一種貪心。與人太近了，最可悲的就是會(huì)把自己丟在別人身上，找不到自己的影子，忘了回家的路。這世上，根本沒(méi)有零距離的人際關(guān)系，由于人總是有一份自私的，人與人之間太近的距離，易滋生事端，恩怨相隨。所以，人與人相處的太近了，便漸漸相遠(yuǎn)。人與人之間的距離也不可太遠(yuǎn)。太遠(yuǎn)了，就像放飛的風(fēng)箏，過(guò)高斷線。

太遠(yuǎn)了，就像南徙的大雁，失群哀鳴。太遠(yuǎn)了，就像失聯(lián)的旅人，形單影只。人與人之間的距離，有時(shí)，先遠(yuǎn)后近；有時(shí)，先近后遠(yuǎn)。這每次的變化之中，總是有一個(gè)難以忘掉的故事或者一段難以割舍的情。有時(shí)候，人與人之間的距離，突然間近了，其實(shí)還是遠(yuǎn)；突然間遠(yuǎn)了，確定是傷了誰(shuí)。人與人之間的距離，假使是一份信箋，那是思念；假使是一個(gè)微笑，那是寬容；假使是一句問(wèn)候，那是友情；假使是一次付出，那是責(zé)任。這樣的距離，即便是遠(yuǎn)，但也很近。最怕的，人與人之間的距離就是一句失真的讒言，一個(gè)不屑的眼神，一疊迷人的紙幣，或者是一條無(wú)法逾越的深谷。這樣的距離，即便是近，但也很遠(yuǎn)。人與人之間最美的距離，就是不遠(yuǎn)不近，遠(yuǎn)中有近，近中有遠(yuǎn)，遠(yuǎn)而不離開(kāi)，近而不相丟。太遠(yuǎn)的距離，只需要一份寬容，就不會(huì)走得太遠(yuǎn)而行同陌人；太近的距離，只需要一份自尊，就不會(huì)走得太近而丟了自己。不遠(yuǎn)不近的距離，多像一朵秀美的花，一首順耳的歌，一首幽美的詩(shī)。人生路上，每個(gè)人的相遇、相識(shí)，都是一份緣，我們都是相互之間不可或缺的伴。人與人之間的距離雖然摸不著，看不見(jiàn)，但的的確確是一桿實(shí)實(shí)在在的秤。真與假，善與惡，美與丑，盡在秤桿上可以看出；人心的大小，胸懷的寬窄，撥一撥秤砣全然知曉。人與人之間的距離，不可太近。與人太近了，往往看人不清。一個(gè)人既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺點(diǎn)，所謂人無(wú)完人，金無(wú)赤足是也。初識(shí)時(shí)，走得太近就會(huì)模糊了不足，寵之；時(shí)間久了，原本的美麗之處也成了瑕疵，嫌之。與人太近了，便順手可得，有時(shí)得物，據(jù)為己有，太過(guò)貪財(cái)；有時(shí)得人，為己所用，可能貪色。貪財(cái)也好，貪色亦罷，都是一種貪心。與人太近了，最可悲的就是會(huì)把自己丟在別人身上，找不到自己的影子，忘了回家的路。這世上，根本沒(méi)有零距離的人際關(guān)系，由于人總是有一份自私的，人與人之間太近的距離，易滋生事端，恩怨相隨。所以，人與人相處的太近了，便漸漸相遠(yuǎn)。人與人之間的距離也不可太遠(yuǎn)。太遠(yuǎn)了，就像放飛的風(fēng)箏，過(guò)高斷線。太遠(yuǎn)了，就像南徙的大雁，失群哀鳴。太遠(yuǎn)了，就像失聯(lián)的旅人，形單影只。人與人之間的距離，有時(shí)，先遠(yuǎn)后近；有時(shí)，先近后遠(yuǎn)。這每次的變化之中，總是有一個(gè)難以忘掉的故事或者一段難以割舍的情。有時(shí)候，人與人之間的距離，突然間近了，其實(shí)還是遠(yuǎn)；突然間遠(yuǎn)了，確定是傷了誰(shuí)。

人與人之間的距離，假使是一份信箋，那是思念；假使是一個(gè)微笑，那是寬容；假使是一句問(wèn)候，那是友情；假使是一次付出，那是責(zé)任。這樣的距離，即便是遠(yuǎn)，但也很近。最怕的，人與人之間的距離就是一句失真的讒言，一個(gè)不屑的眼神，一疊迷人的紙幣，或者是一條無(wú)法逾越的深谷。