農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作業(yè)基本規(guī)定模版

農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作業(yè)基本規(guī)定總則為有效劃分**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“**農(nóng)商銀行”)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù),明確各業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作業(yè)規(guī)定與要求，保障全行集約業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行,依據(jù)有關(guān)各業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)崗位職責(zé),結(jié)合業(yè)務(wù)運(yùn)行實(shí)際情形，總行特?cái)M定本規(guī)定。本規(guī)定所指的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要指業(yè)務(wù)從柜面發(fā)起后，參加業(yè)務(wù)流程作業(yè)的各個(gè)對(duì)外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和后臺(tái)作業(yè)機(jī)構(gòu)，其中營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)包括支行營(yíng)業(yè)部、二級(jí)支行、分理處,后臺(tái)作業(yè)機(jī)構(gòu)包括集中作業(yè)中心、遠(yuǎn)程授權(quán)中心。**農(nóng)村銀行業(yè)務(wù)類型基本分為兩類,包括直通式業(yè)務(wù)與流程式業(yè)務(wù)。（一)直通式業(yè)務(wù)主要是指業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)短，沒有進(jìn)行流程環(huán)節(jié)的分割,營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可直接履行業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù),包括（1)由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)前臺(tái)獨(dú)立履行的業(yè)務(wù),如查詢類業(yè)務(wù)、小額現(xiàn)金業(yè)務(wù)等;(2）由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)前后臺(tái)等崗位協(xié)同履行，如現(xiàn)金、憑證調(diào)撥交接等業(yè)務(wù)；（３）由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)前臺(tái)與遠(yuǎn)程授權(quán)中心協(xié)同履行，如大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)、大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。（二)流程式業(yè)務(wù)主要是指業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)較長(zhǎng),流程進(jìn)行了分割、拆離,須由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、集中作業(yè)中心、遠(yuǎn)程授權(quán)中心等業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)互相協(xié)作履行的業(yè)務(wù)，如開戶業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)等。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)權(quán)利義務(wù)劃分總體要求：(一)誰處理，誰負(fù)責(zé)。所有業(yè)務(wù)處理須遵循“誰處理，誰負(fù)責(zé)”的原則,依據(jù)有關(guān)所有業(yè)務(wù)規(guī)章制度要求,各個(gè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人應(yīng)分工協(xié)作,合規(guī)操作、準(zhǔn)確處理業(yè)務(wù),對(duì)所屬業(yè)務(wù)流程負(fù)責(zé)。（二)流程推送,節(jié)點(diǎn)全包。對(duì)于通過流程推送由集中作業(yè)中心處理的業(yè)務(wù),集中作業(yè)中心對(duì)屬中心處理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)屬于自身網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)。業(yè)務(wù)權(quán)利義務(wù)由后至前追索到引起權(quán)利或責(zé)任的流程節(jié)點(diǎn),并由節(jié)點(diǎn)歸屬機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)權(quán)利與責(zé)任。(三）遠(yuǎn)程授權(quán)，把控風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于由遠(yuǎn)程授權(quán)中心處理的業(yè)務(wù)，遠(yuǎn)程授權(quán)中心須對(duì)上傳影像反映的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把關(guān)，對(duì)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵要素進(jìn)行審核,不符合遠(yuǎn)程授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的，將予退回處理。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、業(yè)務(wù)憑證、申請(qǐng)書等業(yè)務(wù)資料文件資料填寫的合規(guī)性與完整性負(fù)責(zé)。作業(yè)基本規(guī)定第一節(jié)集中作業(yè)中心基本規(guī)定集中作業(yè)中心作業(yè)基本職責(zé)(一)流程業(yè)務(wù)集中處理職能。集中作業(yè)中心主要負(fù)責(zé)全行流程業(yè)務(wù)的信息錄入、預(yù)留印鑒驗(yàn)印以及流程業(yè)務(wù)審核工作,包括通過外包形式集中錄入信息、全單錄入、審核流程業(yè)務(wù)中前臺(tái)交易的合規(guī)性及信息錄入的準(zhǔn)確性、對(duì)流程中規(guī)定需核對(duì)預(yù)留印鑒的業(yè)務(wù)進(jìn)行遠(yuǎn)程驗(yàn)印等。（二)上收業(yè)務(wù)集中處理職能。集中作業(yè)中心對(duì)全行大同城票據(jù)提入及提出業(yè)務(wù)、支票影像提入及提出業(yè)務(wù)、全行結(jié)算來賬手工處理、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)、預(yù)留印鑒管理、人行賬戶管理及公共交易類、部分調(diào)賬沖正類等業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理。集中作業(yè)中心崗位設(shè)置集中作業(yè)中心依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)種類分別設(shè)置全單錄入崗、驗(yàn)印審核崗、賬戶業(yè)務(wù)崗、印鑒業(yè)務(wù)崗、票據(jù)審核崗、匯兌手工處理崗、綜合業(yè)務(wù)崗等崗位。集中作業(yè)中心作業(yè)基本要求依照所有規(guī)章制度規(guī)定,結(jié)合集中作業(yè)中心各崗位的要求,作業(yè)中心人員應(yīng)保持所有集中作業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)性和統(tǒng)一性，以“高質(zhì)量、高效率、穩(wěn)健、安全”的原則在權(quán)限范圍內(nèi)履行每一筆集中作業(yè)業(yè)務(wù)。(一)整體要求：1、對(duì)于流程推送到集中作業(yè)中心的業(yè)務(wù),作業(yè)中心結(jié)合系統(tǒng)信息與上傳影像進(jìn)行復(fù)核、審查，對(duì)業(yè)務(wù)信息的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。2、對(duì)于上收集中作業(yè)中心處理的業(yè)務(wù),作業(yè)中心對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、準(zhǔn)確性與完整性負(fù)責(zé)，但營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起前客戶身份與真實(shí)意愿進(jìn)行審核,對(duì)業(yè)務(wù)返回后的將來管理進(jìn)行跟進(jìn)、處理。（二)詳細(xì)要求：１、對(duì)業(yè)務(wù)的審核及處理,應(yīng)依照票據(jù)法、支付結(jié)算辦法及我行有關(guān)規(guī)章制度規(guī)定進(jìn)行處理。2、審查資料文件資料影像完整性。作業(yè)人員依據(jù)有關(guān)不同業(yè)務(wù)辦理要求，對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的資料文件資料影像,包括各類申請(qǐng)書、申請(qǐng)表、業(yè)務(wù)憑證、委托書、授權(quán)書、有關(guān)證明資料文件和客戶影像等資料文件資料齊全、完整性、印章加蓋情形的審查。3、審查資料文件資料影像準(zhǔn)確性。作業(yè)人員依據(jù)有關(guān)不同業(yè)務(wù)辦理要求，對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的資料文件資料影像,包括各類申請(qǐng)書、申請(qǐng)表、業(yè)務(wù)憑證、委托書、授權(quán)書、有關(guān)證明資料文件等有關(guān)內(nèi)容填寫或打印準(zhǔn)確性進(jìn)行審查。4、審查資料文件資料影像與系統(tǒng)錄入信息一致性，作業(yè)人員對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的資料文件資料影像要素與系統(tǒng)交易信息的一致性進(jìn)行審核。5、對(duì)不符合集中作業(yè)審核標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行退回,若退回業(yè)務(wù)，在退回留言上詳盡寫明退回原因。6、全單錄入崗應(yīng)依據(jù)有關(guān)影像憑證進(jìn)行錄入,對(duì)于字跡模糊潦草無法辨認(rèn)的,應(yīng)作退回。７、驗(yàn)印業(yè)務(wù),無論印鑒是否自動(dòng)驗(yàn)印通過，都需對(duì)印鑒進(jìn)行人工折角驗(yàn)印,比對(duì)一致方可通過。８、對(duì)于需要接收營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)資料文件資料的崗位(如賬戶業(yè)務(wù)崗、印鑒業(yè)務(wù)崗、票據(jù)審核崗等)應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上寄資料文件資料的完整、準(zhǔn)確、合規(guī)進(jìn)行審查,對(duì)賬實(shí)不符的情形應(yīng)與相應(yīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)溝通,核實(shí)原因；對(duì)票據(jù)實(shí)物進(jìn)行真?zhèn)涡詫徍恕?、賬務(wù)處理準(zhǔn)確,作業(yè)人員依據(jù)有關(guān)不同業(yè)務(wù)辦理要求，對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)的處理須真實(shí)準(zhǔn)確無誤。第二節(jié)遠(yuǎn)程授權(quán)中心基本規(guī)定遠(yuǎn)程授權(quán)中心作業(yè)基本職責(zé)依據(jù)有關(guān)有關(guān)規(guī)定對(duì)全行超過限額的現(xiàn)金業(yè)務(wù)、超過限額的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、客戶與賬戶信息修改業(yè)務(wù)、憑證解掛業(yè)務(wù)、密碼修改重房地產(chǎn)務(wù)、支付條件修改業(yè)務(wù)、信用卡還取款業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬限額超出核定的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)等需遠(yuǎn)程授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核、授權(quán)。遠(yuǎn)程授權(quán)中心崗位設(shè)置遠(yuǎn)程授權(quán)中心統(tǒng)一設(shè)置遠(yuǎn)程授權(quán)崗，對(duì)全行發(fā)起的需要授權(quán)的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中授權(quán)。遠(yuǎn)程授權(quán)中心授權(quán)基本要求依據(jù)有關(guān)所有規(guī)章制度規(guī)定，結(jié)合授權(quán)中心的作業(yè)要求，授權(quán)人員應(yīng)保持全行授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)性和統(tǒng)一性，以“高質(zhì)量、高效率、穩(wěn)健、安全”的原則在權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立履行每一筆授權(quán)業(yè)務(wù)。（一）整體要求：遠(yuǎn)程授權(quán)中心應(yīng)對(duì)每筆遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)信息與上傳影像進(jìn)行復(fù)核、審查，對(duì)資料文件資料的完整性與關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。（二）詳細(xì)要求：1、客戶影像匹配審查。遠(yuǎn)程授權(quán)中心須對(duì)客戶影像與客戶提供的有效證件照片進(jìn)行審核、確認(rèn)，確保辦理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人符合業(yè)務(wù)制度要求。2、資料文件資料影像齊全性與完整性審查。遠(yuǎn)程授權(quán)中心依據(jù)有關(guān)不同業(yè)務(wù)辦理要求,對(duì)客戶提供資料文件資料,包括各類申請(qǐng)書、申請(qǐng)表、業(yè)務(wù)憑證、委托書、授權(quán)書、有關(guān)證明資料文件等，進(jìn)行齊全性、完整性和資料文件資料要素準(zhǔn)確性的審查。3、系統(tǒng)錄入信息一致性審查。遠(yuǎn)程授權(quán)中心應(yīng)對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的資料文件資料影像關(guān)鍵要素與系統(tǒng)交易信息的一致性進(jìn)行審核。４、準(zhǔn)確退回營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。遠(yuǎn)程授權(quán)中心對(duì)不符合遠(yuǎn)程授權(quán)條件的業(yè)務(wù)進(jìn)行退回，若退回授權(quán)業(yè)務(wù),在退回留言上簡(jiǎn)潔注明退回原因。第三節(jié)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基本規(guī)定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作業(yè)基本職責(zé)(一)客戶身份識(shí)別職責(zé)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須對(duì)客戶身份真實(shí)性進(jìn)行核實(shí),包括客戶是否為本人、客戶出示證件是否有效真實(shí)、身份證是否通過聯(lián)網(wǎng)核查、客戶辦理業(yè)務(wù)意愿是否真實(shí)等。(二）業(yè)務(wù)受理審核職責(zé)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須對(duì)客戶提供辦理業(yè)務(wù)的資料文件資料真實(shí)性、完整性與準(zhǔn)確性進(jìn)行審核,包括客戶出具的業(yè)務(wù)資料文件資料是否真實(shí)齊全、票據(jù)真?zhèn)问欠裾鎸?shí)、業(yè)務(wù)資料文件資料要素與信息是否完整、現(xiàn)金金額是否準(zhǔn)確、資料文件資料自身或資料文件資料內(nèi)容真實(shí)、資料文件資料上的客戶簽名、指紋、公章、預(yù)留印鑒、見證章、與原件相符章等簽章由有關(guān)經(jīng)辦人確認(rèn)真實(shí)。（三）上傳影像質(zhì)量審核職責(zé)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)保證上傳資料文件資料影像完整、清晰、準(zhǔn)確，合理調(diào)整攝像頭高度及光源亮度,保證拍攝出來的客戶場(chǎng)景清晰完整。(四)現(xiàn)金清點(diǎn)復(fù)核職責(zé)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須對(duì)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)的下述情形負(fù)責(zé)。1、現(xiàn)金實(shí)物的真?zhèn)巍＃?、按客戶意愿?zhǔn)確辦理現(xiàn)金存款或取款業(yè)務(wù)，慎防現(xiàn)金串戶、存款或取款金額錯(cuò)誤、存款辦理為取款或取款辦理為存款等差錯(cuò)。3、現(xiàn)金存款時(shí)，確保收入現(xiàn)金所有屬于客戶存入的，現(xiàn)金取款時(shí)，確保付出現(xiàn)金所有屬于柜員尾箱的。４、達(dá)到遠(yuǎn)程授權(quán)的現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，應(yīng)由另一名前臺(tái)柜員或后臺(tái)柜員對(duì)現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行交叉復(fù)核,達(dá)到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)后臺(tái)授權(quán)和遠(yuǎn)程授權(quán)的現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),應(yīng)由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)后臺(tái)對(duì)現(xiàn)金實(shí)物進(jìn)行交叉復(fù)核，并對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性、操作合規(guī)性與準(zhǔn)確性進(jìn)行授權(quán)。5、現(xiàn)金存款后,存入現(xiàn)金須及時(shí)整理或放入尾箱,超過限額現(xiàn)金存款授權(quán)未能通過的，存入現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)交還客戶,避免因此造成損失或業(yè)務(wù)差錯(cuò)。6、現(xiàn)金取款后,付出現(xiàn)金須及時(shí)給付客戶,超過限額現(xiàn)金取款授權(quán)未能通過的,應(yīng)確?，F(xiàn)金未交付客戶,避免因此引起損失或業(yè)務(wù)差錯(cuò)。(五）業(yè)務(wù)處理及將來跟進(jìn)職責(zé)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)客戶辦理的業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確的系統(tǒng)交易,準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)要素信息。對(duì)于直通式業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或遠(yuǎn)程授權(quán)，并按要求做好憑證打印、回單處理等將來工作;對(duì)于流程式業(yè)務(wù),營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)系統(tǒng)提示掃描憑證及資料文件資料，向集中作業(yè)中心（或遠(yuǎn)程授權(quán)中心)發(fā)送任務(wù)，并關(guān)注中心返回的處理結(jié)果，按返回結(jié)果打印相應(yīng)憑證或聯(lián)系客戶進(jìn)行將來處理等。(六）營(yíng)業(yè)部保留的部分中轉(zhuǎn)職責(zé)。營(yíng)業(yè)部保留現(xiàn)金管理、憑證管理及部分業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)職責(zé)，其中部分業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)職責(zé)主要包括收集、匯總轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的委托收款實(shí)物票據(jù)、印鑒卡、對(duì)公賬戶資料文件資料等，并將該些資料文件資料統(tǒng)一寄送至對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)；同時(shí)將集中作業(yè)中心寄回的委托收款退票、對(duì)公賬戶資料文件資料等分發(fā)至各網(wǎng)點(diǎn)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)審批要求（一)大額轉(zhuǎn)賬審批范圍。1、二級(jí)支行和分理處網(wǎng)點(diǎn)須審批的大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括金額在１0萬元以上轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)（委托收款業(yè)務(wù)除外)。其中1０－50萬(含)的由二級(jí)支行行長(zhǎng)或分理處主任審批;50-100萬(含)的由一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理審批；10０萬以上的由一級(jí)支行行長(zhǎng)助理及以上人員審批。2、營(yíng)業(yè)部須審批的大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)包括金額在2０萬元以上所有轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)(委托收款業(yè)務(wù)除外）。其中20-100萬（含)的由一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理審批；100萬以上的由一級(jí)支行行長(zhǎng)助理及以上人員審批。（二）大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)審批方式。1、二級(jí)支行和分理處網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人于次日在綜合柜面系統(tǒng)中打印10萬元—５0萬元機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)流水，簽名確認(rèn)。2、營(yíng)業(yè)部經(jīng)理于次日在綜合柜面系統(tǒng)中打印本營(yíng)業(yè)部20萬元以上和轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)50萬元以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)流水。其中營(yíng)業(yè)部20萬-１0０（含)萬元及轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)5０-100萬(含)的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)流水由營(yíng)業(yè)部經(jīng)理簽名確認(rèn)；100萬元以上業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)流水表交一級(jí)支行行長(zhǎng)助理以上人員簽名確認(rèn)。３、已簽名確認(rèn)的機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)流水每季度單獨(dú)裝訂,作為會(huì)計(jì)檔案以3年期限保管。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作業(yè)崗位設(shè)置基本要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作業(yè)崗位主要設(shè)置前臺(tái)柜員崗、后臺(tái)柜員崗,各崗位設(shè)置應(yīng)符合適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控、崗位工作量飽和的原則。前臺(tái)柜員與后臺(tái)柜員崗不得同時(shí)兼任，不得互相頂班。前臺(tái)柜員崗位工作基本要求前臺(tái)柜員在業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)，辦理本外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)及其他臨柜業(yè)務(wù)（如開銷戶、查詢、凍結(jié)、解凍、掛失等),并負(fù)責(zé)記錄有關(guān)賬務(wù)和進(jìn)行有關(guān)處理。（一）業(yè)務(wù)辦理前,對(duì)受理業(yè)務(wù)的真實(shí)性及合規(guī)性負(fù)責(zé)，主要包括:１、對(duì)客戶身份的真實(shí)性進(jìn)行識(shí)別，通過審查客戶身份資料文件資料、身份證件聯(lián)網(wǎng)核查、現(xiàn)場(chǎng)辨識(shí)客戶等方式判斷客戶真實(shí)性。2、對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)中的現(xiàn)鈔真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別和清點(diǎn)。3、對(duì)客戶填寫業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行檢查,對(duì)客戶的支付憑證和支付條件進(jìn)行核實(shí)，業(yè)務(wù)要求出示的資料文件資料是否齊全有效，填寫的業(yè)務(wù)辦理憑證及資料文件資料的要素是否齊全準(zhǔn)確，是否由經(jīng)辦客戶親自簽章（名)確認(rèn)等。(二)業(yè)務(wù)辦理時(shí),按會(huì)計(jì)規(guī)則及業(yè)務(wù)流程準(zhǔn)確操作系統(tǒng)并錄入相應(yīng)信息。１、嚴(yán)格執(zhí)行銀行會(huì)計(jì)出納、支付結(jié)算等基礎(chǔ)制度，辦理業(yè)務(wù)須遵循“一筆一清”、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)“先借記，后貸記”、現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)“先收款后記賬,先記賬后付款”、收入現(xiàn)金及時(shí)整理、“印證”分管等原則。2、在權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立履行的業(yè)務(wù),準(zhǔn)確使用柜面系統(tǒng)交易，核對(duì)輸入柜面系統(tǒng)的信息與資料文件資料是否準(zhǔn)確，并在憑證上加蓋銀行有關(guān)印章。3、按要求掃描相應(yīng)的資料文件資料,并向集中作業(yè)中心或遠(yuǎn)程授權(quán)中心上傳清晰可辨的資料文件資料影像。(三）業(yè)務(wù)辦理后,做好業(yè)務(wù)將來處理工作，包括：1、復(fù)核業(yè)務(wù)核證行打印信息是否與憑證信息一致。2、對(duì)收入的現(xiàn)金進(jìn)行整理,并放入尾箱；對(duì)付出的現(xiàn)金再次確認(rèn),交給客戶。3、整理及保管相應(yīng)會(huì)計(jì)資料文件資料。4、屬于反洗錢可疑業(yè)務(wù)的，應(yīng)按反洗錢要求將情形上報(bào)反洗錢信息人員或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。５、屬于由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和集中作業(yè)中心協(xié)同作業(yè)的流程式業(yè)務(wù)，應(yīng)跟進(jìn)流程在集中作業(yè)中心處理后的返回結(jié)果,做好業(yè)務(wù)的將來處理。后臺(tái)柜員崗位工作基本要求后臺(tái)柜員主要工作要求包括實(shí)時(shí)復(fù)核與授權(quán)、業(yè)務(wù)督導(dǎo)、事后監(jiān)督等方面的內(nèi)容。（一)后臺(tái)柜員實(shí)時(shí)復(fù)核與授權(quán)工作主要是指對(duì)前臺(tái)柜員辦理的應(yīng)由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核、授權(quán)。實(shí)時(shí)復(fù)核與授權(quán)工作應(yīng)遵循“業(yè)務(wù)合規(guī)、操作嚴(yán)謹(jǐn)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的基本原則：1、業(yè)務(wù)辦理前:審查客戶是否滿足業(yè)務(wù)辦理的條件,包括是否符合相應(yīng)業(yè)務(wù)在客戶、時(shí)點(diǎn)、辦理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)等方面的要求，客戶年齡是否符合辦理業(yè)務(wù)的要求,業(yè)務(wù)要求出示的資料文件資料是否齊全有效,填寫的業(yè)務(wù)辦理憑證及資料文件資料的要素是否齊全準(zhǔn)確,是否由經(jīng)辦客戶親自簽章(名）確認(rèn)等。２、業(yè)務(wù)辦理中:檢查前臺(tái)柜員操作交易是否準(zhǔn)確，包括綜合柜面系統(tǒng)的交易碼選擇是否準(zhǔn)確,數(shù)據(jù)、資料文件資料等信息的輸入是否準(zhǔn)確,檢查掃描的資料文件資料及影像是否齊全、準(zhǔn)確,須營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)后臺(tái)授權(quán)的大額現(xiàn)金存取須卡把清點(diǎn)等。3、業(yè)務(wù)辦理后:授權(quán)提交后，做好業(yè)務(wù)將來處理工作，包括復(fù)核業(yè)務(wù)核證行打印信息是否與憑證信息一致,在相應(yīng)的記賬憑證及單據(jù)上簽章確認(rèn),做好相應(yīng)會(huì)計(jì)資料文件資料的整理及保管等。后臺(tái)柜員除按以上基本步驟對(duì)每項(xiàng)應(yīng)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督外，仍須結(jié)合不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及特點(diǎn),開展相應(yīng)的重點(diǎn)監(jiān)督。(二)后臺(tái)柜員業(yè)務(wù)督導(dǎo)工作,主要是對(duì)所有柜面業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，并督促前臺(tái)柜員嚴(yán)格執(zhí)行所有規(guī)章制度的要求。１、后臺(tái)柜員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀行會(huì)計(jì)出納、支付結(jié)算等基礎(chǔ)制度,依據(jù)有關(guān)所有業(yè)務(wù)制度要求，指導(dǎo)前臺(tái)柜員辦理所有業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)協(xié)助解決前臺(tái)柜員在業(yè)務(wù)辦理過程中遇到的困難，包括協(xié)助前臺(tái)核查客戶身份、上報(bào)可疑交易、指導(dǎo)柜員辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)等。２、后臺(tái)柜員應(yīng)督促前臺(tái)柜員嚴(yán)格執(zhí)行各內(nèi)控管理要求，包括督促前臺(tái)柜員定時(shí)修改各類操作號(hào)的登錄密碼,督促現(xiàn)金庫管員定時(shí)修改庫房密碼,按規(guī)定做好“五同”要求，以及尾箱出入庫房等工作，督促前臺(tái)柜員做好交接工作，前臺(tái)柜員午休時(shí)做好尾箱的保管工作等。3、后臺(tái)柜員應(yīng)按內(nèi)監(jiān)控度要求全面做好前臺(tái)柜員業(yè)務(wù)監(jiān)督工作,包括對(duì)柜員業(yè)務(wù)交接進(jìn)行監(jiān)交,并在相應(yīng)的交接登記簿上簽章確認(rèn),每天日終對(duì)前臺(tái)柜員尾箱現(xiàn)金、重要空白憑證進(jìn)行前后臺(tái)雙人清點(diǎn),確保賬實(shí)、賬款相符后雙人上鎖入庫保管。(三)后臺(tái)柜員事后監(jiān)督工作主要是指對(duì)前臺(tái)所有業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性實(shí)施事后核查，詳細(xì)監(jiān)督原則及要求詳見《**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)事后監(jiān)督操作規(guī)程》。附則第十六條集中作業(yè)中心及遠(yuǎn)程授中心運(yùn)營(yíng)時(shí)間應(yīng)依據(jù)有關(guān)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)時(shí)間而確定,并且運(yùn)營(yíng)時(shí)間應(yīng)覆蓋全行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)間,保證全行集中處理業(yè)務(wù)的有效運(yùn)行。兩個(gè)中心詳細(xì)運(yùn)營(yíng)時(shí)間要求詳見《兩個(gè)中心運(yùn)營(yíng)時(shí)間管理要求》（附件2）。第十七條各業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作業(yè)人員應(yīng)遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律和關(guān)于規(guī)章制度、辦法,保守本行的商業(yè)秘密,除法律及行內(nèi)規(guī)定外,不得擅自向外界提供或泄露所有會(huì)計(jì)信息。第十八條各業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作業(yè)人員應(yīng)對(duì)發(fā)現(xiàn)的違反行為進(jìn)行制止和更正糾正;對(duì)違反國(guó)家政策、財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假等違法亂紀(jì)行為，有權(quán)拒絕執(zhí)行,并向上級(jí)管理部門報(bào)告。第十九條本規(guī)定規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)及有關(guān)作業(yè)崗位的作業(yè)的基本要求，各業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)作業(yè)崗位的詳細(xì)職責(zé)詳見《**農(nóng)村商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部、網(wǎng)點(diǎn)崗位架構(gòu)及職責(zé)（試行）》、《**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營(yíng)管理部集中作業(yè)中心及遠(yuǎn)程授權(quán)中心崗位職責(zé)與管理規(guī)定》等制度。第二十條本規(guī)定由**農(nóng)村商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)說明與修訂,自發(fā)文之日起實(shí)施。?附件2：兩個(gè)中心運(yùn)營(yíng)時(shí)間管理要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照其對(duì)外公示的營(yíng)業(yè)時(shí)間辦理集中作業(yè)及遠(yuǎn)程授權(quán)業(yè)務(wù)。如確需加班的，應(yīng)由其所在支行向相應(yīng)中心報(bào)批加班預(yù)約,由集中作業(yè)中心或遠(yuǎn)程授權(quán)中心審批后,依據(jù)有關(guān)支行的加班申請(qǐng)匯總情形，合理安排人員，確保業(yè)務(wù)的正常辦理。一、運(yùn)營(yíng)時(shí)間要求集中作業(yè)中心及遠(yuǎn)程授中心運(yùn)營(yíng)時(shí)間應(yīng)覆蓋全行所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)間,保證履行全行集中處理業(yè)務(wù)。兩中心工作日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)時(shí)間及各節(jié)假日運(yùn)營(yíng)時(shí)間將另行通知。二、業(yè)務(wù)管理要求1、如營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的固定運(yùn)營(yíng)時(shí)間超出兩中心運(yùn)營(yíng)時(shí)間的,應(yīng)在加班當(dāng)天1７時(shí)前向兩中心提交《營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)延長(zhǎng)/增加集中作業(yè)預(yù)約表》(附件２-1