個人理財試題及答案

符合題目要求，請將正確選項的代碼填括號內(nèi)。1．目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由()行使。A．中國銀監(jiān)會B．相對應級別的政府部門C．客戶聯(lián)盟D．中國人民銀行2．下列關(guān)于股票的理解，正確的是()。B．引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C．目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的A．投機風險B．純粹風險C．偶然風險D．意外風險4．中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是()。5．投資者購買()理財計劃承擔的風險最大。A．固定收益理財計劃B．保證收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃A．實際收益率等于票面利率B．實際收益率高于票面利率C．實際收益率低于票面利率D．實際收益率和票面利率無關(guān)7．上海黃金交易所實行()組織形式。A．法人制B．會員制C．代表制D．公司制A．個人風險管理B．長期投資目標C．預留現(xiàn)金儲備D．短期投資目標9．()是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A傾訴B拜訪C通D知10．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。A．名家字畫B．唐宋古董C．古代玉器D票11．下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是()。A．在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C．所募集到的資金可以用于長期投資D．基金的資金總額固定不變12．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同13．債券的即期收益率是()。A．息票利息與債券面額的比值B．年息票利息與債券面額的比值C．息票利息與債券市場價格的比值D。年息票利息與債券市場價格的比值A(chǔ)．家用電器B．租用的別人的房屋C．公共廣場的雕塑15．個人理財中，收入可概括分為()。A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B．工作收入與理財收入C．正職收入與兼職收入D．薪資收入與紅利收入16．在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是()。A．一觸即付期權(quán)B．雙向不觸發(fā)期權(quán)C．二觸即付期權(quán)D．單向不觸發(fā)期權(quán)17．按照風險從小到大排序，下列排序正確的是()。A．儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B．國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C．國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股18．客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括()。A．口頭方式B．書面方式C．電話方式D互聯(lián)網(wǎng)方式19．負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合()能力。A經(jīng)濟B償債C入D出20．開放式基金的交易價格主要取決于()。A．基金總資產(chǎn)B．供求關(guān)系C基金凈資產(chǎn)D．基金負債A．年金保險B．終身壽險C．兩全保險D．定期壽險22．商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務，應對客戶實行()。A．分層管理B．分片管理C分時段管理D分風險管理23．關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()。A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B．基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C．基金的非系統(tǒng)性風險為零D．基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險。A．國家外匯管理局B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．人民銀行D．財政部25．下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是()。C．貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D26．貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券。A．規(guī)定利率規(guī)規(guī)標率價價BCD．．不不標定明明利折折AB為()。家庭財產(chǎn)保險的分類不包括()。A．兩全家財險B．長效還本家財保險C．個人收藏的郵票保險D．普通家財保險29．以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是()。A．可以繞開外匯管制B．具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C．基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本D匯率風險30．客戶下列信息巾，屬于財務信息的是()A．客戶的年齡B．客戶風險偏好C．客戶投資經(jīng)驗D．客戶負債31．債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在()和()上進行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A．股票市場，債券市場B．期貨市場，股票市場C．貨幣市場，債券市場D．股票市場，貨幣市場A．標準差B．期望收益率C差D．協(xié)方差33．節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險()的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因A越小B越大C．不確定D中34。理財顧問業(yè)務的第一步是()：A．確定客戶財務目標析析析集BCD．．產(chǎn)管風基本理險資目標料分收35．目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是()。A．證券投資基金B(yǎng)．衍生金融工具C結(jié)構(gòu)性存款D．浮動利率債券36．下列()可免納個人所得稅。A股息B．保險賠款C．偶然所得D．稿酬所得37．股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是()。A股權(quán)B面值C利D值38．某投資者持有一個由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結(jié)果他持有該投資組合1年，在這一年里，三只股票的期初、期末價格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是()。單位：元/股股票期初價格期末價格分紅A1104B5060lC1020039．投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨()。A．市場風險和政治風險B．市場風險和信用風險C．政治風險和外交風險D．信用風險和外交風險合理定價為()元。B．40A．同時買人一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)B．同時賣出一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)C．在賣出一個利率封頂期權(quán)的同時買入一個利率保底期權(quán)D．在買入一個利率封頂期權(quán)的同時賣出一個利率保底期權(quán)42．收集客戶個人信息的方法，不包括()。A．填寫登記表B．與客戶交談D．使用心理測試問卷43．有價證券代表的是()。A．財產(chǎn)所有權(quán)B債權(quán)C剩余請求權(quán)D．所有權(quán)或債權(quán)44．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是)。A．退休養(yǎng)老期B．中年穩(wěn)健期C青年成長期D少年成長期45．下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是()。A．不必約定下次拜訪時間B．主動、熱情、自信地介紹本銀行D．遞送名片A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收人者>失業(yè)者B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)C．根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女47．開放式基金的交易價格主要取決于()。A．基金總資產(chǎn)B．供求關(guān)系C基金凈資產(chǎn)D．基金負債48．()是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A．紐約銀行同業(yè)拆放利率B．倫敦銀行同業(yè)拆放利率C．東京銀行同業(yè)拆放利率D．巴黎銀行同業(yè)拆放利率該ABCD證券的預．．．．期收益率5678為()。50．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同A．代理制B．報告制C專人負責制D．派出專人駐銀行監(jiān)督的制度52．以下公式錯誤的有()。A．負債收入比率=債務支出／稅前收入B．儲蓄比率=盈余／稅前收入C．流動性比率=流動性資產(chǎn)／每月支出D．負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)53．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()。A．自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度B．保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C．為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D．自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽54．理財顧問服務流程的最后一步是()。A．實施計劃B．基礎(chǔ)規(guī)劃C．建立投資組合D．績效評估55．以下()屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B．本車車上乘客C．保險公司D被害的行人A年齡B性別C業(yè)D格57．對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核()，避免錯誤銷售和不當銷售。A．理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B．客戶分層是否合理C．投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D．評估報告是否披露了相關(guān)重大事項58．以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是()。B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約59．外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是()。A．即期外匯交易B．遠期外匯交易C．擇期外匯交易D．掉期外匯交易60．客戶信任的最高層次是()。A．認知信任B．情感信任C．行為信任D．態(tài)度信任2007年()。A．2月19日D．2月25日62．QFII基金在()設立，從事()投資。BA．貼現(xiàn)率B．優(yōu)惠利率C短債收益率D．聯(lián)邦基金利率A．按照通常理解予以解釋B．做出利于提供格式條款一方的解釋C．做出不利于提供格式條款一方的解釋A．欺詐客戶行為B．操縱證券市場行為C．虛假信息誤導行為D．證券內(nèi)幕交易行為66．下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是()。B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話D．某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂67．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。A．需求的分散性與低風險性B．需求的廣泛性與動態(tài)性C．需求的交融性與開放性D．需求的差異性與層次性68．某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影是()。A．資產(chǎn)增加，費用增加B．資產(chǎn)增加，收入減少C．資產(chǎn)增加，負債增加D．資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動列所得中，()可以免征個人所得稅。A．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得70．在風險管理手段中，保險屬于()手段。A，風險分散B．風險控制C．風險回避D．風險轉(zhuǎn)移C．個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D．個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分72．結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。A。市場無風險利率B．市場無風險利率C．所掛鉤標的資產(chǎn)的利息或紅利D．所掛鉤標的資產(chǎn)的價格變動73．銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，該員工為客A揚B．發(fā)展了銀行業(yè)務C．表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D．違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定74．下列屬于泄露客戶信息的行為是()。A．銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C．反洗錢檢查機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險75．小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是)。A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款工程，到時候付給小孫l000元感謝金76．我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應當自成立之日起()內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。77．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A．行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B．第三人和行為人負連帶責任C．被代理人和行為人負連帶責任D．被代理人和第三人負連帶責任78．某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。A．可以選擇高收益的政府債券進行投資D．高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。A型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng)基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C→債券型基金→貨幣市場型基金D→貨幣市場型基金→債券型基金81．個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。A．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B．商業(yè)銀行和客戶行行人行戶CD．中央銀和員商和業(yè)銀客82．信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A2萬元(含2萬元)B．3萬元(含3萬元)C萬元(含4萬元)D萬元(含5萬元)83．證券法律責任不包括()。A．刑事責任B．民事責任C．失職責任D．行政責任84．金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A．第三方B客戶C該金融機構(gòu)D．該金融機構(gòu)和第三方按比例85．人壽保險的索賠時效為()。A5年B2年C．自知道保險事故發(fā)生之日起5年D．自知道保險事故發(fā)生之日起2年86．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A．貨幣兌換費B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金C．境外匯回的投資本金D．境外匯回的投資收益。A．耐用品訂單B．工業(yè)生產(chǎn)C．外匯儲備D．采購經(jīng)理人指數(shù)88．若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3％．假設一年按360天計算，有240天中掛鉤利率在0~3％之間，60天的利率在3％。AB89．下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是()。A．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B．商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度C．商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標D．商業(yè)銀行應明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任ABC．BBBAAAl個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1．個人理財在中國的宏觀影響因素包括)。A．上市公司表現(xiàn)B．股指期貨的發(fā)展C．通貨膨脹的程度D．經(jīng)濟增長E．政治影響2．債券的發(fā)行額與()有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量B．發(fā)行者的信譽D．債券種類E．市場承受能力3．債券按發(fā)行主體的不同?？煞譃?)。A．政府債券B公債C．金融債券D．企