金融素養(yǎng)和投資理財(cái)-通向共同富裕和財(cái)富自由之路智慧樹知到答案章節(jié)測(cè)試2023年臺(tái)州學(xué)院

第一章測(cè)試個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)的是（）。

A:財(cái)務(wù)安全

B:財(cái)務(wù)分配

C:財(cái)務(wù)保障

D:財(cái)務(wù)自由

答案:A當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了（）的層次。

A:財(cái)務(wù)自由

B:財(cái)務(wù)安全

C:財(cái)務(wù)受限

D:財(cái)務(wù)困難

答案:A以下屬于理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容的有（）。

A:教育投資規(guī)劃

B:居住規(guī)劃

C:退休規(guī)劃

D:保險(xiǎn)規(guī)劃

E:投資規(guī)劃

答案:ABCDE每個(gè)人、每個(gè)家庭都有遇到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能，保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A抖音網(wǎng)紅通過(guò)流量賺的收入屬于主動(dòng)收入？（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:B第二章測(cè)試假設(shè)年利率為5%，今天投入5000元，6年后你將獲得（）元錢？(用復(fù)利方法計(jì)算)

A:6000

B:6500

C:5300

D:6700

答案:D假設(shè)你3年后需要3萬(wàn)元來(lái)支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資收益率是6％，今天你需要拿出（）元錢來(lái)投資?

A:2.42

B:2.52

C:2.6

D:2.5

答案:B假如我現(xiàn)在投資5000元于一個(gè)年收益率為10％的產(chǎn)品，我需要等待（）年該投資才能增長(zhǎng)到10000元？

A:8.05

B:8.3

C:7.27

D:6.5

答案:C現(xiàn)值是指將來(lái)的貨幣資金折算到現(xiàn)在或起始日期的價(jià)值。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:B年金是指一定時(shí)期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:B第三章測(cè)試下列屬于流量的是（）。

A:家庭收支表中的各項(xiàng)目

B:凈資產(chǎn)

C:自用資產(chǎn)

D:生息資產(chǎn)

答案:A小劉上月收入為5000元,食物支出600元,買衣物支出800元,購(gòu)買3000元國(guó)債,則其消費(fèi)率為（）

A:12%

B:28%

C:88%

D:16%

答案:B下列哪項(xiàng)不屬于理財(cái)支出（）。

A:保障型壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)支出

B:投資虧損

C:為了投資所支付的交易成本或顧問(wèn)費(fèi)用

D:利息支出

答案:B流動(dòng)性資產(chǎn)因?yàn)槭找媛瘦^低,只要能夠支應(yīng)交易性需求和預(yù)防性需求即可。通常情況下,最多持有（）的日常開支所需現(xiàn)金即可

A:9個(gè)月

B:3個(gè)月

C:12個(gè)月

D:6個(gè)月

答案:D下列敘述正確的有（）：①自用資產(chǎn)不以賺取買賣價(jià)差為主要目的；②自用資產(chǎn)不具有保值功能；③除了流動(dòng)性資產(chǎn)之外,所有可以產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)都可算作投資性資產(chǎn)，包括定期存款、國(guó)債、公司債、股票、債券型基金、股票型基金、平衡型基金和外幣投資產(chǎn)品等,因此投資型保單和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不是投資性資產(chǎn)；④除了金融性資產(chǎn)之外,以收取租金或賺取買賣差價(jià)為目的所購(gòu)買的投資用房地產(chǎn)、黃金和古董字畫收藏品等實(shí)物投資,流動(dòng)性較低但保值性較高，也算是投資性資產(chǎn)。

A:①②③④

B:①④

C:①③④

D:①②③

答案:B第四章測(cè)試?yán)碡?cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)劉女士的短期目標(biāo)是（）。

A:沒有短期目標(biāo)

B:買房

C:買車

D:去歐洲旅游

答案:D理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)對(duì)于劉女士的短期目標(biāo)所需資金，可適當(dāng)放在（）。

A:股票基金

B:股票

C:期貨

D:活期存款或貨幣基金

答案:D理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)王先生在給劉女士做投資規(guī)劃時(shí)首先要做的是（）。

A:分析客戶的現(xiàn)金流情況

B:制定投資規(guī)劃建議書

C:幫客戶選定投資產(chǎn)品

D:收集客戶的信息

答案:D理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)對(duì)此客戶，因其厭惡風(fēng)險(xiǎn)，王先生在為此客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，不應(yīng)包括（）。

A:債券

B:基金

C:股票

D:期貨

答案:D理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)對(duì)于劉女士，王先生應(yīng)該明確對(duì)客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的目的是（）。

A:幫助客戶獲得收益

B:幫助客戶實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

C:為了買車

D:為了買房

答案:A理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)一般情況下，理財(cái)規(guī)劃師王先生在為客戶配置股票資產(chǎn)時(shí)，需要考慮股票的風(fēng)險(xiǎn)，下列風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A:每只股票的風(fēng)險(xiǎn)一樣

B:垃圾股票

C:藍(lán)籌股

D:績(jī)優(yōu)股

答案:B理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)一般情況下，理財(cái)規(guī)劃師王先生在為客戶配置債券資產(chǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)是重要的考慮因素，下列不屬于債券風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A:利率風(fēng)險(xiǎn)

B:信用風(fēng)險(xiǎn)

C:通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)

D:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:D理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)按照理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師王先生在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)的合理步驟是（）。

A:客戶分析——投資評(píng)估——資產(chǎn)配置——證券選擇

B:客戶分析——投資評(píng)估——證券選擇——資產(chǎn)配置

C:客戶分析——資產(chǎn)配置——證券選擇——投資評(píng)估

D:客戶分析——證券選擇——資產(chǎn)配置——投資評(píng)估

答案:B理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)王先生實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案以后，通常要對(duì)該方案的績(jī)效加以考評(píng)，理財(cái)規(guī)劃師所做的投資的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是（）。

A:收益和風(fēng)險(xiǎn)

B:風(fēng)險(xiǎn)

C:收益

答案:A理財(cái)規(guī)劃師王先生要給一個(gè)客戶劉女士進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，但是很厭惡風(fēng)險(xiǎn)。劉女士希望在1年內(nèi)去歐洲旅游，3年之內(nèi)買車，5年買房……且去年的稅后收入500000元，年終結(jié)余200000元。請(qǐng)問(wèn)劉女士對(duì)風(fēng)險(xiǎn)十分的厭惡，而且短期內(nèi)需要資金的可能性較大，在推薦基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮（）。

A:偏股型基金

B:股票型基金

C:債券型基金

D:貨幣型基金

答案:D第五章測(cè)試教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在（）。

A:受教育程度會(huì)直接影響收入水平

B:教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

C:職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高

D:教育成本的不斷升高

E:中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視

答案:BDE能夠達(dá)成幫助子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是（）。

A:子女教育信托

B:定息債券

C:教育儲(chǔ)蓄

D:共同基金

答案:A在籌集教育資金時(shí)，首先應(yīng)考慮的是（）。

A:投資的安全性

B:獲得高收益

C:人民幣升值問(wèn)題

D:利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

答案:A教育規(guī)劃中，最主要的教育費(fèi)用來(lái)源是（）。

A:政府資助

B:家庭自身收入

C:勤工儉學(xué)收入

D:獎(jiǎng)學(xué)金

答案:B職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A第六章測(cè)試在進(jìn)行購(gòu)房還是租房的決策時(shí)，比較租房或者購(gòu)房的年成本，選取成本小的方案，這種分析方法被稱為（）

A:貼現(xiàn)法

B:投資收益分析法

C:年成本法

D:凈現(xiàn)值法

答案:C相對(duì)于購(gòu)房，租房負(fù)擔(dān)較輕，可以更靈活方便。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:B購(gòu)房年成本等于住房占款對(duì)應(yīng)的利息加上貸款余額對(duì)應(yīng)的利息，同時(shí)應(yīng)考慮年均維修及稅收費(fèi)用、房?jī)r(jià)年漲幅等因素。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A等額本息還款法每月的償還額逐月減少，但期初的還款負(fù)擔(dān)較重，比較適合已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A投資房產(chǎn)的主要收益來(lái)自于持有房屋的（）。

A:買賣差價(jià)

B:租金收入

C:房屋折舊

D:稅費(fèi)

答案:AB第七章測(cè)試現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來(lái)確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠?jī)号吭陆o的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請(qǐng)問(wèn)對(duì)于家庭中的爺爺奶奶而言，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A:首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是死亡

B:首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

C:首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

D:首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)

答案:C現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來(lái)確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠?jī)号吭陆o的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請(qǐng)問(wèn)對(duì)于家庭中的爸爸（小朋友的爸爸）來(lái)說(shuō)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A:首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是死亡

B:首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

C:首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

D:首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)

答案:C現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來(lái)確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠?jī)号吭陆o的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請(qǐng)問(wèn)對(duì)于家庭中的媽媽來(lái)說(shuō)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A:首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)

B:首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

C:首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是死亡

D:首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

答案:D現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來(lái)確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠?jī)号吭陆o的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請(qǐng)問(wèn)對(duì)于孩子而言，面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A:首先是死亡風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

B:首先是意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)

C:首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

D:首先是生活費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，其次是死亡

答案:B現(xiàn)在有一個(gè)典型的三代同堂的五口之家,爺爺、奶奶、爸爸、媽媽和孩子。根據(jù)各種家庭角色來(lái)確定各自風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征。爺爺、奶奶已經(jīng)退休在家，兩人沒有退休金，依靠?jī)号吭陆o的生活費(fèi)生活；爸爸是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是輔助的經(jīng)濟(jì)支柱，每月將近4000元的工薪收入；兒子10歲，現(xiàn)在正在上小學(xué)。請(qǐng)問(wèn)對(duì)于孩子而言，最不需要的保險(xiǎn)是（）。

A:意外傷害保險(xiǎn)

B:醫(yī)療保險(xiǎn)

C:終生壽險(xiǎn)

D:重疾保險(xiǎn)

答案:C第八章測(cè)試（）是個(gè)人自愿地為實(shí)現(xiàn)老年收入保障提前進(jìn)行的養(yǎng)老基金積累行為。

A:個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)

B:個(gè)人人壽保險(xiǎn)

C:個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)

D:個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案:C老王頭對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性缺乏了解,你應(yīng)向他解釋現(xiàn)實(shí)生活中,有大量的因素會(huì)給個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響,這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括（）。

A:提前退休

B:預(yù)期壽命的延長(zhǎng)

C:社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張

D:其他不確定因素

答案:ABCD就解決哪些養(yǎng)老問(wèn)題來(lái)看,自古至今大致可概括為（）。

A:精神安慰

B:滿足老年人的物質(zhì)生活需要

C:勞務(wù)服務(wù)的需要

D:醫(yī)療服務(wù)

答案:ABC社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有以下幾個(gè)特點(diǎn):（）。

A:強(qiáng)制實(shí)行

B:企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加

C:影響很大,享受人多

D:國(guó)家立法

答案:ABCD退休后的收入來(lái)源渠道有以下幾種,即（）。

A:投資收益

B:商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金

C:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金

D:企業(yè)年金

答案:ABCD第九章測(cè)試關(guān)于稅務(wù)籌劃，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A:稅務(wù)籌劃是指通過(guò)對(duì)納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到使其少繳稅和遞延納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)

B:稅務(wù)籌劃可以在納稅行為發(fā)生之前，也可以在納稅行為發(fā)生之后

C:稅務(wù)籌劃是在不違法的前提下盡量減少稅收支出

D:稅務(wù)籌劃應(yīng)在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下進(jìn)行

答案:B歐陽(yáng)先生為某研究院軟件開發(fā)商，他利用業(yè)余時(shí)間為東方電腦公司開發(fā)軟件并提供一年的維修服務(wù)。按約定，他可以得到勞務(wù)報(bào)酬36000元。歐陽(yáng)可以要求對(duì)方事先一次性支付該筆勞務(wù)報(bào)酬，也可以要求對(duì)方按軟件維護(hù)期分12個(gè)月支付，每月支付3000元。那么理財(cái)師應(yīng)該建議歐陽(yáng)先生（）。

A:選擇一次性支付，因?yàn)榭梢陨偌{稅1360元

B:選擇一次性支付，因?yàn)榭梢陨偌{稅3520元

C:選擇分次支付，因?yàn)榭梢陨偌{稅1360元

D:選擇分次支付，因?yàn)榭梢陨偌{稅3520元

答案:C假設(shè)齊女士所在公司正在考慮兩種薪酬福