公司理財期末作業(yè)

PAGE51：對于這句話：你不理財，財不理你，你是怎么樣理解的？？？（20分）錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。理，就是管理；財，就是財產(chǎn)。理財，就是管理自己的財產(chǎn)，這也是現(xiàn)代人生活的一部分。個人理財，為實現(xiàn)個人人生目標而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務計劃的過程。無論是一個國家，一個家庭，甚至是一個人，都會對未來的收入和支出做出一個大概的估計，而且，我們還需要對未來風險進行防范，這就需要我們準備好一筆計劃外的錢。我們要牢記這一點：最重要的不是收入，而是理財?shù)姆椒?！生活充滿了細節(jié)，需要一個合理的規(guī)劃。如果缺乏規(guī)劃，那我們就擠不出那么多錢來應付正常的開銷，同樣獲取不了我們養(yǎng)老所需的一大筆金錢。我們可能面臨收入不穩(wěn)定、物價大幅上漲、社會保障水平低、教育子女贍養(yǎng)父母支出高等問題，除了開源節(jié)流，最重要的就是學會理財。正所謂：你不理財，財不理你。這世界沒有免費的午餐，天上也不會掉餡餅。我們應該學會主動管理和規(guī)劃自己的“財務報表”。2：結(jié)合自己所學的金融知識，就你了解學習到的，在金融市場里面有那些投資理財工具或者投資者主要通過那些途徑進行投資的？（至少對三種理財工具的優(yōu)缺點進行比較詳細的說明）（30分）投資，需要理性選擇；理財，不是簡簡單單的管理財產(chǎn)。目前，可供投資者選擇的理財工具有很多，但我們要根據(jù)各自的需求進行選擇。我們選擇投資理財工具需考慮的因素有：風險程度、獲利能力、可流動性、投資期限等幾個方面。對于追求高風險、高收益的投資者來說，期貨應該是個不錯的選擇。期貨是指到一定日期才交割的商品合約。期貨交易是指對遠期欲出售或買進的商品，經(jīng)由交易所公開競價的方式，確定契約的商品交易行為。期貨的優(yōu)點：（1）以小博大高風險、高收益，投資者只需繳納合約值的3%-15%的保證金就可以進行交易，具有很大的杠桿性；（2）交易便利期貨交易實行T+0的交易制度，隨時可以交易，也可以進行雙向買賣；（3）交易規(guī)范，國際化期貨市場是一個全球性的市場，有著完善的制度，不會局限于一個地區(qū)。但期貨也存在著入市門檻高，保證金風險高和受外圍市場影響大等不足之處。相比期貨，股票的風險相對較小，收益也相對較小。股票，是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券。股票具有種類多、入市門檻低、收益較高、流動性強及可抵御通貨膨脹等優(yōu)點，但同樣存在著交易模式單一、收益不確定、風險性高、對投資者的要求高等缺點。但對于那些喜歡風險更小的投資者而言，基金，也是一種非常合適的理財工具?；穑且环N利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值的投資方式。而基金具有專業(yè)化管理，分散投資風險，獲得規(guī)模效益、降低投資成本和具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道一套軟件，就要發(fā)大達了，說不定，20萬很快就會變成200萬呢？”客戶經(jīng)理勸他要理性投資，不要聽小道消息，不要浪費錢輕易相信炒股軟件和獨家信息，但是陳老板依然我行我素。于是陳老板每天早上都能收到上海發(fā)來的“獨家信息”，也能經(jīng)常接到上?！俺垂绍浖惫镜碾娫?，跟他說哪個股票怎么樣了，要買這個賣那個，再買這個賣那個，剛開始陳老板還小有斬獲，所以就有點相信軟件信息了，為了賺更多的錢，他又轉(zhuǎn)入了30萬元進賬戶里。陳老板開戶后的2007年底至2011年證券市場行情不太適合短線頻繁買賣，眼看著賬戶的65萬元不斷縮水只剩下8萬元了，快成了寶馬進去，自行車出來了；現(xiàn)在看“炒股軟件”里的大資金流進流出好像沒有什么特別之處了，“獨家信息”的短信、電話也越來越少了，陳老板才發(fā)現(xiàn)上當了，后悔莫及。陳老板想起客戶經(jīng)理當初的忠告，他開始反省自己兩年多來的炒股經(jīng)歷，吸取了這樣的教訓后，他感悟到：在證券市場大家都想獲得一招制勝的“金鑰匙”，結(jié)果大多一敗涂地，人們忘記了“南橘北枳”的道理，也沒有誰能給出通用的一夜暴富的公式，而是需要自己正確地做事，做正確的事，主動去尋找適合自己的獨特的操作方法，理性投資。問題：你看完了解這個案例后，你有那些關(guān)于理財與投資的想法或者見解？再結(jié)合自己專業(yè)談談自己的心得。（50分）（至少1000字）個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益最大化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。上文中的陳老板正是存在著理財知識不足，理財方式單一，理財心理不成熟等問題。他并沒有真正把生意和股票區(qū)分開來，他的炒股經(jīng)歷存在著盲目性，而且他也沒有聽從一些專業(yè)人士的建議和勸告。而恰恰類似于陳老板的這種經(jīng)歷是普遍存在的，一些投資者在實體經(jīng)濟中賺到了錢，就理所當然地認為他們在金融市場上也能成功，而這也是造成一些人在股市上“寶馬車進去，自行車出來”的主要原因。在金融市場上的投資，沒有所謂的“金鑰匙”。對于投資股票，不要存在一夜暴富的心理。炒股，不是“做生意”，也不是“打麻將”。對于投資與理財，每個人都有不同的想法，關(guān)注時下的理財市場就會發(fā)現(xiàn)，越來越多的人投入了前所未有的熱情?；趥€人理財備受青睞，大家的腰包與金融機構(gòu)之間的關(guān)系也日趨“親密”?？墒?，在打理資產(chǎn)時，仍有一些人不得要領(lǐng)。談起怎樣理財，他們會捧出一連串“大師”的名言，或在與他人就一波市場行情進行辯論時，反復強調(diào)“這是專家的觀點，聽專家的話準沒錯”，卻沒有多少是自己應有的主觀理財意識。金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。通過學習理財課程，我發(fā)現(xiàn)了理財?shù)纳衿?，它可以讓我們提前安排好自己一生的財務，從而讓自己遠離各種風險的不確定性給生活帶來的沖擊。很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財?shù)钠鸩诫A段。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。大學階段是學習理財?shù)狞S金時期，如果能在這段時間里養(yǎng)成一些好的理財習慣，掌握一些必備的理財常識，是可以終身受益的。作為大學生，特別是臨近畢業(yè)的實習生，我們更要有一個合理的理財觀念，就是找到那種理財?shù)囊庾R，意識決定行動。我們身邊可能就有很多同學缺乏理財觀念，有錢的時候就亂花，沒錢的時候就到處借，從來不去想怎么消費才是合理的。學生時代的我們不用擔心怎么賺錢的問題，因為我們花的錢都是父母給的，沒錢用問父母要就可以了。但是大學生作為一個消費群體，也需要具備一定的理財知識。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學生進行理財教育，對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重?，F(xiàn)在，隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，逐步向根據(jù)客戶需求，提供差異化、顧問式服務轉(zhuǎn)變，走向品牌服務，明確服務目標，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，