商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理智慧樹知到答案章節(jié)測(cè)試2023年湖南工商大學(xué)

第一章測(cè)試商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A:辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

B:發(fā)放貸款

C:吸收公共存款

D:股票發(fā)行業(yè)務(wù)

答案:ABC早期銀行主要從事貨幣兌換業(yè)務(wù)。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A受地域和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素的約束，規(guī)模經(jīng)濟(jì)原理并不一定適應(yīng)于商業(yè)銀行。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:B商業(yè)銀行管理的最終目標(biāo)是（）。

A:價(jià)值最大化

B:流動(dòng)性

C:盈利性

D:安全性

答案:A跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)之一。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A第二章測(cè)試下列對(duì)優(yōu)先股特征的描述中，正確的是（）

A:破產(chǎn)清算時(shí)，優(yōu)先股優(yōu)先于債務(wù)清算

B:優(yōu)先股股東可參加公司的紅利分配

C:優(yōu)先股的收益是不固定的

D:優(yōu)先股股東無(wú)表決權(quán)

答案:D商業(yè)銀行資本金的功能包括（）

A:管理功能

B:盈利功能

C:保護(hù)功能

D:營(yíng)業(yè)功能

答案:ACD以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱的是（）

A:最低資本規(guī)定

B:內(nèi)部控制

C:監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查

D:市場(chǎng)紀(jì)律

答案:ACD外源資本的主要來(lái)源包括普通股、優(yōu)先股、長(zhǎng)期次級(jí)債券。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A按照《巴塞爾資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0的資產(chǎn)是（）

A:托收中的現(xiàn)金款項(xiàng)等資產(chǎn)

B:對(duì)本國(guó)公共部門或由此類公共部門擔(dān)保的貸款

C:現(xiàn)金

D:對(duì)私人機(jī)構(gòu)的債權(quán)

答案:D第三章測(cè)試負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A同業(yè)借款一般不包括（）。

A:同業(yè)拆借

B:抵押借款

C:再貼現(xiàn)

D:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案:C商業(yè)銀行吸收的存款中穩(wěn)定性最好的是（）。

A:NOW賬戶

B:定活兩便存款

C:自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶

D:儲(chǔ)蓄存款

答案:D商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出,還包括（）。

A:差旅費(fèi)

B:員工工資

C:辦公費(fèi)

D:非利息支出

答案:D以下屬于商業(yè)銀行“主動(dòng)型負(fù)債”的是（）

A:存款

B:金融債券

C:再貼現(xiàn)

D:同業(yè)拆借

E:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案:BCDE第四章測(cè)試按照貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，這種貸款屬于（）。

A:可疑貸款

B:關(guān)注貸款

C:損失貸款

D:次級(jí)貸款

答案:A銀行在對(duì)貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，以若干個(gè)大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)，考慮違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和期限風(fēng)險(xiǎn)后確定貸款利率的方法，就是（）。

A:成本-收益定價(jià)法

B:成本加成定價(jià)法

C:價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型法

D:隨行就市法

答案:C下列各項(xiàng)中不能作為貸款抵押物的有（）。

A:土地所有權(quán)

B:房屋

C:交通運(yùn)輸工具

D:林木

答案:A以下哪項(xiàng)不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容（）。

A:借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況

B:借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

C:借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況

D:借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況

答案:B在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借款企業(yè)的（）。

A:償還能力

B:資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C:資本結(jié)構(gòu)

D:盈利狀況

答案:C某電器經(jīng)銷商為我行BBB級(jí)信用企業(yè)，存量短期貸款一筆，金額200萬(wàn)元，貸款形態(tài)為正常，貸款形式為借新還舊，保證方式為抵押，抵押物為其上游關(guān)聯(lián)企業(yè)A公司的房屋所有權(quán)。貸款到期后，該經(jīng)銷商向我行提出辦理貸款的借新還舊，但A公司不愿再為其提供擔(dān)保，特申請(qǐng)擔(dān)保方式由抵押更換為保證，保證人為B公司，B公司在我行信用等級(jí)為A級(jí)，請(qǐng)問(wèn)此筆貸款能否辦理？如何操作？

答案:已知某企業(yè)的2015年12月份末的資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)總額是3525萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)1058萬(wàn)元，包括存貨639萬(wàn)元，應(yīng)收賬款319萬(wàn)元，現(xiàn)金是100萬(wàn)元。負(fù)債總額是2395萬(wàn)元。其中流動(dòng)負(fù)債是695萬(wàn)元，包括：應(yīng)付賬款390萬(wàn)元。應(yīng)付票據(jù)285萬(wàn)元。股東權(quán)益總計(jì)是1480萬(wàn)元。同期的現(xiàn)金流出入凈額是364萬(wàn)元。根據(jù)上述資料評(píng)價(jià)該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和短期償債能力。

答案:第五章測(cè)試信用6C標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括（）。

A:擔(dān)保

B:資本

C:品德

D:實(shí)力

答案:D小李申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為100萬(wàn)元，原住房抵押貸款剩余本金為40萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為110萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%，則小李（）。

A:不能獲得抵押授信貸款

B:可獲得的抵押授信貸款最大額度為40萬(wàn)元

C:可獲得的抵押授信貸款最大額度為55萬(wàn)元

D:可獲得的抵押授信貸款最大額度為110萬(wàn)元

答案:B下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）

A:個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B:國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C:國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

D:國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

答案:B個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是（）

A:信用卡透支

B:個(gè)人助學(xué)貸款

C:個(gè)人汽車貸款

D:個(gè)人住房貸款

答案:A個(gè)人住房抵押貸款二級(jí)市場(chǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展對(duì)于提高住房抵押貸款的（），解決銀行信貸資金不足問(wèn)題起到了不可估量的作用。

A:普惠性

B:流動(dòng)性

C:安全性

D:收益性

答案:B消費(fèi)信貸對(duì)促進(jìn)居民消費(fèi)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用？

答案:小王夫妻月收入16000元，已有家庭住房一套，月供款4900元；現(xiàn)計(jì)劃購(gòu)置一臺(tái)汽車，首付30%，車價(jià)21萬(wàn)。當(dāng)前利率半年期4.7%，一年期5.9%，三年期6.5%。每月還款一次，最長(zhǎng)3年供完。不同期限下小王夫妻的供款總額及月供款金額？

答案:第六章測(cè)試在風(fēng)險(xiǎn)不變，收益變動(dòng)的情況下，銀行應(yīng)當(dāng)（）。

A:增加證券投資

B:減少證券投資

C:投資于高收益證券

D:投資于低收益證券

答案:C商業(yè)銀行所持有的資產(chǎn)中最典型的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)是（）。

A:短期流動(dòng)資金貸款

B:中長(zhǎng)期國(guó)家債券

C:政府短期債券

D:公司債券

答案:D商業(yè)銀行常常利用缺口來(lái)控制（）。

A:利率分析

B:操作風(fēng)險(xiǎn)

C:匯率風(fēng)險(xiǎn)

D:信用風(fēng)險(xiǎn)

答案:A股權(quán)證券風(fēng)險(xiǎn)較高，商業(yè)銀行一般只投資于（）。

A:權(quán)證

B:普通股

C:優(yōu)先股

D:股指期貨

答案:C一般而言，在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、稅收特征等方面相同的債券，（）。

A:期限相同，利率不同

B:期限不同，利率相同

C:利率與期限無(wú)關(guān)

D:期限不同，利率不同

答案:D假設(shè)銀行可投資一種國(guó)債，3年期，收益率6%，同期限公司債券12%，所得稅率35%。銀行應(yīng)選擇___。

答案:某債券面額為100元，期限為3年期，票面利率9％，公開發(fā)行價(jià)格為97元，如果某投資者在認(rèn)購(gòu)債券后持有到該債券到期，該投資者可獲得的直接收益率為_，到期收益率_。（到期收益率可采用近似法計(jì)算）

答案:第七章測(cè)試商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)包括（）。

A:代理收付業(yè)務(wù)

B:代理人民銀行業(yè)務(wù)

C:代理證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D:代理政策性和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

答案:ABCD銀行匯票經(jīng)持票人背書后可以轉(zhuǎn)讓。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A狹義的中間業(yè)務(wù)不包含或有資產(chǎn)、或有負(fù)債類表外業(yè)務(wù)，主要指結(jié)算、代理、咨詢類業(yè)務(wù)。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:B商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)主要面臨（）。

A:信用風(fēng)險(xiǎn)

B:法律風(fēng)險(xiǎn)

C:操作風(fēng)險(xiǎn)

D:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案:A以下不屬于狹義的中間業(yè)務(wù)的有（）

A:代收學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)

B:承諾業(yè)務(wù)

C:擔(dān)保業(yè)務(wù)

D:借記卡業(yè)務(wù)

E:匯付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案:BC第八章測(cè)試外匯遠(yuǎn)期交易是場(chǎng)內(nèi)交易，交易的標(biāo)的是遠(yuǎn)期合同，到期通常會(huì)進(jìn)行實(shí)物交割。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A遠(yuǎn)期匯水又稱為掉期點(diǎn)，它受兩種貨幣的利差影響。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A以下不屬于國(guó)際結(jié)算中常用的金融票據(jù)為（）。

A:支票

B:本票

C:匯票

D:發(fā)票

答案:D匯票的基本當(dāng)事人不包括（）

A:持票人

B:受票人

C:出票人

D:背書人

答案:D下列屬于順匯法的是（），其單據(jù)的流向和資金的流向方向一致。

A:D/Patsight

B:票匯

C:L/C

D:D/A

E:UsanceD/P

答案:B第九章測(cè)試以下描述商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的指標(biāo)中，數(shù)值越大說(shuō)明流動(dòng)性越差的指標(biāo)是（）

A:能力比率

B:凈穩(wěn)定資金比率

C:同業(yè)拆借比率

D:流動(dòng)性比率

答案:A商業(yè)銀行流動(dòng)性需求根據(jù)其變化特點(diǎn)，可分為（）

A:周期流動(dòng)性需求

B:臨時(shí)流動(dòng)性需求

C:季節(jié)性流動(dòng)性需求

D:長(zhǎng)期流動(dòng)性需求

答案:ABCD下列被稱為“懶錢”的是（），指對(duì)市場(chǎng)利率變化不敏感和不隨經(jīng)濟(jì)條件和季節(jié)性、周期性波動(dòng)而變化的存款。

A:定期存款

B:協(xié)定存款

C:活期存款

D:核心存款

答案:D基本流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息提供的現(xiàn)金。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:B當(dāng)現(xiàn)金資產(chǎn)太少時(shí)，商業(yè)銀行滿足不了流動(dòng)性需要，因此商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)應(yīng)盡可能多留存。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A第十章測(cè)試在（）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國(guó)債比重迅速增加。

A:資產(chǎn)轉(zhuǎn)換管理

B:預(yù)期收入分析

C:資金購(gòu)買管理

D:商業(yè)性貸款管理

答案:A下列有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法不正確的是（）。

A:負(fù)債管理理論可增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B:負(fù)債管理理論可降低銀行經(jīng)營(yíng)成本

C:負(fù)債管理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模

D:負(fù)債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神

答案:B資產(chǎn)負(fù)債管理策略出現(xiàn)于西方國(guó)家利率市場(chǎng)化之前。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A關(guān)于利率敏感性正缺口，下列表述正確的是（）。

A:利率敏感性比率小于1。

B:利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負(fù)債

C:利率敏感性資產(chǎn)等于利率敏感性負(fù)債

D:利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債

答案:D持續(xù)期缺口管理為商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債（）的長(zhǎng)期決策提供了一個(gè)綜合性的測(cè)算指標(biāo)。

A:信用風(fēng)險(xiǎn)管理

B:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

C:操作風(fēng)險(xiǎn)管理

D:利率風(fēng)險(xiǎn)管理

答案:D第十一章測(cè)試關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本說(shuō)法正確的有（）

A:是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最高資本

B:經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C:經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D:是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本

答案:BCD我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）

A:盈余公積

B:未分配利潤(rùn)

C:實(shí)收資本

D:長(zhǎng)期債券

答案:ABC關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A:越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化

B:經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

C:科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D:合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

答案:C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制方法包括：（）

A:久期缺口管理

B:運(yùn)用衍生金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C:利率敏感性缺口

D:采取限額管理

答案:ABCD下面哪些項(xiàng)目既屬于會(huì)計(jì)資本又屬于監(jiān)管資本（）

A:商譽(yù)

B:可轉(zhuǎn)換債券

C:資本公積

D:一般準(zhǔn)備

答案:CD第十二章測(cè)試A銀行的債務(wù)比率為50%，B銀行的債務(wù)比率為0，假設(shè)兩家銀行的資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)總額相等，稅率等其他外部條件均相同，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，A銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)通常比B銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（）。

A:高

B:不能判斷

C:低

D:相等

答案:A商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估中的凈利差率是什么？它的計(jì)算公式是什么？

答案:股權(quán)收益率的高低受哪些因素的影響（）。

A:收入凈利率

B:股東權(quán)益乘數(shù)

C:資產(chǎn)利用率

D:資產(chǎn)總額

答案:ABC利潤(rùn)表即損益表，反映商業(yè)銀行在一定會(huì)計(jì)期間內(nèi)的最終經(jīng)營(yíng)成果，其盈利或虧損是通過(guò)營(yíng)業(yè)收入與營(yíng)業(yè)成本來(lái)體現(xiàn)的。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:A經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量包括（）

A:客戶存款和同業(yè)存放款項(xiàng)凈增加額

B:向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金凈增加額

C:向中央銀行借款凈增加額

D:客戶貸款及墊款凈增加額

答案:ABCD第十三章測(cè)試商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷理念的全部?jī)?nèi)容不包括（）。

A:營(yíng)銷部門的指導(dǎo)

B:社會(huì)責(zé)任

C:企業(yè)利潤(rùn)

D:客戶滿意

答案:A商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分應(yīng)遵循的原則不包括（）

A:相似性原則

B:可入性原則

C:可量性原則

D:差異性原則

答案:A為了有效制定競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)者實(shí)力進(jìn)行具體分析，主要包括（）。

A:發(fā)展能力分析

B:對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好

C:核心能力分析

D:市場(chǎng)反應(yīng)能力分析

答案:ABCD差異優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略要求商業(yè)銀行致力于為某一個(gè)或少數(shù)幾個(gè)消費(fèi)者群體提供服務(wù)，力爭(zhēng)在局部市場(chǎng)中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。（）

A:錯(cuò)

B:對(duì)

答案:A商業(yè)銀行營(yíng)銷組合“5P”模型，用三層圓圈來(lái)表示，最核心層是（）。

A:目標(biāo)市場(chǎng)

B:“5P”

C:宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D:微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

答案:A第十四章測(cè)試我國(guó)商業(yè)銀行在金融科技上的著力點(diǎn)主要包括（）。

A:加強(qiáng)銀行金融科技綜合生態(tài)建設(shè)

B:加大數(shù)字信息技術(shù)的開發(fā)力度

C:借助金融科技開展新業(yè)務(wù)，優(yōu)化服務(wù)模式

D:探索創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式

答案:ACD?72、下列屬于互聯(lián)網(wǎng)貨幣的是（）。

A:狗狗幣

B:萊特幣

C:SDR

D:天枰?guī)?/p>

答案:ABD隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行可以借助（）在跨國(guó)收、付款人之間建立直接交互。

A:區(qū)塊鏈技術(shù)

B:人工智能技術(shù)

C:機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)

D:數(shù)據(jù)分析技術(shù)

答案:A2014年2月成立的（）直銷銀行是國(guó)內(nèi)首家直銷銀行。

A:華夏銀行

B:民生銀行

C:光大銀行

D:招商銀行

答案:B開放銀行需要以產(chǎn)品為中心，通過(guò)API接口，實(shí)現(xiàn)銀行和第三方之間的數(shù)據(jù)、產(chǎn)品以及資源的共享。（）

A:對(duì)

B:錯(cuò)

答案:B第十五章測(cè)試商業(yè)銀行加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的（）

A:“三重”平衡

B:“雙重”平衡

C:“三性”平衡

D:“雙向”