新型城鎮(zhèn)化為銀行業(yè)帶來機(jī)遇

Word新型城鎮(zhèn)化為銀行業(yè)帶來機(jī)遇新型城鎮(zhèn)化是未來10年我國擴(kuò)大內(nèi)需的最大潛力所在，其基于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)支撐、住房、社保、消費和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等方面的內(nèi)容將產(chǎn)生巨大的資金需求，給商業(yè)銀行多種業(yè)務(wù)創(chuàng)造發(fā)展機(jī)遇。

一、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的機(jī)遇

與發(fā)達(dá)國家相比，我國的路網(wǎng)、城市綠地、供排水、垃圾處理等城市基礎(chǔ)設(shè)施仍顯薄弱。未來新型城鎮(zhèn)化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)涉及全國20個左右城市群、180多個地級以上城市、1萬多個城鎮(zhèn)和數(shù)十萬個行政村，涵蓋路網(wǎng)（鐵路、公路、軌道交通等）、電網(wǎng)、供排水、污水處理、垃圾處理、網(wǎng)絡(luò)通訊、園林綠化、應(yīng)急減災(zāi)等多個系統(tǒng)，需要龐大的資金投入，將會給商業(yè)銀行信貸、投行等業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展機(jī)遇。

估算其中的資金需求，2021年我國第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)2.66億人，以目前的農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率水平，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要勞動力近1.8億人，可向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的剩余勞動力約8600萬人。按照每轉(zhuǎn)移一個農(nóng)村人口需要固定資產(chǎn)投資10萬元人民幣計算，未來10年僅新轉(zhuǎn)移人口需要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入就超過8.6萬億元，如果考慮到現(xiàn)有城市基礎(chǔ)設(shè)施滯后的現(xiàn)實，未來城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入資金需求將會更大。

二、產(chǎn)業(yè)支撐方面的機(jī)遇

城鎮(zhèn)化需要產(chǎn)業(yè)支撐。未來推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化必然與東部地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、中西部地區(qū)的產(chǎn)業(yè)融合承接相輔相成，這一過程將催生巨大的金融需求。

一是東部發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級將給商業(yè)銀行帶來重要的發(fā)展機(jī)遇。近年來，廣東、上海等東部發(fā)達(dá)地區(qū)“以產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”的做法，使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)通過集群發(fā)展、品牌提升、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等手段獲得加速升級，產(chǎn)業(yè)高端化趨勢凸顯。這一過程中伴隨的先進(jìn)制造業(yè)投資、高端服務(wù)業(yè)培育、企業(yè)兼并重組、上市發(fā)債等都需要商業(yè)銀行的大力支持。

二是我國中西部地區(qū)具有資源豐富、要素成本低、市場潛力大的優(yōu)勢，未來融合承接國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，需要進(jìn)行大量的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)平臺建設(shè)投資，將產(chǎn)生信貸、債券發(fā)行、財政資金托管、并購咨詢等一系列金融需求。

三是城鎮(zhèn)化過程中以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間廣闊，金融服務(wù)需求潛力巨大。服務(wù)業(yè)是城鎮(zhèn)就業(yè)最大的容納器，發(fā)達(dá)國家服務(wù)業(yè)產(chǎn)值和就業(yè)比重一般在70%-80%以上，而我國目前只有43%。未來商業(yè)、物流、餐飲、旅游、文化等產(chǎn)業(yè)及其它生產(chǎn)生活性服務(wù)業(yè)的發(fā)展將給商業(yè)銀行小微企業(yè)服務(wù)創(chuàng)造巨大的發(fā)展空間。

三、住房市場方面的機(jī)遇

當(dāng)前我國1.6億外出農(nóng)民工中在城市實現(xiàn)購房的僅有0.7%。隨著新型城鎮(zhèn)化的深入推進(jìn)，這類群體的住房條件需要不斷改善。另外，每年相當(dāng)數(shù)量的新增城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移人口也將對住房產(chǎn)生新增需求。這些都是城鎮(zhèn)住房剛性需求的重要構(gòu)成，是拉動商業(yè)銀行住房公積金、住房按揭、開發(fā)貸款等業(yè)務(wù)快速發(fā)展的重要力量。

四、社會保障方面的機(jī)遇

新型城鎮(zhèn)化首要解決的就是既有農(nóng)民工的市民化問題，主要是完善這類群體的教育、醫(yī)療、社保等城市公共服務(wù)和社會保障。目前我國2.6億農(nóng)民工中絕大多數(shù)并未享受與城市人群等同的社會保障。按照國家發(fā)改委的預(yù)測，未來10年這類基于農(nóng)民工市民化的教育、醫(yī)療等社會保障支出將達(dá)到15-20萬億元。這一過程將給商業(yè)銀行的社保資金托管、金融社保卡、養(yǎng)老金、企業(yè)年金等業(yè)務(wù)提供重要的發(fā)展機(jī)會。

五、消費方面的機(jī)遇

城鎮(zhèn)化本質(zhì)上是農(nóng)民市民化，城鎮(zhèn)化率的提高必然伴隨城市人群的擴(kuò)大和居民收入的提高，提振消費，從而給商業(yè)銀行信用卡等消費金融業(yè)務(wù)帶來發(fā)展機(jī)會。

一方面，如果對既有農(nóng)民工提供完全市民化的公共服務(wù)和社會保障，將會大大消除現(xiàn)有2.6億農(nóng)民工的后顧之憂，徹底激發(fā)其消費需求。按照中金公司的研究，如果完全實現(xiàn)農(nóng)民工市民化，農(nóng)民工在交通通訊、文化娛樂等方面的消費支出將會大幅提高。

另一方面，未來增量農(nóng)村人口轉(zhuǎn)移到城市后，他們的收入水平將大幅提高，從而會增加消費支出。2021年我國城鎮(zhèn)居民人均收入為23979元，而農(nóng)村人均收入為9833元，約占城鎮(zhèn)居民收入的41%；2021年城鎮(zhèn)居民人均消費15161元，農(nóng)村人均消費5211元，城鎮(zhèn)居民人均消費支出是農(nóng)村居民的2.9倍。隨著生活方式的變遷和