2023年金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展的調(diào)研報告

金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展的調(diào)研報告科技創(chuàng)新“六個一”工程實施以來，我省金融系統(tǒng)積極改善金融服務(wù)，大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，涌現(xiàn)出了許多好的做法和模式，并取得了顯著成效。截至20**年5月底，全省涉農(nóng)貸款余額4581.54億元，比年初增加395.87億元，增長9.46%，高于貸款平均增速1.44個百分點；同比增加937.15億元，同比增長25.71%；涉農(nóng)貸款余額占各項貸款的比重達38.1%，近年來均保持在超過30%的比例水平。

一、在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)方面。

1.“平臺+擔?！蹦Ｊ?。國開行針對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)主要采取“政府組織推薦、開行批量放款、平臺統(tǒng)一管理、擔保公司擔?！钡墓芾砟Ｊ?。由省農(nóng)業(yè)廳等主管部門根據(jù)政策及對企業(yè)的了解在初步篩選的基礎(chǔ)上向開發(fā)銀行批量推薦，開行受理評審后向指定的統(tǒng)一借款人批量發(fā)放貸款，統(tǒng)一借款人將貸款轉(zhuǎn)貸給用款企業(yè)；還款時，統(tǒng)一借款人負責歸集用款企業(yè)的還款資金統(tǒng)一償還開行貸款。在信用結(jié)構(gòu)方面，引入一家擔保公司對統(tǒng)一借款人進行擔保。

2.銀信合作模式。XX縣區(qū)借助投資銀行業(yè)務(wù)模式，為成長期農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)量身推出“銀行+信托投資公司+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”資金支持模式，對缺乏信貸條件、但市場潛力巨大且能帶動農(nóng)民迅速致富的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供資金支持。該模式主要流程：融資企業(yè)向銀行出具申請書→經(jīng)辦行審查→省分行、總行批準→總行選取一家信托投資公司，并支付企業(yè)所申請的資金→信托投資公司與企業(yè)簽定股份出讓、到期股份回購協(xié)議，并在工商局登記后，將資金入股企業(yè)、參與監(jiān)管→企業(yè)將資金按指定用途用于生產(chǎn)，并到期籌資回購向信托投資公司出讓的股份→信托投資公司將資金返回銀行，結(jié)束對企業(yè)監(jiān)管及與銀行的合作。

3.擔保增信模式。南昌銀行積極引入擔保機構(gòu)增信機制，與XX市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信用擔保有限責任公司簽署支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作協(xié)議，實現(xiàn)“信貸+擔?！备咝?lián)合。該行針對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)實行“利率限制、費用減免、保證金優(yōu)惠”的傾斜政策，規(guī)定貸款利率上浮額度最高不得超過10%，貸款服務(wù)費減免，擔保公司保證金實行由12.5%降為10%的比例優(yōu)惠，并指定專門對口支行，以省級、市級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為重點，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)化項目為載體，為帶動能力強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供全方位、立體式金融服務(wù)。截至20**年3月末，南昌銀行累計發(fā)放此類擔保貸款62筆，金額2.91億元，支持省級、市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)49戶。

4.品牌化拳頭產(chǎn)品模式。農(nóng)行XX省分行以農(nóng)產(chǎn)品標準化、品牌化建設(shè)為支持重點，以糧油、畜禽類及其他特色農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)為主導，重點扶持有行業(yè)代表性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。截至20**年末，建立合作關(guān)系的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達817家，占轄內(nèi)總量的41.92%，其中：國家級28家，轄內(nèi)覆蓋面達75.68%；省級271家，占轄內(nèi)省級總量的62.30%；市縣級518家，占轄內(nèi)市縣級總量的35.07%。

二、在支持農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈方面。

1.針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。省農(nóng)信社以春耕生產(chǎn)為工作重心，突出信貸投放“五大重點”：對春耕備耕所需的化肥、種子等農(nóng)資資金重點供應；對農(nóng)田水利基本建設(shè)資金重點安排；對科技興農(nóng)項目以及龍頭企業(yè)資金重點滿足；對果業(yè)、生豬、油茶、蔬菜等農(nóng)業(yè)六大優(yōu)勢主導產(chǎn)業(yè)資金重點發(fā)放；對信用村、信用戶所需資金重點支持。按照“早謀劃、早安排、早調(diào)查、早投放”的“四早方針”，做到支持春耕備耕生產(chǎn)人員、資金、措施、服務(wù)“四到位”，合理安排信貸規(guī)模，幫助農(nóng)戶不誤農(nóng)時開展好春耕生產(chǎn)。

2.針對農(nóng)產(chǎn)品深加工。建設(shè)銀行針對XX省糧食加工類中小企業(yè)缺乏房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的現(xiàn)狀，在前階段辦理稻谷動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)試點成功的基礎(chǔ)上，從我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)分布特點出發(fā)，篩選出適合我省區(qū)域特點的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物，在全省范圍內(nèi)大力推廣以稻谷、玉米、棉花、白糖為押品的動產(chǎn)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。轄內(nèi)也涌現(xiàn)了大批卓有成效的金融產(chǎn)品和信貸模式。

3.針對糧棉油收儲。農(nóng)發(fā)行XX省分行在堅持不“打白條”的指導思想下，認真執(zhí)行國家糧棉油收購和調(diào)控政策，確保中央糧棉油儲備的增儲、輪換和臨儲計劃順利實施，大力支持地方政府充實糧油儲備。同時，抓住“雙結(jié)零”關(guān)鍵，堅持“區(qū)別對待、分類指導”的信貸政策：重點支持黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，以及改革改制到位的國有糧企入市收購；謹慎支持一般客戶入市收購；限制支持劣質(zhì)客戶，對上年度糧棉油收購貸款未“雙結(jié)零”，或貸款出現(xiàn)逾期欠息等情況的客戶，原則上不發(fā)放貸款。

三、在支持農(nóng)業(yè)集約化發(fā)展方面。

大力推廣農(nóng)民專業(yè)合作社“批發(fā)式”貸款。農(nóng)信社鼓勵小規(guī)模經(jīng)營戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融需求積極參與以合作社為單位，采取信貸管理批量化操作的形式予以發(fā)放貸款，實行“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理模式。充分發(fā)揮農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)系千家萬戶、成員從事同類生產(chǎn)經(jīng)營活動、彼此情況相對熟悉的優(yōu)勢，促進農(nóng)戶貸款管理模式從“零售型”向“批發(fā)型”的轉(zhuǎn)變，引導生產(chǎn)經(jīng)營由粗放型向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。截至20**年4月末，農(nóng)信社通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款等形式發(fā)放的新型農(nóng)民專業(yè)合作社貸款達8.8億元。

四、在支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施方面。

1.國開行統(tǒng)貸統(tǒng)還模式。國開行XX省分行針對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化重大項目建設(shè)主打“政府主導+統(tǒng)貸平臺”的管理模式。由省政府指定一家實力較強、自身具備還款能力的市場化主體作為借款人統(tǒng)一向開行申請貸款，統(tǒng)貸統(tǒng)還，并簽訂補差協(xié)議，承諾在項目自身收益不足時予以補助。主要支持對象為需要政府財政投入的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施項目，如農(nóng)田標準化建設(shè)、農(nóng)業(yè)示范園基礎(chǔ)實施建設(shè)、農(nóng)田水利、油茶基地建設(shè)項目等。

2.村鎮(zhèn)銀行“水立方”貸款。吉安稠州村鎮(zhèn)銀行與水利局簽訂合作協(xié)議，創(chuàng)造性地推出了“銀行集中授信、分戶直接用信、財政直撥資金分期還款、相對封閉運行”為特點的“水利方”過橋貸款，按照財政部門每年規(guī)劃用于農(nóng)業(yè)水利建設(shè)項目專項資金總額確定整體授信額度，改變了過去農(nóng)業(yè)水利建設(shè)貸款基本依靠政府融資平臺貸款的做法。

3.農(nóng)發(fā)行“四個優(yōu)先”。農(nóng)發(fā)行XX省分行針對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)實行“四個優(yōu)先”。一是在區(qū)域上，優(yōu)先支持鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)、贛南等原中央蘇區(qū)和贛東贛西經(jīng)濟板塊；擇優(yōu)支持有產(chǎn)業(yè)支撐、財政實力雄厚的縣級政府。二是在承貸主體上，優(yōu)先支持列入國土資源部名錄的地方政府土地儲備中心，擇優(yōu)支持現(xiàn)金流充足，管理規(guī)范、信用狀況良好、融資后資產(chǎn)負債率在70%以下的政府投融資平臺公司。三是在項目選擇上，優(yōu)先支持水利、土地整治和農(nóng)民集中住房等新農(nóng)村建設(shè)項目，擇優(yōu)支持高標準農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)項目。四是在擔保方式上，優(yōu)先支持地方政府土地儲備中心用確權(quán)儲備土地和其他客戶用確權(quán)二級市場土地使用權(quán)抵押的項目。

五、在支持農(nóng)業(yè)農(nóng)機化方面

XX縣區(qū)農(nóng)信社對凡享受補貼購置農(nóng)機具的農(nóng)戶，發(fā)放所購機具價格50%-70%的農(nóng)機具補貼貸款，并突出“兩個傾斜”：一是向種糧大戶和主推機具傾斜。把種糧大戶、農(nóng)機大戶和農(nóng)機專業(yè)合作組織作為重點支持群體；二是向優(yōu)勢農(nóng)機銷售商傾斜。對規(guī)模相對較大、效益較好、在本地區(qū)或本行業(yè)中具有較大影響和輻射帶動效應的農(nóng)機銷售企業(yè)，給予優(yōu)先信貸支持，同時兼顧一般農(nóng)戶購農(nóng)機具資金需求。

六、幾點建議

1.建立多層次的農(nóng)村金融組織體系。金融機構(gòu)應圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，明確市場定位，合理分工布局，拓展服務(wù)領(lǐng)域，形成優(yōu)勢互補。政策性銀行應利用現(xiàn)有的政府融資平臺模式，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。國有大型銀行和股份制銀行應重點扶持、培育一批有市場競爭優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大、帶動力強的品牌企業(yè)和品牌產(chǎn)品，提高產(chǎn)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營水平，帶動種糧大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)組織形式發(fā)展。農(nóng)村信用社應發(fā)揮貼近農(nóng)村的特點，大力發(fā)展小額信用貸款、大額信用貸款、聯(lián)?；ケＹJ款、合作社擔保貸款和林權(quán)抵押貸款等，切實滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流動資金需要。郵政儲蓄銀行應利用結(jié)算網(wǎng)絡(luò)完善、網(wǎng)點眾多等優(yōu)勢，做好銀行卡、資金結(jié)算等金融服務(wù)。同時，加快推進組建村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助合作社等，形成覆蓋全面、服務(wù)高效的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

2.擴大抵質(zhì)押擔保品范圍。探索擴大農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)等借款人可用于擔保的財產(chǎn)范圍，創(chuàng)新各類符合法律規(guī)定和實際需要的農(nóng)（副）產(chǎn)品訂單、保單、倉單等權(quán)利以及農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、機械、林權(quán)、水域灘涂使用權(quán)等財產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款品種，支持開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地、農(nóng)房等抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)。

3.搭建涉農(nóng)信貸與農(nóng)業(yè)擔保的合作平臺。鼓勵金融機構(gòu)積極與農(nóng)業(yè)擔保公司、縣域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)主管部門、中小企業(yè)擔保公司、產(chǎn)業(yè)擔保公司、產(chǎn)業(yè)基金、工業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會、商會、農(nóng)村專業(yè)合作社等開展聯(lián)系與合作，充分利用第三方信用“增級”，使更多的涉農(nóng)企業(yè)、縣域中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟合作社等能夠獲得發(fā)展資金。

4.拓寬涉農(nóng)企業(yè)多元化融資渠道。鼓勵符合條件的涉農(nóng)企業(yè)通過發(fā)行短期融資券，中期票據(jù)，中小企業(yè)集合票據(jù)等融資工具擴大融資規(guī)模。積極創(chuàng)新發(fā)展中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)直接債務(wù)融資模式，推動涉農(nóng)企業(yè)依托銀行間債券市場開展直接融資。鼓勵符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小微企業(yè)貸款的金融債券，確保資金全部用于支持包括涉農(nóng)企業(yè)在內(nèi)的小微企業(yè)融資。

5.完善金融支農(nóng)的政策扶持和保障體系。積極與政府財政部門溝通協(xié)調(diào)，推動落實縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵、農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼、農(nóng)戶貸款稅收優(yōu)惠、小額擔保貸款貼息等政策。支持鼓勵建立多形式的農(nóng)業(yè)貸款擔?；?，為農(nóng)業(yè)貸款