2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試考試卷A卷附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力測試考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A2、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C3、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B4、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B5、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。A.產(chǎn)品募集期B.產(chǎn)品起始期C.產(chǎn)品清算期D.收益分配期【答案】D6、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C7、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術品D.玉石【答案】C8、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風險收益高0.8%B.比無風險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C9、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應當作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A10、評估風險管理效果的工作不應該包括的內(nèi)容是（）。A.單項評估B.可行性評估C.整體性評估D.風險覆蓋評估【答案】A11、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養(yǎng)老保險【答案】B12、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C13、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D14、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C15、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C16、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬。A.獎金B(yǎng).津貼C.基本薪酬D.非貨幣形式的滿足【答案】C17、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B18、關于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D19、公司年末會計報表上部分數(shù)據(jù)為：流動負債60萬元，流動比率為2，速動比率1.2，銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A20、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A.費用彈性B.費用剛性C.時間彈性D.時間剛性【答案】C21、趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對這筆收入趙先生應繳納房產(chǎn)稅()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B22、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務D.替客戶進行投資操作【答案】C23、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B24、銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)C.與本機構(gòu)同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D25、()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。A.居民理財技能B.居民財富積累C.理財需求D.剩余價值【答案】B26、流動資金管理措施不包括（）。A.編制Y"金預算，加強資金調(diào)控B.加強投資方案評價，積極防范投資風險C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】D27、（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導型企業(yè)主D.投資主導型企業(yè)主【答案】C28、關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【答案】A29、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況【答案】A30、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A31、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C32、以下關于計算資金缺口說法錯誤的是（）。A.退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值減去退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值），這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口【答案】A33、根據(jù)分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關的。A.風險承受能力B.收益偏好C.風險和收益的偏好D.收益預期【答案】C34、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C35、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D36、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C37、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A38、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A.轉(zhuǎn)移風險B.分攤損失C.損失補償D.融通資金【答案】C39、相關系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。關于投資組合的相關系數(shù)，下列說法不正確的是（）。A.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY<0時兩種資產(chǎn)屬于負相關B.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY>0時兩種資產(chǎn)屬于正相關C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關【答案】D40、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C41、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C42、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論【答案】A43、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。A.風險偏好型B.精明生意人C.企業(yè)主導型D.業(yè)余投資愛好者【答案】D44、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D45、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D46、支出預算是家庭收支預算的重點，其中與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于（）。A.日常生活支出預算B.特殊用途支出預算C.專項支出預算D.其他支出預算【答案】C47、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D48、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財務規(guī)劃【答案】C49、理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分B.預期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金【答案】C50、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，應由（）依據(jù)相應的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D51、關于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實際分割遺產(chǎn)的權(quán)利B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親C.轉(zhuǎn)繼承具有替補繼承的性質(zhì)D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D52、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B53、干燥的氣候是森林大火的()。A.風險程度B.風險因素C.風險事故D.損失【答案】B54、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^_______或________，即可看作是達到了人口老齡化。()A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】A55、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.被保險人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有（）。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD2、日常生活支出預算項目包括（）的支出預算。A.家政服務B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游【答案】AB3、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）.A.流動性強B.流動性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD4、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD5、選擇保險產(chǎn)品時，需要注意的事項有()。A.盡量選擇高額保險B.注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別C.長期保險與短期保險相結(jié)合D.靈活利用附加險E.盡量避免保險功能重復【答案】BCD6、理財師工作職責的要求為()。A.了解自己的客戶B.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶【答案】ABCD7、在對客戶家庭收支和債務管理的相關信息進行分類后，理財師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負債分類、額度及其與總負債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD8、理財資金的投資管理風險主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟政策風險B.投資管理人的投資管理風險C.投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風險D.交易對手方風險E.法律風險【答案】BD9、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.該時期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升B.該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】A10、下列關于城市維護建設稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD11、進行教育投資規(guī)劃時，應遵循（）的規(guī)則。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項積累E.期限靈活【答案】BCD12、下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC13、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.個人繳費B.企業(yè)繳費C.投資